论文部分内容阅读
鱼龙混杂 行业洗牌在即
10年前,几乎没有人知道担保公司的存在。
5年前,有十分之一的人知道了担保公司的概念。
现在,没有一个人不知道担保公司。
报纸上,大规模担保公司招聘人才信息;在街头,随处可见的户外广告、出租车上的流动广告;在小区,到处充斥的宣传单页……都在向人们昭示着一个结论:越来越多的担保公司在成立,而担保公司的竞争也越来越激烈。
“百花齐放是好事,担保公司的迅速发展也带动了一个产业的发展,然而泥沙俱下的问题也是存在的。”河南邦成投资担保有限公司董事长李文凡对于目前的行业状况如此表示。
与此同时,非法集资、高利贷等行为在有些担保公司中屡见不鲜,甚至有内部人士坦言:凡是高额利润的担保公司几乎都存在违规操作现象。
“井喷”之势发展
2005年,102家;
2006年,134家;
2007年,190家。
……
2009年,600家。
这是河南省担保公司逐年递增的数据。随着中小企业的蓬勃发展,国家政策相对放开,河南省的担保公司进入了“全盛”发展时期。
据河南省工信厅提供的数据显示:从去年开始,河南省担保业月均诞生几十家新担保公司。今年第一季度,截至3月底,河南全省已设立各类信用担保机构891家,注册资本总额250.48亿元,其中一季度新增各类担保机构81家,月均增加近30家。
而在几年前,全省投资担保机构只有100多家,而现在担保公司增加的速度按目前的数量计算,几乎每天都有一家新的担保公司诞生。
此外,在担保公司数量迅速增长的同时,注册资本也在急剧膨胀。全省注册资本亿元以上的信用担保机构已达到42家,注册资本在5000万至1亿元(不含)的有104家,三成以上公司是一季度新增加的。
“在全国的担保公司数量中,以河南的担保公司为最多,而河南的担保公司数量以郑州居首。”河南九鼎德盛投资顾问有限公司董事长张保盈坦言。
河南金苹果投资担保有限公司负责人告诉记者,目前担保公司分为两类,一类是政策性的担保公司,这类担保公司有政府背景,是由政府发起成立的。一类是商业性的担保公司,即民间的担保公司。“然而,随着国家政策的相对放开,大量社会资本涌入担保领域,河南担保业的市场结构发生了根本性变化,即前期以政府引导资金为主,如今早已演化为以民营担保公司为主的态势。”
“盛宴”还是“梦魇”?
采访中,记者发现,担保公司的股东成分构成也是一个很有意思的现象:他们有做实业的,有原来做金融业务的,也有目前还在金融机构的,还有做律师等服务行业的,还有一部分是原来在担保公司工作,后自己开始做担保业务的。
“吸引他们的原因只有一个,就是担保行业所谓的高利润、高收入。”一位业内人士坦言,目前市场上的很多担保公司背后都有实体企业,成立担保公司后一方面可以为本企业的融资服务,另一方面也可以“掘金”。
那么,担保行业是不是很多人想象的“遍地生金”?
“担保公司的担保类型主要有两种,一种是替民间借贷担保,另一种是替企业向银行贷款提供担保。据不完全统计,仅河南中小企业的融资需求与担保业所能提供的担保之间缺口就有上千亿元左右,加之一段时间以来的资金供给形势紧张,担保机构有着广大的融资服务空间和市场。”一位业内人士说。
然而,现实的情况则是,和政府出资或政府出资参股的政策性担保公司相比,纯民间资本投资的担保公司不易得到银行的认可。银行更相信有政府背景的担保机构,而缺乏背景的民营担保机构很难取得和银行合作的机会。
另据了解,银行在与担保机构合作时,要求担保机构交纳10%~20%的保证金,在贷款企业未按期还款时,由担保机构全额代偿。对此,河南一家担保机构负责人表示,交保证金占压了担保机构为数不多的资金,全额代偿又等于把银行的风险全甩给了担保机构,无形中加大了担保机构的风险。
“这些都导致了银行的要求与担保公司的现状严重脱节,担保公司从事银行担保业务的只是很少数一部分。”该业内人士表示。
担保公司的另一业务则是理财,现实中,很多担保公司没有任何实力,却在努力地吸收客户理财,并承诺“高利率、高回报”, 一旦这些担保公司面临资金流动性问题,最后受损失的将是理财客户。
因为这些担保公司没有按照承诺垫付利息和本金的能力,一旦借方无力还款,担保公司将面临破产危险。
2009年,河南金邦投资担保有限公司老板突然失踪,众多出资人权益得不到保障的消息震动担保业界。
“所以,现实状况就是做得规范的担保公司其实利润很低,凡是高利润的担保公司很多都在打政策的擦边球,都有违规操作的现象。”采访中,多名担保公司负责人这样表示。
打政策的“擦边球”
“部分担保公司的违规操作在于涉嫌非法集资。”据中信(河南)联合投资担保有限公司负责人介绍,非法集资和融资理财的关键区别在于,担保公司既不吸收也不占有借贷双方的资金,只是为民间借贷双方提供信息中介服务,同时为符合担保条件的借款方提供担保,为理财客户的投资提供服务。
而现实中,非法集资的情况在担保行业屡见不鲜,“某些担保公司都有POS机,背后捆绑一个账号。或者让理财方把资金直接打到员工的账户上,这都是变相地非法集资。”一位业内人士告诉记者。
但由于一直以来担保行业普遍缺乏监管,加上操作的相对隐蔽性,对于“业内”存在的情况,并没有相关的部门予以制止。
担保行业另一容易出现问题之处就是采取高额利润回报的噱头吸纳资金。在小区的楼道里,常常可以看到担保公司的传单,承诺高利息。而在采访中,记者也了解到,很多出资人之所以甘冒风险通过担保公司理财,主要是看中了他们的高利息。
以500万元为例,按照有些担保公司承诺较低的月利率1.5%计算,半年的利息为45万。如果500万元存入银行,半年期利率为1.98%,半年的存款利息为4.95万元,前者约等于后者的9倍。
“月息一分五在有些担保公司还是比较低的,其他利率还有一分六、一分八、两分,最高达到两分三。”据河南邦成投资担保公司董事长李文凡介绍,“月利息在一分二到一分五之间比较正常,二分以上风险很大。高回报同时也意味着高风险,金邦就是一个典型的例子。”
再加上担保行业问题的出现有一定的滞后性,这也更要求客户在选择的时候应该选择正规的担保公司。
除此之外,担保行业还普遍存在“多对一”的参与房地产回购,即多家担保公司为某一公司,尤其是回报较高的房地产公司较大数额地融资。这样资金过分集中于某一借款客户某一行业,担保公司出现问题的可能性就非常大。
“这些现象的存在都非常不利于担保行业的良性发展,也让担保公司发挥不了真正的作用,因此,对担保行业进行整顿以实现良性发展是必然的事情。”中信(河南)联合投资担保有限公司负责人表示。
面临洗牌
以前担保公司仅需要在工商部门完成工商注册就可以开业了,既不属于中国人民银行监管,也不属于银监系统监管,如河南担保公司在行业上隶属于地方的中小企业局管理。从事金融行业却游离于央行和银监会的监管之外,行业风险不言而喻。
正是因为这种情况,今年3月份,国家财政部等七部委联合发布了《融资性担保公司管理暂行办法》(以下简称《办法》),并限定2011年3月31日之前为整改期,融资担保行业长久以来游离于监管之外的局面将被打破。
同时,七部委要求各省市应根据《办法》制定实施细则,而这也是河南省工信厅中小企业服务局融资担保处副处长钟雪涛最近工作的重点,他表示,“河南针对担保行业的规定会尽快出台,但具体时间表还没有确定。”
同时,钟雪涛也坚定地表示,将在省金融部门的指导下,对全省所有的担保机构重新审核,淘汰一批盈利较差、操作不规范的担保企业,“涉嫌违法的担保企业必将受到整顿,退出市场。”
一时,担保行业将面临大洗牌的消息也让各个担保公司出现不同的反应。从针对《办法》的反馈中,记者了解到,规模大小不同的担保公司,对其看法“有喜有忧”。注册资本金较大的担保公司认为,《办法》的颁布,体现了七部委促进融资性担保业健康规范、持续发展的意图,对于实力较强的担保公司而言,是其加快自身发展、做强做大融资性担保主业的重大机遇。
但是,一些注册资本较小、融资性担保业务开展较少的担保公司则表示,随着监管力度的加大,可能会逐步退出担保行业。
“郑州这个市场上容不下几百家担保公司都盈利,同时洗牌也是由担保行业的属性决定的,担保公司的经营绝对不是一个简单的经营行为,而是在经营风险,这也决定了担保公司的发展必然要经历治理整顿,然后实现健康发展这样一个阶段。”一位业内人士表示。
10年前,几乎没有人知道担保公司的存在。
5年前,有十分之一的人知道了担保公司的概念。
现在,没有一个人不知道担保公司。
报纸上,大规模担保公司招聘人才信息;在街头,随处可见的户外广告、出租车上的流动广告;在小区,到处充斥的宣传单页……都在向人们昭示着一个结论:越来越多的担保公司在成立,而担保公司的竞争也越来越激烈。
“百花齐放是好事,担保公司的迅速发展也带动了一个产业的发展,然而泥沙俱下的问题也是存在的。”河南邦成投资担保有限公司董事长李文凡对于目前的行业状况如此表示。
与此同时,非法集资、高利贷等行为在有些担保公司中屡见不鲜,甚至有内部人士坦言:凡是高额利润的担保公司几乎都存在违规操作现象。
“井喷”之势发展
2005年,102家;
2006年,134家;
2007年,190家。
……
2009年,600家。
这是河南省担保公司逐年递增的数据。随着中小企业的蓬勃发展,国家政策相对放开,河南省的担保公司进入了“全盛”发展时期。
据河南省工信厅提供的数据显示:从去年开始,河南省担保业月均诞生几十家新担保公司。今年第一季度,截至3月底,河南全省已设立各类信用担保机构891家,注册资本总额250.48亿元,其中一季度新增各类担保机构81家,月均增加近30家。
而在几年前,全省投资担保机构只有100多家,而现在担保公司增加的速度按目前的数量计算,几乎每天都有一家新的担保公司诞生。
此外,在担保公司数量迅速增长的同时,注册资本也在急剧膨胀。全省注册资本亿元以上的信用担保机构已达到42家,注册资本在5000万至1亿元(不含)的有104家,三成以上公司是一季度新增加的。
“在全国的担保公司数量中,以河南的担保公司为最多,而河南的担保公司数量以郑州居首。”河南九鼎德盛投资顾问有限公司董事长张保盈坦言。
河南金苹果投资担保有限公司负责人告诉记者,目前担保公司分为两类,一类是政策性的担保公司,这类担保公司有政府背景,是由政府发起成立的。一类是商业性的担保公司,即民间的担保公司。“然而,随着国家政策的相对放开,大量社会资本涌入担保领域,河南担保业的市场结构发生了根本性变化,即前期以政府引导资金为主,如今早已演化为以民营担保公司为主的态势。”
“盛宴”还是“梦魇”?
采访中,记者发现,担保公司的股东成分构成也是一个很有意思的现象:他们有做实业的,有原来做金融业务的,也有目前还在金融机构的,还有做律师等服务行业的,还有一部分是原来在担保公司工作,后自己开始做担保业务的。
“吸引他们的原因只有一个,就是担保行业所谓的高利润、高收入。”一位业内人士坦言,目前市场上的很多担保公司背后都有实体企业,成立担保公司后一方面可以为本企业的融资服务,另一方面也可以“掘金”。
那么,担保行业是不是很多人想象的“遍地生金”?
“担保公司的担保类型主要有两种,一种是替民间借贷担保,另一种是替企业向银行贷款提供担保。据不完全统计,仅河南中小企业的融资需求与担保业所能提供的担保之间缺口就有上千亿元左右,加之一段时间以来的资金供给形势紧张,担保机构有着广大的融资服务空间和市场。”一位业内人士说。
然而,现实的情况则是,和政府出资或政府出资参股的政策性担保公司相比,纯民间资本投资的担保公司不易得到银行的认可。银行更相信有政府背景的担保机构,而缺乏背景的民营担保机构很难取得和银行合作的机会。
另据了解,银行在与担保机构合作时,要求担保机构交纳10%~20%的保证金,在贷款企业未按期还款时,由担保机构全额代偿。对此,河南一家担保机构负责人表示,交保证金占压了担保机构为数不多的资金,全额代偿又等于把银行的风险全甩给了担保机构,无形中加大了担保机构的风险。
“这些都导致了银行的要求与担保公司的现状严重脱节,担保公司从事银行担保业务的只是很少数一部分。”该业内人士表示。
担保公司的另一业务则是理财,现实中,很多担保公司没有任何实力,却在努力地吸收客户理财,并承诺“高利率、高回报”, 一旦这些担保公司面临资金流动性问题,最后受损失的将是理财客户。
因为这些担保公司没有按照承诺垫付利息和本金的能力,一旦借方无力还款,担保公司将面临破产危险。
2009年,河南金邦投资担保有限公司老板突然失踪,众多出资人权益得不到保障的消息震动担保业界。
“所以,现实状况就是做得规范的担保公司其实利润很低,凡是高利润的担保公司很多都在打政策的擦边球,都有违规操作的现象。”采访中,多名担保公司负责人这样表示。
打政策的“擦边球”
“部分担保公司的违规操作在于涉嫌非法集资。”据中信(河南)联合投资担保有限公司负责人介绍,非法集资和融资理财的关键区别在于,担保公司既不吸收也不占有借贷双方的资金,只是为民间借贷双方提供信息中介服务,同时为符合担保条件的借款方提供担保,为理财客户的投资提供服务。
而现实中,非法集资的情况在担保行业屡见不鲜,“某些担保公司都有POS机,背后捆绑一个账号。或者让理财方把资金直接打到员工的账户上,这都是变相地非法集资。”一位业内人士告诉记者。
但由于一直以来担保行业普遍缺乏监管,加上操作的相对隐蔽性,对于“业内”存在的情况,并没有相关的部门予以制止。
担保行业另一容易出现问题之处就是采取高额利润回报的噱头吸纳资金。在小区的楼道里,常常可以看到担保公司的传单,承诺高利息。而在采访中,记者也了解到,很多出资人之所以甘冒风险通过担保公司理财,主要是看中了他们的高利息。
以500万元为例,按照有些担保公司承诺较低的月利率1.5%计算,半年的利息为45万。如果500万元存入银行,半年期利率为1.98%,半年的存款利息为4.95万元,前者约等于后者的9倍。
“月息一分五在有些担保公司还是比较低的,其他利率还有一分六、一分八、两分,最高达到两分三。”据河南邦成投资担保公司董事长李文凡介绍,“月利息在一分二到一分五之间比较正常,二分以上风险很大。高回报同时也意味着高风险,金邦就是一个典型的例子。”
再加上担保行业问题的出现有一定的滞后性,这也更要求客户在选择的时候应该选择正规的担保公司。
除此之外,担保行业还普遍存在“多对一”的参与房地产回购,即多家担保公司为某一公司,尤其是回报较高的房地产公司较大数额地融资。这样资金过分集中于某一借款客户某一行业,担保公司出现问题的可能性就非常大。
“这些现象的存在都非常不利于担保行业的良性发展,也让担保公司发挥不了真正的作用,因此,对担保行业进行整顿以实现良性发展是必然的事情。”中信(河南)联合投资担保有限公司负责人表示。
面临洗牌
以前担保公司仅需要在工商部门完成工商注册就可以开业了,既不属于中国人民银行监管,也不属于银监系统监管,如河南担保公司在行业上隶属于地方的中小企业局管理。从事金融行业却游离于央行和银监会的监管之外,行业风险不言而喻。
正是因为这种情况,今年3月份,国家财政部等七部委联合发布了《融资性担保公司管理暂行办法》(以下简称《办法》),并限定2011年3月31日之前为整改期,融资担保行业长久以来游离于监管之外的局面将被打破。
同时,七部委要求各省市应根据《办法》制定实施细则,而这也是河南省工信厅中小企业服务局融资担保处副处长钟雪涛最近工作的重点,他表示,“河南针对担保行业的规定会尽快出台,但具体时间表还没有确定。”
同时,钟雪涛也坚定地表示,将在省金融部门的指导下,对全省所有的担保机构重新审核,淘汰一批盈利较差、操作不规范的担保企业,“涉嫌违法的担保企业必将受到整顿,退出市场。”
一时,担保行业将面临大洗牌的消息也让各个担保公司出现不同的反应。从针对《办法》的反馈中,记者了解到,规模大小不同的担保公司,对其看法“有喜有忧”。注册资本金较大的担保公司认为,《办法》的颁布,体现了七部委促进融资性担保业健康规范、持续发展的意图,对于实力较强的担保公司而言,是其加快自身发展、做强做大融资性担保主业的重大机遇。
但是,一些注册资本较小、融资性担保业务开展较少的担保公司则表示,随着监管力度的加大,可能会逐步退出担保行业。
“郑州这个市场上容不下几百家担保公司都盈利,同时洗牌也是由担保行业的属性决定的,担保公司的经营绝对不是一个简单的经营行为,而是在经营风险,这也决定了担保公司的发展必然要经历治理整顿,然后实现健康发展这样一个阶段。”一位业内人士表示。