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摘 要：改革开放后，我国的经济快速的增长，与此同时环境破坏的问题也日益突出。如资源短缺、大气污染等问题越来越严重，给人们的生活以及国家未来的发展均产生了不利的影响。在此背景下，就需要渗透绿色可持续发展的理念。金融和经济是密不可分的，绿色金融的提出更是实现资源合理化配置，促进国家绿色发展的一种动力。本文就金融科技以及绿色金融进行阐述，分析金融科技推动绿色金融创新发展存在的问题，提出基于金融科技推动绿色金融创新发展的策略。
关键词：金融科技;绿色金融创新;问题;策略
全球经济的快速发展，使得各个国家的生态环境遭受了破坏，这违背了人与自然和谐共处的理念。因此，很多国家也逐步意识到在发展经济的同时，应注重环境的保护。随后绿色发展的理念也被提出，我国通过政策的方式加大对绿色发展进行鼓励，在金融领域更是借助科技的力量研究绿色金融。但是绿色金融在我国起步较晚，牵涉的内容也较广，这也导致整体的发展还存在一系列的问题。这就需要加强研究金融科技，通过金融科技实现绿色金融的创新和发展。
一、金融科技以及绿色金融的概述
（一）金融科技
金融科技可以简单的理解为金融和科技的结合，是指通过科技的手段对传统的金融进行创新，为金融领域提供高质量的产品以及服务，降低运营的成本，提升金融领域运行的效率。金融科技领域的手段包含人工智能、云计算、大数据以及区域链等，通过对这些技术合理进行应用，驱动金融领域的真正变革。
（二）绿色金融
绿色金融是在环境持续被破坏，资源逐步缩减的背景下所提出的。绿色金融在学术界研究较多，但不同的学者对其的定义是不同的。如有的学者认为绿色金融指的是为支持环境改善，构建资源节约型社会提出的一种新型的金融运作模式，该模式主要以绿色交通、节能、环保等领域的项目为主，开展的一系列的金融服务。还有的学者认为绿色金融是指金融行业自身的一种可持续发展。前者是引导企业在生产时要注重绿色环保，保证企业和自然的共同发展。后者是避免金融行业出现的投机行为。后来在人民银行所颁布的关于构建绿色金融体系的相关意见中，明确的对绿色金融进行了定义，其认为这是一种支持环境改善的金融活动，可以为环境相关领域提供风险管理以及项目运营的一种金融方式[1]。
二、金融科技推动绿色金融创新发展存在的问题
就目前的金融行业而言，金融科技使用较多，且在绿色金融创新发展方面也起到了一定的作用。例如通过问卷调查可以发现金融科技在绿色金融领域的应用，包含数据的统计、监测、资产的登记、交易、供应链管理等相关内容。这些应用降低了金融企业在运行过程中的成本，提升了运行的效率，保证了运行的安全性。但是具体在和绿色金融创新进行结合时，仍然存在一些挑战。如若不对这些问题进行解决，那么必然会影响金融科技在绿色金融创新发展中的合理应用。
（一）缺乏统一的标准
在开展绿色金融业务时，会存在一些标准，比如計算环境效益的标准、认定绿色项目的标准等，这些标准在各个金融机构或者是商业银行中还存在不统一的情况。比如相关部门在发布和环境相关的一些数据时，就缺乏统一的定义以及格式。这就造成了在获取环境数据时，没有一个统一的标准，影响了整个环境数据的有效性。再例如测算环境效益时，由于计算的公式并不统一，这也导致在计算之后所得出的环境效益结果也是不同的。除此之外缺乏统一的绿色金融产品的认定方法，也导致在认定金融产品方面存在模糊性，影响了绿色金融的进一步创新和发展。
（二）环境数据缺乏准确性以及完整性
环境数据的真实性和完整性会直接的影响到整个环境风险分析的质量。但是就目前我国在环境数据监测方面还存在一些问题。比如在填报相关污染数据时，不仅填报不规范，而且并不能够真实地反映一个企业污染排放时的情况，甚至还会存在一些空值以及异常值。其次则是缺乏完整度，所披露的数据横向的覆盖率比较低，也缺乏历史数据范围。环境数据缺乏准确性以及完整性，必然会影响到金融科技在绿色金融中的进一步应用[2]。
（三）金融科技在金融领域的应用还未形成集聚效应
绿色金融体系的建立，使得我国的金融领域出现了很多和绿色金融相关的一些产品。比如像绿色信托、保险、基金等。这些绿色金融产品的出现，也对金融科技提出了一个更高的需求。但是由于产品的对象不同、业务场景不同，且一些绿色金融产品背后还包含着商业信息，也导致新型的金融科技难以在绿色金融中进行使用。其次一些金融企业对于金融科技不够了解，害怕科技不合理使用给金融企业带来风险，整体在金融领域还未形成一种集聚效应。
（四）缺乏专业的金融科技以及绿色金融人才
在绿色金融领域融入金融科技是金融行业发展的一种必然，其可以提升整个绿色金融产品设计的科学性，降低产品运行的风险，提升金融行业运行的质量。但是具体在运用的过程中，需要的是金融领域的复合型人才，既要掌握和金融相关的知识，还要能够对环境以及科技知识进行了解。就目前我国的金融领域而言，是非常缺乏这样的复合型人才的。
三、基于金融科技推动绿色金融创新发展的策略
（一）基于金融科技创新金融产品，降低同质化现象
绿色金融在我国金融领域快速的发展，但是通过研究发现在整个金融市场中，绿色产品的同质化现象较为明显，主要是以绿色信贷为主，而且总量非常少。为了弥补这方面的缺口，就需要金融机构以及相关商业银行，基于金融科技对绿色金融的产品进行创新。首先可以利用金融科技的力量对客户进行分析，画出客户的肖像，了解客户的个性化需求，为客户设计针对性的绿色金融的产品。其次根据金融科技对市场信息充分进行挖掘和把握，建立较为成熟的绿色信贷的体系以及新型的绿色信贷模式，比如以排放权为质押物的模式，促进绿色金融的不断发展。
（二）基于金融科技对环境风险识别、建模以及智能定价 在绿色金融领域，金融科技的使用内容是非常广泛的。其包含对风险的识别、管理、业务的定价等等。首先分析金融科技在识别环境风险过程中的应用，通过金融科技可以获取到企业环境的真实状况。比如利用大数据可以对客户在生产环节出现的污染物的排放、安全事故、环境处罚等进行搜集，帮助金融机构了解客户潜在的环境风险，达到对数据的采集、分析以及预警。其次利用科技对绿色金融环境风险进行建模。主要采用大数据、人工智能等方式对风险因子进行调整，合理评估模型的指标，实现动态的风险分析。也可以通过量化分析环境风险，合理对绿色金融产品进行定价。从风险的控制逐步应用到绿色金融的决策领域[3]。
（三）基于金融科技完善碳交易市场
就目前而言我国的碳排放市场是全球最大的，但是整体起步比较晚，无论是碳金融市场的规章制度还是市场体系都不完善。这就需要充分的利用金融科技的力量，合理分配并完善碳排放权，建立一种碳排放有权使用的交易机制，也可以将碳排放权作为金融的一种产品，在市场中进行交易，通过这种方式约束企业的碳排放量。目前有一些城市已经开展了碳排放配额的交易试点，在此基础之上，可以借助金融科技的力量将该体系推向全国，逐步提升碳排放的流动性，减少交易的成本，促进我国碳金融市场逐步走向国际化。
（四）完善绿色金融法规，建立绿色信用评价体系
就目前而言，我国的绿色金融发展并不成熟，相关的法律法规也不健全，国家必须要针对绿色金融发展的实际现状，制定合理的法律法规，为绿色金融市场的运行提供保证，明确好参与绿色金融中的相关金融机构以及企业的责任，为绿色金融的发展营造良好的环境。其次还要加强金融科技在绿色金融监管中的应用。比如建立绿色金融信息统计平台，通过该平台对绿色金融业务的相关数据进行采集、分析并管理，精准统计环境的效益以及节能减排，根据数据为相关绿色金融的政策提供依据。最后基于金融科技建立信息共享机制，解决金融机构以及环保部门的信息不对称问题，降低金融风险的发生。金融科技企业也应该加大和地方性的政府进行合作，为其提供相关的数据以及信息，建立完善的绿色信用评价的体系。
（五）培养金融领域的全面型人才
想要发挥出金融科技在绿色金融创新发展中的作用，就需要培养复合型的金融人才。对于绿色金融以及金融科技而言，是金融领域的一种创新。因，在金融机构内部就应该加大对复合型人才的引进以及内部人才的培养，提升人才的综合素养。例如在招聘相关人才时，要了解人才在科技、金融以及环境方面的认知，保证其符合金融企业发展的需求。也可以在金融领域内部建立一个专门的绿色金融服务部门，在该部门中招纳人才，定期进行和金融科技以及金融绿色金融相关的一些培训，发挥出人才在整个绿色金融中发展的作用。
环境和资源是人类生活和发展必不可少的。为了保证人与自然的和谐相处，金融领域也实现了产品的创新。如将环境和金融进行结合，在一定程度上缓解了企业运行过程中的资源浪费以及环境破坏的问题，但是为了更好地发挥出绿色金融在整个社会中的作用，还需要利用金融科技的力量对绿色金融产品进行创新、对风险进行识别和控制、对相关的法律法规进行完善，以不断的提升金融科技在绿色金融产品中的创新和发展。
参考文獻：
[1]易纲.央行将继续探索利用金融科技发展绿色金融[J].金融博览，2021（01）：38.
[2]刘鹏.“科技+金融”助推雄安新区绿色金融发展[J].当代金融家，2020（11）：142.
[3]陆岷峰.绿色发展新理念下绿色金融治理体系与治理能力现代化研究[J].北京财贸职业学院学报，2020（03）：5.
南开大学经济学院 汪文军
关键词：金融科技;绿色金融创新;问题;策略
全球经济的快速发展，使得各个国家的生态环境遭受了破坏，这违背了人与自然和谐共处的理念。因此，很多国家也逐步意识到在发展经济的同时，应注重环境的保护。随后绿色发展的理念也被提出，我国通过政策的方式加大对绿色发展进行鼓励，在金融领域更是借助科技的力量研究绿色金融。但是绿色金融在我国起步较晚，牵涉的内容也较广，这也导致整体的发展还存在一系列的问题。这就需要加强研究金融科技，通过金融科技实现绿色金融的创新和发展。
一、金融科技以及绿色金融的概述
（一）金融科技
金融科技可以简单的理解为金融和科技的结合，是指通过科技的手段对传统的金融进行创新，为金融领域提供高质量的产品以及服务，降低运营的成本，提升金融领域运行的效率。金融科技领域的手段包含人工智能、云计算、大数据以及区域链等，通过对这些技术合理进行应用，驱动金融领域的真正变革。
（二）绿色金融
绿色金融是在环境持续被破坏，资源逐步缩减的背景下所提出的。绿色金融在学术界研究较多，但不同的学者对其的定义是不同的。如有的学者认为绿色金融指的是为支持环境改善，构建资源节约型社会提出的一种新型的金融运作模式，该模式主要以绿色交通、节能、环保等领域的项目为主，开展的一系列的金融服务。还有的学者认为绿色金融是指金融行业自身的一种可持续发展。前者是引导企业在生产时要注重绿色环保，保证企业和自然的共同发展。后者是避免金融行业出现的投机行为。后来在人民银行所颁布的关于构建绿色金融体系的相关意见中，明确的对绿色金融进行了定义，其认为这是一种支持环境改善的金融活动，可以为环境相关领域提供风险管理以及项目运营的一种金融方式[1]。
二、金融科技推动绿色金融创新发展存在的问题
就目前的金融行业而言，金融科技使用较多，且在绿色金融创新发展方面也起到了一定的作用。例如通过问卷调查可以发现金融科技在绿色金融领域的应用，包含数据的统计、监测、资产的登记、交易、供应链管理等相关内容。这些应用降低了金融企业在运行过程中的成本，提升了运行的效率，保证了运行的安全性。但是具体在和绿色金融创新进行结合时，仍然存在一些挑战。如若不对这些问题进行解决，那么必然会影响金融科技在绿色金融创新发展中的合理应用。
（一）缺乏统一的标准
在开展绿色金融业务时，会存在一些标准，比如計算环境效益的标准、认定绿色项目的标准等，这些标准在各个金融机构或者是商业银行中还存在不统一的情况。比如相关部门在发布和环境相关的一些数据时，就缺乏统一的定义以及格式。这就造成了在获取环境数据时，没有一个统一的标准，影响了整个环境数据的有效性。再例如测算环境效益时，由于计算的公式并不统一，这也导致在计算之后所得出的环境效益结果也是不同的。除此之外缺乏统一的绿色金融产品的认定方法，也导致在认定金融产品方面存在模糊性，影响了绿色金融的进一步创新和发展。
（二）环境数据缺乏准确性以及完整性
环境数据的真实性和完整性会直接的影响到整个环境风险分析的质量。但是就目前我国在环境数据监测方面还存在一些问题。比如在填报相关污染数据时，不仅填报不规范，而且并不能够真实地反映一个企业污染排放时的情况，甚至还会存在一些空值以及异常值。其次则是缺乏完整度，所披露的数据横向的覆盖率比较低，也缺乏历史数据范围。环境数据缺乏准确性以及完整性，必然会影响到金融科技在绿色金融中的进一步应用[2]。
（三）金融科技在金融领域的应用还未形成集聚效应
绿色金融体系的建立，使得我国的金融领域出现了很多和绿色金融相关的一些产品。比如像绿色信托、保险、基金等。这些绿色金融产品的出现，也对金融科技提出了一个更高的需求。但是由于产品的对象不同、业务场景不同，且一些绿色金融产品背后还包含着商业信息，也导致新型的金融科技难以在绿色金融中进行使用。其次一些金融企业对于金融科技不够了解，害怕科技不合理使用给金融企业带来风险，整体在金融领域还未形成一种集聚效应。
（四）缺乏专业的金融科技以及绿色金融人才
在绿色金融领域融入金融科技是金融行业发展的一种必然，其可以提升整个绿色金融产品设计的科学性，降低产品运行的风险，提升金融行业运行的质量。但是具体在运用的过程中，需要的是金融领域的复合型人才，既要掌握和金融相关的知识，还要能够对环境以及科技知识进行了解。就目前我国的金融领域而言，是非常缺乏这样的复合型人才的。
三、基于金融科技推动绿色金融创新发展的策略
（一）基于金融科技创新金融产品，降低同质化现象
绿色金融在我国金融领域快速的发展，但是通过研究发现在整个金融市场中，绿色产品的同质化现象较为明显，主要是以绿色信贷为主，而且总量非常少。为了弥补这方面的缺口，就需要金融机构以及相关商业银行，基于金融科技对绿色金融的产品进行创新。首先可以利用金融科技的力量对客户进行分析，画出客户的肖像，了解客户的个性化需求，为客户设计针对性的绿色金融的产品。其次根据金融科技对市场信息充分进行挖掘和把握，建立较为成熟的绿色信贷的体系以及新型的绿色信贷模式，比如以排放权为质押物的模式，促进绿色金融的不断发展。
（二）基于金融科技对环境风险识别、建模以及智能定价 在绿色金融领域，金融科技的使用内容是非常广泛的。其包含对风险的识别、管理、业务的定价等等。首先分析金融科技在识别环境风险过程中的应用，通过金融科技可以获取到企业环境的真实状况。比如利用大数据可以对客户在生产环节出现的污染物的排放、安全事故、环境处罚等进行搜集，帮助金融机构了解客户潜在的环境风险，达到对数据的采集、分析以及预警。其次利用科技对绿色金融环境风险进行建模。主要采用大数据、人工智能等方式对风险因子进行调整，合理评估模型的指标，实现动态的风险分析。也可以通过量化分析环境风险，合理对绿色金融产品进行定价。从风险的控制逐步应用到绿色金融的决策领域[3]。
（三）基于金融科技完善碳交易市场
就目前而言我国的碳排放市场是全球最大的，但是整体起步比较晚，无论是碳金融市场的规章制度还是市场体系都不完善。这就需要充分的利用金融科技的力量，合理分配并完善碳排放权，建立一种碳排放有权使用的交易机制，也可以将碳排放权作为金融的一种产品，在市场中进行交易，通过这种方式约束企业的碳排放量。目前有一些城市已经开展了碳排放配额的交易试点，在此基础之上，可以借助金融科技的力量将该体系推向全国，逐步提升碳排放的流动性，减少交易的成本，促进我国碳金融市场逐步走向国际化。
（四）完善绿色金融法规，建立绿色信用评价体系
就目前而言，我国的绿色金融发展并不成熟，相关的法律法规也不健全，国家必须要针对绿色金融发展的实际现状，制定合理的法律法规，为绿色金融市场的运行提供保证，明确好参与绿色金融中的相关金融机构以及企业的责任，为绿色金融的发展营造良好的环境。其次还要加强金融科技在绿色金融监管中的应用。比如建立绿色金融信息统计平台，通过该平台对绿色金融业务的相关数据进行采集、分析并管理，精准统计环境的效益以及节能减排，根据数据为相关绿色金融的政策提供依据。最后基于金融科技建立信息共享机制，解决金融机构以及环保部门的信息不对称问题，降低金融风险的发生。金融科技企业也应该加大和地方性的政府进行合作，为其提供相关的数据以及信息，建立完善的绿色信用评价的体系。
（五）培养金融领域的全面型人才
想要发挥出金融科技在绿色金融创新发展中的作用，就需要培养复合型的金融人才。对于绿色金融以及金融科技而言，是金融领域的一种创新。因，在金融机构内部就应该加大对复合型人才的引进以及内部人才的培养，提升人才的综合素养。例如在招聘相关人才时，要了解人才在科技、金融以及环境方面的认知，保证其符合金融企业发展的需求。也可以在金融领域内部建立一个专门的绿色金融服务部门，在该部门中招纳人才，定期进行和金融科技以及金融绿色金融相关的一些培训，发挥出人才在整个绿色金融中发展的作用。
环境和资源是人类生活和发展必不可少的。为了保证人与自然的和谐相处，金融领域也实现了产品的创新。如将环境和金融进行结合，在一定程度上缓解了企业运行过程中的资源浪费以及环境破坏的问题，但是为了更好地发挥出绿色金融在整个社会中的作用，还需要利用金融科技的力量对绿色金融产品进行创新、对风险进行识别和控制、对相关的法律法规进行完善，以不断的提升金融科技在绿色金融产品中的创新和发展。
参考文獻：
[1]易纲.央行将继续探索利用金融科技发展绿色金融[J].金融博览，2021（01）：38.
[2]刘鹏.“科技+金融”助推雄安新区绿色金融发展[J].当代金融家，2020（11）：142.
[3]陆岷峰.绿色发展新理念下绿色金融治理体系与治理能力现代化研究[J].北京财贸职业学院学报，2020（03）：5.
南开大学经济学院 汪文军