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尚东提问一:邻居一会儿换新车,一会儿度豪华假期。既然攒钱是积累财富的关键。为什么如此大手大脚的邻居却是个有钱人呢?
尚东提问二:为什么那些在9岁时就有远见开始储蓄的人,到了90岁还在储蓄?
尚东提问三:为什么人们会因为去商店时忘记带优惠券而沮丧,但在竞价买房时,报价提高1万元,眼皮都不眨一下?
尚东提问四;为什么人们会不惜大量时间筹划一周长的假期,却不愿意抽一点时间思考一下自己20年的生活如何度过?
理财,不是单纯的攒钱,吃廉价食物,买便宜货。这像在虐待自己。理财是合理地决定支出,甚至干预收入。尚东说,“作为一名私人理财顾问,目标就是,让顾客不费力地实现曾以为只有富翁才能实现的梦想。”
比如那刚度完奢华假期的邻居,他们不是有钱人,是懂得理财的人。
“如何让我相信你”
尚东大學主修的是财务专业,可她什么五花八门的书都看。毕业后,她成为一家企业的出纳,生活波澜不惊。直到好友向她抱怨,“如今攒点钱怎么这么难啊。”仿佛一粒小石子,漾开尚东无风浪也无激情的内心,她说,“我试着帮你做一个攒钱计划吧。”
收入属于个人隐私,那位好友拒绝了尚东的好意。但这个想法已经在她脑子里奔腾,她决定先免费给一些人做理财顾问。几经周折,终于一个男孩愿意尝试。
那是个留在沈阳的异乡客,和尚东年纪差不多,梦想买一辆切诺基,可工作一年,连首付款都没有攒足。他看到尚东的第一句话是:“看你也不像有钱人,你自己的钱管得怎么样啊?”
尽管做好了面对冷嘲热讽的充足准备,可尚东还是差点被这句话轰得半途而废。不过她最终舍弃面子和男孩签订了一个简单协议,协议上最让男孩满意也是最怀疑的一句话就是,“尽可能不影响当前的生活方式。”
为了制定理财方案,尚东详细了解了男孩的收入、平时喜欢去的娱乐场所、日常花销,以及朋友结构、购物时间和起居规律,甚至还包括最能影响情绪的言辞、音乐等。最后,尚东还给男孩做了一次心理测试。这些内容,花去了尚东整整两天时间。一周后,尚东整理出最终的理财计划。
在后来的私人理财工作中,这些面面俱到,甚至涉及少量隐私的谈话内容,对尚东来说是非常重要的一环。很多人可能因为面对着一个陌生的年轻女子,不愿意说出自己的生活方式,或者编一些假话搪塞。在很大程度上,这会影响理财计划的量身定做,从而间接影响了人们对私人理财顾问作用的认同,认为以最终积攒数额的千分之七点五作为佣金,是划不来的。
面对男孩时,尚东在大学时自学的心理学还能够应付得来,但与其他人的交往中,尚东开始觉得能力有限,于是她自费旁听了心理学研究生的全部课程。
在沈阳生活了近15年,加上女孩子平日里就关心哪里购物实惠,尚东对每条街道都了如指掌。她为男孩调整了购物地点和时间,同时也调整了娱乐场所。她发现男孩在黄昏左右情绪最为低落,为了防止情绪化购物的出现,尚东让他在下午4点之前结束购物。
男孩逐渐增高的电话费清单引起了尚东的注意,原来他每月600元的电话费中,有几乎一半是用来接电话的。于是,她说服男孩增加了一台小灵通。乍看上去,月租费高了。实际上,每个月的话费却降下来了。而男孩喜欢去饭店吃饭的习惯,在尚东的监督下,渐渐地改掉了。
用了18个月的时间,月收入在2500元左右的男孩,如愿以偿积攒了4万元。而在此期间证明了自己能力和潜力的尚东已完成了市场调查和顾客群分析,决定将私人理财顾问作为自己的兼职。
“我要你这样的管家婆”
尚东的第一位客户,是个富足的六旬老太。她说,“我提供给你日常花销清单,看你能在多长时间内帮我攒足20万元”。
这对刚当私人理财顾问的尚东来说,有些难度。而且老太太不允许尚东降低自己日常的生活标准,却又要在尽可能短的时间内积攒财富。
尚东针对老太太的心理指标进行了综合分析,发现老太太的情绪化花销很大,于是她收集了各大超市商品的价格和质量,尤其针对老太太的喜好,制定了不同物品在不同地方买的理财计划。同时缩短老太太的闲逛时间,替她报名参加了一个国画班、一个老年健身班。
老太太觉得不可思议,“我让你帮我攒钱。你一上来,就花掉了很多钱!’,由于有了国画和运动来填充时间,老太太逛街和购物的时间大大减少,钱在不知不觉中省了下来。
仅有这些是不够的。老太太喜欢美食,在食物上节省是理财顾问的大忌。尚东在太学时代看的营养学杂志起了作用。她给老太太列了食物清单,多半是一些时令的菜蔬水果,经济美味还健康。这下,老太太惊讶极了,“尚小姐,没想到理财顾问要懂的不仅仅是财务知识!”
老太太没有把20万元的计划进行到底,却聘请了尚东做她的“管家婆”。老太太真正的理想是能够给慈善事业捐一些钱,就让尚东来和她一起把这个理想实现得又快又好吧。
“帮我处理生活难题?”
如今,尚东除了分散的短期目标客户,还有9个像老太太这样的长期客户,她的月收入已经突破万元大关。
尚东的工作,不仅仅是帮助客户攒钱,还有其他的业务内容。比如,她需要帮助客户决定是否承担某一项工作。
尚东有一位客户是个建筑设计师,年近不惑。虽然业务上口碑很好,但经济状况却不尽如人意。用他自己的话说,“盖了大半辈子房子,自己却没有房子住!”他很希望能给儿子准备一套结婚用的新房。
尚东分析了他的经济结构情况,建议他选择一些适合的兼职来做。客户在留心了一些媒体广告之后,最后确定了两家房地产开发商,并且进行了业务上的磋商。问题出现在,这位客户精力不允许同时给两家房地产商设计楼盘。于是,来和尚东商量。
尚东调研了两个房地产商近年的营业情况。同时从员工、公司人事结构等各方面综合评定,为这名客户确定了较为稳定且有发展的一家。半年之后,果然证明了尚东的决策正确。这名客户得到了房地产商的嘉奖,以半价购得一套住房。
作为一名私人理财顾问,尚东还担负着为客户决定某一项支出的收益评估。
在沈阳,人们对健身的概念还十分模糊,得不到应有的重视。一位工薪阶层的女士很想到某大型健身俱乐部去健身,但是昂贵的会员费令她十分犹豫。她为这件事情咨询了尚东。
在尚东的建议下,该女士先去医院进行了一次体检。根据检查结果,尚东让她立即去参与健身,还和她一起制定了应该健身的项目和强度等,女士非常满意。
尚东说,她喜欢这样的生活。因为能够看到每一个和自己一样的普通人,过上曾经梦想的“富翁”生活。做一名私人理财顾问,最大快乐莫过于看着自己的客户一点一滴地实现梦想。
尚东提问二:为什么那些在9岁时就有远见开始储蓄的人,到了90岁还在储蓄?
尚东提问三:为什么人们会因为去商店时忘记带优惠券而沮丧,但在竞价买房时,报价提高1万元,眼皮都不眨一下?
尚东提问四;为什么人们会不惜大量时间筹划一周长的假期,却不愿意抽一点时间思考一下自己20年的生活如何度过?
理财,不是单纯的攒钱,吃廉价食物,买便宜货。这像在虐待自己。理财是合理地决定支出,甚至干预收入。尚东说,“作为一名私人理财顾问,目标就是,让顾客不费力地实现曾以为只有富翁才能实现的梦想。”
比如那刚度完奢华假期的邻居,他们不是有钱人,是懂得理财的人。
“如何让我相信你”
尚东大學主修的是财务专业,可她什么五花八门的书都看。毕业后,她成为一家企业的出纳,生活波澜不惊。直到好友向她抱怨,“如今攒点钱怎么这么难啊。”仿佛一粒小石子,漾开尚东无风浪也无激情的内心,她说,“我试着帮你做一个攒钱计划吧。”
收入属于个人隐私,那位好友拒绝了尚东的好意。但这个想法已经在她脑子里奔腾,她决定先免费给一些人做理财顾问。几经周折,终于一个男孩愿意尝试。
那是个留在沈阳的异乡客,和尚东年纪差不多,梦想买一辆切诺基,可工作一年,连首付款都没有攒足。他看到尚东的第一句话是:“看你也不像有钱人,你自己的钱管得怎么样啊?”
尽管做好了面对冷嘲热讽的充足准备,可尚东还是差点被这句话轰得半途而废。不过她最终舍弃面子和男孩签订了一个简单协议,协议上最让男孩满意也是最怀疑的一句话就是,“尽可能不影响当前的生活方式。”
为了制定理财方案,尚东详细了解了男孩的收入、平时喜欢去的娱乐场所、日常花销,以及朋友结构、购物时间和起居规律,甚至还包括最能影响情绪的言辞、音乐等。最后,尚东还给男孩做了一次心理测试。这些内容,花去了尚东整整两天时间。一周后,尚东整理出最终的理财计划。
在后来的私人理财工作中,这些面面俱到,甚至涉及少量隐私的谈话内容,对尚东来说是非常重要的一环。很多人可能因为面对着一个陌生的年轻女子,不愿意说出自己的生活方式,或者编一些假话搪塞。在很大程度上,这会影响理财计划的量身定做,从而间接影响了人们对私人理财顾问作用的认同,认为以最终积攒数额的千分之七点五作为佣金,是划不来的。
面对男孩时,尚东在大学时自学的心理学还能够应付得来,但与其他人的交往中,尚东开始觉得能力有限,于是她自费旁听了心理学研究生的全部课程。
在沈阳生活了近15年,加上女孩子平日里就关心哪里购物实惠,尚东对每条街道都了如指掌。她为男孩调整了购物地点和时间,同时也调整了娱乐场所。她发现男孩在黄昏左右情绪最为低落,为了防止情绪化购物的出现,尚东让他在下午4点之前结束购物。
男孩逐渐增高的电话费清单引起了尚东的注意,原来他每月600元的电话费中,有几乎一半是用来接电话的。于是,她说服男孩增加了一台小灵通。乍看上去,月租费高了。实际上,每个月的话费却降下来了。而男孩喜欢去饭店吃饭的习惯,在尚东的监督下,渐渐地改掉了。
用了18个月的时间,月收入在2500元左右的男孩,如愿以偿积攒了4万元。而在此期间证明了自己能力和潜力的尚东已完成了市场调查和顾客群分析,决定将私人理财顾问作为自己的兼职。
“我要你这样的管家婆”
尚东的第一位客户,是个富足的六旬老太。她说,“我提供给你日常花销清单,看你能在多长时间内帮我攒足20万元”。
这对刚当私人理财顾问的尚东来说,有些难度。而且老太太不允许尚东降低自己日常的生活标准,却又要在尽可能短的时间内积攒财富。
尚东针对老太太的心理指标进行了综合分析,发现老太太的情绪化花销很大,于是她收集了各大超市商品的价格和质量,尤其针对老太太的喜好,制定了不同物品在不同地方买的理财计划。同时缩短老太太的闲逛时间,替她报名参加了一个国画班、一个老年健身班。
老太太觉得不可思议,“我让你帮我攒钱。你一上来,就花掉了很多钱!’,由于有了国画和运动来填充时间,老太太逛街和购物的时间大大减少,钱在不知不觉中省了下来。
仅有这些是不够的。老太太喜欢美食,在食物上节省是理财顾问的大忌。尚东在太学时代看的营养学杂志起了作用。她给老太太列了食物清单,多半是一些时令的菜蔬水果,经济美味还健康。这下,老太太惊讶极了,“尚小姐,没想到理财顾问要懂的不仅仅是财务知识!”
老太太没有把20万元的计划进行到底,却聘请了尚东做她的“管家婆”。老太太真正的理想是能够给慈善事业捐一些钱,就让尚东来和她一起把这个理想实现得又快又好吧。
“帮我处理生活难题?”
如今,尚东除了分散的短期目标客户,还有9个像老太太这样的长期客户,她的月收入已经突破万元大关。
尚东的工作,不仅仅是帮助客户攒钱,还有其他的业务内容。比如,她需要帮助客户决定是否承担某一项工作。
尚东有一位客户是个建筑设计师,年近不惑。虽然业务上口碑很好,但经济状况却不尽如人意。用他自己的话说,“盖了大半辈子房子,自己却没有房子住!”他很希望能给儿子准备一套结婚用的新房。
尚东分析了他的经济结构情况,建议他选择一些适合的兼职来做。客户在留心了一些媒体广告之后,最后确定了两家房地产开发商,并且进行了业务上的磋商。问题出现在,这位客户精力不允许同时给两家房地产商设计楼盘。于是,来和尚东商量。
尚东调研了两个房地产商近年的营业情况。同时从员工、公司人事结构等各方面综合评定,为这名客户确定了较为稳定且有发展的一家。半年之后,果然证明了尚东的决策正确。这名客户得到了房地产商的嘉奖,以半价购得一套住房。
作为一名私人理财顾问,尚东还担负着为客户决定某一项支出的收益评估。
在沈阳,人们对健身的概念还十分模糊,得不到应有的重视。一位工薪阶层的女士很想到某大型健身俱乐部去健身,但是昂贵的会员费令她十分犹豫。她为这件事情咨询了尚东。
在尚东的建议下,该女士先去医院进行了一次体检。根据检查结果,尚东让她立即去参与健身,还和她一起制定了应该健身的项目和强度等,女士非常满意。
尚东说,她喜欢这样的生活。因为能够看到每一个和自己一样的普通人,过上曾经梦想的“富翁”生活。做一名私人理财顾问,最大快乐莫过于看着自己的客户一点一滴地实现梦想。