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【摘要】随着经济和社会的日益发展与进步，我国已经慢慢的进入了老龄化的社会，近几年，农村养老问题也日益突出，发展农村养老保险事业是解决农村养老问题的有效途径。本文从天津市农村养老保险的现状着手，并对其存在的问题进行了分析，并提出完善天津市农村社会养老保险的策略。
【关键词】农村养老保险 问题 对策
一、天津市养老保险的现状
到目前为止，中国一直面对人口老龄化的问题。中国从一开始步入人口老龄化的社会，经过近几年的发展，随着老龄化人数的增多，人口老龄化压力已经开始显现，中国在未来很长的时间内都将面临人口老龄化和人口数量的问题，这已经严重的影响了中国经济和社会的发展。
据《天津市统计年鉴2010》的统计数据显示：到2010年底，天津市的总人口数为1293.82万人，其中，农村人口为264.59万人，占天津市总人口数的25%以上。截至2010年底，全市共有60岁以上老年人110.23万人，占全市总人口的8.52%。据联合国有关划定，65岁以上的老年人在总人口中所占比例跨越7%，或60岁以上的人口跨越10%即进入老龄化社会。天津市已经是一个老龄化城市，农村社会养老保险的问题亟待解决。
我们可以预料到，照着这个速度的发展，到了以后，现在正处于增长阶段的青少年将会成为退休者，而现在处于缓慢增长的少年一代将成为几年后的主力军。老龄化在影响养老保险制度的同时也在影响着社会的发展，也就意味着一方面，人口的平均预期寿命在不断延长，这使得农村社会的人口年龄结构必然会朝着人口老龄化方向发展，并且将持续……存在很长的一段时期，而另一方面，这部分已经不再从事生产活动、但是却依然要消耗资源和产出的人口在持续增长。就会导致国家的负担越来越重。随着农村人口老龄化程度的加深，给农村的生活方式有了多方面的影响。
二、天津市农村养老保险存在的问题
（一）养老金的征收
1.养老保险在农村的宣传力度不够。从养老保险在农村普及的程度来看，农民受传统思想的影响，现在很多人还存在着养儿防老的传统的守旧的思想，有的还根本说不清养老保险的意义，当政府在宣传保险的好处时，许多农民也误认为是政府在借机牟利，对于能否从中受益持怀疑态度，尤其是在社会养老保险的投资回报期一般都很长的情况下，他们更是怕上当受骗、政策改变、做出的承诺得不到回报、出了问题无人解决的一系列问题。在经济基础较薄弱的区县，农民家庭的收入一般较少，在不能解温饱的时候时，农民哪还有钱去为他们遥不可及的未来打算，即便有些人意识到了养老保险的重要性，却因为对农村养老保险了解不多，因此，也不愿意参加了。
2.缺乏社会保障应用的强制性和分配性。我国的法律有强制性，无偿性，有效性。而养老保险在农村地区的发展是以自愿为原则，自愿的投保，选择的投保方式自愿，就导致了很多的农民因为不了解农村保险的好处，受到各种负面信息的或者养儿防老的以前传统思想的影响，在没有法律强制实施的情况下，错失了为以后的生活提供保障的机会，导致了农村参保率低下的情况。而现在参保率的低下随着人们的更替，导致以后参保的人越来越少，退休的人越来越多，社会的负担越来越重，养老金的资金运行越来越困难，资金分配的效率越来越低下，可见农村养老保险是眼下越来越需要亟待解决的问题。
（二）基金的管理
在管理中国养老保险金的一系列探索的道路当中，我国从一开始就是将保险金的安全性放在首位上的，保险金的保值增值的问题却一直被忽略，但事实上，就是因为长时间对保险金保值增值问题的忽略，养老保险金的保值增值一直都是一个被人忽略的问题。追究其原因，还是过于关注养老保险金的安全性才引起的。
目前我国养老基金的增值方法除了绝大部分存入银行或者购买国债获取微薄的利息之外，只有很少的一部分用来购买绩优股。在这种把养老基金大部分存入银行吃点利息或是购买风险最小国债的保险金管理的方式下，这的却可以确保基金的安全性。众所周知，把钱存入银行，是农民普遍的做法，也是绝大多数人的做法，因为最起码可以保证其保险金的安全性，对人民群众有一定的交代。但一个硬币有两个面，把保险金放在银行也是有另外一面的，因为存款利息比较低，一旦遇到严重的通货膨胀，农民的保险金不仅不能增值吃利息，而且连保值都算不可能。因此，把征收到的养老保险金放在银行里虽说它的安全性得到了保證，但是一不小心还有可能面临着贬值的风险。因此综上所述，将保险金放到银行和国债的这种保值增值的方式将难以达到预期的目标。
三、天津市完善农村养老保险制度的对策
（一）确保农村社会养老保险基金的保值增值
首先要保证保险金的安全。可以把一部分保险金用于购买信用等级较高的企业债券、国库券、银行存款稳定性较高的投资方式，以保证其资金的安全性。
其次要考虑到资金的增值。增值的概念是在保证保险金安全性的前提下能够争取有最大的利益。可以把一部分资金交由专业投资公司进行市场投资，如：各种类型的存款、购买政府债券、金融债券、贷款信托、契约者贷款、购买不动产等，尽量做到保值又增值。
所以在合理的安排保险金的安全性与增值性的，合理的配比处理保险金的投资方式，在即实现安全性的前提下取得一定的收益也是可以值得期待的。
（二）加大宣传力度提高农民养老保险意识
现今在农村，一提到保险人们的印象通常都是骗人的，这是因为之前有些职业道德不高尚的保险人不考虑投保人的利益，只顾着自己的业绩，向农民销售着保险，不顾后果，当出现问题时没有人管，导致了给人们留下了很不好的印象，极大地阻碍了保险意识在农村的传播与宣传。为了推动农村养老保险事业在农村的发展，加强农民投保的意愿，便于这项利国利民的政策在农村很好的发展下去，必须采取形式多样的方式，充分利用各种传播媒介，宣传农村养老保险的政策，加深养老保险在农民心目中的地位，扩大社会保险在农村的覆盖面，提高保险水平。使农民认识到社会养老保险是我国社会保障事业的核心部分，使其真正意识到社会保险是养老的可靠保障，从而自觉积极参保。
（三）加快完善法律法规体系的建立健全养老保险制度
针对农村养老保险的问题，国务院应该根据我国的实际情况尽快制定出《农村养老保险法》及相关配套法律，明确规定农村养老保险的基本原则、保险对象、农保机构和被保险人应享有的权利和应承担的义务、保险范围、保险费的筹集、养老保险的待遇、保险基金的管理和法律责任及奖惩措施，有了这些详尽具体的规定，规范了政府、管理机构和参保人的行为，避免人为的主观随意性，使投保人和管理者增加信心，从而保证农村社会养老保险制度的顺利实施。
参考文献
[1]杨燕绥，赵建国，韩军平.建立农村养老保障的战略意义[J].战略与管理，2004（2）.
[2]李春根.中国农村养老保险制度的现状与制度安排[J].江西社会科学，2006（3）.
[3]王方明.中级财务管理[M].北京：高等教育出版社，2002.
[4]王晓军.社会保障精算原理[M].北京：中国人民大学出版社，2009.
[5]何善军.农村家庭养老出现的新问题及其对策[J].人口与经济学，1995，（3）.
[6]张立荣.中国农村社会保障：现状分析与对策构思[J].华中师范大学学报，2000，（6）.
[7]王延中.中国社会保险基金模式的偏差及其矫正[J].经济研究，2009（2）.
作者简介：马艳花（1991-），女，汉族，天津人，就读于天津工业大学，研究方向：金融学。
【关键词】农村养老保险 问题 对策
一、天津市养老保险的现状
到目前为止，中国一直面对人口老龄化的问题。中国从一开始步入人口老龄化的社会，经过近几年的发展，随着老龄化人数的增多，人口老龄化压力已经开始显现，中国在未来很长的时间内都将面临人口老龄化和人口数量的问题，这已经严重的影响了中国经济和社会的发展。
据《天津市统计年鉴2010》的统计数据显示：到2010年底，天津市的总人口数为1293.82万人，其中，农村人口为264.59万人，占天津市总人口数的25%以上。截至2010年底，全市共有60岁以上老年人110.23万人，占全市总人口的8.52%。据联合国有关划定，65岁以上的老年人在总人口中所占比例跨越7%，或60岁以上的人口跨越10%即进入老龄化社会。天津市已经是一个老龄化城市，农村社会养老保险的问题亟待解决。
我们可以预料到，照着这个速度的发展，到了以后，现在正处于增长阶段的青少年将会成为退休者，而现在处于缓慢增长的少年一代将成为几年后的主力军。老龄化在影响养老保险制度的同时也在影响着社会的发展，也就意味着一方面，人口的平均预期寿命在不断延长，这使得农村社会的人口年龄结构必然会朝着人口老龄化方向发展，并且将持续……存在很长的一段时期，而另一方面，这部分已经不再从事生产活动、但是却依然要消耗资源和产出的人口在持续增长。就会导致国家的负担越来越重。随着农村人口老龄化程度的加深，给农村的生活方式有了多方面的影响。
二、天津市农村养老保险存在的问题
（一）养老金的征收
1.养老保险在农村的宣传力度不够。从养老保险在农村普及的程度来看，农民受传统思想的影响，现在很多人还存在着养儿防老的传统的守旧的思想，有的还根本说不清养老保险的意义，当政府在宣传保险的好处时，许多农民也误认为是政府在借机牟利，对于能否从中受益持怀疑态度，尤其是在社会养老保险的投资回报期一般都很长的情况下，他们更是怕上当受骗、政策改变、做出的承诺得不到回报、出了问题无人解决的一系列问题。在经济基础较薄弱的区县，农民家庭的收入一般较少，在不能解温饱的时候时，农民哪还有钱去为他们遥不可及的未来打算，即便有些人意识到了养老保险的重要性，却因为对农村养老保险了解不多，因此，也不愿意参加了。
2.缺乏社会保障应用的强制性和分配性。我国的法律有强制性，无偿性，有效性。而养老保险在农村地区的发展是以自愿为原则，自愿的投保，选择的投保方式自愿，就导致了很多的农民因为不了解农村保险的好处，受到各种负面信息的或者养儿防老的以前传统思想的影响，在没有法律强制实施的情况下，错失了为以后的生活提供保障的机会，导致了农村参保率低下的情况。而现在参保率的低下随着人们的更替，导致以后参保的人越来越少，退休的人越来越多，社会的负担越来越重，养老金的资金运行越来越困难，资金分配的效率越来越低下，可见农村养老保险是眼下越来越需要亟待解决的问题。
（二）基金的管理
在管理中国养老保险金的一系列探索的道路当中，我国从一开始就是将保险金的安全性放在首位上的，保险金的保值增值的问题却一直被忽略，但事实上，就是因为长时间对保险金保值增值问题的忽略，养老保险金的保值增值一直都是一个被人忽略的问题。追究其原因，还是过于关注养老保险金的安全性才引起的。
目前我国养老基金的增值方法除了绝大部分存入银行或者购买国债获取微薄的利息之外，只有很少的一部分用来购买绩优股。在这种把养老基金大部分存入银行吃点利息或是购买风险最小国债的保险金管理的方式下，这的却可以确保基金的安全性。众所周知，把钱存入银行，是农民普遍的做法，也是绝大多数人的做法，因为最起码可以保证其保险金的安全性，对人民群众有一定的交代。但一个硬币有两个面，把保险金放在银行也是有另外一面的，因为存款利息比较低，一旦遇到严重的通货膨胀，农民的保险金不仅不能增值吃利息，而且连保值都算不可能。因此，把征收到的养老保险金放在银行里虽说它的安全性得到了保證，但是一不小心还有可能面临着贬值的风险。因此综上所述，将保险金放到银行和国债的这种保值增值的方式将难以达到预期的目标。
三、天津市完善农村养老保险制度的对策
（一）确保农村社会养老保险基金的保值增值
首先要保证保险金的安全。可以把一部分保险金用于购买信用等级较高的企业债券、国库券、银行存款稳定性较高的投资方式，以保证其资金的安全性。
其次要考虑到资金的增值。增值的概念是在保证保险金安全性的前提下能够争取有最大的利益。可以把一部分资金交由专业投资公司进行市场投资，如：各种类型的存款、购买政府债券、金融债券、贷款信托、契约者贷款、购买不动产等，尽量做到保值又增值。
所以在合理的安排保险金的安全性与增值性的，合理的配比处理保险金的投资方式，在即实现安全性的前提下取得一定的收益也是可以值得期待的。
（二）加大宣传力度提高农民养老保险意识
现今在农村，一提到保险人们的印象通常都是骗人的，这是因为之前有些职业道德不高尚的保险人不考虑投保人的利益，只顾着自己的业绩，向农民销售着保险，不顾后果，当出现问题时没有人管，导致了给人们留下了很不好的印象，极大地阻碍了保险意识在农村的传播与宣传。为了推动农村养老保险事业在农村的发展，加强农民投保的意愿，便于这项利国利民的政策在农村很好的发展下去，必须采取形式多样的方式，充分利用各种传播媒介，宣传农村养老保险的政策，加深养老保险在农民心目中的地位，扩大社会保险在农村的覆盖面，提高保险水平。使农民认识到社会养老保险是我国社会保障事业的核心部分，使其真正意识到社会保险是养老的可靠保障，从而自觉积极参保。
（三）加快完善法律法规体系的建立健全养老保险制度
针对农村养老保险的问题，国务院应该根据我国的实际情况尽快制定出《农村养老保险法》及相关配套法律，明确规定农村养老保险的基本原则、保险对象、农保机构和被保险人应享有的权利和应承担的义务、保险范围、保险费的筹集、养老保险的待遇、保险基金的管理和法律责任及奖惩措施，有了这些详尽具体的规定，规范了政府、管理机构和参保人的行为，避免人为的主观随意性，使投保人和管理者增加信心，从而保证农村社会养老保险制度的顺利实施。
参考文献
[1]杨燕绥，赵建国，韩军平.建立农村养老保障的战略意义[J].战略与管理，2004（2）.
[2]李春根.中国农村养老保险制度的现状与制度安排[J].江西社会科学，2006（3）.
[3]王方明.中级财务管理[M].北京：高等教育出版社，2002.
[4]王晓军.社会保障精算原理[M].北京：中国人民大学出版社，2009.
[5]何善军.农村家庭养老出现的新问题及其对策[J].人口与经济学，1995，（3）.
[6]张立荣.中国农村社会保障：现状分析与对策构思[J].华中师范大学学报，2000，（6）.
[7]王延中.中国社会保险基金模式的偏差及其矫正[J].经济研究，2009（2）.
作者简介：马艳花（1991-），女，汉族，天津人，就读于天津工业大学，研究方向：金融学。