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基于2019年西藏农牧区民生发展调查数据,选用工具变量、联立方程模型等处理内生性问题的方法,检验了金融素养对西藏农牧区居民借贷行为的影响。研究发现:(1)西藏农牧区居民一般金融素养和高级金融素养均偏低。(2)一般金融素养和高级金融素养均对西藏农牧区居民正规金融借贷有显著正向影响,一般金融素养对居民非正规金融借贷有显著正向影响,高级金融素养对居民非正规金融借贷有显著负向影响。(3)家庭主事者的一般金融素养和高级金融素养也对家庭借贷次数有显著正向影响。基于以上结论,西藏自治区政府在乡村振兴过程中,应重视对农牧区居民金融素养的培养,促进西藏农牧区消费金融市场稳定健康发展。