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理财不需要赌，货币的价值会随时间发生惊人的变化，有很多办法可以让你实现财产的保值增值，不赌就能做到!理财顾问或许不那么可信，但由于复合式投资增长(compound investmentgrowth)的神奇之处，用更多的时间来实现理财目标是一种比“赌”更有用的方法。不管你多大年纪。如果能花点时间关注你的理财生涯，不断作出明智的决定。那么跑赢通胀就不是一件难事。美国的一个叫乔纳森·庞德的人整理了86条使用的理财招数，其中很重要的原理就是未来是可以计算的。下面教您不赌也能赢的10招。
1 时间是你的助手
事实上，没有什么事物能像充裕的时间一样。可以帮助你实现你最为重要的目标。只有当你考虑了最为重要的目标之后。才会花工夫去关注那些比较重要的目标。
总有人说，成功理财的两个关键是：早点开始，长期做规划。年轻人可能都知道，但他们不一定做得到：你必须在两者之间作选择，例如要把500元放进养老金储蓄计划，还是用这笔钱买一套漂亮衣服。其实我们可以设定把500元一分为二，同时满足买衣服和存钱的需求。现在看来，尽管250美元并不算多，但现在有很多机会可以为将来存钱，如果这笔钱在接下来的35年中都不会被挪用并且进行了投资，以平均每年增长70％的回报率计算，那么到时候这笔钱就会涨10倍以上。如果你想等5年之后再存这笔钱，你就需要投入350元才能在30年后获得同等回报。
假设4个人同一年出生，每人都为自己的账户存入4000元。但是他们在不同的年龄开始存钱，有的中途停止存钱，而另外的则形成了每年存钱的习惯。他们4个人的账户年回报率都为7％。下面就是每个人在65岁时积累的金额：
7％的收益很难取得么?以十年为期，纵观中国资本市场的变化，年均7％的回报并不难取得。尤其是在高通胀的时候，存款或是国债利率就可以达到这一目标。
2 神奇的复合增长率
要说的第二招，叫从小钱开始。对于资产不足以撬动高价值投资产品的你来说，积累是最有效的致富办法。 假设你还有25年才会退休，从现在开始储蓄：第一年存入1500元，接下来的25年中每年增加10％的金额。因此，第二年就增加了150元的存款，存款总额变成2650元。每年增加10％听起来好像很多，但是这种增长是渐进的，所以你应该不会遗忘这笔钱——特别是知道自己最后可以积攒多少钱之后。如果你可以坚持这个计划达25年之久，以平均每年7％的回报率计算，你认为20年之后可以获得多少钱呢?
100，000元
150，000元
200，000元
答案是哪个?
其实25年后，你将会有300 000元的存款。这笔巨款的开始仅仅是1500块，一件大衣或是一条名牌牛仔裤的价钱。
3 创办自己的企业
汇源果汁的老板朱新礼是怎么说的?像养儿子一样养一家企业，再像卖肥猪一样卖掉企业?
如果你决定创办自己的企业，就得保证你的期望是确实可以实现的。有关数据显示，新创企业一般要花7年时间才能赢利。很多成功的企业老板会告诉你——跟这些老板交流当然是有利的，每次只需前进一小步，前进一小步带动一大步，不要因为一次失败而垂头丧气，要继续埋头苦干。这里有些步骤可以帮你实现从赚钱的“概念”到实际“现金流”的转变：
较为可行的方法就是由小型规模开始创业，用适度资金管理。这样可以帮助你解决运营过程中的障碍。即使你能侥幸成功，但也别忘了有句老话讲得好“别辞掉你正式的工作”。当然你不要期望能立即获得成功，你得与供应商和顾客建立良好的关系，这些都是需要时间的。确实。企业成功很难，但这不代表你不能提升胜算的概率。
成功的小企业家有机会赢利，但可能成为大企业的觊觎之物。蒸蒸日上的小企业也有可能卖掉自己而换取一大笔资金。这笔资金足够让该企业家、他的家庭以及他的下一代过上安乐富足的生活。
4 多元化是成功投资的关键
大家都知道，多元化非常重要，但是大多数人要么不知道如何实现多元化投资，或者对此不屑一顾。以前，你不需要多元化，因为之前投资业务还很少，然而现在不一样了。如果不能很好地调节自己的投资并且进入这些新的行业，你就只能获得普普通通的投资收益。
最关键的是，如果你遵照长期投资的原则的话，多元化可以帮你穿越经济周期带来的影响：通货嘭胀高的时候，利率高，债券可以为你取得收益；通胀率低、利率低的时候，股票市场会有更多的机会。虽然企业在低通货膨胀的情况下很难提价。但投资者可以选择通过技术、收购等措施降低成本来提高利润的公司，对我们来说，低通货膨胀和低利息率总比高利息率和高通货膨胀要好。
5 多买个房子吧
如果说房地产的资产增值和股票的资产增值逻辑相似的话，同等条件下，更应该买栋房子。第一，房子是有杠杆效应的，你可以通过贷款买到价值远高于你付出价格的商品；第二，这个商品的使用过程是可以实现稳定增值的(找一个好一点的经纪人，他会帮你买到租金收益大于同期银行贷款的物业)；第三，这种商品的替代性极低，需求刚性明显。
如果你是物业持有人，房地产价格上涨或是租金上涨，对你都同样有利。毫无疑问，这是抛除了你自己住的那套房子之后给出的建议。
6 只做有增值潜力的贷款
尽管欠债属于风险性行为，但是：使用他人的资金已经成为最普遍的金融了，你可以善用它。
虽然贷款可以买到几乎所有的东西，但只有一部分是我们鼓励的：那些具备了增值潜力的资产。在这个范畴里，你可以选择：
·房地产一显然，我们已经讨论过了
·教育——接受好的教育往往是一个昂贵的过程，但是结果也很美好，投资回报率很高而且作用持续相当长的时间。
·健康——更长寿更健康的生活会带来机遇和挑战。许多退休人士在退休后度过的岁月比在职时期更长，早一点在健康上花钱并不是“溺爱自己”的做法。
7 最大化的利用资金
有些时候你并不是没钱，而是不知道如何让手里的钱跑得更快(当然，还不能承受过大的风险，最好是不承受风险)。
由于性格因素的存在。善于存钱的人往往对投资不在行，敢于投资的人又容易轻视风险。事实上，“现金等值投资”是一种经典的高效化资金的方法：投资于债券和货币市场的基金既有专业团队进行投资管理可以实现一定的收益，又因为投资标的的特点只有一点点风险，最关键的是。变现很容易，操做起来就像是银行存单一样。
8 何必追求单位时间收益最大?
一项调查向我们显示了容易被忽视的投资现实：大部分的股票基金。都不能提供平均水平之上的回报。
这说明两个问题，专业性不等于能赚钱；主动投资不一定利于投资表现。巴菲特说，拥有足够的内部消息和100万美元，你就可以在一年内破产。
从类型上选择，ETF和指数基金在一个完整的市场周期内被视作更好的投资，它能避免你的基金在市场好的时候跑不过大盘、又在世道差的时候跌得比别人快的悲惨命运——这不是无中生有，你只要留心观察连续3年以来的基金统计数据或是坚持阅读《钱经》就可以知道。
而且，被动基金的好处还显而易见：
1>你只承担选错市场风向的风险，而不必担心有错上错，选了永远跑不赢大盘的基金
2>通常这类基金管理费用低，因为不必一个很大的团队管理。
3>交易型基金(ETF)交易ｈ便捷，而且你随时可以赎回。
9 避开那些预测未来的人
不要基于某些人的观点进行投资、不要听信对未来的信誓旦旦，没有人可以预测未来。真正的投资者都是返回头去说：“噢，竟然被我碰到了那个最好的时候和最好的机会。”
事实上，抛硬币决策和收看同一个人每天预测的电视节目得出的概率可能是一样的，如果预测是免费的，大多数时候。他们就只是说说而已；如果是收费的，毫无疑问，他们再靠贩卖产品赚钱。“门童效应”“鸡尾酒理论”都说明，如果你有勇气进行逆向操作，财务状况可能会好于听信预测；如果没有的话。就购买低风险收益产品吧。
10 遵照生命周期进行投资
如果你的理财目标是退休的话，当然。我们希望的、科学的目标就是这个。
生命周期型产品根据投资者设定的退休日期自动调整资产配置结构：离退休日期越近，资产组合中的股票资产比重越低，固定收益类比重越高，如同“自动驾驶仪’般精确和简便。生命周期基金之所以能安然渡过危机，主要是因其遵循“投资者到了退休年龄之后就几乎不做高风险投资，依靠养老金的前期积累来满足退休生活的开销”的理念，很多公司规定旗下的生命周期基金在目标日期前16个内须将股票资产比重调低到30％以下。这样就避免了因为个人因素导致的资产配置“失控”。
1 时间是你的助手
事实上，没有什么事物能像充裕的时间一样。可以帮助你实现你最为重要的目标。只有当你考虑了最为重要的目标之后。才会花工夫去关注那些比较重要的目标。
总有人说，成功理财的两个关键是：早点开始，长期做规划。年轻人可能都知道，但他们不一定做得到：你必须在两者之间作选择，例如要把500元放进养老金储蓄计划，还是用这笔钱买一套漂亮衣服。其实我们可以设定把500元一分为二，同时满足买衣服和存钱的需求。现在看来，尽管250美元并不算多，但现在有很多机会可以为将来存钱，如果这笔钱在接下来的35年中都不会被挪用并且进行了投资，以平均每年增长70％的回报率计算，那么到时候这笔钱就会涨10倍以上。如果你想等5年之后再存这笔钱，你就需要投入350元才能在30年后获得同等回报。
假设4个人同一年出生，每人都为自己的账户存入4000元。但是他们在不同的年龄开始存钱，有的中途停止存钱，而另外的则形成了每年存钱的习惯。他们4个人的账户年回报率都为7％。下面就是每个人在65岁时积累的金额：
7％的收益很难取得么?以十年为期，纵观中国资本市场的变化，年均7％的回报并不难取得。尤其是在高通胀的时候，存款或是国债利率就可以达到这一目标。
2 神奇的复合增长率
要说的第二招，叫从小钱开始。对于资产不足以撬动高价值投资产品的你来说，积累是最有效的致富办法。 假设你还有25年才会退休，从现在开始储蓄：第一年存入1500元，接下来的25年中每年增加10％的金额。因此，第二年就增加了150元的存款，存款总额变成2650元。每年增加10％听起来好像很多，但是这种增长是渐进的，所以你应该不会遗忘这笔钱——特别是知道自己最后可以积攒多少钱之后。如果你可以坚持这个计划达25年之久，以平均每年7％的回报率计算，你认为20年之后可以获得多少钱呢?
100，000元
150，000元
200，000元
答案是哪个?
其实25年后，你将会有300 000元的存款。这笔巨款的开始仅仅是1500块，一件大衣或是一条名牌牛仔裤的价钱。
3 创办自己的企业
汇源果汁的老板朱新礼是怎么说的?像养儿子一样养一家企业，再像卖肥猪一样卖掉企业?
如果你决定创办自己的企业，就得保证你的期望是确实可以实现的。有关数据显示，新创企业一般要花7年时间才能赢利。很多成功的企业老板会告诉你——跟这些老板交流当然是有利的，每次只需前进一小步，前进一小步带动一大步，不要因为一次失败而垂头丧气，要继续埋头苦干。这里有些步骤可以帮你实现从赚钱的“概念”到实际“现金流”的转变：
较为可行的方法就是由小型规模开始创业，用适度资金管理。这样可以帮助你解决运营过程中的障碍。即使你能侥幸成功，但也别忘了有句老话讲得好“别辞掉你正式的工作”。当然你不要期望能立即获得成功，你得与供应商和顾客建立良好的关系，这些都是需要时间的。确实。企业成功很难，但这不代表你不能提升胜算的概率。
成功的小企业家有机会赢利，但可能成为大企业的觊觎之物。蒸蒸日上的小企业也有可能卖掉自己而换取一大笔资金。这笔资金足够让该企业家、他的家庭以及他的下一代过上安乐富足的生活。
4 多元化是成功投资的关键
大家都知道，多元化非常重要，但是大多数人要么不知道如何实现多元化投资，或者对此不屑一顾。以前，你不需要多元化，因为之前投资业务还很少，然而现在不一样了。如果不能很好地调节自己的投资并且进入这些新的行业，你就只能获得普普通通的投资收益。
最关键的是，如果你遵照长期投资的原则的话，多元化可以帮你穿越经济周期带来的影响：通货嘭胀高的时候，利率高，债券可以为你取得收益；通胀率低、利率低的时候，股票市场会有更多的机会。虽然企业在低通货膨胀的情况下很难提价。但投资者可以选择通过技术、收购等措施降低成本来提高利润的公司，对我们来说，低通货膨胀和低利息率总比高利息率和高通货膨胀要好。
5 多买个房子吧
如果说房地产的资产增值和股票的资产增值逻辑相似的话，同等条件下，更应该买栋房子。第一，房子是有杠杆效应的，你可以通过贷款买到价值远高于你付出价格的商品；第二，这个商品的使用过程是可以实现稳定增值的(找一个好一点的经纪人，他会帮你买到租金收益大于同期银行贷款的物业)；第三，这种商品的替代性极低，需求刚性明显。
如果你是物业持有人，房地产价格上涨或是租金上涨，对你都同样有利。毫无疑问，这是抛除了你自己住的那套房子之后给出的建议。
6 只做有增值潜力的贷款
尽管欠债属于风险性行为，但是：使用他人的资金已经成为最普遍的金融了，你可以善用它。
虽然贷款可以买到几乎所有的东西，但只有一部分是我们鼓励的：那些具备了增值潜力的资产。在这个范畴里，你可以选择：
·房地产一显然，我们已经讨论过了
·教育——接受好的教育往往是一个昂贵的过程，但是结果也很美好，投资回报率很高而且作用持续相当长的时间。
·健康——更长寿更健康的生活会带来机遇和挑战。许多退休人士在退休后度过的岁月比在职时期更长，早一点在健康上花钱并不是“溺爱自己”的做法。
7 最大化的利用资金
有些时候你并不是没钱，而是不知道如何让手里的钱跑得更快(当然，还不能承受过大的风险，最好是不承受风险)。
由于性格因素的存在。善于存钱的人往往对投资不在行，敢于投资的人又容易轻视风险。事实上，“现金等值投资”是一种经典的高效化资金的方法：投资于债券和货币市场的基金既有专业团队进行投资管理可以实现一定的收益，又因为投资标的的特点只有一点点风险，最关键的是。变现很容易，操做起来就像是银行存单一样。
8 何必追求单位时间收益最大?
一项调查向我们显示了容易被忽视的投资现实：大部分的股票基金。都不能提供平均水平之上的回报。
这说明两个问题，专业性不等于能赚钱；主动投资不一定利于投资表现。巴菲特说，拥有足够的内部消息和100万美元，你就可以在一年内破产。
从类型上选择，ETF和指数基金在一个完整的市场周期内被视作更好的投资，它能避免你的基金在市场好的时候跑不过大盘、又在世道差的时候跌得比别人快的悲惨命运——这不是无中生有，你只要留心观察连续3年以来的基金统计数据或是坚持阅读《钱经》就可以知道。
而且，被动基金的好处还显而易见：
1>你只承担选错市场风向的风险，而不必担心有错上错，选了永远跑不赢大盘的基金
2>通常这类基金管理费用低，因为不必一个很大的团队管理。
3>交易型基金(ETF)交易ｈ便捷，而且你随时可以赎回。
9 避开那些预测未来的人
不要基于某些人的观点进行投资、不要听信对未来的信誓旦旦，没有人可以预测未来。真正的投资者都是返回头去说：“噢，竟然被我碰到了那个最好的时候和最好的机会。”
事实上，抛硬币决策和收看同一个人每天预测的电视节目得出的概率可能是一样的，如果预测是免费的，大多数时候。他们就只是说说而已；如果是收费的，毫无疑问，他们再靠贩卖产品赚钱。“门童效应”“鸡尾酒理论”都说明，如果你有勇气进行逆向操作，财务状况可能会好于听信预测；如果没有的话。就购买低风险收益产品吧。
10 遵照生命周期进行投资
如果你的理财目标是退休的话，当然。我们希望的、科学的目标就是这个。
生命周期型产品根据投资者设定的退休日期自动调整资产配置结构：离退休日期越近，资产组合中的股票资产比重越低，固定收益类比重越高，如同“自动驾驶仪’般精确和简便。生命周期基金之所以能安然渡过危机，主要是因其遵循“投资者到了退休年龄之后就几乎不做高风险投资，依靠养老金的前期积累来满足退休生活的开销”的理念，很多公司规定旗下的生命周期基金在目标日期前16个内须将股票资产比重调低到30％以下。这样就避免了因为个人因素导致的资产配置“失控”。