论文部分内容阅读
农业保险是政策性保险，也是国家落实支农政策的一种模式。实践证明，农业保险对农户和各类农业经营主体抵御自然灾害，减少受灾损失，保证农业生产健康发展起到了重要作用。
一、农业保险发展历程
（一）出师不利。永吉县在上世纪90年代由民政部门、农业部门、保险公司等开办了一些农业保险业务，但由于政府支持力度不够，过高的赔付率导致农业保险工作失败。
（二）试点成功。2007年，根据国务院《关于保险业改革发展的若干意见》、吉林省人民政府办公厅《吉林省农业保险试点工作实施方案》精神，县政府办印发了《永吉县农业保险试点工作实施方案》，全县农业保险试点工作拉开序幕，并由安华农业保险公司负责承办，试点取得了成功。
（三）走上正轨。自2007年开始，农业保险工作纳入农经部门正常工作任务内容，具体工作分工为农经部门负责农业保险政策宣传和投保工作，保险公司负责查勘和理赔工作。每年初，县农业保险工作领导小组都印发文件对当年工作进行部署，农业保险工作有序推进。
二、农业保险政策变动情况
（一）增加保险责任。2007年启动农业保险时，农业保险的保险责任为：因暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、内涝、风灾、雹灾、旱灾、冰冻（霜冻及障碍性低温冷害）等人力无法抗拒的自然灾害，对投保农作物造成的损失。
2013年，在保持农业保险费率不变，不增加保费的情况下，将突发、暴发性粘虫、草地螟、蚜虫、水稻作物的二化螟和玉米作物的大斑病5种病虫害纳入农业保险责任范围。
2015年，将地震、泥石流和山体滑坡，以及草鼠害纳入农业保险责任范围，将病虫害责任扩大至全部病虫害。
（二）提高保险金额。2007年，保险金额分别为玉米3000元/公顷、水稻4000元/公顷。费率分别为玉米10%、水稻8%。保费分别为玉米300元/公顷、水稻320元/公顷。为全面提高种植业保险保障水平，从2016年开始，将农业保险金额确定为：玉米4200元/公顷、水稻5200元/公顷。费率保持不变，保费分别为玉米420元/公顷、水稻416元/公顷。
（三）调整保费补贴比例。2007年，补贴比例为中央补贴25%，省财政补贴25%，县级财政承担30%，参保农户（含龙头企业、专业合作经济组织，以下略）承担20%。共调整3次补贴比例，第一次是2018年补贴比例为中央35%，省财政25%，县级财政20%，参保农户20%，第二次是2009年补贴比例为中央40%，省财政25%，县级财政15%，参保农户20%，第三次是2016年补贴比例为中央47.5%，省财政32.5%，参保农户20%。
（四）调整承保市场。自2007年开展农业保险以来，一直由安华农业保险公司承担全县的农业保险工作。2012年，永吉县调整农业保险承保市场，确定安华农业保险公司、安盟保险公司和人财保险公司承担永吉县的农业保险工作。
三、农业保险成效
农业保险共开展了13个年头，农民从起初的不积极到现在的主动投保，农民对农业保险的认可程度逐年提高。2007年参保面积20703公顷，占二轮承包面积的32.9%，2019年参保面积58950公顷，占二轮承包户数的93.7%，13年间提高了60.8个百分点。自开展农业保险以来，农民共获理赔款14751万元，年均获理赔款1135万元，年人均37.83元。
四、农业保险存在的问题
（一）赔付低问题。目前，从完全成本看，玉米在8000元/公顷左右，水稻在10000元/公顷左右，从收入看，玉米在17000元/公顷左右，水稻在25000元/公顷左右。而受灾只赔付物化成本，玉米若绝收赔付4200元/公顷，占完全成本的52.5%，占收入的24.7%，水稻若绝收赔付5200元/公顷，占完全成本的52.0%，占收入的20.8%，所以农民普遍感到赔偿低。
（二）查勘问题。由于农业保险的标的物是农作物，其地域面积大、道路不畅，加之灾害发生时天气炎热，作物长势较高，达不到受灾地块全部查勘，很难测算出精确的损失程度。实际工作中采取抽样的方式进行查勘，误差较大。
（三）市场划分问题，从2012年开始，人财保险公司、安盟保险公司进入永吉县农业保险市场。市场划分采取双向选择，公开竞争的方式进行，每两年划分一次。每次市场划分前各保险公司都竞相走动，争取保险市场，划分结果或有人为因素问题。
（四）个别农户不参保问题。仍有个别农户从未参加过农业保险，涉及面积近4000公顷。
五、工作建议
（一）加强政策宣传。农业保险领导小组、各保险公司要形成合力，将农业保险政策宣传深入到户，将政策解析到位，让农民全面了解农业保险，说明这不是商业保险，是有各级财政补贴的保险，是國家的又一惠民政策。
（二）提高理赔额度。农作物绝收的情况下，农民只能得到损失程度两层（玉米为24.7%、水稻为20.8%）多的保险收入，面对如此低的赔付款，一旦发生自然灾害，依靠理赔款，农民的基本生活困难仍无法解决。所以建议提高理赔额度，减少农民因灾的损失。
（三）探讨科学的查勘办法。各保险经办机构要针对农业保险的特殊性，研究科学的查勘方法，提高查勘面。运用先进的科技手断，如无人机等，提高查勘的准确性。
（四）择优选取保险经办机构。通过招标的方式，选择信誉好、实力强、技术力量雄厚的保险公司进入永吉县的农业保险市场。每年对各保险公司进行考核，实行末位淘汰制度，以提高各保险公司的服务水平。
（五）改变农业保险经营模式。永吉县开展农业保险的13个年头，保险公司共收保费19483万元，用于受灾农户理赔款14751万元，支付各级协办单位代理费643万元，保险公司收入4089万元，年均盈利315万元。可见保险公司开展农业保险是稳盈利的项目，所以各保险公司都不遗余力的争取开展农业保险工作。
根据《农业保险条例》第三条第三款“省、自治区、直辖市人民政府可以确定适合本地区实际的农业保险经营模式”之规定，建议开展政府机关经办农业保险试点。在财政部门设置农业保险机构，全面负责农业保险工作，赔付结余部分（原保险公司经办时的盈利）按财政来源比例，返还给各级财政部门，提高财政资金使用效益。
作者简介：郭春祥，男，满族，吉林省永吉县，1964年4月10日出生，研究方向：农村经济管理，大学学历，正高级经济师，毕业于吉林农业大学。
一、农业保险发展历程
（一）出师不利。永吉县在上世纪90年代由民政部门、农业部门、保险公司等开办了一些农业保险业务，但由于政府支持力度不够，过高的赔付率导致农业保险工作失败。
（二）试点成功。2007年，根据国务院《关于保险业改革发展的若干意见》、吉林省人民政府办公厅《吉林省农业保险试点工作实施方案》精神，县政府办印发了《永吉县农业保险试点工作实施方案》，全县农业保险试点工作拉开序幕，并由安华农业保险公司负责承办，试点取得了成功。
（三）走上正轨。自2007年开始，农业保险工作纳入农经部门正常工作任务内容，具体工作分工为农经部门负责农业保险政策宣传和投保工作，保险公司负责查勘和理赔工作。每年初，县农业保险工作领导小组都印发文件对当年工作进行部署，农业保险工作有序推进。
二、农业保险政策变动情况
（一）增加保险责任。2007年启动农业保险时，农业保险的保险责任为：因暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、内涝、风灾、雹灾、旱灾、冰冻（霜冻及障碍性低温冷害）等人力无法抗拒的自然灾害，对投保农作物造成的损失。
2013年，在保持农业保险费率不变，不增加保费的情况下，将突发、暴发性粘虫、草地螟、蚜虫、水稻作物的二化螟和玉米作物的大斑病5种病虫害纳入农业保险责任范围。
2015年，将地震、泥石流和山体滑坡，以及草鼠害纳入农业保险责任范围，将病虫害责任扩大至全部病虫害。
（二）提高保险金额。2007年，保险金额分别为玉米3000元/公顷、水稻4000元/公顷。费率分别为玉米10%、水稻8%。保费分别为玉米300元/公顷、水稻320元/公顷。为全面提高种植业保险保障水平，从2016年开始，将农业保险金额确定为：玉米4200元/公顷、水稻5200元/公顷。费率保持不变，保费分别为玉米420元/公顷、水稻416元/公顷。
（三）调整保费补贴比例。2007年，补贴比例为中央补贴25%，省财政补贴25%，县级财政承担30%，参保农户（含龙头企业、专业合作经济组织，以下略）承担20%。共调整3次补贴比例，第一次是2018年补贴比例为中央35%，省财政25%，县级财政20%，参保农户20%，第二次是2009年补贴比例为中央40%，省财政25%，县级财政15%，参保农户20%，第三次是2016年补贴比例为中央47.5%，省财政32.5%，参保农户20%。
（四）调整承保市场。自2007年开展农业保险以来，一直由安华农业保险公司承担全县的农业保险工作。2012年，永吉县调整农业保险承保市场，确定安华农业保险公司、安盟保险公司和人财保险公司承担永吉县的农业保险工作。
三、农业保险成效
农业保险共开展了13个年头，农民从起初的不积极到现在的主动投保，农民对农业保险的认可程度逐年提高。2007年参保面积20703公顷，占二轮承包面积的32.9%，2019年参保面积58950公顷，占二轮承包户数的93.7%，13年间提高了60.8个百分点。自开展农业保险以来，农民共获理赔款14751万元，年均获理赔款1135万元，年人均37.83元。
四、农业保险存在的问题
（一）赔付低问题。目前，从完全成本看，玉米在8000元/公顷左右，水稻在10000元/公顷左右，从收入看，玉米在17000元/公顷左右，水稻在25000元/公顷左右。而受灾只赔付物化成本，玉米若绝收赔付4200元/公顷，占完全成本的52.5%，占收入的24.7%，水稻若绝收赔付5200元/公顷，占完全成本的52.0%，占收入的20.8%，所以农民普遍感到赔偿低。
（二）查勘问题。由于农业保险的标的物是农作物，其地域面积大、道路不畅，加之灾害发生时天气炎热，作物长势较高，达不到受灾地块全部查勘，很难测算出精确的损失程度。实际工作中采取抽样的方式进行查勘，误差较大。
（三）市场划分问题，从2012年开始，人财保险公司、安盟保险公司进入永吉县农业保险市场。市场划分采取双向选择，公开竞争的方式进行，每两年划分一次。每次市场划分前各保险公司都竞相走动，争取保险市场，划分结果或有人为因素问题。
（四）个别农户不参保问题。仍有个别农户从未参加过农业保险，涉及面积近4000公顷。
五、工作建议
（一）加强政策宣传。农业保险领导小组、各保险公司要形成合力，将农业保险政策宣传深入到户，将政策解析到位，让农民全面了解农业保险，说明这不是商业保险，是有各级财政补贴的保险，是國家的又一惠民政策。
（二）提高理赔额度。农作物绝收的情况下，农民只能得到损失程度两层（玉米为24.7%、水稻为20.8%）多的保险收入，面对如此低的赔付款，一旦发生自然灾害，依靠理赔款，农民的基本生活困难仍无法解决。所以建议提高理赔额度，减少农民因灾的损失。
（三）探讨科学的查勘办法。各保险经办机构要针对农业保险的特殊性，研究科学的查勘方法，提高查勘面。运用先进的科技手断，如无人机等，提高查勘的准确性。
（四）择优选取保险经办机构。通过招标的方式，选择信誉好、实力强、技术力量雄厚的保险公司进入永吉县的农业保险市场。每年对各保险公司进行考核，实行末位淘汰制度，以提高各保险公司的服务水平。
（五）改变农业保险经营模式。永吉县开展农业保险的13个年头，保险公司共收保费19483万元，用于受灾农户理赔款14751万元，支付各级协办单位代理费643万元，保险公司收入4089万元，年均盈利315万元。可见保险公司开展农业保险是稳盈利的项目，所以各保险公司都不遗余力的争取开展农业保险工作。
根据《农业保险条例》第三条第三款“省、自治区、直辖市人民政府可以确定适合本地区实际的农业保险经营模式”之规定，建议开展政府机关经办农业保险试点。在财政部门设置农业保险机构，全面负责农业保险工作，赔付结余部分（原保险公司经办时的盈利）按财政来源比例，返还给各级财政部门，提高财政资金使用效益。
作者简介：郭春祥，男，满族，吉林省永吉县，1964年4月10日出生，研究方向：农村经济管理，大学学历，正高级经济师，毕业于吉林农业大学。