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摘 要：随着互联网电子行业的不断发展，在金融市场中的作用也越来越重要，互联网电商平台与金融机构协同发展能够有效促进我国市场经济，但是随之而来的却是各类金融风险问题。因此，本文针对互联网金融风险问题进行研究，首先介绍了当前我国互联网金融的发展现状，其次指出互联网金融中存在的风险问题，最后针对问题制定相应的监管策略，希望对相关研究人员提供一定的参考与借鉴。
关键词：互联网金融;风险问题;监管策略
前言
互联网金融兴起于上世纪九十年代末期，至今二十余年的发展过程中互联网金融不断融入各个层面，使我们生活中的支付环节更加方便快捷。尤其是余额宝等三方金融机构有效推动了我国互联网金融的蓬勃发展。但是在快速发展的过程中也逐渐暴露出各种各样的问题，不仅是新产业对传统产业造成的冲击，同时也是各类企业进行转型的润滑剂。通常情况下，互联网金融发展过程中都是利益与风险并存的，而我们需要做的就是在维持利益最大化的同时，针对风险问题进行科学防治，这样才能够提升整体利润效益。基于此背景，本文针对互联网金融风险问题进行研究分析，并且提出相关的监管策略，能够对我国互联网金融行业的健康发展提供一定的保障。
一、互联网金融发展现状
互联网金融在发展过程中主要将智能化终端、互联网、云计算以及大数据等先进技术作为基础，通过将现代化技术与传统金融行业进行融合，进而实现金融业态创新优化，这样不仅能够构建新型的金融业务模式，同时能够为客户提供更加方便快捷的服务。我国互联网金融行业在近年来得到了飞速发展，并且对全行业都在开展不同程度的渗透[1]。根据当前的发展情况能够看出，互联网金融的运行模式主要包括第三方支付模式与网络金融模式以及金融服務平台模式，其中以第三方支付模式发展最为迅速，例如淘宝、京东。天猫等网络购物平台。此外，随着互联网金融与大数据技术的飞速融合，各类金融机构能够准确掌握客户实际需求，从而为客户提供更为贴心的服务，在数据评估方面，还可以结合大数据信息对用户的信誉程度进行准确分析，这样能够大幅度避免网络交易风险。然而，国家有关部门虽然互联网金融行业的发展进行一定引导，但是由于其发展速度较快导致各类风险问题频发，这也成为阻碍我国互联网金融行业稳定发展的关键因素[2]。
二、互联网金融发展过程中的风险问题
（一）缺乏独立的行业运行体系
互联网金融多数情况下需要第三方支付平台协助完成交易，就是“互联网+”支付方式，由于其自身方便快捷的原因，因此备受社会各界的青睐，买卖双方基于对第三方平台的信任，买房在平台中选择商品，然后卖方通过第三方支付平台收取货款，这对第三方支付平台的安全性提出极大的挑战。当前我国互联网金融行业缺乏独立的行业运行体系，在交易过程中过度依赖三方支付平台，这样便无法对交易过程中的财产安全提供保障，一方面平台难以控制用户数量，如果在短时间内用户数量激增将会造成系统奔溃，另一方面为第三方支付平台的安全保护系统有待考证，而且部分三方支付平台系统存在各类隐患与弊端，在利率市场化与平台出现结构风险时便会导致互联网风险进一步提升[3]。
（二）网络金融安全性较低
网络贷款也是互联网金融的主要组成部分，当前我国行业中比较有代表性的网络带宽平台有点对点与人人贷等等。对于传统借贷模式来说，网络贷款模式虽然操作简单，但是却需要担负一定的金融风险。同时，由于贷款利率问题也始终存在争议，这样也导致网络贷款业务逐渐成为外宽内窄的形式。此外，众筹模式也是互联网金融行业中的产品之一，其业务运行模式主要以预购与团购为主，此模式想要得到永续发展，便要针对客户信息处理问题进行深入研究，从而避免自身转变为非法集资行为[4]。
（三）容易泄露客户信息
客户信息泄露问题始终是困扰互联网金融行业健康发展的关键问题，在当前互联网大数据技术飞速发展的基础下，互联网金融模式能够收集大量客户信息，但是针对信息的管理环节也显得异常重要，由于我国互联网金融模式还处于发展初期，国家有关监管部门还需要对各类管理措施进行调整优化，同时在行业内部也没有形成有效的约束机制，这样便会导致用户信息泄露与被滥用的现象时常发生，一旦用户信息外泄就会对其工作与生活造成极大的困扰，同时还会对其经济财产构成严重威胁。因此，互联网金融行业需要针对客户信息制定科学保障策略，这样才能帮助自身健康发展[5]。
三、互联网金融风险的监管策略
（一）强化网络金融操控水平
互联网金融模式的安全交易需要依赖于互联网信息技术的安全体系，同时还要强化网络金融操控水平，因此只有建立安全的互联网金融交易体系，才能为互联网金融的健康发展提供保障。具体环节应该从互联网相关的软件与硬件环节入手，同时还要加强互联网领域中的安全技术研发力度，也就是需要具备与时俱进的能力，在运行过程中不断针对各类问题制定优化策略，这样才能有效提升互联网金融抵御风险的能力。此外，在针对互联网金融交易安全问题进行分析时，还要重点关注安全信息加密技术，这也是维持互联网金融安全交易的必要因素。
（二）增强互联网金融风险防范意识
互联网金融行业成型时间较短，行业内部主要将发展重点放到技术更新环节，而对于金融安全问题缺乏正确认识，因此在今后需要增强互联网金融风险防范意识，一方面需要针对业内认识进行提高培训，强化其工作能力与意识，使其能够为客户提供更为优质的服务，另一方面需要对广大用户进行宣传，使其能够对互联网金融问题进行明确认识，同时能够掌握互联网金融风险防范意识。互联网金融企业在针对行业人员进行能力培养时，相关管理人员要起到带头作用，在提升业务能力的同时还要提升法律修养与思想道德品质，强化互联网金融行业从业人员的职业道德，通过建立科学的奖罚机制对员工进行引导与约束，从而使行业整体能力可以持续上升。 （三）完善互联网金融相关法律法规
鉴于互联网金融在我国经济发展过程中的关键性作用，国家有关部门应该尽快落实完善针对互联网金融的监管措施，对行业内部的不良行为与风气进行肃清，并且为互联网金融行业的健康发展提供一定的助力。通过完善互联网金融相关法律法规，同时还需要对国外先进的管理经验进行研究，在与我国基本国情进行综合分析后作出优化革新，这樣能够快速且有效提升我国互联网金融行业的健康发展进程。例如，我国有关部门可以从互联网金融行业的准入机制、交易范畴、交易规则以及交易主体等方面制定严格的约束制度，这样能够有效将不法分析革除在外，进而为表现良好的互联网金融机构提供更加广泛的生存空间。此外，针对违法互联网金融机构进行严肃处理，这样能够对行业内部的健康发展进行有效的引导与鞭策。
（四）引入大数据监管策略
在当前大数据技术的发展背景下，万物互联已经逐渐成为今后的发展趋势，并且能够对互联网金融的稳固发展提供一定的助力，无论是企业还是个人，在进行大量与多维度的信息管理时都要充分依靠大数据技术。此外，随着互联网金融企业信息的大量披露，产生金融风险的几率也可以得到有效缓解，因此有关部门需要针对大数据技术进行调整优化，使其能够为互联网金融行业的发展提供助力，使互联网金融行业更加透明，不仅能够更加合理的满足客户的各类需求，还能够对客户信息安全问题作出保证，进一步增强监管策略的应用质量与效率。
结论
综上所述，互联网金融的快速发展能够对我国整体经济建设起到一定的推动作用，通过将现代化技术与传统金融行业相结合，能够有效提升金融业务效率。但是，我们在应用互联网金融时一定要科学防范各类风险问题，只有“去取糟粕取其精华”才能充分体现出互联网金融的积极作用。本文针对互联网金融风险问题进行研究，首先介绍了当前我国互联网金融的发展现状，其次指出互联网金融中存在的风险问题，最后针对问题制定相应的监管策略，具体为强化网络金融操控水平、增强互联网金融风险防范意识、完善互联网金融相关法律法规、引入大数据监管策略，进而对我国互联网金融行业的可持续发展提供稳定保障。
参考文献：
[1]徐渊，王艳.移动互联网金融：产生条件、发展趋势及面临的挑战[J].南方金融，2014（03）：33-36.
[2]陈麟[1]，谭杨靖[2].互联网金融生态系统发展趋势及监管对策[J].财经科学，2016（3）：68-68.
[3]卢清波.互联网金融深化方向及监管创新研究[J].新金融，2014（12）：26-29.
[4]刘婧.我国互联网金融监管存在的问题及发展建议[J].现代经济信息，2017（08）：310.
[5]韩鹏，尤阳.金融互联网和互联网金融的异同及发展趋势研究[J].经济研究参考，2015，No.2704（72）：33-39.
作者简介：
李佳露（1992.6.24） 性别：女 籍贯：天津市 学历：2019级研究生 研究方向：金融学
关键词：互联网金融;风险问题;监管策略
前言
互联网金融兴起于上世纪九十年代末期，至今二十余年的发展过程中互联网金融不断融入各个层面，使我们生活中的支付环节更加方便快捷。尤其是余额宝等三方金融机构有效推动了我国互联网金融的蓬勃发展。但是在快速发展的过程中也逐渐暴露出各种各样的问题，不仅是新产业对传统产业造成的冲击，同时也是各类企业进行转型的润滑剂。通常情况下，互联网金融发展过程中都是利益与风险并存的，而我们需要做的就是在维持利益最大化的同时，针对风险问题进行科学防治，这样才能够提升整体利润效益。基于此背景，本文针对互联网金融风险问题进行研究分析，并且提出相关的监管策略，能够对我国互联网金融行业的健康发展提供一定的保障。
一、互联网金融发展现状
互联网金融在发展过程中主要将智能化终端、互联网、云计算以及大数据等先进技术作为基础，通过将现代化技术与传统金融行业进行融合，进而实现金融业态创新优化，这样不仅能够构建新型的金融业务模式，同时能够为客户提供更加方便快捷的服务。我国互联网金融行业在近年来得到了飞速发展，并且对全行业都在开展不同程度的渗透[1]。根据当前的发展情况能够看出，互联网金融的运行模式主要包括第三方支付模式与网络金融模式以及金融服務平台模式，其中以第三方支付模式发展最为迅速，例如淘宝、京东。天猫等网络购物平台。此外，随着互联网金融与大数据技术的飞速融合，各类金融机构能够准确掌握客户实际需求，从而为客户提供更为贴心的服务，在数据评估方面，还可以结合大数据信息对用户的信誉程度进行准确分析，这样能够大幅度避免网络交易风险。然而，国家有关部门虽然互联网金融行业的发展进行一定引导，但是由于其发展速度较快导致各类风险问题频发，这也成为阻碍我国互联网金融行业稳定发展的关键因素[2]。
二、互联网金融发展过程中的风险问题
（一）缺乏独立的行业运行体系
互联网金融多数情况下需要第三方支付平台协助完成交易，就是“互联网+”支付方式，由于其自身方便快捷的原因，因此备受社会各界的青睐，买卖双方基于对第三方平台的信任，买房在平台中选择商品，然后卖方通过第三方支付平台收取货款，这对第三方支付平台的安全性提出极大的挑战。当前我国互联网金融行业缺乏独立的行业运行体系，在交易过程中过度依赖三方支付平台，这样便无法对交易过程中的财产安全提供保障，一方面平台难以控制用户数量，如果在短时间内用户数量激增将会造成系统奔溃，另一方面为第三方支付平台的安全保护系统有待考证，而且部分三方支付平台系统存在各类隐患与弊端，在利率市场化与平台出现结构风险时便会导致互联网风险进一步提升[3]。
（二）网络金融安全性较低
网络贷款也是互联网金融的主要组成部分，当前我国行业中比较有代表性的网络带宽平台有点对点与人人贷等等。对于传统借贷模式来说，网络贷款模式虽然操作简单，但是却需要担负一定的金融风险。同时，由于贷款利率问题也始终存在争议，这样也导致网络贷款业务逐渐成为外宽内窄的形式。此外，众筹模式也是互联网金融行业中的产品之一，其业务运行模式主要以预购与团购为主，此模式想要得到永续发展，便要针对客户信息处理问题进行深入研究，从而避免自身转变为非法集资行为[4]。
（三）容易泄露客户信息
客户信息泄露问题始终是困扰互联网金融行业健康发展的关键问题，在当前互联网大数据技术飞速发展的基础下，互联网金融模式能够收集大量客户信息，但是针对信息的管理环节也显得异常重要，由于我国互联网金融模式还处于发展初期，国家有关监管部门还需要对各类管理措施进行调整优化，同时在行业内部也没有形成有效的约束机制，这样便会导致用户信息泄露与被滥用的现象时常发生，一旦用户信息外泄就会对其工作与生活造成极大的困扰，同时还会对其经济财产构成严重威胁。因此，互联网金融行业需要针对客户信息制定科学保障策略，这样才能帮助自身健康发展[5]。
三、互联网金融风险的监管策略
（一）强化网络金融操控水平
互联网金融模式的安全交易需要依赖于互联网信息技术的安全体系，同时还要强化网络金融操控水平，因此只有建立安全的互联网金融交易体系，才能为互联网金融的健康发展提供保障。具体环节应该从互联网相关的软件与硬件环节入手，同时还要加强互联网领域中的安全技术研发力度，也就是需要具备与时俱进的能力，在运行过程中不断针对各类问题制定优化策略，这样才能有效提升互联网金融抵御风险的能力。此外，在针对互联网金融交易安全问题进行分析时，还要重点关注安全信息加密技术，这也是维持互联网金融安全交易的必要因素。
（二）增强互联网金融风险防范意识
互联网金融行业成型时间较短，行业内部主要将发展重点放到技术更新环节，而对于金融安全问题缺乏正确认识，因此在今后需要增强互联网金融风险防范意识，一方面需要针对业内认识进行提高培训，强化其工作能力与意识，使其能够为客户提供更为优质的服务，另一方面需要对广大用户进行宣传，使其能够对互联网金融问题进行明确认识，同时能够掌握互联网金融风险防范意识。互联网金融企业在针对行业人员进行能力培养时，相关管理人员要起到带头作用，在提升业务能力的同时还要提升法律修养与思想道德品质，强化互联网金融行业从业人员的职业道德，通过建立科学的奖罚机制对员工进行引导与约束，从而使行业整体能力可以持续上升。 （三）完善互联网金融相关法律法规
鉴于互联网金融在我国经济发展过程中的关键性作用，国家有关部门应该尽快落实完善针对互联网金融的监管措施，对行业内部的不良行为与风气进行肃清，并且为互联网金融行业的健康发展提供一定的助力。通过完善互联网金融相关法律法规，同时还需要对国外先进的管理经验进行研究，在与我国基本国情进行综合分析后作出优化革新，这樣能够快速且有效提升我国互联网金融行业的健康发展进程。例如，我国有关部门可以从互联网金融行业的准入机制、交易范畴、交易规则以及交易主体等方面制定严格的约束制度，这样能够有效将不法分析革除在外，进而为表现良好的互联网金融机构提供更加广泛的生存空间。此外，针对违法互联网金融机构进行严肃处理，这样能够对行业内部的健康发展进行有效的引导与鞭策。
（四）引入大数据监管策略
在当前大数据技术的发展背景下，万物互联已经逐渐成为今后的发展趋势，并且能够对互联网金融的稳固发展提供一定的助力，无论是企业还是个人，在进行大量与多维度的信息管理时都要充分依靠大数据技术。此外，随着互联网金融企业信息的大量披露，产生金融风险的几率也可以得到有效缓解，因此有关部门需要针对大数据技术进行调整优化，使其能够为互联网金融行业的发展提供助力，使互联网金融行业更加透明，不仅能够更加合理的满足客户的各类需求，还能够对客户信息安全问题作出保证，进一步增强监管策略的应用质量与效率。
结论
综上所述，互联网金融的快速发展能够对我国整体经济建设起到一定的推动作用，通过将现代化技术与传统金融行业相结合，能够有效提升金融业务效率。但是，我们在应用互联网金融时一定要科学防范各类风险问题，只有“去取糟粕取其精华”才能充分体现出互联网金融的积极作用。本文针对互联网金融风险问题进行研究，首先介绍了当前我国互联网金融的发展现状，其次指出互联网金融中存在的风险问题，最后针对问题制定相应的监管策略，具体为强化网络金融操控水平、增强互联网金融风险防范意识、完善互联网金融相关法律法规、引入大数据监管策略，进而对我国互联网金融行业的可持续发展提供稳定保障。
参考文献：
[1]徐渊，王艳.移动互联网金融：产生条件、发展趋势及面临的挑战[J].南方金融，2014（03）：33-36.
[2]陈麟[1]，谭杨靖[2].互联网金融生态系统发展趋势及监管对策[J].财经科学，2016（3）：68-68.
[3]卢清波.互联网金融深化方向及监管创新研究[J].新金融，2014（12）：26-29.
[4]刘婧.我国互联网金融监管存在的问题及发展建议[J].现代经济信息，2017（08）：310.
[5]韩鹏，尤阳.金融互联网和互联网金融的异同及发展趋势研究[J].经济研究参考，2015，No.2704（72）：33-39.
作者简介：
李佳露（1992.6.24） 性别：女 籍贯：天津市 学历：2019级研究生 研究方向：金融学