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摘 要：近年来，中小型企业融资在我国经济发展中掀起一股热潮，其作为我国国民经济发展的重要一部分，对于维持社会稳定、提升经济水平以及产品创新方面都发挥着重要作用。现阶段中小企业融资以互联网为依托，充分利用互联网金融的优势加强自身的融资势力，从而加强市场竞争力。文章首先分析中小企业融资利用互联网技术的优势，其次分析互联网背景下中小企业融资存在的问题，最后提出相应的解决策略，希望进一步提升中小企业在互联网背景下融资的能力。
关键词：互联网金融;中小企业;融资问题;策略
引言
互联网技术迅速发展，在一定程度上推动了我国中小企业融资的进步和创新，给我国传统的生产、消费以及金融模式带来新的变化，有效推动了我国金融行业的深化改革。但是在互联网金融背景下，中小企业融资面临着新的机遇和挑战，在实际融资中还存在监管力度不强、网络风险、信用体系风险等问题，基于此，中小企业要借助政府的力量加强互联网金融监督管理，为中小企业融资提供更加安全的环境，从而充分发挥中小企业融资的优势。
一、中小企业利用互联网金融融资的优势分析
（一）降低了中小企业融资成本
企业融资成本对于中小企业发展来说发挥着重要作用，也是中小企业选择融资渠道的重要依据，互联网金融的出现为中小企业融资注入新鲜血液，由于其融资成本低的特点受到了越来越多中小企业的欢迎和认可。
与传统的企业融资相比，互联网金融不需要面谈就能通过网络平台进行交易，快速获取对方的相关信息，根据实际融资进行定价交易，省略了中介的步骤，在一定程度上提升的中小企业融资的效率。依托互联网形成的中小企业融资拓宽了融资渠道，可以满足不同企业的融资需求，首先在贷款利率方面就比较低，其次针对资金需求层面，减少了较多繁杂的融资流程，降低了大量融资相关的费用。
（二）提升了中小企业融资的效率
金融行业从以往的线下交易转变为线上线下服务一体化，为金融行业未来的业务渠道、服务以及产品发展指明方向，打破了传统金融行业发展中时间和地点的限制，为客户以及企业融资提供方便快捷。根据传统金融行业发展来看，中小企业融资需要通过大量的融资流程，花费大量的时间和资金，很难达到理想的融资效果，很多中小企业会因为错过最佳融资时期影响其发展效率。互联网的发展几乎覆盖了所有的金融行业，开设了线上业务办理渠道，在给企业融资提供方便的同时，还缩短了中小企业获取资金的时间限制，这是传统金融行业无法达到的，互联网金融起步较晚，但是在实际发展过程中利用自己的优势获得了更多企业的青睐，进一步加快了互联网金融发展的步伐。
（三）解决了资金需求方的信息不对称问题
信息不对称主要是指资金供需双方获取的信息存在不对等或者不均衡的现象，传统的中小企业融资过程中，获取供需双方的信息以及企业的信息不及时，可能还存在信息不完整或者信息錯误等现象，尤其是中小企业融资，如果无法及时获取提供资金者的信息也很难选择正确的融资方式。资金提供方如果没有全面掌握企业的信息也会担心存在很多风险，在这种情况下，资金提供方为了降低融资风险会选在利率低的信贷，放弃高利率的贷款供应，在一定程度上降低了风险，但是很难达到理想的经济效益。互联网金融背景下，资金供需两方都能通过大数据技术获取对方的信息，有助于中小企业根据资金提供方的信息快速筛选融资的方式，而资金提供方也能根据互联网平台查看中小企业的发展情况、信用等级以及融资状况等等，方便资金提供方做出正确的融资判断。
二、互联网金融背景下中小企业融资存在的问题
（一）缺乏监管，信贷风险较大
互联网金融对于中小企业融资来说是一把双刃剑，在带来融资方便以及提升融资效率的同时也存在一定的风险。其中缺乏有效监督，就在一定程度上增加了信贷的风险。现阶段互联网融资得到广泛发展，由于互联网融资平台缺乏有效监督管理，众多中小企业在融资过程中无需抵押，进一步增加了信贷的风险，比如P2P网贷平台逐渐兴起，网上交易带来很大便捷性，但是中小企业如果丧失了如期还贷款的能力，会给投资人带来经济损失，同时也会阻碍中小企业融资的步伐。近年来，由于互联网融资平台缺乏有效监管，很多互联网融资平台面临着倒闭的压力，进一步增加了中小企业融资的风险。
（二）安全风险问题
互联网技术在发展的过程中，网络环境安全问题也受到了大众的关注，在为中小企业融资带来较大利益的同时，也存在安全风险问题。不法分子根据互联网技术的漏洞随意访问客户或者企业的信息，很可能会导致企业隐私泄露，给中小企业带来经济损失。互联网金融在实际发展过程中，由于缺乏完善的管理制度，很可能存在黑客入侵等现象，这给中小企业融资困难雪上加霜，并且在互联网融资平台上，无法明确中小企业的信息，也会增加网络安全风险。在互联网金融背景下，还依然存在中小企业融资难的局面，由于互联网安全风险，很多放款机构不敢向中小企业提供资金支持，一方面是是为了保证自己的利益，另一方面是中小企业互联网融资自身存在的问题。正是诸多安全风险问题，给双方的合作带来一定信任挑战，最终限制中小企业融资发挥。
（三）缺乏完善的信用评价体系
资金提供方通常会根据中小企业的信用程度来选择合作的企业，现阶段双方可以通过互联网获取信息，第三方信用评价对于消除银行和企业之间的信任危及发挥着重大影响。信用评价应当是从多个角度考虑，根据所需的信息进行收集，信息收集的过程比较困难，一方面，我国关于中小企业互联网融资没有出台完善的信用评价体系，很难全面评价中小企业的信用，导致信息收集和信用评价标准不一，从而增加了中小企业融资的风险。另一方面，中小企业信用评价还未纳入我国征信体系中，大部分企业的信息无法得到证实，再加上缺乏运营情况、融资情况等第三方信用评价结果，使得中小企业信用状况得不到保证。 三、互联网金融背景下中小企业融资的策略
（一）发挥政府的监管职能
互联网金融迅速发展，为了提升中小企业融资的安全性，就需要互联网融资平台借助政府的力量加强监督合格管理，促进互联网金融的良性发展。互联网融资平台要根据融资过程中出现的问题进行梳理，有助于政府全面掌握中小企业融资的状况，然后根据不同的融资情况采取有效的监管措施，促进互联网金融的健康发展。比如，政府可以适当的放宽互联网发展政策，减税降费，为互联网金融运行提供更多支持，促进中小企业融资。另外，政府可以利用互联网技术加大宣传和监管力度，让中小企业融资提供警惕，明确互联网融资平台各监管机构的职责，根据相关的互联网金融法律结合地区不同的情况制定相关的法律，明确中小企业互联网融资的资格、标准、服务范围等等，建立互联网融资协调委员会，根据法律政策执行监督权利，从而进一步体现政府的监管职能。
（二）营造良好的金融发展环境
互联网技术出现，金融行业发展有了较大的转型，中小企业互联网融资迅速发展，已经完全依赖于互联网技术，打破了传统金融行业的发展僵局，促进了中小企业的发展。我国互联网安全环境需要进一步完善，为中小企业融资提供安全的网络环境。良好的互联网融资环境可以促進互联网金融健康发展呢，还能为中小企业融资提供资金，改善中小企业融资困难的难题，促进社会经济进步。另外，互联网融资平台在政府的帮助下要规范线上交易，政府应当建立完善的大数据分类管理制度，加强网络环境监督为企业信息提供加密保护，严格保密客户或者企业的信息，从而促进互联网金融可持续发展。
（三）构建信用评价体系
征信体系对于提升中小企业融资效率方面发挥着重要作用，目前我国针对贷款风险制定完善的评估体系，但是没有专门针对中小企业融资信用风险进行评估。国家可以参考国外的一些企业融资风险评估体系经验，我国征信体系管理分散，很难达到统一管理的理想效果。针对信息管理分散的现象，建议互联网融资平台建立各平台之间中小企业信用评估信息共享的机制。资金提供方可以根据信用评估共享平台对中小企业融资进行分析，有助于资金提供方正确选择中小企业，从而获得更多经济利益。另外，可以建立民间借贷信息与央行征信信息相结合，可以为互联网融资平台提供中小企业的准确信息，保证中小企业信息的透明度和真实性，最终实现互联网融资平台与信用体系相辅相成，相互促进。
结束语
综上所述，互联网金融得以高速发展，传统的中小企业融资已经不能满足企业的发展需求，在实际融资中也存在较大的融资风险，但是在互联网技术推动下，中小企业融资也加入互联网金融的行列，给中小企业融资带来新的源泉和生命力。互联网技术与传统中小企业融资相结合加快了中小企业融资的转型，在解决中小企业融资困境方面发挥着重要作用。基于此，互联网融资平台要借助政府的力量加强监督管理，为中小企业融资提供更加安全的网络环境，完善信用评价体系，建立资源共享的平台，确保中小企业信息的真实性和透明度，从而提升中小企业融资的效率。
参考文献：
[1]詹亮.互联网金融背景下中小企业融资问题研究[J].商业会计，2020（8）：75-77.1002-5812.2020.08.020.
[2]关越.互联网金融背景下中小企业融资问题的思考[J].中小企业管理与科技，2021（26）：62-64.
[3]院静.浅谈我国互联网金融背景下中小企业融资问题与对策[J].中国民商，2020（9）：31.2095-5286.2020.09.027.
[4]项华录，朱翔宇.互联网金融背景下中小企业融资问题与对策[J].合作经济与科技，2018（19）：66-68.1672-190X.2018.19.026.
关键词：互联网金融;中小企业;融资问题;策略
引言
互联网技术迅速发展，在一定程度上推动了我国中小企业融资的进步和创新，给我国传统的生产、消费以及金融模式带来新的变化，有效推动了我国金融行业的深化改革。但是在互联网金融背景下，中小企业融资面临着新的机遇和挑战，在实际融资中还存在监管力度不强、网络风险、信用体系风险等问题，基于此，中小企业要借助政府的力量加强互联网金融监督管理，为中小企业融资提供更加安全的环境，从而充分发挥中小企业融资的优势。
一、中小企业利用互联网金融融资的优势分析
（一）降低了中小企业融资成本
企业融资成本对于中小企业发展来说发挥着重要作用，也是中小企业选择融资渠道的重要依据，互联网金融的出现为中小企业融资注入新鲜血液，由于其融资成本低的特点受到了越来越多中小企业的欢迎和认可。
与传统的企业融资相比，互联网金融不需要面谈就能通过网络平台进行交易，快速获取对方的相关信息，根据实际融资进行定价交易，省略了中介的步骤，在一定程度上提升的中小企业融资的效率。依托互联网形成的中小企业融资拓宽了融资渠道，可以满足不同企业的融资需求，首先在贷款利率方面就比较低，其次针对资金需求层面，减少了较多繁杂的融资流程，降低了大量融资相关的费用。
（二）提升了中小企业融资的效率
金融行业从以往的线下交易转变为线上线下服务一体化，为金融行业未来的业务渠道、服务以及产品发展指明方向，打破了传统金融行业发展中时间和地点的限制，为客户以及企业融资提供方便快捷。根据传统金融行业发展来看，中小企业融资需要通过大量的融资流程，花费大量的时间和资金，很难达到理想的融资效果，很多中小企业会因为错过最佳融资时期影响其发展效率。互联网的发展几乎覆盖了所有的金融行业，开设了线上业务办理渠道，在给企业融资提供方便的同时，还缩短了中小企业获取资金的时间限制，这是传统金融行业无法达到的，互联网金融起步较晚，但是在实际发展过程中利用自己的优势获得了更多企业的青睐，进一步加快了互联网金融发展的步伐。
（三）解决了资金需求方的信息不对称问题
信息不对称主要是指资金供需双方获取的信息存在不对等或者不均衡的现象，传统的中小企业融资过程中，获取供需双方的信息以及企业的信息不及时，可能还存在信息不完整或者信息錯误等现象，尤其是中小企业融资，如果无法及时获取提供资金者的信息也很难选择正确的融资方式。资金提供方如果没有全面掌握企业的信息也会担心存在很多风险，在这种情况下，资金提供方为了降低融资风险会选在利率低的信贷，放弃高利率的贷款供应，在一定程度上降低了风险，但是很难达到理想的经济效益。互联网金融背景下，资金供需两方都能通过大数据技术获取对方的信息，有助于中小企业根据资金提供方的信息快速筛选融资的方式，而资金提供方也能根据互联网平台查看中小企业的发展情况、信用等级以及融资状况等等，方便资金提供方做出正确的融资判断。
二、互联网金融背景下中小企业融资存在的问题
（一）缺乏监管，信贷风险较大
互联网金融对于中小企业融资来说是一把双刃剑，在带来融资方便以及提升融资效率的同时也存在一定的风险。其中缺乏有效监督，就在一定程度上增加了信贷的风险。现阶段互联网融资得到广泛发展，由于互联网融资平台缺乏有效监督管理，众多中小企业在融资过程中无需抵押，进一步增加了信贷的风险，比如P2P网贷平台逐渐兴起，网上交易带来很大便捷性，但是中小企业如果丧失了如期还贷款的能力，会给投资人带来经济损失，同时也会阻碍中小企业融资的步伐。近年来，由于互联网融资平台缺乏有效监管，很多互联网融资平台面临着倒闭的压力，进一步增加了中小企业融资的风险。
（二）安全风险问题
互联网技术在发展的过程中，网络环境安全问题也受到了大众的关注，在为中小企业融资带来较大利益的同时，也存在安全风险问题。不法分子根据互联网技术的漏洞随意访问客户或者企业的信息，很可能会导致企业隐私泄露，给中小企业带来经济损失。互联网金融在实际发展过程中，由于缺乏完善的管理制度，很可能存在黑客入侵等现象，这给中小企业融资困难雪上加霜，并且在互联网融资平台上，无法明确中小企业的信息，也会增加网络安全风险。在互联网金融背景下，还依然存在中小企业融资难的局面，由于互联网安全风险，很多放款机构不敢向中小企业提供资金支持，一方面是是为了保证自己的利益，另一方面是中小企业互联网融资自身存在的问题。正是诸多安全风险问题，给双方的合作带来一定信任挑战，最终限制中小企业融资发挥。
（三）缺乏完善的信用评价体系
资金提供方通常会根据中小企业的信用程度来选择合作的企业，现阶段双方可以通过互联网获取信息，第三方信用评价对于消除银行和企业之间的信任危及发挥着重大影响。信用评价应当是从多个角度考虑，根据所需的信息进行收集，信息收集的过程比较困难，一方面，我国关于中小企业互联网融资没有出台完善的信用评价体系，很难全面评价中小企业的信用，导致信息收集和信用评价标准不一，从而增加了中小企业融资的风险。另一方面，中小企业信用评价还未纳入我国征信体系中，大部分企业的信息无法得到证实，再加上缺乏运营情况、融资情况等第三方信用评价结果，使得中小企业信用状况得不到保证。 三、互联网金融背景下中小企业融资的策略
（一）发挥政府的监管职能
互联网金融迅速发展，为了提升中小企业融资的安全性，就需要互联网融资平台借助政府的力量加强监督合格管理，促进互联网金融的良性发展。互联网融资平台要根据融资过程中出现的问题进行梳理，有助于政府全面掌握中小企业融资的状况，然后根据不同的融资情况采取有效的监管措施，促进互联网金融的健康发展。比如，政府可以适当的放宽互联网发展政策，减税降费，为互联网金融运行提供更多支持，促进中小企业融资。另外，政府可以利用互联网技术加大宣传和监管力度，让中小企业融资提供警惕，明确互联网融资平台各监管机构的职责，根据相关的互联网金融法律结合地区不同的情况制定相关的法律，明确中小企业互联网融资的资格、标准、服务范围等等，建立互联网融资协调委员会，根据法律政策执行监督权利，从而进一步体现政府的监管职能。
（二）营造良好的金融发展环境
互联网技术出现，金融行业发展有了较大的转型，中小企业互联网融资迅速发展，已经完全依赖于互联网技术，打破了传统金融行业的发展僵局，促进了中小企业的发展。我国互联网安全环境需要进一步完善，为中小企业融资提供安全的网络环境。良好的互联网融资环境可以促進互联网金融健康发展呢，还能为中小企业融资提供资金，改善中小企业融资困难的难题，促进社会经济进步。另外，互联网融资平台在政府的帮助下要规范线上交易，政府应当建立完善的大数据分类管理制度，加强网络环境监督为企业信息提供加密保护，严格保密客户或者企业的信息，从而促进互联网金融可持续发展。
（三）构建信用评价体系
征信体系对于提升中小企业融资效率方面发挥着重要作用，目前我国针对贷款风险制定完善的评估体系，但是没有专门针对中小企业融资信用风险进行评估。国家可以参考国外的一些企业融资风险评估体系经验，我国征信体系管理分散，很难达到统一管理的理想效果。针对信息管理分散的现象，建议互联网融资平台建立各平台之间中小企业信用评估信息共享的机制。资金提供方可以根据信用评估共享平台对中小企业融资进行分析，有助于资金提供方正确选择中小企业，从而获得更多经济利益。另外，可以建立民间借贷信息与央行征信信息相结合，可以为互联网融资平台提供中小企业的准确信息，保证中小企业信息的透明度和真实性，最终实现互联网融资平台与信用体系相辅相成，相互促进。
结束语
综上所述，互联网金融得以高速发展，传统的中小企业融资已经不能满足企业的发展需求，在实际融资中也存在较大的融资风险，但是在互联网技术推动下，中小企业融资也加入互联网金融的行列，给中小企业融资带来新的源泉和生命力。互联网技术与传统中小企业融资相结合加快了中小企业融资的转型，在解决中小企业融资困境方面发挥着重要作用。基于此，互联网融资平台要借助政府的力量加强监督管理，为中小企业融资提供更加安全的网络环境，完善信用评价体系，建立资源共享的平台，确保中小企业信息的真实性和透明度，从而提升中小企业融资的效率。
参考文献：
[1]詹亮.互联网金融背景下中小企业融资问题研究[J].商业会计，2020（8）：75-77.1002-5812.2020.08.020.
[2]关越.互联网金融背景下中小企业融资问题的思考[J].中小企业管理与科技，2021（26）：62-64.
[3]院静.浅谈我国互联网金融背景下中小企业融资问题与对策[J].中国民商，2020（9）：31.2095-5286.2020.09.027.
[4]项华录，朱翔宇.互联网金融背景下中小企业融资问题与对策[J].合作经济与科技，2018（19）：66-68.1672-190X.2018.19.026.