论文部分内容阅读
案例：维晴大学毕业投入社会工作已3年。她无须照顾父母，单身，月薪4000元。她拿着丰厚薪水，却喊穷，常埋怨钱不够用。维晴每次尝试存钱，但还没到月底就已钱不够用，当然谈不上如何理财？钱总是从右边的口袋进，很快又从左边的口袋溜走，几乎每个月都无法存钱，还经常刷卡花未来钱。维晴正烦恼着如何管理好自己的财务。
诊断：维晴领着月薪4000元，对于一位刚出来社会工作3年的职场新人，算不错的待遇，但她非常喜欢跟潮流、追求时尚，喜欢购买品牌衣服、化妆品等等。光购买这些物品，已经占据了她收入的三分之一。
一个人除了赚钱满足自己的成就感之外，必须为未来的退休计划做好准备，不能只顾着花血汗钱，却把未来或退休后的计划置之不理。
改变一般的人生可归纳成4个阶段：教育期（1岁至25岁）：正在求学阶段，无收入，每天当伸手将军。创业期（25岁至45岁）：正寻找着创业机会，累计收入，为组织家庭而拼命赚钱。
高峰期（45岁至60岁）：收入进入稳固的阶段，开始投资倍增自己的财富。退休期（60岁至100岁）：钱财无缺，心灵自由，安享晚年。
如果理财得当，我们的人生就如以上说的一样，可阶段性的好好管理我们的钱财。
一般打工一族收入都不会太高，开销也不见得少，加上之前依靠父母生活，习惯了吃喝玩乐等各开销，一不小心就变为“月光族”了。月光族指将每月赚的钱都花光的人。月光族一般属年轻一代，他们与父辈勤俭节约的消费观念不同，喜欢追逐新潮，只要吃得开心，穿得漂亮，根本不在乎钱财。
从我们在妈妈的肚子还未出世，就已经要与钱打交道了。从奶粉钱到身后事，没有一样不涉及钱财。所谓：钱不是万能，但没钱却万万不能。钱可是我们生活的必需，我们无法割舍钱的参与，我们每天都在运用和处理着钱财。虽然职场人收入不高，只要懂得理财，依然可以在退休时期财务自主、经济独立的。
6个创新建议
1.正确理财观念，创富美满人生：
首先，必须树立正确理财观，有计划性地管理钱财，未来总会收获理财的丰硕果实。作为一名职场人，在收入低、消费高的现状下，必须更精明地用较少的钱满足自身较高的消费需求。了解理财二大误区：误区一：开始学习理财，不要有错误的观念，以为一定要收入稳定了才理财。误区二：很多人会有“会理财不如会赚更多的钱”的观念理财，觉得收入不错，不会理财也无所谓。要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的。
2.制定财务计划，赢得富裕人生：
订下每月基本开销目标、长期投资目标、风险管理目标及退休计划目标。把赚取的收入分4部分：第一部分（存钱20%）：将收入的20%存起来，存放在稳定且有利息回收的地方，如基金和定期存款等。第二部分（开销50%）：将收入的50%为基本生活开销，准备必须的日常生活费等。第三部分（投资15%）：将收入的15%进行妥善投资，投资房产、成长基金、黄金、外汇等等。第四部分（保障15%）：理财之余，勿忘保障，注重风险管理。可购买医药卡、意外险、疾病保险、人寿保险以确保生命风险受到保障。
3.精打细算，开源节流：
要懂得节省与开源。（一）每天做好开销记录（二）搭地铁或巴士上班或采取共车计划（三）只有在打折的季节才购物（四）带饭盒或食物上班（五）尽量不在外头吃饭，如果必须在外头用餐，可喝自各水（六）购物时要学会砍价（七）选择网购省钱（八）不刷信用卡（九）选用智能手机免费系统发短讯（十）注意家里水电、灯的开关节省等等（十一）讲求实用，不追求名牌（十二）兼职增加额外收入。
4.善于投资，倍增财富：
要快速倍增财富，必须学会投资理财。可选择投资基金，等于将资金交给专家，不仅风险小亦省时省事，是缺乏时间和专业知识的职场投资者蛮好的投资方式，藉由长时间、分散时点的强迫投资方式，一点一滴追求积累财富的机会。股票属于比较激进的投资策略，具有很大的风险性，因此需要有充足的心理准备及专业咨询，尽量购买稳定的蓝筹股。国债对于收入不太高，随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说，是最理想的投资渠道。
如胆识，外汇和期货也是可以考虑的选择。稍微富裕的职场人则可以投资黄金和收藏，黄金一直是人们心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。房地产投资除了满足居住需求外，兼具保值增值功效。
5.价值保障，风险管理：
因为职场人收入不高，保险是职场人保障生命风险最重要的环节，保险也是居安思危的投资，所谓：天有不测风云，人有旦夕祸福。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。
保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量，保险是理财的必需。
6.财富传承，遗产规划：
理财不但是把生前的财富妥当管理，死后的财富管理也必须妥当处理。我们可以通过立遗嘱或信托方式，以确保自己死后的财产是根据自己的意愿，留给自己想要传承的人。妥善的遗产规划将避免子孙后代发生不必要的争吵。
诊断：维晴领着月薪4000元，对于一位刚出来社会工作3年的职场新人，算不错的待遇，但她非常喜欢跟潮流、追求时尚，喜欢购买品牌衣服、化妆品等等。光购买这些物品，已经占据了她收入的三分之一。
一个人除了赚钱满足自己的成就感之外，必须为未来的退休计划做好准备，不能只顾着花血汗钱，却把未来或退休后的计划置之不理。
改变一般的人生可归纳成4个阶段：教育期（1岁至25岁）：正在求学阶段，无收入，每天当伸手将军。创业期（25岁至45岁）：正寻找着创业机会，累计收入，为组织家庭而拼命赚钱。
高峰期（45岁至60岁）：收入进入稳固的阶段，开始投资倍增自己的财富。退休期（60岁至100岁）：钱财无缺，心灵自由，安享晚年。
如果理财得当，我们的人生就如以上说的一样，可阶段性的好好管理我们的钱财。
一般打工一族收入都不会太高，开销也不见得少，加上之前依靠父母生活，习惯了吃喝玩乐等各开销，一不小心就变为“月光族”了。月光族指将每月赚的钱都花光的人。月光族一般属年轻一代，他们与父辈勤俭节约的消费观念不同，喜欢追逐新潮，只要吃得开心，穿得漂亮，根本不在乎钱财。
从我们在妈妈的肚子还未出世，就已经要与钱打交道了。从奶粉钱到身后事，没有一样不涉及钱财。所谓：钱不是万能，但没钱却万万不能。钱可是我们生活的必需，我们无法割舍钱的参与，我们每天都在运用和处理着钱财。虽然职场人收入不高，只要懂得理财，依然可以在退休时期财务自主、经济独立的。
6个创新建议
1.正确理财观念，创富美满人生：
首先，必须树立正确理财观，有计划性地管理钱财，未来总会收获理财的丰硕果实。作为一名职场人，在收入低、消费高的现状下，必须更精明地用较少的钱满足自身较高的消费需求。了解理财二大误区：误区一：开始学习理财，不要有错误的观念，以为一定要收入稳定了才理财。误区二：很多人会有“会理财不如会赚更多的钱”的观念理财，觉得收入不错，不会理财也无所谓。要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的。
2.制定财务计划，赢得富裕人生：
订下每月基本开销目标、长期投资目标、风险管理目标及退休计划目标。把赚取的收入分4部分：第一部分（存钱20%）：将收入的20%存起来，存放在稳定且有利息回收的地方，如基金和定期存款等。第二部分（开销50%）：将收入的50%为基本生活开销，准备必须的日常生活费等。第三部分（投资15%）：将收入的15%进行妥善投资，投资房产、成长基金、黄金、外汇等等。第四部分（保障15%）：理财之余，勿忘保障，注重风险管理。可购买医药卡、意外险、疾病保险、人寿保险以确保生命风险受到保障。
3.精打细算，开源节流：
要懂得节省与开源。（一）每天做好开销记录（二）搭地铁或巴士上班或采取共车计划（三）只有在打折的季节才购物（四）带饭盒或食物上班（五）尽量不在外头吃饭，如果必须在外头用餐，可喝自各水（六）购物时要学会砍价（七）选择网购省钱（八）不刷信用卡（九）选用智能手机免费系统发短讯（十）注意家里水电、灯的开关节省等等（十一）讲求实用，不追求名牌（十二）兼职增加额外收入。
4.善于投资，倍增财富：
要快速倍增财富，必须学会投资理财。可选择投资基金，等于将资金交给专家，不仅风险小亦省时省事，是缺乏时间和专业知识的职场投资者蛮好的投资方式，藉由长时间、分散时点的强迫投资方式，一点一滴追求积累财富的机会。股票属于比较激进的投资策略，具有很大的风险性，因此需要有充足的心理准备及专业咨询，尽量购买稳定的蓝筹股。国债对于收入不太高，随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说，是最理想的投资渠道。
如胆识，外汇和期货也是可以考虑的选择。稍微富裕的职场人则可以投资黄金和收藏，黄金一直是人们心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。房地产投资除了满足居住需求外，兼具保值增值功效。
5.价值保障，风险管理：
因为职场人收入不高，保险是职场人保障生命风险最重要的环节，保险也是居安思危的投资，所谓：天有不测风云，人有旦夕祸福。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。
保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量，保险是理财的必需。
6.财富传承，遗产规划：
理财不但是把生前的财富妥当管理，死后的财富管理也必须妥当处理。我们可以通过立遗嘱或信托方式，以确保自己死后的财产是根据自己的意愿，留给自己想要传承的人。妥善的遗产规划将避免子孙后代发生不必要的争吵。