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摘 要：北海市作为广西地区建设一个面向东盟国家的金融开放门户中的领导者之一，在推动广西地区建设面向东盟的金融开放门户中发挥了巨大的作用。本文在深入地了解北海市在面向东盟各个国家的金融对外开放门户的建设工作现状基础上，运用SWOT分析方法，阐述了北海市在建设面向东盟金融开放门户过程中的主要问题，并提出相应的政策建议。
關键词：北海市; 面向东盟;金融开放
中图分类号：F74 文献标识码：A doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2021.34.016
1 北海市面向东盟金融开放门户建设现状
2018年12月，国务院正式批准了《广西壮族自治区建设面向东盟的金融开放门户总体方案》，标志着广西建设面向东盟的金融开放门户会不断上升成为国家发展的重要战略。北海是我国14个沿海开放国际港口城市之一，同时也被认为是我国西南地区唯一一个能够集深水港口、全天候北海国际机场、高速铁路、高速公路四大交通特色于一体的开放型港口城市，基地定位良好，发展条件很好，有条件做好建设金融开放门户等相关工作。近几年来，北海市中小投资银行业在贷款融资规模和市值增长方面保持了区域领先地位。其经常项目在跨境外汇净额方面领先全广西。其境内外上市公司数量和市值均位居广西前三，广西北部湾股权交易所上市挂牌的企业数量居广西第二位， 金融在发挥促进广西经济发展的创新引擎驱动效应中的作用也日益突出。
北海市党委和自治区政府根据北海地区的经济特点，提出了“规划建设金融商业区和金融科技城”的工作要求，坚持政策导向，突出重点，提前开展试点，培育经营模式，规划和建设红树林现代金融产业城，积极探索促进现代金融服务业发展的体制机制，采取各种措施，帮助广西打造通往东盟的开放型金融门户，打造辐射东盟的“一带一路”金融技术产业集群区，谱写出了北海金融全方位对外开放的历史新篇章。
2 北海市建设面向东盟金融开放门户的SWOT分析
2.1 优势
（1）具有明显的地理区位和交通地理位置优势。北海市辖区位于广西南部，背靠大西南，面向整个东南亚。它是中国“海上丝绸之路”的起点之一，是企业或金融机构“引进来”和“走出去”的重要通道。
（2）资源优势。北海市的土地和自然资源丰富，海洋平原占用的面积较大，光热充足，港湾深入内陆，封闭好，海水污染程度低，理化特征和性质相对稳定，滩涂上的海洋淤泥肥沃，适合于红树林的种植和生长，发展红树林现代金融产业城项目。
（3）产业基础雄厚。目前，北海的优势特色产业良好。以新一代电子信息技术、大数据、人工智能和区块链为支撑的金融技术发展势头强劲，金融服务的技术、专业和产业水平在不断提高，“聚要素、强功能、优机制、吸引人才”的现代金融活动示范区在有序推进。
（4）整个社会的发展环境宽松，政策也是优惠灵活。北海市内目前已经拥有国家级的银滩旅游度假区以及正在筹建中的西南地区最大规模的北海保税区，不但能够享有沿海开放城市所特有的一系列优惠政策，且能够享有民族地区独立自治的一系列优惠政策.这为外向型实体经济和金融业的发展提供了条件。
2.2 劣势
（1）金融体系还不健全。金融机构的配置并没有得到足够的完善，金融产品的结构也不合理，金融市场的发展不快，特别是对于证券市场的扩宽能力明显弱化。同时由于金融业务的服务范围狭窄，服务方式和手段落后，使得结算持续时间较长。而在金融和涉及期货、房地产这类新型业务的各个领域却刚刚开始起步。还有一点就是因为人才的匮乏，北海金融业尤其是缺乏对金融市场和社会经济、金融科学与研究等各个方面熟练和专门精通的技术性人才，而且由于原有人员在文化知识层次上相对偏低，没有正确的选择制定出相应的专业人才培育方案，导致了专业人才的培养、引入成为当前的任务。
（2）金融科技基础设施建设不够完善。一方面银行在市场化程度上对于担保机构的风险监督管控能力及其市场化程度缺乏信任， 对于高风险的中小企业仍保持谨慎，不愿意与新型的“4321”政府和银行担保业务合作，也不积极参与，抵押融资担保功能不能充分发挥。另一方面，对融资担保体系的金融基础设施属性认识不足。
（3）融资模式多样化不够，支持发展上有差距。近年来，由于我国经济发展下行的压力较大，金融机构对风险的防控工作压力加大，银行对信贷的投放也更加趋于谨慎。北海市企业融资渠道较少，以银行借贷为主，在资本市场上进行融资的比例始终处于较低位。同时，保险业、担保业在金融体系中发展较弱，没有针对北海地方特色的保险产品、担保特色业务，不能很好地解决融资保险和担保难题。
（4）金融运行低，潜在风险大。北海市传统金融机构的风控手段较为单一，风控能力薄弱。加上北海市监管模式不健全，无法将金融风险降低在最低水平。在面向东盟的压力下，北海市的风控压力增大，银行的放贷更需谨慎。
2.3 机遇
（1）吸引外资和引进东盟国的先进技术的机遇。北海市作为面向东盟国家的金融对外开放的重要门户就是为了引进很多来自东盟的金融分支机构在北海市聚集，尤其是来自东盟国家银行和保险公司的分支机构，使得北海金融的对外开放在中国范围内不断扩大拓宽，发挥好“北海渠道”的作用，同时这也是北海市在扩大中国高水平的对外开放、实现中国社会和经济的高质量发展的一个重要契机。
（2）北海市金融行业自身转型升级的契机。在这个开放性的市场中成长并且成熟，面向东盟的国家金融对外开放，这无疑也促进了它作为金融业发展的一门重要必修课。以北海银行业为例，上一轮在银行业对外开放中有不少的战略性投资者为其带来了新的经营理念、服务及产品，帮助北海市的银行业进一步搭建了健全科学的内部构架。 （3）有利于北海市加快跨境投融资。北海市通过面向东盟国家金融门户的开放，加快了人民币的国际化和对外贸易以及投资方式便利化推进，增强了人民币汇率的弹性，这是增加境外投资者在北海市投资量和扩大融资渠道的好机遇。
2.4 挑战
（1）金融市场对金融业高效性提出了更高要求。市场与金融有着密切的联系，面对日益竞争激烈的国内外金融市场，迫切地要求北海金融行业不断地加强和提升金融业素质，包括技术装备素质、人才素质和经营管理能力，实现金融行业经营和管理理念的现代化、组织的现代化、方法的现代化和手段的现代化，积极地提高工作效率。
（2）潜在的金融风险对监管提出了更高要求。北海市金融市场的建设和开放大大增强了对市场波动性的传导，风险容易在境内上市的股市、债市、汇市等各类金融市场之间进行传递，风险的扩散就会对金融市场产生冲击，影响到金融安全和国民经济稳定，给宏观经济的管理工作带来了巨大挑战。
通过上述的分析，广西北海市对于建设一个面向东盟的金融对外开放门户SWOT分析结果如表1所示，广西北海市的优势主要是集中在地理区位、资源优势以及相关的优惠政策，劣势主要表现为欠发达地区长期低效率经济发展和对外开放水平低所造成的，正因为如此，面向东盟的金融开放门户促进了北海市金融业吸引外资、转型升级以及跨境投融资，而挑战则是金融开放后自身的劣势带来的市场竞争压力。
北海市社会信用体系建设相对滞后，统一规范的信息服务信用体系尚未形成。对于以社会信用体系作为解决融资困难的手段，融资昂贵的金融基础设施还没有到位，虽然为北海信用建设了一个统一的平台，但大部分信息没有及时更新，只是在更新公共信息和部分数据的阶段，未能整合有关部门的信息系统。中国人民银行北海市中心支行和直属市有关部门建立的信用信息系统尚未与各机构按不同标准建立的数据服务平台系统连接，尚不兼容，各系统服务范围狭窄，输入信息的规模和数量不足，信息安全不足，记录不充分，时效性不足;第三方征信服務机构不足。此外，北海市融资担保体系、征信体系、企业管理等相关限制性法律法规不健全，企业管理信息披露制度建设不完善，实施不到位。虽然一系列配套的财政优惠政策，但在实际执行中也需要继续调整，作用还没有得到充分发挥。专业、复合型金融技术人才的缺乏已成为制约北海市金融业发展的重要瓶颈。
3 政策建议
3.1 不断改善金融体系
（1）引进外资银行，建立中外合资金融机构，增加金融机构数量。
（2）争取东盟国的大型非银行金融机构在北海设立机构，扩大非银行金融机构的规模。
（3）坚持以满足市场需求为主导，积极探索研究设计开发一系列符合个性化、差异化、定制自动化和信息技术自动化的中小型企业金融服务产品，增加中小型金融机构的数量和金融业务占比，改进中小企业金融机构及“三农”等领域的金融服务。
（4）加强人才的培养。加大对高素质金融人才的培育力度，完善对金融专业技术人员的激励机制，引进东盟国各个层次的金融专业技术人才，建立地方政府与金融人才的交流制度。
3.2 围绕金融新业态，加强金融科技基础设施建设
（1）积极引进和培育金融科技要素。重点引进to B （企业导向型）业务，即融360、康旗股份等做资金数据流，资产方帮助解决金融科技企业的市场获客业务，改善金融科技企业的基本服务环境。
（2）积极鼓励引导产品创新。要使金融业发展壮大，产品创新是必需的。北海市政府有关部门可以考虑通过一系列措施来引导技术型金融产品向创新链上游延伸和成果转化，加快金融产品的个性化、定制化和精细化三个方面的融合发展。例如，可以用“绿色金融”产品引导企业向绿色发展。
（3）加强协会组织结构和公共服务体系建设。积极组织建立各类金融科技协会，坚持为金融科技发展服务的公共性，及时跟踪了解国内外产业政策，指导推进金融科技产业集群，规范行业经营和自律，制定相关标准，做好科研服务工作。
3.3 着力于打造面向东盟的贸易和融资服务平台
（1）积极推行面向东盟的贸易融资机构。抓住大幅度放宽金融市场准入政策的机遇，充分利用规划、土地、税收、金融等配套政策，优化金融机构的行政审批流程，吸引东盟金融机构在北海建立区域性跨境人民币业务平台和商务中心。北海积极推动人民币对东盟国家货币的汇率上市和兑换服务，畅通区域货币清算渠道，大力发展面向“一带一路”沿线国家的跨境人民币业务。建设以北海为节点的跨境人民币资金“高速通道” ，使北海成为服务东盟贸易融资的功能中心。
（2）积极发展贸易融资。充分发挥北海沿海优势，鼓励金融机构加大贸易金融产品创新和应用力度，满足企业融资需求。鼓励有能力的金融机构在北海建立贸易融资信息平台。加强与海外机构的合作，充分利用海外资金，通过承担贷款、承担风险等方式，降低贸易融资的成本。加强对中小企业的贸易融资支持，扩大中小企业直接上市规模。加强各部门的合作，形成外商行政、行政、财政、商务、税务、海关等部门共同努力，全面提高贸易融资便利化和监管能力。
（3）加强与东盟的双向金融合作。尽快实施金融业双向开放政策。加大引进东盟国家金融机构力度，积极服务北海金融机构，拓展东盟市场，深化泛北部湾经济区商业银行的战略合作。积极寻求中国人民银行和自治区的政策支持，鼓励北海地区金融机构与东盟、南亚、香港、澳门等地区开展人民币跨境双向投融资业务。支持本地区企业和金融机构在全面的跨境宏观审慎融资框架下开展本币和外币跨境融资。积极跟进中马钦州产业园区中限额内资本项目可兑换的试点项目，争取在北海综合保税区率先试点成果，支持发展新形式的贸易保税展览交易、保税金融租赁和保税期货交割，并促进贸易和金融工具的创新集成。
3.4 加强金融监管，积极防范金融风险
（1）加强监督。加强对金融机构、金融产品、金融市场、金融机构等核心人员、银行融资、信托计划、证券投资管理、保险资产管理等资产管理业务的监管，实行全方位、全过程的渗透监管。严格市场准入。严格规范金融机构、金融业务和高级金融人员的准入。强化金融机构防范风险的主体责任。金融机构必须建立全面的风险管理体系，加强内部控制和管理，并建立好风险入口检查、风险过程控制和风险事后监督三道防线。
（2）加强金融法制建设。依法对金融机构的经营活动进行监督管理。加大对金融违规、信贷违规的处罚力度。充分发挥仲裁的作用，促进金融纠纷的公平、公正、高效的解决。加强保护金融消费者和投资者的合法权益，提高金融消费纠纷协调机制，协调诉讼和仲裁，鼓励金融机构为保护金融消费者的权益改进机制，并加强金融服务的功能。
（3）维护金融秩序，规范金融市场。严厉打击各类违法的金融活动，开展综合整治，坚决打击违法的金融机构，严禁违法的金融活动，重点打击金融多头犯罪。加大对非法集资的打击力度，规范民间借贷，坚决打击各种高利贷活动。有效防范和控制网络财务风险。加强对非银行支付机构的监管，禁止无证经营支付业务，禁止非法转让第三方支付许可证等营业执照。加强资金管理，严格执行内部控制制度，堵塞漏洞，防止腐败问题的发生。
参考文献
[1]杨秋，谭卓雯.广西加快推进面向东盟金融开放门户建设[N].广西日报，2019-06-24.
[2]多措并举助力广西建设面向东盟的金融开放门户，北海谱写金融全方位开放新篇章[Z].
[3]广西壮族自治区建设面向东盟的金融开放门户总体方案[Z].
關键词：北海市; 面向东盟;金融开放
中图分类号：F74 文献标识码：A doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2021.34.016
1 北海市面向东盟金融开放门户建设现状
2018年12月，国务院正式批准了《广西壮族自治区建设面向东盟的金融开放门户总体方案》，标志着广西建设面向东盟的金融开放门户会不断上升成为国家发展的重要战略。北海是我国14个沿海开放国际港口城市之一，同时也被认为是我国西南地区唯一一个能够集深水港口、全天候北海国际机场、高速铁路、高速公路四大交通特色于一体的开放型港口城市，基地定位良好，发展条件很好，有条件做好建设金融开放门户等相关工作。近几年来，北海市中小投资银行业在贷款融资规模和市值增长方面保持了区域领先地位。其经常项目在跨境外汇净额方面领先全广西。其境内外上市公司数量和市值均位居广西前三，广西北部湾股权交易所上市挂牌的企业数量居广西第二位， 金融在发挥促进广西经济发展的创新引擎驱动效应中的作用也日益突出。
北海市党委和自治区政府根据北海地区的经济特点，提出了“规划建设金融商业区和金融科技城”的工作要求，坚持政策导向，突出重点，提前开展试点，培育经营模式，规划和建设红树林现代金融产业城，积极探索促进现代金融服务业发展的体制机制，采取各种措施，帮助广西打造通往东盟的开放型金融门户，打造辐射东盟的“一带一路”金融技术产业集群区，谱写出了北海金融全方位对外开放的历史新篇章。
2 北海市建设面向东盟金融开放门户的SWOT分析
2.1 优势
（1）具有明显的地理区位和交通地理位置优势。北海市辖区位于广西南部，背靠大西南，面向整个东南亚。它是中国“海上丝绸之路”的起点之一，是企业或金融机构“引进来”和“走出去”的重要通道。
（2）资源优势。北海市的土地和自然资源丰富，海洋平原占用的面积较大，光热充足，港湾深入内陆，封闭好，海水污染程度低，理化特征和性质相对稳定，滩涂上的海洋淤泥肥沃，适合于红树林的种植和生长，发展红树林现代金融产业城项目。
（3）产业基础雄厚。目前，北海的优势特色产业良好。以新一代电子信息技术、大数据、人工智能和区块链为支撑的金融技术发展势头强劲，金融服务的技术、专业和产业水平在不断提高，“聚要素、强功能、优机制、吸引人才”的现代金融活动示范区在有序推进。
（4）整个社会的发展环境宽松，政策也是优惠灵活。北海市内目前已经拥有国家级的银滩旅游度假区以及正在筹建中的西南地区最大规模的北海保税区，不但能够享有沿海开放城市所特有的一系列优惠政策，且能够享有民族地区独立自治的一系列优惠政策.这为外向型实体经济和金融业的发展提供了条件。
2.2 劣势
（1）金融体系还不健全。金融机构的配置并没有得到足够的完善，金融产品的结构也不合理，金融市场的发展不快，特别是对于证券市场的扩宽能力明显弱化。同时由于金融业务的服务范围狭窄，服务方式和手段落后，使得结算持续时间较长。而在金融和涉及期货、房地产这类新型业务的各个领域却刚刚开始起步。还有一点就是因为人才的匮乏，北海金融业尤其是缺乏对金融市场和社会经济、金融科学与研究等各个方面熟练和专门精通的技术性人才，而且由于原有人员在文化知识层次上相对偏低，没有正确的选择制定出相应的专业人才培育方案，导致了专业人才的培养、引入成为当前的任务。
（2）金融科技基础设施建设不够完善。一方面银行在市场化程度上对于担保机构的风险监督管控能力及其市场化程度缺乏信任， 对于高风险的中小企业仍保持谨慎，不愿意与新型的“4321”政府和银行担保业务合作，也不积极参与，抵押融资担保功能不能充分发挥。另一方面，对融资担保体系的金融基础设施属性认识不足。
（3）融资模式多样化不够，支持发展上有差距。近年来，由于我国经济发展下行的压力较大，金融机构对风险的防控工作压力加大，银行对信贷的投放也更加趋于谨慎。北海市企业融资渠道较少，以银行借贷为主，在资本市场上进行融资的比例始终处于较低位。同时，保险业、担保业在金融体系中发展较弱，没有针对北海地方特色的保险产品、担保特色业务，不能很好地解决融资保险和担保难题。
（4）金融运行低，潜在风险大。北海市传统金融机构的风控手段较为单一，风控能力薄弱。加上北海市监管模式不健全，无法将金融风险降低在最低水平。在面向东盟的压力下，北海市的风控压力增大，银行的放贷更需谨慎。
2.3 机遇
（1）吸引外资和引进东盟国的先进技术的机遇。北海市作为面向东盟国家的金融对外开放的重要门户就是为了引进很多来自东盟的金融分支机构在北海市聚集，尤其是来自东盟国家银行和保险公司的分支机构，使得北海金融的对外开放在中国范围内不断扩大拓宽，发挥好“北海渠道”的作用，同时这也是北海市在扩大中国高水平的对外开放、实现中国社会和经济的高质量发展的一个重要契机。
（2）北海市金融行业自身转型升级的契机。在这个开放性的市场中成长并且成熟，面向东盟的国家金融对外开放，这无疑也促进了它作为金融业发展的一门重要必修课。以北海银行业为例，上一轮在银行业对外开放中有不少的战略性投资者为其带来了新的经营理念、服务及产品，帮助北海市的银行业进一步搭建了健全科学的内部构架。 （3）有利于北海市加快跨境投融资。北海市通过面向东盟国家金融门户的开放，加快了人民币的国际化和对外贸易以及投资方式便利化推进，增强了人民币汇率的弹性，这是增加境外投资者在北海市投资量和扩大融资渠道的好机遇。
2.4 挑战
（1）金融市场对金融业高效性提出了更高要求。市场与金融有着密切的联系，面对日益竞争激烈的国内外金融市场，迫切地要求北海金融行业不断地加强和提升金融业素质，包括技术装备素质、人才素质和经营管理能力，实现金融行业经营和管理理念的现代化、组织的现代化、方法的现代化和手段的现代化，积极地提高工作效率。
（2）潜在的金融风险对监管提出了更高要求。北海市金融市场的建设和开放大大增强了对市场波动性的传导，风险容易在境内上市的股市、债市、汇市等各类金融市场之间进行传递，风险的扩散就会对金融市场产生冲击，影响到金融安全和国民经济稳定，给宏观经济的管理工作带来了巨大挑战。
通过上述的分析，广西北海市对于建设一个面向东盟的金融对外开放门户SWOT分析结果如表1所示，广西北海市的优势主要是集中在地理区位、资源优势以及相关的优惠政策，劣势主要表现为欠发达地区长期低效率经济发展和对外开放水平低所造成的，正因为如此，面向东盟的金融开放门户促进了北海市金融业吸引外资、转型升级以及跨境投融资，而挑战则是金融开放后自身的劣势带来的市场竞争压力。
北海市社会信用体系建设相对滞后，统一规范的信息服务信用体系尚未形成。对于以社会信用体系作为解决融资困难的手段，融资昂贵的金融基础设施还没有到位，虽然为北海信用建设了一个统一的平台，但大部分信息没有及时更新，只是在更新公共信息和部分数据的阶段，未能整合有关部门的信息系统。中国人民银行北海市中心支行和直属市有关部门建立的信用信息系统尚未与各机构按不同标准建立的数据服务平台系统连接，尚不兼容，各系统服务范围狭窄，输入信息的规模和数量不足，信息安全不足，记录不充分，时效性不足;第三方征信服務机构不足。此外，北海市融资担保体系、征信体系、企业管理等相关限制性法律法规不健全，企业管理信息披露制度建设不完善，实施不到位。虽然一系列配套的财政优惠政策，但在实际执行中也需要继续调整，作用还没有得到充分发挥。专业、复合型金融技术人才的缺乏已成为制约北海市金融业发展的重要瓶颈。
3 政策建议
3.1 不断改善金融体系
（1）引进外资银行，建立中外合资金融机构，增加金融机构数量。
（2）争取东盟国的大型非银行金融机构在北海设立机构，扩大非银行金融机构的规模。
（3）坚持以满足市场需求为主导，积极探索研究设计开发一系列符合个性化、差异化、定制自动化和信息技术自动化的中小型企业金融服务产品，增加中小型金融机构的数量和金融业务占比，改进中小企业金融机构及“三农”等领域的金融服务。
（4）加强人才的培养。加大对高素质金融人才的培育力度，完善对金融专业技术人员的激励机制，引进东盟国各个层次的金融专业技术人才，建立地方政府与金融人才的交流制度。
3.2 围绕金融新业态，加强金融科技基础设施建设
（1）积极引进和培育金融科技要素。重点引进to B （企业导向型）业务，即融360、康旗股份等做资金数据流，资产方帮助解决金融科技企业的市场获客业务，改善金融科技企业的基本服务环境。
（2）积极鼓励引导产品创新。要使金融业发展壮大，产品创新是必需的。北海市政府有关部门可以考虑通过一系列措施来引导技术型金融产品向创新链上游延伸和成果转化，加快金融产品的个性化、定制化和精细化三个方面的融合发展。例如，可以用“绿色金融”产品引导企业向绿色发展。
（3）加强协会组织结构和公共服务体系建设。积极组织建立各类金融科技协会，坚持为金融科技发展服务的公共性，及时跟踪了解国内外产业政策，指导推进金融科技产业集群，规范行业经营和自律，制定相关标准，做好科研服务工作。
3.3 着力于打造面向东盟的贸易和融资服务平台
（1）积极推行面向东盟的贸易融资机构。抓住大幅度放宽金融市场准入政策的机遇，充分利用规划、土地、税收、金融等配套政策，优化金融机构的行政审批流程，吸引东盟金融机构在北海建立区域性跨境人民币业务平台和商务中心。北海积极推动人民币对东盟国家货币的汇率上市和兑换服务，畅通区域货币清算渠道，大力发展面向“一带一路”沿线国家的跨境人民币业务。建设以北海为节点的跨境人民币资金“高速通道” ，使北海成为服务东盟贸易融资的功能中心。
（2）积极发展贸易融资。充分发挥北海沿海优势，鼓励金融机构加大贸易金融产品创新和应用力度，满足企业融资需求。鼓励有能力的金融机构在北海建立贸易融资信息平台。加强与海外机构的合作，充分利用海外资金，通过承担贷款、承担风险等方式，降低贸易融资的成本。加强对中小企业的贸易融资支持，扩大中小企业直接上市规模。加强各部门的合作，形成外商行政、行政、财政、商务、税务、海关等部门共同努力，全面提高贸易融资便利化和监管能力。
（3）加强与东盟的双向金融合作。尽快实施金融业双向开放政策。加大引进东盟国家金融机构力度，积极服务北海金融机构，拓展东盟市场，深化泛北部湾经济区商业银行的战略合作。积极寻求中国人民银行和自治区的政策支持，鼓励北海地区金融机构与东盟、南亚、香港、澳门等地区开展人民币跨境双向投融资业务。支持本地区企业和金融机构在全面的跨境宏观审慎融资框架下开展本币和外币跨境融资。积极跟进中马钦州产业园区中限额内资本项目可兑换的试点项目，争取在北海综合保税区率先试点成果，支持发展新形式的贸易保税展览交易、保税金融租赁和保税期货交割，并促进贸易和金融工具的创新集成。
3.4 加强金融监管，积极防范金融风险
（1）加强监督。加强对金融机构、金融产品、金融市场、金融机构等核心人员、银行融资、信托计划、证券投资管理、保险资产管理等资产管理业务的监管，实行全方位、全过程的渗透监管。严格市场准入。严格规范金融机构、金融业务和高级金融人员的准入。强化金融机构防范风险的主体责任。金融机构必须建立全面的风险管理体系，加强内部控制和管理，并建立好风险入口检查、风险过程控制和风险事后监督三道防线。
（2）加强金融法制建设。依法对金融机构的经营活动进行监督管理。加大对金融违规、信贷违规的处罚力度。充分发挥仲裁的作用，促进金融纠纷的公平、公正、高效的解决。加强保护金融消费者和投资者的合法权益，提高金融消费纠纷协调机制，协调诉讼和仲裁，鼓励金融机构为保护金融消费者的权益改进机制，并加强金融服务的功能。
（3）维护金融秩序，规范金融市场。严厉打击各类违法的金融活动，开展综合整治，坚决打击违法的金融机构，严禁违法的金融活动，重点打击金融多头犯罪。加大对非法集资的打击力度，规范民间借贷，坚决打击各种高利贷活动。有效防范和控制网络财务风险。加强对非银行支付机构的监管，禁止无证经营支付业务，禁止非法转让第三方支付许可证等营业执照。加强资金管理，严格执行内部控制制度，堵塞漏洞，防止腐败问题的发生。
参考文献
[1]杨秋，谭卓雯.广西加快推进面向东盟金融开放门户建设[N].广西日报，2019-06-24.
[2]多措并举助力广西建设面向东盟的金融开放门户，北海谱写金融全方位开放新篇章[Z].
[3]广西壮族自治区建设面向东盟的金融开放门户总体方案[Z].