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1、机构改革和业务拓展，前台服务弱化。上世纪末以来，金融机构以减员增效等为内容的机构改革步伐不断推进，在一些落后地区的网点数和从业人员数以每年5％和2％左右的速度下降。从经营的角度看，银行撤并一些效益低的网点无可厚非，但这些网点所承担的原有服务，被集中到保留的网点，增加了这些网点的服务压力。同时，近年来银行业务不断创新，一些代理收付、