（《财经》2006年第12期“中行沈丘支行再曝票据案”）
　　
　　基层行金融案件的发生，主要来自银行经营管理中的操作风险，其主要表现是基层行有章不循、监管不到位。
　　一般来说，基层行人员的素质总体上并不高，加之他们直接面对客户，处在违法违规问题发生的前沿，极易产生各种风险。同时，商业银行虽然有了形式上的一级法人，但全国的分支机构存在五或六级的架构，较长的管理链条没有良好的全流程监控。一些基层行在银行整体经济方略之外，又有着自己的单个目标，并可能通过整体的外壳“寄生牟利”。基层机构远离总行管理中心，其负责人又在很大程度上掌握着业务一线的各种权力，一旦缺乏有效的监督，很容易滥用权力。
　　为此，需要加强对基层行的全面监督。一是健全商业银行公司治理机制，建立符合现代公司治理结构要求的相互制衡的组织机构，提高各级机构特别是基层行的工作透明度和责任性；二是在选拔任用处于关键岗位的基层行负责人时，既要求其精通业务、有开拓能力，更要求其品质过硬，同时，要积极落实基层机构负责人和关键岗位员工的交流和岗位轮换制度；三是要强化基层行集体领导和决策机制，通过程序约束和岗位牵制，制约基层负责人的日常经营管理活动，保证业务的合法合规；四是对权力过大且监督管理又不到位的基层行，重点加强监管。