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摘 要：随着我国市场经济的高速发展，人们的信贷需求越来越高，相应的信用卡便成了各家商业银行的“必争之地”，成为市场竞争的关键点。本文针对现有问题，提出对应的优化策略，接着从拓宽新一代数据来源、开展跨界合作、高层营销，积极开展“第二发展曲线”及做好风险防控工作等方面提出了优化策略的具体实施方案，以提高某银行信用卡业务的综合竞争力及市场占比。
关键词：“互联网+”;信用卡营销;金融创新
1.引言
在“互联网+”时代，随着互联网、大数据、电子商务等产业的发展壮大，商业银行在支付领域的绝对优势遭到了断崖式的抢占。阿里巴巴、京东等电商巨头相继推出了 “蚂蚁花呗”、京东白条等信贷产品，随后层出不穷的线上信贷产品进入消费者的视野。由于线上平台门具有槛低、办理方便等优点，被消费者、特别是年轻消费者广泛认可、接受，对商业银行的信用卡业务造成了巨大的冲击。
在“互联网+”时代，线上消费信贷平台的发展与银行信用卡业务既矛盾又互补，传统商业银行是互联网金融的发展基础和入口，互联网金融是商业银行的补充和创新产物。他们都是依托于银行衍生出的支付和信贷模式。在新时代“互联网+”环境背景下，传统银行信用卡业务想要长久的生存下去，就必须顺势而为，主动适应第三方平台的发展，主动出击，借助平台力量，创新产品功能，积极拜托自身的局限性，只有勇于创新，紧跟时代潮流，才能不被时代淘汰。
2.开展跨界合作
2.1 开展与网络平台的合作
加强与网络平台的合作，获取大数据进行精准营销。除此之外，某银行还应深入挖掘，针对网络平台，针对网络客户，开发信用卡产品。比如，海淘产业的兴盛就给某银行带来了绝好的商机，某银行可以整合全球支付卡和各种海淘电商平台的资源，打造一体化服务产品。积极开展与阿里巴巴全球购、考拉海购、京东海外购等平台的合作，同时打通 VISA、万事达等组织，推出海购联名信用卡，客户可享受境外消费返现、折扣、满减或者是运费上的优惠，打造某银行专属的海购信用卡品牌，用差异化的产品和服务，吸引客户。
2.2 开展与旅游业的合作
某银行应加强与旅游行业的合作，整合线上、线下旅游商户、服务资源，打造某银行旅游专项服务链。比如，针对热爱旅游的客户，发行旅游景点联名信用卡;比如联系旅行社，开展旅游分期，为旅游爱好者提供游玩经费;再比如，与景区联合开展门票随机减、满减等优惠活动;再比如，打造旅游一本通，打通当地众多旅游景点，做成通票，为客户提供当地旅游一本通，客户持一本通可享受众多景点的免票或减价优惠等等。为客户提供全方位的“旅游+金融”的服务体验，从生活的细枝末节，渗入客户的生活中不可或缺的刚性需求。
3.创新发展模式
3.1 拓宽新一代系统的数据来源
目前某银行针对本行客户拥有新一代数据筛选系统，可以通过不同的条件组合筛选出目标客户进行精准营销。某银行在利用好本行客户的数据意外，还应积极拓宽营销渠道，拓展数据来源。比如加强与淘宝、支付宝、京东等网络消费、支付平台的合作，对网络客户的消费偏好、风险承受能力等行为进行分析，将客户在网络平臺进行消费支付的大数据导入新一代系统，并对数据进行数据清理、数据合并、数据合成、数据模式化等一系列的操作，最终搭建起符合网络客群的数据筛选模型。模型建好后，需要对模型进行反复评估，包括其准确性和可认知度等各种测试，若评估结果达标，则可应用，否则继续调整。在应用阶段，在根据客户需求的改变，实时调整。
3.2 信用风险评价体系的基本原则
某银行目前拥有自己的线上支付平台——龙支付。龙支付，用户需登录手机银行进行扫码支付，和目前的微信、支付宝等支付渠道相比，便利性和客户认可度不足，具有很大的局限性。尽管龙支付平台也时常搞一些促销活动，但是由于手机银行并不像微信、支付宝那样，是人们每天甚至是时时刻刻都要使用的 APP，所以客户的使用率并不高。针对这种情况，某银行应该转变思路，在无法与第三方支付平台抗衡的情况下，就变竞争为共赢。加强与微信、支付宝的合作，引导客户在微信、支付宝平台绑定某银行信用卡，并针对使用某银行信用卡进行支付的客户开展折扣或者满减活动，从而达到获客、活客的目的。
3.3 开展高层营销
某银行创新推出“三大战略”、劳动者港湾、某银行大学等发展战略，主动承担社会责任，为个人客户、企业客户提供便利、触手可得的金融服务，为室外工作者提供遮风避雨的温情港湾，为渴望获得知识的社会人士提供重回校园，学习充电的机会，这些战略必将为某银行赢得更多的政府支持。除此之外，某银行还应主动加强与各层级政府的沟通、联系、合作，在金融服务方面，积极为政府解决难题，加强高层营销，从而赢得更多的政府资源。政府出面，高层对接，直击目标，事半功倍。比如基础建设工程的贷款、存款，政府出面协调，就会容易很多;再比如上文提高的旅游一本通，可以直接通过旅游局，由旅游局集结众旅游景点共同协商合作，比一门一户找景点谈合作节省了大量的人力物力等等。
4.结束语
随着我国经济的高速发展，人们的信贷需求越来越高，相应的信用卡便成了各家商业银行以及网络金融机构的“必争之地”，成为市场竞争的关键点。本文针对现有问题，提出对应的优化策略，接着从拓宽新一代数据来源、开展跨界合作、高层营销，积极开展“第二发展曲线”及做好风险防控工作等方面提出了优化策略的具体实施方案，以提高某银行信用卡业务的综合竞争力及市场占比。在“互联网+”时代背景下，商业银行除了要积极开展与网络平台的合作之外，还应主动开发个性化产品，努力为客户提供差异化服务，积极拓宽营销渠道，利用大数据进行精准营销，打造属于自己的品牌效应，只有这样才能在日益激烈的竞争中抢占属于自己的位置。
参考文献
[1]王东，马一莎.互联网金融浪 潮下的信用 卡业务发展之路 [J].中国信用卡，2013（11）：34-38
[2]戴兵.“互联网+”信用卡产业：天时地人和[J].中国银行业，2015，（10）：30-32.
[3]何碧莲.信用卡竞争的问题研究，同质化严重[N].国际金融报，2015-05-06（006）.
关键词：“互联网+”;信用卡营销;金融创新
1.引言
在“互联网+”时代，随着互联网、大数据、电子商务等产业的发展壮大，商业银行在支付领域的绝对优势遭到了断崖式的抢占。阿里巴巴、京东等电商巨头相继推出了 “蚂蚁花呗”、京东白条等信贷产品，随后层出不穷的线上信贷产品进入消费者的视野。由于线上平台门具有槛低、办理方便等优点，被消费者、特别是年轻消费者广泛认可、接受，对商业银行的信用卡业务造成了巨大的冲击。
在“互联网+”时代，线上消费信贷平台的发展与银行信用卡业务既矛盾又互补，传统商业银行是互联网金融的发展基础和入口，互联网金融是商业银行的补充和创新产物。他们都是依托于银行衍生出的支付和信贷模式。在新时代“互联网+”环境背景下，传统银行信用卡业务想要长久的生存下去，就必须顺势而为，主动适应第三方平台的发展，主动出击，借助平台力量，创新产品功能，积极拜托自身的局限性，只有勇于创新，紧跟时代潮流，才能不被时代淘汰。
2.开展跨界合作
2.1 开展与网络平台的合作
加强与网络平台的合作，获取大数据进行精准营销。除此之外，某银行还应深入挖掘，针对网络平台，针对网络客户，开发信用卡产品。比如，海淘产业的兴盛就给某银行带来了绝好的商机，某银行可以整合全球支付卡和各种海淘电商平台的资源，打造一体化服务产品。积极开展与阿里巴巴全球购、考拉海购、京东海外购等平台的合作，同时打通 VISA、万事达等组织，推出海购联名信用卡，客户可享受境外消费返现、折扣、满减或者是运费上的优惠，打造某银行专属的海购信用卡品牌，用差异化的产品和服务，吸引客户。
2.2 开展与旅游业的合作
某银行应加强与旅游行业的合作，整合线上、线下旅游商户、服务资源，打造某银行旅游专项服务链。比如，针对热爱旅游的客户，发行旅游景点联名信用卡;比如联系旅行社，开展旅游分期，为旅游爱好者提供游玩经费;再比如，与景区联合开展门票随机减、满减等优惠活动;再比如，打造旅游一本通，打通当地众多旅游景点，做成通票，为客户提供当地旅游一本通，客户持一本通可享受众多景点的免票或减价优惠等等。为客户提供全方位的“旅游+金融”的服务体验，从生活的细枝末节，渗入客户的生活中不可或缺的刚性需求。
3.创新发展模式
3.1 拓宽新一代系统的数据来源
目前某银行针对本行客户拥有新一代数据筛选系统，可以通过不同的条件组合筛选出目标客户进行精准营销。某银行在利用好本行客户的数据意外，还应积极拓宽营销渠道，拓展数据来源。比如加强与淘宝、支付宝、京东等网络消费、支付平台的合作，对网络客户的消费偏好、风险承受能力等行为进行分析，将客户在网络平臺进行消费支付的大数据导入新一代系统，并对数据进行数据清理、数据合并、数据合成、数据模式化等一系列的操作，最终搭建起符合网络客群的数据筛选模型。模型建好后，需要对模型进行反复评估，包括其准确性和可认知度等各种测试，若评估结果达标，则可应用，否则继续调整。在应用阶段，在根据客户需求的改变，实时调整。
3.2 信用风险评价体系的基本原则
某银行目前拥有自己的线上支付平台——龙支付。龙支付，用户需登录手机银行进行扫码支付，和目前的微信、支付宝等支付渠道相比，便利性和客户认可度不足，具有很大的局限性。尽管龙支付平台也时常搞一些促销活动，但是由于手机银行并不像微信、支付宝那样，是人们每天甚至是时时刻刻都要使用的 APP，所以客户的使用率并不高。针对这种情况，某银行应该转变思路，在无法与第三方支付平台抗衡的情况下，就变竞争为共赢。加强与微信、支付宝的合作，引导客户在微信、支付宝平台绑定某银行信用卡，并针对使用某银行信用卡进行支付的客户开展折扣或者满减活动，从而达到获客、活客的目的。
3.3 开展高层营销
某银行创新推出“三大战略”、劳动者港湾、某银行大学等发展战略，主动承担社会责任，为个人客户、企业客户提供便利、触手可得的金融服务，为室外工作者提供遮风避雨的温情港湾，为渴望获得知识的社会人士提供重回校园，学习充电的机会，这些战略必将为某银行赢得更多的政府支持。除此之外，某银行还应主动加强与各层级政府的沟通、联系、合作，在金融服务方面，积极为政府解决难题，加强高层营销，从而赢得更多的政府资源。政府出面，高层对接，直击目标，事半功倍。比如基础建设工程的贷款、存款，政府出面协调，就会容易很多;再比如上文提高的旅游一本通，可以直接通过旅游局，由旅游局集结众旅游景点共同协商合作，比一门一户找景点谈合作节省了大量的人力物力等等。
4.结束语
随着我国经济的高速发展，人们的信贷需求越来越高，相应的信用卡便成了各家商业银行以及网络金融机构的“必争之地”，成为市场竞争的关键点。本文针对现有问题，提出对应的优化策略，接着从拓宽新一代数据来源、开展跨界合作、高层营销，积极开展“第二发展曲线”及做好风险防控工作等方面提出了优化策略的具体实施方案，以提高某银行信用卡业务的综合竞争力及市场占比。在“互联网+”时代背景下，商业银行除了要积极开展与网络平台的合作之外，还应主动开发个性化产品，努力为客户提供差异化服务，积极拓宽营销渠道，利用大数据进行精准营销，打造属于自己的品牌效应，只有这样才能在日益激烈的竞争中抢占属于自己的位置。
参考文献
[1]王东，马一莎.互联网金融浪 潮下的信用 卡业务发展之路 [J].中国信用卡，2013（11）：34-38
[2]戴兵.“互联网+”信用卡产业：天时地人和[J].中国银行业，2015，（10）：30-32.
[3]何碧莲.信用卡竞争的问题研究，同质化严重[N].国际金融报，2015-05-06（006）.