家庭财务诊断
　　
　　伍先生夫妻俩的月收入为18000元，月支出为8000元，有100000元月结余，家庭支出占收入的比重为44.4％，消费结构比较合理，即使小女儿开始读书，家庭月收支依然不会有压力。
　　据了解，伍先生抓住了两次房地产投资高潮期，积累非常丰厚的家庭资产，但伍先生把大部分资金都进行了低风险的投资，这在金融危机阶段是较为明智的选择。然而，随着我国经济的逐步企稳，过多的低风险资产有较大的贬值风险。其中人民币定期存款占总资产的49.98％，这对总资产的收益率有很大的影响。
　　伍先生夫妻俩的保险严重不足，每年保险支出只有6000元，这与伍先生600多万元的家庭资产完全脱节，需要及时调整保险规划、
　　根据测试，伍先生属于稳健型投资者，风险承受能力中等，可在保持现有中低风险资产比例的情况下，调整成长型、稳健型资产中不同产品的占比。
　　
　　投资理财建议
　　
　　伍先生的年龄为38岁，家庭的生命周期属于家庭成熟期，无家庭负担，所以理财的优先顺序应为：资产增值管理、养老规划、特殊目标规划、应急基金。理财重点应是资产的保值增值。
　　目前计划投资的资金(现金)约为400万元，初步以3～5年为一个投资观察期。希望构建一个核心理财组合，达成稳健高收益的理财目标。
　　根据风险承受能力和理财意愿的分析，本理财建议以中长期投资为出发点，同时，考虑到退休保障和家庭风险控制方面的要求，增加了保险理财规划，务求达到以保障为保证基础，实现与投资收益共赢的效果。
　　建议将400万元的本金，按如下比例进行配置：
　　流动资金主要是为家庭准备备用金，备用金主要是应对家庭的突发性支出，一般是3～6个月生活费，这部分资金可以存在活期存款、灵通快线或货币基金上，可以适当提高收益率。
　　中长期资金宜多投资于人民币理财产品，人民币理财产品一般都是收益稳定的产品，主要投资央行票据、信托计划等低风险的金融工具，可以确保资金的安全，而且折合年化收益率一般高于货币、短债基金，可供选择的期限多，兼顾了流动性、安全性和收益性。可关注工行分期滚动式发行的“债券融资型理财”人民币理财产品。
　　在风险资产投资上，“控制风险”仍是重要原则。从宏观经济政策与市场政策角度看，未来都有向积极方面转化的趋势，但在盈利预测继续下调的压力下，供需矛盾难以迅速扭转。短期建议选择风险水平适中的稳健型基金产品来构建基金组合的核心，长期则可以选择定期定投等方式，平摊成本、分散风险、积少成多。
　　子女教育金是一笔不少的费用，即使目前已有足够的能力应付这笔支出，也需作一个事前的计划，妥善安排资金的配置与流向，以使该笔资金既能保证运用到既定的项目上，又能合理增值。
　　目前伍先生的女儿仅1岁，距资金启用的时间相对较长，可选择收益性较高的投资产品与安全性、保障性产品进行搭配。投入方式可以一次性投资与分期(期缴保险、基金定期定额)投资同时进行。根据资金使用的年限与数额，在可选择的几种产品中进行配置。
　　教育保险金、附加住院医疗险及重疾保险主要针对了小孩的具体情况考虑，现在小孩一岁，为了保证教育费用的专款专用，我们建议及早为小孩作相应安排，每年强制性储蓄一定金额可减轻家庭的负担。
　　国债将在未来5年到期，可用于支付小学阶段的费用，支付后剩余部分将继续用于同类产品的投资，该类投资的余额应维持在10万～20万元以上。
　　基金定期定额投资的期限为10年，建议每年可根据持有相应基金或根据市场环境作调整。