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摘要：随着互联网经济的不断发展，蚂蚁花呗这类消费信贷产品与人们生活紧密联系在一起。大学生是大数据时代的先锋，是互联网金融支付的主要回应者。本文从大学生使用花呗现状，蚂蚁花呗对大学生消费行为和心理的影响分析，到最后结合所思提出有效建议来浅谈蚂蚁花呗对大学生消费的影响。
关键词：蚂蚁花呗;大学生;消费;影响
1.大学生使用花呗现状分析
1.1大學生对花呗的认知情况及使用状况
近年来，互联网发展迅猛，导致互联网金融行业也十分火爆。巨大的消费信贷市场，复杂的金融市场现象使得传统的金融模式已无法满足人们日常生活需要。于是蚂蚁花呗、京东白条等互联网消费信贷产品应运而生。
物质水平的提高，大学生对潮流的追求、对生活水平愈加高标准高享受等因素使其成为新型消费群体的主力军。蚂蚁花呗作为阿里巴巴集团旗下支付宝的金融信贷产品，可以在多家消费平台使用。方便快捷，开通手续简便，消费模式前卫，激发了大学生的消费欲。蚂蚁花呗在大学生中有高达96.05%的知名度。同时57.6%的大学生表示使用蚂蚁花呗，主要用于日常开销、学习教育、电子产品、旅游等。
1.2大学生使用花呗后的偿还状况及偿还方式
据调查，大学生使用蚂蚁花呗发生违约的风险较低。社会快速进步下，大学生收入来源除了父母给的生活费，还有其他来源。如奖学金、新媒体平台流量变现、兼职等等。多样化的收入来源使有多种偿还蚂蚁花呗的方式，
2.蚂蚁花呗对大学生消费的影响分析
2.1消费行为的影响分析
2.1.1超前消费比例上升
随着经济社会的快速发展，物质生活不断改善。人们对于生活的追求逐渐物质化、平庸化。对于大学生而言，对高物质生活享受的追求也愈演愈烈。蚂蚁花呗的发展，给大学生带来消费的契机。开通条件的宽松，支付方式的便捷，免息分期等手段的诱惑，都为大学生利用蚂蚁花呗进行提前消费埋下了伏笔。蚂蚁花呗虽然让支付变得快速灵活，缓解资金压力，但更重要的是让大学生降低了消费时的成本感知能力。成本感知能力变弱，认为自己有效成本能购买更多的产品和服务，消费了不属于本期应消费的物质，助长了提前消费的气势。
2.1.2助长了冲动消费
互联网的快速发展，各个购物软件的兴起，层出不穷的购物广告丰富了人们的日常生活，同时也极大刺激了人们的消费欲望。“买买买”、“剁手”等现状在大学生中也十分普遍。但大学生资金毕竟有限，消费欲望的满足靠的便是蚂蚁花呗这类产品。而大学生靠从蚂蚁花呗中预支满足的消费多数是冲动消费。
2.2消费心理的影响分析
2.2.1.依赖心理程度增强
许多大学生将蚂蚁花呗设置为首要支付方式，即使有钱也宁愿先用蚂蚁花呗支付。而且使用蚂蚁花呗支付后，总有一种用的不是自己钱的心理。另一方面，就像蚂蚁花呗曾经推出广告《年轻，就是花呗》。为了印证年轻就要用花呗，视频中的三个年轻人利用花呗，一个人买了萨克斯，一个四处旅行，一个置办了办公室创业。他们似乎真的“活成了自己想要的样子”。多种推广方式、以及使用蚂蚁花呗时有的优惠，将大学生支付与蚂蚁花呗紧紧联系在一起，大学生对蚂蚁花呗依赖程度不断增强。
2.2.2虚荣消费心理旺盛
大学生正处于消费观完善和成熟阶段，但物欲横流的世界并未留给大学生足够的空间去健康有序形成正确的消费观。“精致的生活”是许多大学生的追求。看到周围的人都在买一件衣服，自己也要去买;看到周围的人都在讨论某个网红餐厅，自己也要去排队尝试;看到周围的人都在使用苹果手机，自己也要借钱去买。周围人的生活，追求被认同与自我认同，种种产生的虚荣消费心理缺口，能够靠蚂蚁花呗来补足。从另外一个角度来说，蚂蚁花呗将大学生虚荣消费推向更致命的深渊。
3.合理使用蚂蚁花呗等信贷产品的对策建议
3.1树立正确的消费观念
互联网擦拭了信息的差异，同时形成了巨大的心理落差。我们要拒绝的诱惑变得越来越多。蚂蚁花呗这类信贷产品是双刃剑，大学生在进行消费时，应尽量避免使用它进行超前消费、冲动消费，要摈弃这些错误的消费观念，拒绝盲目跟风，炫耀攀比，应充分考虑自身的消费能力与还款能力，培养科学理性的消费观，不做它的奴隶。
3.2制定合理的消费计划
许多大学生理性消费意识单淡薄，防范风险意识也薄弱。但培养自己控制金钱、控制消费的能力，是一门必修课。我们可以将日常生活的消费账单保留，每笔消费都记账，月末评估自己的消费情况，进行反思总结。及时调整花呗额度，根据自己的需求及还款能力消费。
3.3学校对网络消费进行引导和教育
许多大学生在用蚂蚁花呗等互联网信贷产品，对它们的认识并不充足。如逾期还款、不还款等行为会对个人征信产生怎样的影响，个人征信有怎样的作用，信贷行业的发展状况如何，使用蚂蚁花呗等有怎样的风险等等问题都值得去了解、思考。学校有这个责任和义务去加强这些相关问题的引导和教育，如可以设置通识课性质的理财、消费信贷方面的相关课程，成为一门大学生必修课等等。毕竟除了财经专业学生外，其他大学生也会接触互联网消费。
3.4信贷平台推出相关方案进行管控
信贷平台作为社会的一份子，有责任与义务去使得这个社会向着尽善尽美发展。一方面，在进行开通时蚂蚁花呗可以细化信息并审查开通人身份，即能够锁定开通人是否是大学生，由此对其限定消费额度。另一方面，在大学生进行大额度消费异常频繁消费时，进行提醒，甚至自动关闭花呗，令其支付失败;快到还款日前，通过支付宝进行催促等等。通过种种方案对其进行管控，做良好的企业方。
参考文献：
[1]朱蓉，贝淑华.“蚂蚁花呗”对大学生消费的影响分析——以南京林业大学为例[J].大众文艺，2019（21）：245-246.
[2]党杨.互联网信贷支付对大学生消费理念的影响——以“蚂蚁花呗”为例[J].营销界，2020（12）：34-35.
作者简介：
石林（1999—），女，汉族，重庆市忠县人，本科在读，研究方向：金融工程。
王琴（2002—），女，汉族，四川省泸州市人，本科在读，研究方向：金融工程。
关键词：蚂蚁花呗;大学生;消费;影响
1.大学生使用花呗现状分析
1.1大學生对花呗的认知情况及使用状况
近年来，互联网发展迅猛，导致互联网金融行业也十分火爆。巨大的消费信贷市场，复杂的金融市场现象使得传统的金融模式已无法满足人们日常生活需要。于是蚂蚁花呗、京东白条等互联网消费信贷产品应运而生。
物质水平的提高，大学生对潮流的追求、对生活水平愈加高标准高享受等因素使其成为新型消费群体的主力军。蚂蚁花呗作为阿里巴巴集团旗下支付宝的金融信贷产品，可以在多家消费平台使用。方便快捷，开通手续简便，消费模式前卫，激发了大学生的消费欲。蚂蚁花呗在大学生中有高达96.05%的知名度。同时57.6%的大学生表示使用蚂蚁花呗，主要用于日常开销、学习教育、电子产品、旅游等。
1.2大学生使用花呗后的偿还状况及偿还方式
据调查，大学生使用蚂蚁花呗发生违约的风险较低。社会快速进步下，大学生收入来源除了父母给的生活费，还有其他来源。如奖学金、新媒体平台流量变现、兼职等等。多样化的收入来源使有多种偿还蚂蚁花呗的方式，
2.蚂蚁花呗对大学生消费的影响分析
2.1消费行为的影响分析
2.1.1超前消费比例上升
随着经济社会的快速发展，物质生活不断改善。人们对于生活的追求逐渐物质化、平庸化。对于大学生而言，对高物质生活享受的追求也愈演愈烈。蚂蚁花呗的发展，给大学生带来消费的契机。开通条件的宽松，支付方式的便捷，免息分期等手段的诱惑，都为大学生利用蚂蚁花呗进行提前消费埋下了伏笔。蚂蚁花呗虽然让支付变得快速灵活，缓解资金压力，但更重要的是让大学生降低了消费时的成本感知能力。成本感知能力变弱，认为自己有效成本能购买更多的产品和服务，消费了不属于本期应消费的物质，助长了提前消费的气势。
2.1.2助长了冲动消费
互联网的快速发展，各个购物软件的兴起，层出不穷的购物广告丰富了人们的日常生活，同时也极大刺激了人们的消费欲望。“买买买”、“剁手”等现状在大学生中也十分普遍。但大学生资金毕竟有限，消费欲望的满足靠的便是蚂蚁花呗这类产品。而大学生靠从蚂蚁花呗中预支满足的消费多数是冲动消费。
2.2消费心理的影响分析
2.2.1.依赖心理程度增强
许多大学生将蚂蚁花呗设置为首要支付方式，即使有钱也宁愿先用蚂蚁花呗支付。而且使用蚂蚁花呗支付后，总有一种用的不是自己钱的心理。另一方面，就像蚂蚁花呗曾经推出广告《年轻，就是花呗》。为了印证年轻就要用花呗，视频中的三个年轻人利用花呗，一个人买了萨克斯，一个四处旅行，一个置办了办公室创业。他们似乎真的“活成了自己想要的样子”。多种推广方式、以及使用蚂蚁花呗时有的优惠，将大学生支付与蚂蚁花呗紧紧联系在一起，大学生对蚂蚁花呗依赖程度不断增强。
2.2.2虚荣消费心理旺盛
大学生正处于消费观完善和成熟阶段，但物欲横流的世界并未留给大学生足够的空间去健康有序形成正确的消费观。“精致的生活”是许多大学生的追求。看到周围的人都在买一件衣服，自己也要去买;看到周围的人都在讨论某个网红餐厅，自己也要去排队尝试;看到周围的人都在使用苹果手机，自己也要借钱去买。周围人的生活，追求被认同与自我认同，种种产生的虚荣消费心理缺口，能够靠蚂蚁花呗来补足。从另外一个角度来说，蚂蚁花呗将大学生虚荣消费推向更致命的深渊。
3.合理使用蚂蚁花呗等信贷产品的对策建议
3.1树立正确的消费观念
互联网擦拭了信息的差异，同时形成了巨大的心理落差。我们要拒绝的诱惑变得越来越多。蚂蚁花呗这类信贷产品是双刃剑，大学生在进行消费时，应尽量避免使用它进行超前消费、冲动消费，要摈弃这些错误的消费观念，拒绝盲目跟风，炫耀攀比，应充分考虑自身的消费能力与还款能力，培养科学理性的消费观，不做它的奴隶。
3.2制定合理的消费计划
许多大学生理性消费意识单淡薄，防范风险意识也薄弱。但培养自己控制金钱、控制消费的能力，是一门必修课。我们可以将日常生活的消费账单保留，每笔消费都记账，月末评估自己的消费情况，进行反思总结。及时调整花呗额度，根据自己的需求及还款能力消费。
3.3学校对网络消费进行引导和教育
许多大学生在用蚂蚁花呗等互联网信贷产品，对它们的认识并不充足。如逾期还款、不还款等行为会对个人征信产生怎样的影响，个人征信有怎样的作用，信贷行业的发展状况如何，使用蚂蚁花呗等有怎样的风险等等问题都值得去了解、思考。学校有这个责任和义务去加强这些相关问题的引导和教育，如可以设置通识课性质的理财、消费信贷方面的相关课程，成为一门大学生必修课等等。毕竟除了财经专业学生外，其他大学生也会接触互联网消费。
3.4信贷平台推出相关方案进行管控
信贷平台作为社会的一份子，有责任与义务去使得这个社会向着尽善尽美发展。一方面，在进行开通时蚂蚁花呗可以细化信息并审查开通人身份，即能够锁定开通人是否是大学生，由此对其限定消费额度。另一方面，在大学生进行大额度消费异常频繁消费时，进行提醒，甚至自动关闭花呗，令其支付失败;快到还款日前，通过支付宝进行催促等等。通过种种方案对其进行管控，做良好的企业方。
参考文献：
[1]朱蓉，贝淑华.“蚂蚁花呗”对大学生消费的影响分析——以南京林业大学为例[J].大众文艺，2019（21）：245-246.
[2]党杨.互联网信贷支付对大学生消费理念的影响——以“蚂蚁花呗”为例[J].营销界，2020（12）：34-35.
作者简介：
石林（1999—），女，汉族，重庆市忠县人，本科在读，研究方向：金融工程。
王琴（2002—），女，汉族，四川省泸州市人，本科在读，研究方向：金融工程。