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近年来,国内商业银行面向个人客户推出了日益丰富的个性化金融产品.但是,在不断满足社会日益增长的金融需求的同时,也使金融机构的管理日益复杂、成本大幅增加;同时客户在面对众多金融产品如何选择时也颜感不便.因此,多种功能金融产品的创新集成,已成为商业银行提高个人金融产品市场竞争力的一种必然趋势.