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摘要:融资难是中小企业共同遇到的问题，特别是在当前金融危机背景下更是突出，文本在阐述河南中小企业融资现状的基础上，针对融资难这个困扰中小企业发展的难题，进行了深入而又系统的分析并从金融、企业、政府三个层面提出了解决问题的对策。
关键词：金融危机 中小企业融资难
目前，中小企业已经成为推动地方经济发展、缓解就业压力、促进财政增收的重要力量，而融资难是大多数中小企业在当前金融危机背景下面临的一个极为现实而又棘手的问题，而能否解决好这个问题事关中小企业和国民经济的快速健康稳定发展。
一、河南省中小企业融资现状
中小企业是河南省国民经济的重要组成部分和中原经济区建设的重要力量，可是长期以来，中小企业融资难问题已经成为困扰中小企业发展的重要因素。2009年以来，在银根紧缩、金融机构严格约束贷款，担保机构不能满足需要的情况下，广大中小企业融资渠道不畅，资金更趋紧张。根据河南省工业和信息化厅中小企业局2011年上半年的调查数据显示，94.1％的企业反映，贷款难仍是制约发展的主要问题，55％的中小企业因流动资金不足而达不到设计生产能力，92％的中小企业因资金不足而难以扩大生产规模或进行技术改造，84.3％的中小企业资金来源主要依靠民间融资和自有资金。
目前，河南省中小企业融资主要有自有资金、银行贷款、发行股票和债券、政府资金支持、民间融资等几种方式。民间融资方面由于缺乏制度和法律规范，民间高息借贷渐成愈演愈烈之势。在股票和债券融资方面，截止到2011年上半年，河南省中小企业上市者寥寥可数。而中小企业由于自身先天不足获取银行贷款也较为困难。
可见，河南省中小企业融资难的问题相当突出，已经成为制约河南经济发展和实现中原崛起的重要因素，我们必须重视这一问题，分析其成因并尽快找到破解的办法和措施。
二、中小企业融资难的成因分析
中小企业融资难，究其原因是多方面的，其中既有金融机构的原因，又有企业自身的原因，同时也存在担保体系不完善、资本市场不健全、政府支持不到位的因素，更与当前国家偏紧的宏观调控形势和产业结构调整政策密切相关。
1、金融机构对中小企业的信贷支持不够
在河南省,大部分中小企业的内源性资金靠自我积累和自筹，而外部资金来源由于受到各种因素的制约，中小企业很难直接从资本市场上获得资金，这样获得外来资金的渠道除了进行民间借贷主要还是依赖金融机构的贷款，特别是在企业扩张经营和扩大投资时对银行的资金需求更为强烈和紧迫，然而，中小企业自身的缺陷使其在获取银行等金融机构贷款时障碍重重。
2、民间融资的"非法性"
中小企业因资信等级低、缺乏抵押资产、融资成本高等原因,难以得到银行资金支持,也很难从其它金融机构获得发展所需要的资金。因而，中小企业只能转向民间借贷市场融资,但由于在这一领域金融监管基本是空白,民间融资活动大体呈现自发和不规范发展状况，不仅市场发育程度很低，仅仅依靠血缘和地域关系而非社会信用关系进行操作,难以发展真正市场化的解决中小企业融资活动,而且在一定程度上扰乱了金融秩序。
3、企业自身的竞争力不强、信用程度低和经营困难也是导致融资难的重要原因
中小企业大多资产和经营规模小，不仅缺乏资金支持，还存在产品单一，科技含量、附加值低，发展潜力有限等问题，这使得中小企业往往在市场上缺乏足够的竞争力。另外，中小企业不规范的家族式管理使得大多数中小企业面临很大的经营风险和道德风险，也不同程度影响了企业的融资能力。最后是中小企业的信用体系不完善，会计信息的不完整、不透明和不准确，账目不清，内部法人治理结构失范，以及财务约束能力不强等问题也成为梗阻中小企业融资的主要原因。
4、宏观经济形势和不完备担保体系的影响
目前，在金融危机背景下我国建宏观调控形势和产业结构调整政策偏紧，由于资本市场发育不够完善，中小企业首先成为了信贷压缩的重点对象，银行对中小企业的审批条件趋紧，从而影响了企业的融资。另外，担保体系不完善也使中小企业的融资难问题更为突出。目前河南省担保体系建设存在明显的不足，主要是担保行业地区发展不平衡、再担保缺失、风险控制能力较弱、担保放大倍数偏低、担保费用偏高、融资能力不足，无法满足成长型中小企业旺盛的融资需求。
三、破解中小企业融资难的思路和对策
1、构建科学的金融支持体系
要想从根本上解决中小企业融资难的问题，就必须针对我国中小企业的特点，加大金融对内开放力度，放开政策，放松管制，构建以中小银行和非银行金融机构为主体的中小金融体系。一方面要大力发展以民营资本为主的地方中小银行。通过对国有银行、符合条件的城市信用社进行改造，成立独立地方中小银行和区域性股份制商业银行。是完善中小企业金融体系的制度安排和体系建设。在放开政策、放松管制、鼓励创建为中小企业服务的中小银行和非银行金融机构的同时，政府必须进一步完善相应的制度安排，促进中小金融体系的健康有序发展。
2、中小企业要练好"内功"
要从根本上解决中小企业融资难的问题，关键还在于中小企业本身。首先，中小企业要改善自身管理不善的问题，必须对企业进行现代化的改造，改革管理体制，改变管理方式，转变管理理念，这样才能使中小企业更具有成长潜力和发展前景。其次，中小企业要提高自身的市场竞争力，企业要加大技术创新力度和产品创新力度，改善产品质量，减少企业的经营风险，增加融资的知识﹑信息以及提高企业成长的期望。最后，中小企业还要改变自身的信用缺失问题，增强自身的信用观念，建立完整的信用体系。
3、建立支持中小企业发展的信用担保机构和制度
目前我省中小企业获得信贷支持的主要现实障碍在于中小企业在贷款担保方面缺乏制度性保障，因此建立多层次﹑多途径的中小企业信用担保机构和制度是当务之急。一方面可以以政府为主体设立非营利性的、完全实行市场化公开运作的具有法人资格的独立的永久性担保机构和再担保机构。另一方局也可以成立以法人、自然人为主出资，按公司法要求组建，以盈利为基本目的，实行商业化运作，具有独立法人资格的商业性担保体系。
4、加强政府的制度支持力度
一方面是加强政府有关法律、法规及政策的支持力度。改善中小企业的融资环境，政府不仅要建立针对中小企业直接融资的市场，完善资本市场结构，降低中小企业上市门槛和简化程序，加强相关法律法规的执行力度。另一方面，政府要扩大对中小企业的金融支持，中国人民银行应该首当其冲，专门建立为中小企业服务的金融机构，积极开发有利于中小企业融资的金融产品。
中小企业融资难并不是现在才有的问题，也不是河南省独有的问题，只要我们充分重视中小企业在国民经济中的重要地位，认真调查研究和分析问题就能找到中小企业融资难的瓶颈，经过政府、企业、金融机构共同努力帮助中小企业走出困境，推动河南经济又快又稳发展，尽快实现中原崛起。
参考文献：
[1]叶倩。中小企业融资困境与融资体系的构建[J].商场现代化，2006（10）
[2]谢继蕴。我国中小企业融资难问题探析[J.]商业现代化，2006（10）
[3]孟菲，段玉峰。中小企业融资难原因探析[J].企业经济，2003（3）
作者简介：李拴成，男，1968年；籍贯：河南汝阳；河南财经政法大学2009级农业经济管理专业硕士研究生；研究方向：农业发展理论与实践。
关键词：金融危机 中小企业融资难
目前，中小企业已经成为推动地方经济发展、缓解就业压力、促进财政增收的重要力量，而融资难是大多数中小企业在当前金融危机背景下面临的一个极为现实而又棘手的问题，而能否解决好这个问题事关中小企业和国民经济的快速健康稳定发展。
一、河南省中小企业融资现状
中小企业是河南省国民经济的重要组成部分和中原经济区建设的重要力量，可是长期以来，中小企业融资难问题已经成为困扰中小企业发展的重要因素。2009年以来，在银根紧缩、金融机构严格约束贷款，担保机构不能满足需要的情况下，广大中小企业融资渠道不畅，资金更趋紧张。根据河南省工业和信息化厅中小企业局2011年上半年的调查数据显示，94.1％的企业反映，贷款难仍是制约发展的主要问题，55％的中小企业因流动资金不足而达不到设计生产能力，92％的中小企业因资金不足而难以扩大生产规模或进行技术改造，84.3％的中小企业资金来源主要依靠民间融资和自有资金。
目前，河南省中小企业融资主要有自有资金、银行贷款、发行股票和债券、政府资金支持、民间融资等几种方式。民间融资方面由于缺乏制度和法律规范，民间高息借贷渐成愈演愈烈之势。在股票和债券融资方面，截止到2011年上半年，河南省中小企业上市者寥寥可数。而中小企业由于自身先天不足获取银行贷款也较为困难。
可见，河南省中小企业融资难的问题相当突出，已经成为制约河南经济发展和实现中原崛起的重要因素，我们必须重视这一问题，分析其成因并尽快找到破解的办法和措施。
二、中小企业融资难的成因分析
中小企业融资难，究其原因是多方面的，其中既有金融机构的原因，又有企业自身的原因，同时也存在担保体系不完善、资本市场不健全、政府支持不到位的因素，更与当前国家偏紧的宏观调控形势和产业结构调整政策密切相关。
1、金融机构对中小企业的信贷支持不够
在河南省,大部分中小企业的内源性资金靠自我积累和自筹，而外部资金来源由于受到各种因素的制约，中小企业很难直接从资本市场上获得资金，这样获得外来资金的渠道除了进行民间借贷主要还是依赖金融机构的贷款，特别是在企业扩张经营和扩大投资时对银行的资金需求更为强烈和紧迫，然而，中小企业自身的缺陷使其在获取银行等金融机构贷款时障碍重重。
2、民间融资的"非法性"
中小企业因资信等级低、缺乏抵押资产、融资成本高等原因,难以得到银行资金支持,也很难从其它金融机构获得发展所需要的资金。因而，中小企业只能转向民间借贷市场融资,但由于在这一领域金融监管基本是空白,民间融资活动大体呈现自发和不规范发展状况，不仅市场发育程度很低，仅仅依靠血缘和地域关系而非社会信用关系进行操作,难以发展真正市场化的解决中小企业融资活动,而且在一定程度上扰乱了金融秩序。
3、企业自身的竞争力不强、信用程度低和经营困难也是导致融资难的重要原因
中小企业大多资产和经营规模小，不仅缺乏资金支持，还存在产品单一，科技含量、附加值低，发展潜力有限等问题，这使得中小企业往往在市场上缺乏足够的竞争力。另外，中小企业不规范的家族式管理使得大多数中小企业面临很大的经营风险和道德风险，也不同程度影响了企业的融资能力。最后是中小企业的信用体系不完善，会计信息的不完整、不透明和不准确，账目不清，内部法人治理结构失范，以及财务约束能力不强等问题也成为梗阻中小企业融资的主要原因。
4、宏观经济形势和不完备担保体系的影响
目前，在金融危机背景下我国建宏观调控形势和产业结构调整政策偏紧，由于资本市场发育不够完善，中小企业首先成为了信贷压缩的重点对象，银行对中小企业的审批条件趋紧，从而影响了企业的融资。另外，担保体系不完善也使中小企业的融资难问题更为突出。目前河南省担保体系建设存在明显的不足，主要是担保行业地区发展不平衡、再担保缺失、风险控制能力较弱、担保放大倍数偏低、担保费用偏高、融资能力不足，无法满足成长型中小企业旺盛的融资需求。
三、破解中小企业融资难的思路和对策
1、构建科学的金融支持体系
要想从根本上解决中小企业融资难的问题，就必须针对我国中小企业的特点，加大金融对内开放力度，放开政策，放松管制，构建以中小银行和非银行金融机构为主体的中小金融体系。一方面要大力发展以民营资本为主的地方中小银行。通过对国有银行、符合条件的城市信用社进行改造，成立独立地方中小银行和区域性股份制商业银行。是完善中小企业金融体系的制度安排和体系建设。在放开政策、放松管制、鼓励创建为中小企业服务的中小银行和非银行金融机构的同时，政府必须进一步完善相应的制度安排，促进中小金融体系的健康有序发展。
2、中小企业要练好"内功"
要从根本上解决中小企业融资难的问题，关键还在于中小企业本身。首先，中小企业要改善自身管理不善的问题，必须对企业进行现代化的改造，改革管理体制，改变管理方式，转变管理理念，这样才能使中小企业更具有成长潜力和发展前景。其次，中小企业要提高自身的市场竞争力，企业要加大技术创新力度和产品创新力度，改善产品质量，减少企业的经营风险，增加融资的知识﹑信息以及提高企业成长的期望。最后，中小企业还要改变自身的信用缺失问题，增强自身的信用观念，建立完整的信用体系。
3、建立支持中小企业发展的信用担保机构和制度
目前我省中小企业获得信贷支持的主要现实障碍在于中小企业在贷款担保方面缺乏制度性保障，因此建立多层次﹑多途径的中小企业信用担保机构和制度是当务之急。一方面可以以政府为主体设立非营利性的、完全实行市场化公开运作的具有法人资格的独立的永久性担保机构和再担保机构。另一方局也可以成立以法人、自然人为主出资，按公司法要求组建，以盈利为基本目的，实行商业化运作，具有独立法人资格的商业性担保体系。
4、加强政府的制度支持力度
一方面是加强政府有关法律、法规及政策的支持力度。改善中小企业的融资环境，政府不仅要建立针对中小企业直接融资的市场，完善资本市场结构，降低中小企业上市门槛和简化程序，加强相关法律法规的执行力度。另一方面，政府要扩大对中小企业的金融支持，中国人民银行应该首当其冲，专门建立为中小企业服务的金融机构，积极开发有利于中小企业融资的金融产品。
中小企业融资难并不是现在才有的问题，也不是河南省独有的问题，只要我们充分重视中小企业在国民经济中的重要地位，认真调查研究和分析问题就能找到中小企业融资难的瓶颈，经过政府、企业、金融机构共同努力帮助中小企业走出困境，推动河南经济又快又稳发展，尽快实现中原崛起。
参考文献：
[1]叶倩。中小企业融资困境与融资体系的构建[J].商场现代化，2006（10）
[2]谢继蕴。我国中小企业融资难问题探析[J.]商业现代化，2006（10）
[3]孟菲，段玉峰。中小企业融资难原因探析[J].企业经济，2003（3）
作者简介：李拴成，男，1968年；籍贯：河南汝阳；河南财经政法大学2009级农业经济管理专业硕士研究生；研究方向：农业发展理论与实践。