2015年是民营银行承载着社会各界期望的起航发展之年。为弥补传统银行业对民营企业、小微企业金融服务不足，在政府的大力支持下，民营银行正在成为我国多层次、广覆盖、有差异的金融体系的有机组成部分。对于贷款客户，特别是以往没有得到充分金融服务的企业，期望能从民营银行获得比民间融资利率低，比传统银行更易获得的资金支持。而普通存款人，则带着些对兼具互联网金融高收益和传统银行安全性金融产品的期许。
　　面对社会各界的期望，深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、浙江网商银行和天津金城银行等5家首批正式开业的民营银行共同签署并联合发布了《中国民营银行发展公约》，表示要在依法合规、严格自律的基础上，紧紧围绕普惠民生的定位，实现差异发展，推进服务创新。5家民营银行以更好服务实体经济为目标，综合运用互联网技术，依托发起股东优势，并结合地区经济实际，实现了各具特色的稳健经营。到目前为止，5家民营银行资产的规模已超过600亿元。
　　深圳前海微众银行：基于腾讯庞大的用户基础，推出首款互联网金融产品“微粒贷”，将审批到放款时间缩短至分钟级别，目前主动授信已超过1000万人，交易金额近70亿元，贷款余额超40亿元。
　　上海华瑞银行：坚持服务小微大众、科技创新、自贸创新的特色服务，各项业务平稳起步，截至三季度末，资产规模接近170亿元，贷款不良率为0%。并以极高的速度建立了拥有自主知识产权的核心系统建设、FT自贸区分账核算体系。
　　温州民商银行：推出“旺商贷”和“商人贷”产品，主要服务股东企业所在产业链条的上下游企业以及温州小微企业园等。目前貸款规模约1.6亿元，纯信用放款的比例将近70%，年利率7%～8%。
　　浙江网商银行：继承了蚂蚁微贷的发展经验，采取全线上的业务运行模式，网商银行已经服务了30万家小微企业和个人创业者，贷款余额超过30亿元。
　　天津金城银行：致力于构筑“一主两翼”的发展格局。“一主”即传统金融，“两翼”即创新型金融和互联网金融，推出互联网供应链金融产品，打造与产业基金、股权基金合作的投贷联动产品，重点服务大型国有企业、优质民营企业和中小科技型企业。
　　2015年，民营银行的稳健发展交出了一份漂亮的成绩单，为《关于促进民营银行发展的指导意见》的正式出台创造了良好的条件。目前民营银行的设立已进入“依法审核，成熟一家、设立一家，不设数量指标限制”的常态化发展阶段。一方面监管层主动承诺，将审批时限缩短为4个月；同时积极简政放权，将民营银行的筹建申请受理权和开业审批权下放至地方银监局。
　　不过，民营银行可谓“生不逢时”。在我国经济下行压力加大背景下，银行业的资产质量不断下降，防风险成为银行业可持续发展的关键词。而《存款保险条例》的正式实施，将民营银行存款纳入保险范围，为民营银行构筑起第一道安全网。这既表明监管层对民营资本与其他形式资本一视同仁的态度，也有助于提升社会公众对民营银行的信心，创造银行业公平的竞争环境。
　　同时，监管层借鉴了国际金融监管改革最新实践，在《关于促进民营银行发展的指导意见》中提出关于“剩余风险承担”和“处置与恢复计划”的制度安排，要求民营设立“生前遗嘱”，明确了银行股东在银行从生到死的风险责任，从根源上督促民营银行审慎经营。
　　为促进民营银行保持“有差异化的市场定位和特定战略”，防止无谓的经营风险，目前监管层对民营银行实行有限牌照，从业务范围、开展业务区域、合格存款人等方面加以限制，为民营银行的扬帆远航划定航道。
　　尽管政府和监管层积极支持民营银行设立和发展，但民营银行也面临着一些现实困难，主要是现行监管制度使得基于互联网模式运行的民营银行面临远程开户难和业务合规性不足的问题，信用数据的采集渠道不畅和获取部分业务资格的时限要求较长也限制了民营银行的快速发展。这对我国监管政策制度的创新和完善社会征信体系建设提出了新的要求。
　　总之，2015年，民营银行的发展才刚刚起步。2016年，我们期待民营银行为我国金融业带来新的活力。