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本是一起新闻报道，如今却成为大大小小的理财师念叨得烂熟的反面教材：1977年，成都的汤阿婆存入银行400元，当时能买一套房子；如今连本带利好歹涨到了836元，还不够买一瓶茅台。
据招商银行理财顾问张莹介绍，虽然央行连番加息，存款准备金率已经达到历史高位，但从政策的持续施压到物价的应声回落，还需要时间间隔和市场检验。目前，CPI高出银行一年期定存利率的“负利率”现象持续存在，换言之，定期存款能够换回的商品和服务一直在减少；如果将现金存在银行，每个人都有可能是下一个30年的汤阿婆。
央行的货币政策对于国人而言，机会是均等的；但摆在中国工薪族面前的，还有两个严峻的现实：一是薪资水平不容易跟随CPI一起飞扬；二是缺乏可供小额资金有效避险的投资渠道。
面对购买力下降、财富被动缩水的情况，囤积现货是最朴素的抗通胀方式，由此也催生了一个新的族群——“海囤族”。家住北京西直门的白领黄超不无嘲讽地提到，一位同学曾为此征求她的意见：“要不，咱也囤点方便面去？”
在汤阿婆和“海囤族”之间，还有一些其他投资群体。对于他们，理财人士看法不一，但比较统一的看法是，融合了各个投资群体特质的“混血儿”，更有机会在这场财富保卫战中胜出。
淘金族：黄金时代？白银时代？
上海黄金交易市场的大门刚刚打开一道缝，各大商业银行即闻风而动：中国银行推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务，招商银行开立“黄金帐户”，既可交易套现，也可提取实物黄金……金银等贵金属在我国历来就是财富的象征，淘金一族有着深厚的心理积淀和强大的历史惯性，值此发展良机，更是随风而长，甫一落地便成巨人。
淘金族在财富保卫战中的抗击打能力可以说无人可出其右：据建设银行专家测算，如果用100万元投资，其中20万用于定期存款，剩余80万投资于股票、基金或黄金。在2008年到2010年的3年里，如果完全不投资黄金，因为股市表现不佳，期末本金只剩下65万；如果投资30万的黄金，总投资基本能保本；如果80万全部投资于黄金，期末本金将增长到146万。在震荡的市场行情中，黄金能让投资收益更加稳定。
这一切便缘于黄金的自然禀赋。黄金由于其本身的特性，虽然金属光泽可能随着年深月久变得黯淡，但其质地不会发生根本变化。黄金是一种恒久的物质，其价值得到国际公认，所以从古至今，都扮演着一个重要的经济角色。
没有时间限制，可以随时交易，黄金的世界性公开市场不设停盘和停市，使黄金市场投资起来更有保障，根本不用担心在非常时期不能入市平仓止损。
此外，任何地区性股票市场，都可能被人为操纵，但黄金市场却不会出现类似情况。金市基本是全球性的投资市场，至今为止还没有一个财团的实力大到可以操控金市。黄金市场做市很难，为淘金族提供了较大的保障。
黄金投资可算是世界上税项负担最轻的投资项目：其交易过程中所包含的税收项目，基本上只有黄金进口时的报关费；相比之下，其它不少投资品种，都存在着一些容易让投资者忽略的税收项目。
假如有房一族和淘金一族都想把资产转移给子女，这时，淘金族更容易实现自己的愿望。在黄金市场开放的国家里，任何人都可以随意购买黄金，还可以像礼物一样自由地进行转让，没有任何类似于登记制度的阻碍。
此外，如果遇到过资金周转不灵的状况，淘金族还可以典当黄金，状况缓解之后再行赎回。一般典当行都会给予黄金高达90%的短期贷款，而给予不记名的股票、珠宝首饰等物品的贷款额度，最高也不会超过70%。
过去的10年里，无论经济繁荣或衰落，国际金价义无反顾地上涨了5倍，开创了一个黄金时代。2011年黄金更是再攀高峰，勇创1479.2美元/盎司(国内311.5元/克)的历史新高。
可是，问题也随之而来：黄金已经处在这样的价格高位上，它还有多少升值空间？投资专家建议，不妨把目光投向白银。相对于黄金，白银投资更为“亲民”。而且，随着材料技术的发展，白银被发现具备多种工业用途，市场空间看好。就此而言，时下的贵金属投资市场，究竟是走向“黄金时代”还是“白银时代”，一时还没有定论。
基民：富贵未必险中求
理财专家指出，避险行为本身可能造成商品和资产价格的畸形上涨，带来投资性和投机性波动风险，传统上认为能够抵抗通胀的资产未必总能发挥预想的作用。在国内，农产品、股票、商品期货，甚至黄金、白银，都有过一轮或多次过山车般的行情。而如果出于单纯的投机冲动或者避险需求，投资者都不会把基金作为首选。从这种意义上说，基金的“中庸”决定其市场不会大起大落，反而更可能实现高收益和低风险的并存。
基金兼顾了稳健理财和资产保值的需求，所以自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，基民队伍不断壮大。资料显示，今年国内基金净值在2000亿元左右，占到A股股票流通水平的10%以上。
在各大族群中，基民不是最省心的，但可能是最放心的：基金实行集合投资和专家管理，将零散的资金巧妙地汇集起来，交给专业机构代为管理。
基民收成未必最好，但可以时时分享丰收的喜悦，“积小胜为大胜”：基金可以实现资产组合多样化，有效分散风险的同时，实现资产的保值增值。
当然，基民也必须具备良好的心理承受能力，来面对流动性风险、折价风险、管理风险和其他风险。
股民：大钱袋还要有大心脏
中国有世界上最庞大的股民群体。在世界金融危机的大背景下，国内股票市场资金供给量有萎缩的预期，但就股民群体人数而言，却未见削弱。个中原因何在？市场分析人士指出，在诸多投资品类中，股票的收益率还是最高的之一，坚持价值投资和长线持有，股票升值幅度还是能够远远胜过CPI。
业内人士常把股市和房市并举，称其为“投机的温床”、泡沫经济的代表。对此专家指出，股市是基于对实体经济全盘的增值预期，而房市仅仅针对一个还很不成熟和不规范的行业；股市还是永久性的，不存在不可持续一说，林林总总的行业门类，“总有一款适合你”；房市则最迟在中国人口出现负增长时，就会遭遇拐点。
不过，专家仍提醒说，高收益必然伴随高风险，股票不适合做稳健投资。
汇市投资者：最好的时代？最坏的时代？
近年来我国逐步放宽了个人外币兑换的政策限制，国民买卖外汇更加方便，应该说现在是汇市投资最好的时机。但与此同时，美国量化宽松不断印钞、欧元区主权债务危机、日本地震海啸核危机、利比亚冲突不断升级……当前全球经济面临着诸多考验。外汇市场更是风起云涌，汇率大幅波动。我国还显稚嫩的汇市投资者，面临严峻考验。
手中的外汇资产需要用心打理，否则将面临“缩水”的风险。那么如何才能实现外币资产保值增值呢？
目前外汇利率普遍很低，换成人民币后不但能享受较高存款收益，还可规避汇率风险。由于人民币对美元或港币处于升值趋势中，可以考虑先行兑换。欧元、日元等其他闲置的外汇，也可在汇率波动时的相对高位换成人民币。
近年来欧元、澳元、加元等汇率节节攀升，有人建议，汇市投资者应趁欧元等货币价格回落调整时分批买入。
专家指出，2010年，欧元、日元等外汇汇率的波动幅度都在15%以上，澳元、瑞郎等更是超过20%。如果操作得当，外汇投资一年获利10%以上是完全可行的。
据招商银行理财顾问张莹介绍，虽然央行连番加息，存款准备金率已经达到历史高位，但从政策的持续施压到物价的应声回落，还需要时间间隔和市场检验。目前，CPI高出银行一年期定存利率的“负利率”现象持续存在，换言之，定期存款能够换回的商品和服务一直在减少；如果将现金存在银行，每个人都有可能是下一个30年的汤阿婆。
央行的货币政策对于国人而言，机会是均等的；但摆在中国工薪族面前的，还有两个严峻的现实：一是薪资水平不容易跟随CPI一起飞扬；二是缺乏可供小额资金有效避险的投资渠道。
面对购买力下降、财富被动缩水的情况，囤积现货是最朴素的抗通胀方式，由此也催生了一个新的族群——“海囤族”。家住北京西直门的白领黄超不无嘲讽地提到，一位同学曾为此征求她的意见：“要不，咱也囤点方便面去？”
在汤阿婆和“海囤族”之间，还有一些其他投资群体。对于他们，理财人士看法不一，但比较统一的看法是，融合了各个投资群体特质的“混血儿”，更有机会在这场财富保卫战中胜出。
淘金族：黄金时代？白银时代？
上海黄金交易市场的大门刚刚打开一道缝，各大商业银行即闻风而动：中国银行推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务，招商银行开立“黄金帐户”，既可交易套现，也可提取实物黄金……金银等贵金属在我国历来就是财富的象征，淘金一族有着深厚的心理积淀和强大的历史惯性，值此发展良机，更是随风而长，甫一落地便成巨人。
淘金族在财富保卫战中的抗击打能力可以说无人可出其右：据建设银行专家测算，如果用100万元投资，其中20万用于定期存款，剩余80万投资于股票、基金或黄金。在2008年到2010年的3年里，如果完全不投资黄金，因为股市表现不佳，期末本金只剩下65万；如果投资30万的黄金，总投资基本能保本；如果80万全部投资于黄金，期末本金将增长到146万。在震荡的市场行情中，黄金能让投资收益更加稳定。
这一切便缘于黄金的自然禀赋。黄金由于其本身的特性，虽然金属光泽可能随着年深月久变得黯淡，但其质地不会发生根本变化。黄金是一种恒久的物质，其价值得到国际公认，所以从古至今，都扮演着一个重要的经济角色。
没有时间限制，可以随时交易，黄金的世界性公开市场不设停盘和停市，使黄金市场投资起来更有保障，根本不用担心在非常时期不能入市平仓止损。
此外，任何地区性股票市场，都可能被人为操纵，但黄金市场却不会出现类似情况。金市基本是全球性的投资市场，至今为止还没有一个财团的实力大到可以操控金市。黄金市场做市很难，为淘金族提供了较大的保障。
黄金投资可算是世界上税项负担最轻的投资项目：其交易过程中所包含的税收项目，基本上只有黄金进口时的报关费；相比之下，其它不少投资品种，都存在着一些容易让投资者忽略的税收项目。
假如有房一族和淘金一族都想把资产转移给子女，这时，淘金族更容易实现自己的愿望。在黄金市场开放的国家里，任何人都可以随意购买黄金，还可以像礼物一样自由地进行转让，没有任何类似于登记制度的阻碍。
此外，如果遇到过资金周转不灵的状况，淘金族还可以典当黄金，状况缓解之后再行赎回。一般典当行都会给予黄金高达90%的短期贷款，而给予不记名的股票、珠宝首饰等物品的贷款额度，最高也不会超过70%。
过去的10年里，无论经济繁荣或衰落，国际金价义无反顾地上涨了5倍，开创了一个黄金时代。2011年黄金更是再攀高峰，勇创1479.2美元/盎司(国内311.5元/克)的历史新高。
可是，问题也随之而来：黄金已经处在这样的价格高位上，它还有多少升值空间？投资专家建议，不妨把目光投向白银。相对于黄金，白银投资更为“亲民”。而且，随着材料技术的发展，白银被发现具备多种工业用途，市场空间看好。就此而言，时下的贵金属投资市场，究竟是走向“黄金时代”还是“白银时代”，一时还没有定论。
基民：富贵未必险中求
理财专家指出，避险行为本身可能造成商品和资产价格的畸形上涨，带来投资性和投机性波动风险，传统上认为能够抵抗通胀的资产未必总能发挥预想的作用。在国内，农产品、股票、商品期货，甚至黄金、白银，都有过一轮或多次过山车般的行情。而如果出于单纯的投机冲动或者避险需求，投资者都不会把基金作为首选。从这种意义上说，基金的“中庸”决定其市场不会大起大落，反而更可能实现高收益和低风险的并存。
基金兼顾了稳健理财和资产保值的需求，所以自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，基民队伍不断壮大。资料显示，今年国内基金净值在2000亿元左右，占到A股股票流通水平的10%以上。
在各大族群中，基民不是最省心的，但可能是最放心的：基金实行集合投资和专家管理，将零散的资金巧妙地汇集起来，交给专业机构代为管理。
基民收成未必最好，但可以时时分享丰收的喜悦，“积小胜为大胜”：基金可以实现资产组合多样化，有效分散风险的同时，实现资产的保值增值。
当然，基民也必须具备良好的心理承受能力，来面对流动性风险、折价风险、管理风险和其他风险。
股民：大钱袋还要有大心脏
中国有世界上最庞大的股民群体。在世界金融危机的大背景下，国内股票市场资金供给量有萎缩的预期，但就股民群体人数而言，却未见削弱。个中原因何在？市场分析人士指出，在诸多投资品类中，股票的收益率还是最高的之一，坚持价值投资和长线持有，股票升值幅度还是能够远远胜过CPI。
业内人士常把股市和房市并举，称其为“投机的温床”、泡沫经济的代表。对此专家指出，股市是基于对实体经济全盘的增值预期，而房市仅仅针对一个还很不成熟和不规范的行业；股市还是永久性的，不存在不可持续一说，林林总总的行业门类，“总有一款适合你”；房市则最迟在中国人口出现负增长时，就会遭遇拐点。
不过，专家仍提醒说，高收益必然伴随高风险，股票不适合做稳健投资。
汇市投资者：最好的时代？最坏的时代？
近年来我国逐步放宽了个人外币兑换的政策限制，国民买卖外汇更加方便，应该说现在是汇市投资最好的时机。但与此同时，美国量化宽松不断印钞、欧元区主权债务危机、日本地震海啸核危机、利比亚冲突不断升级……当前全球经济面临着诸多考验。外汇市场更是风起云涌，汇率大幅波动。我国还显稚嫩的汇市投资者，面临严峻考验。
手中的外汇资产需要用心打理，否则将面临“缩水”的风险。那么如何才能实现外币资产保值增值呢？
目前外汇利率普遍很低，换成人民币后不但能享受较高存款收益，还可规避汇率风险。由于人民币对美元或港币处于升值趋势中，可以考虑先行兑换。欧元、日元等其他闲置的外汇，也可在汇率波动时的相对高位换成人民币。
近年来欧元、澳元、加元等汇率节节攀升，有人建议，汇市投资者应趁欧元等货币价格回落调整时分批买入。
专家指出，2010年，欧元、日元等外汇汇率的波动幅度都在15%以上，澳元、瑞郎等更是超过20%。如果操作得当，外汇投资一年获利10%以上是完全可行的。