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摘要：吉林省长春市双阳区去年启动农村土地经营权抵押贷款试点工作，目前已取得初步成效。但也存在办理手续比较繁琐、贷款规模与农民需求差距较大等问题，需要采取措施进一步完善。
关键词：农村土地经营权；抵押贷款
吉林省长春市双阳区去年启动农村土地经营权抵押贷款试点工作，目前已取得初步成效。截至目前，区农业银行和农商银行已经向9个农民合作社发放抵押贷款201万元，在一定程度上解决了部分农户的资金需求，拓宽了资金筹措渠道。
一、双阳区农村土地经营权抵押贷款试点的主要做法
一是加强组织领导，为工作开展提供有力保障。成立了由主管区长任组长，试点乡镇、发改、农业、农行、农商行等单位负责人为成员的领导小组，负责统筹安排各项工作。领导小组在区农业局下设办公室，具体负责日常业务工作。试点乡镇等成员单位也结合各自实际，抽调专人建立相应的组织机构，明确主管人员，并安排村级出纳报账员负责初审工作，形成了区、乡、村三级服务网络。
二是狠抓宣传发动，营造浓厚的舆论氛围。开展土地经营权抵押贷款试点是一项全新的工作，需要群众的理解、支持和参与。去年省里召开动员会议后，双阳区专门召开会议，对工作进行动员和部署。在工作开展过程中，区里还召开推进会进行再安排和再调度，有效统一广大干部群众的思想认识，促进工作开展。同时，坚持以宣传教育为先导，不断丰富宣传载体，创新宣传形式，通过电视、报纸、培训、入户宣传、印发宣传单等方式，对抵押贷款工作进行广泛宣传。
三是突出重点环节，促进试点工作落实。在具体实践中，重点把握了以下几个环节：突出抓好前期调研，组织试点乡镇和农业部门围绕土地经营权抵押贷款工作，对农村土地承包经营登记基本情况进行全面细致的调查，对需要抵押贷款的经济组织和农户自然人实施分类统计，摸清底数，做好登记备案；切实加强业务培训，集中学习下发的有关政策和文件，做到政策熟悉、范围明确、程序清楚；注重发挥群众和金融单位主体作用，始终坚持以借贷双方自愿、平等协商为前提，特别是充分尊重农民的意愿，在农民自愿的基础上，鼓励、引导和推动农民参与抵押贷款；不断加强服务平台建设，进一步完善区级农村土地流转服务中心工作机制，优化工作流程，提高交易效率和服务质量。同时，在乡镇农经中心建立以村组为基础的交易服务网点，全面做好政策宣传、组织指导、联系沟通、信息发布等工作，努力为土地流转提供优质高效的一条龙服务。
四是加强协调配合，形成推动工作的强大合力。农村土地经营权抵押贷款试点工作涉及乡镇、农业部门、发改部门以及金融机构等多个方面。为确保试点工作顺利推进，双阳区建立了部门联席会议制度，明确各业务单位的工作职责。在具体工作中，试点乡镇、农业部门和金融机构能够严格管理、规范操作，充分发挥各自职能作用，同时也能够及时沟通情况，及时解决工作中出现的矛盾和问题，共同推进抵押贷款试点的管理和服务工作。
二、双阳区农村土地经营权抵押贷款试点存在的问题
一是办理手续比较繁琐。申请贷款的农民办理一笔贷款需要填写将近10张表格，多的达到十几张，并且还需要信贷员到村组实地调查核实贷款户具体情况，找土地承包经营权共有人签字。对于贷款农民和信贷员来说，这些手续既生疏又繁琐，难免从主观上产生畏难情绪。
二是贷款规模与农民需求差距较大。按照规定，土地经营权抵押贷款的额度按照抵押土地收益的一定比例确定，比如贷款5万元大约需要将近4垧地作抵押。双阳区地处半山区，人多地少，人均承包地面积在3亩左右，由于土地流转规模较小，并且有些农户土地流转只是口头约定，没有签订规范的流转合同无法进行抵押，导致多数农户可供抵押的土地面积小，能够贷款的额度小，从而导致地少的农民不愿意采用这种方式进行贷款，资金需求大的农户反而贷款困难。
三是银行的积极性需要进一步提高。由于农村土地经营权作为抵押品处置难，监管制度不健全，风险保证机制还不够完善，导致银行避险心态较重，开展此项业务比较慎重，不愿意增加贷款额度和贷款年限。
三、进一步做好农村土地经营权抵押贷款试点的建议
一是不断提高银行贷款积极性，全力保证贷款需求。引导金融机构在保证放贷质量的前提下，不断转变思想，克服畏难情绪，充分考虑和照顾农民及农业经营主体的贷款需求，简化审批手续，开辟绿色通道，提高服务水平，扩大业务范围。
二是严格规范工作程序，不断健全完善工作机制。充分发挥区、乡两级农村土地流转服务中心作用，指导农民签订规范的土地承包流转合同，促进农村土地规范、合理、有序流转，重点引导土地向种田大户流转，从而扩大土地流转规模，提高贷款额度。同时，不断完善风险防范机制和矛盾调处机制。边推进试点、边总结经验、边完善政策，切实降低不可抗力、市场风险和人为失误造成的风险，确保借贷双方的合法权益不受损害。同时，切实发挥乡、村两级矛盾调处中心作用，不断健全矛盾纠纷调处机制，确保出现问题时能够及时有效化解。
三是全力做好农村土地确权工作，有效盘活农村土地资源。农村土地产权的确定，将极大地减少农村土地承包经营权抵押贷款的前期工作，有利于提高农户贷款效率，减少银行在办贷过程中的工作量和风险。要积极稳妥推进农村土地确权登记颁证工作，对农民的承包地确实权、颁铁证，通过有效盘活农村土地资源，切实解决农户因有效抵押物不足而导致贷款难的问题。
四是进一步加强宣传引导，提高农民的认知度和参与度。要继续采取切实有效的措施，多渠道、多形式宣传农村土地经营权抵押贷款相关知识和重要意义，使广大农业生产经营户掌握具体内容和有关环节，转变农民的惯性贷款思维模式，使更多的农民和农业经营主体接受这种贷款方式。
五是以抵押贷款试点为杠杆，促进农业产业结构调整。开展农村土地经营权抵押贷款，有利于破解农村金融“瓶颈”问题、促进土地适度规模经营和农业产业结构调整。要最大程度发挥信贷资金支持农业生产的效用，重点引导和支持农民合作社、家庭农场等新型经营主体合理调减玉米等普通粮食种植面积，大力发展杂粮、绿色稻米、棚膜蔬菜、苗木花卉等高附加值作物，以及以梅花鹿为重点的精品畜牧业。同时，引导农民和经营主体发展观光休闲农业，通过调整农业结构促进农民持续增收。
（课题组成员：赵树勋 宋立新 赵忠铨〔执笔〕）
责任编辑：欣文
关键词：农村土地经营权；抵押贷款
吉林省长春市双阳区去年启动农村土地经营权抵押贷款试点工作，目前已取得初步成效。截至目前，区农业银行和农商银行已经向9个农民合作社发放抵押贷款201万元，在一定程度上解决了部分农户的资金需求，拓宽了资金筹措渠道。
一、双阳区农村土地经营权抵押贷款试点的主要做法
一是加强组织领导，为工作开展提供有力保障。成立了由主管区长任组长，试点乡镇、发改、农业、农行、农商行等单位负责人为成员的领导小组，负责统筹安排各项工作。领导小组在区农业局下设办公室，具体负责日常业务工作。试点乡镇等成员单位也结合各自实际，抽调专人建立相应的组织机构，明确主管人员，并安排村级出纳报账员负责初审工作，形成了区、乡、村三级服务网络。
二是狠抓宣传发动，营造浓厚的舆论氛围。开展土地经营权抵押贷款试点是一项全新的工作，需要群众的理解、支持和参与。去年省里召开动员会议后，双阳区专门召开会议，对工作进行动员和部署。在工作开展过程中，区里还召开推进会进行再安排和再调度，有效统一广大干部群众的思想认识，促进工作开展。同时，坚持以宣传教育为先导，不断丰富宣传载体，创新宣传形式，通过电视、报纸、培训、入户宣传、印发宣传单等方式，对抵押贷款工作进行广泛宣传。
三是突出重点环节，促进试点工作落实。在具体实践中，重点把握了以下几个环节：突出抓好前期调研，组织试点乡镇和农业部门围绕土地经营权抵押贷款工作，对农村土地承包经营登记基本情况进行全面细致的调查，对需要抵押贷款的经济组织和农户自然人实施分类统计，摸清底数，做好登记备案；切实加强业务培训，集中学习下发的有关政策和文件，做到政策熟悉、范围明确、程序清楚；注重发挥群众和金融单位主体作用，始终坚持以借贷双方自愿、平等协商为前提，特别是充分尊重农民的意愿，在农民自愿的基础上，鼓励、引导和推动农民参与抵押贷款；不断加强服务平台建设，进一步完善区级农村土地流转服务中心工作机制，优化工作流程，提高交易效率和服务质量。同时，在乡镇农经中心建立以村组为基础的交易服务网点，全面做好政策宣传、组织指导、联系沟通、信息发布等工作，努力为土地流转提供优质高效的一条龙服务。
四是加强协调配合，形成推动工作的强大合力。农村土地经营权抵押贷款试点工作涉及乡镇、农业部门、发改部门以及金融机构等多个方面。为确保试点工作顺利推进，双阳区建立了部门联席会议制度，明确各业务单位的工作职责。在具体工作中，试点乡镇、农业部门和金融机构能够严格管理、规范操作，充分发挥各自职能作用，同时也能够及时沟通情况，及时解决工作中出现的矛盾和问题，共同推进抵押贷款试点的管理和服务工作。
二、双阳区农村土地经营权抵押贷款试点存在的问题
一是办理手续比较繁琐。申请贷款的农民办理一笔贷款需要填写将近10张表格，多的达到十几张，并且还需要信贷员到村组实地调查核实贷款户具体情况，找土地承包经营权共有人签字。对于贷款农民和信贷员来说，这些手续既生疏又繁琐，难免从主观上产生畏难情绪。
二是贷款规模与农民需求差距较大。按照规定，土地经营权抵押贷款的额度按照抵押土地收益的一定比例确定，比如贷款5万元大约需要将近4垧地作抵押。双阳区地处半山区，人多地少，人均承包地面积在3亩左右，由于土地流转规模较小，并且有些农户土地流转只是口头约定，没有签订规范的流转合同无法进行抵押，导致多数农户可供抵押的土地面积小，能够贷款的额度小，从而导致地少的农民不愿意采用这种方式进行贷款，资金需求大的农户反而贷款困难。
三是银行的积极性需要进一步提高。由于农村土地经营权作为抵押品处置难，监管制度不健全，风险保证机制还不够完善，导致银行避险心态较重，开展此项业务比较慎重，不愿意增加贷款额度和贷款年限。
三、进一步做好农村土地经营权抵押贷款试点的建议
一是不断提高银行贷款积极性，全力保证贷款需求。引导金融机构在保证放贷质量的前提下，不断转变思想，克服畏难情绪，充分考虑和照顾农民及农业经营主体的贷款需求，简化审批手续，开辟绿色通道，提高服务水平，扩大业务范围。
二是严格规范工作程序，不断健全完善工作机制。充分发挥区、乡两级农村土地流转服务中心作用，指导农民签订规范的土地承包流转合同，促进农村土地规范、合理、有序流转，重点引导土地向种田大户流转，从而扩大土地流转规模，提高贷款额度。同时，不断完善风险防范机制和矛盾调处机制。边推进试点、边总结经验、边完善政策，切实降低不可抗力、市场风险和人为失误造成的风险，确保借贷双方的合法权益不受损害。同时，切实发挥乡、村两级矛盾调处中心作用，不断健全矛盾纠纷调处机制，确保出现问题时能够及时有效化解。
三是全力做好农村土地确权工作，有效盘活农村土地资源。农村土地产权的确定，将极大地减少农村土地承包经营权抵押贷款的前期工作，有利于提高农户贷款效率，减少银行在办贷过程中的工作量和风险。要积极稳妥推进农村土地确权登记颁证工作，对农民的承包地确实权、颁铁证，通过有效盘活农村土地资源，切实解决农户因有效抵押物不足而导致贷款难的问题。
四是进一步加强宣传引导，提高农民的认知度和参与度。要继续采取切实有效的措施，多渠道、多形式宣传农村土地经营权抵押贷款相关知识和重要意义，使广大农业生产经营户掌握具体内容和有关环节，转变农民的惯性贷款思维模式，使更多的农民和农业经营主体接受这种贷款方式。
五是以抵押贷款试点为杠杆，促进农业产业结构调整。开展农村土地经营权抵押贷款，有利于破解农村金融“瓶颈”问题、促进土地适度规模经营和农业产业结构调整。要最大程度发挥信贷资金支持农业生产的效用，重点引导和支持农民合作社、家庭农场等新型经营主体合理调减玉米等普通粮食种植面积，大力发展杂粮、绿色稻米、棚膜蔬菜、苗木花卉等高附加值作物，以及以梅花鹿为重点的精品畜牧业。同时，引导农民和经营主体发展观光休闲农业，通过调整农业结构促进农民持续增收。
（课题组成员：赵树勋 宋立新 赵忠铨〔执笔〕）
责任编辑：欣文