如何成为一个小富婆

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  在一般人刻板的印象中,投资市场是男人的天下。但这并不代表男性在投资理财上,会有比女性较佳的绩效。
  根据调查显示,女性理财绩效比男性超过40%,关键因素是什么?这40%的致胜关键,就在于女性常见的理财特质。
  “男人投资,赚钱了就一直讲;亏钱了,都不承认。”友邦投资顾问公司总经理杨智雅,与先生同在金融业工作,两人财务独立、各管各的,对投资理财也各有不同的想法,彼此“井水不犯河水”,相安无事。不过,谁才具有较好的投资能力?杨智雅一语道破:“男人只会炫耀赚钱的部分;一旦赔钱,就绝口不提!”
  女性理财是为了得到幸福,早一天开始,才能多滚一天钱,多累积理财经验,终有一天会成为高手。
  杨智雅回忆,结婚前,就知道先生十分热衷股票投资,还与几位大学死党,共组“投资俱乐部”,会员从金融业到科技业都有。每次讲电话,都在聊股票;每有聚会,讲的还是股票。看他们研究、分析起个股煞有其事的样子,杨智雅心想,“如果那么神准,那手头上的闲置资金,就可以翻好几倍,岂不是太棒了!”
  念头一闪,杨智雅就把妈妈手上的闲钱,共五十万元,交给老公代理。幻想着两、三年后能滚出一百万元,那妈妈一定非常高兴。只是,时间一年年过去,从不见先生主动回报“战绩”。
  前几年,杨智雅一直怀抱希望,认为老公的投资策略,是放长线钓大鱼,值得等待。但转眼五年过去了,某天,杨智雅意外地看到股票对账单,才知道原本投入的五十万元,竟只剩下三、四十万元。不但财富倍增梦想落空,还倒赔二、三成老本。深入了解后更发现,这五年投资过程中,先生的获利累积金额从没超过五十万元,还不如乖乖放在银行赚点定存利息。她看了后,就决定要求先生把股票全部出清,连零股都不要留。
  “我相当狐疑,因为听到他跟别人讲,都是获利二、三成,怎么拿我媽妈的钱操作,却是这样的结果?”杨智雅忍不住怨老公,“为什么自己的投资都赚,别人的就赔?”从此之后,她再也不依赖先生,不但自己研究,还发展出一套符合自己个性的理财策略。
  杨智雅的投资工具,以基金为主。相较于一般男性“赢钱得意,输钱逃避”的态度,她认为,女性有较大的勇气承认失败,也会从错误中汲取教训。
  摊开杨智雅的投资标的,清一色都是基金,单笔及定时定额部位皆有。她将大部分资产,投入股票型基金中最稳健的组合基金,等于将风险分散、再分散;她还利用时间分散风险概念,参与长期成长潜力。
  按照这样的方式,这几年她的获利都在10%以上,杨智雅满意极了。现在,她一手操刀两个宝贝女儿的教育基金,也累积出可观的数字。“有时,先生嘴巴会念,女儿都比他有钱。但看着对账单上的报酬率,我知道他很满意,但却从来不会赞美,说声老婆好厉害!他觉得这一切,都是我比较幸运而已!”
  其实,男性投资人要在市场上精益求精、获取更高利润,恐怕得先做到两件事,第一、勇于面对自己的失败;第二、坦然接受女性的成功。因为,让男人不相信的是,有愈来愈多研究调查显示,女性理财能力优于男性,且能获得较高报酬。
  国际投资人社团协会是最早针对性别差异,研究两性投资绩效的单位,他们早在十五年前就进行过一项调查,结果发现,过去五年以女性为主的投资俱乐部表现,比以男性为主的绩效亮眼许多。
  成为小富婆的七堂课
  理财是现代女性的必修课,如果你20几岁时浑浑噩噩地过去了,到了30岁,就要朝一决胜负的方向迈进,因为30岁是培养小富婆习惯的最后机会。女性经济独立可说是人格独立与幸福的基础,女性的依靠,不是丈夫也不是子女,而是自己。
  第1堂课:不人云亦云,自己做功课
  菜篮主妇也是从闲聊开始,才能成为理财至尊。就算闲聊,也要言之有物才行,不要光听别人的理论,自己出来当主角吧,想成为主角,就得先学习才行,理财的第一步非常重要,有好的开始,才能走得稳。
  相同的信用等级,有人能贷到房价九成的贷款,有人却连七成都贷不到,知识就是力量,未婚女性不要再将薪水交给父母保管了,应该开始对投资理财下功夫。
  第2堂课:经验愈多、愈早开始愈好
  经验是最佳的良师,只不过学费太贵了,特别是理财现场的经验,大概都有致命性与冲击性,业余投资者的冒失行动,简直跟自杀没两样。
  投资理财的初期经验,大都很苦涩,就算运气好,赚了一笔,也无法维持长久,不必因此感到害怕,因为投资失利是不能避免的事。只要多累积经验,有一天就会成为高手。
  在投资理财上,经验是多多益善,也是早早益善,这一点,对于较早踏入社会的女性来说较有利,理财的最佳良师,就是经验。早点受痛,早点恢复,总不能等到老了,才拿老本来冒险。
  女性投资者,最好从股市投资开始,不需要大钱,也能够累积理财经验,再接触相关理论的话,一定能找到最适合自己的投资法。
  第3堂课:早一天开始,多滚一天钱
  人生似长实短,快点开始吧。二十到三十岁期间,与其单恋某人,还不如和理财谈恋爱,出发点决定未来理财的胜负,但这个时期的女性,大都把钱花在治装费等开销上,不会想到晚年生活,这实在是一大错误。年轻时就要着手理财,才会有幸福的晚年。
  第4堂课:信息是关键,要广交朋友
  保险公司理财顾问美子的成功秘诀,在于以富人为对象,成功赚取巨额的保费佣金,而她的顾客也会将一些不错的房地产信息,提供给她,K银行分行的金总经理,就是其中之一。
  某天,金总经理向她推荐一批即将成为法拍屋的房地产。因为金总经理居中帮忙,她没有投入大笔资金,就以最好条件取得银行贷款,在2002年冬天,以低于市价三成买进一间房子,三年后,获利超过100万元。后来,金总经理又陆续介绍了几间房子给她,一直到现在,她的小富婆信息网中,还有许多类似的交易。在房地产方面,直接带着点心去附近的房屋中介店看看吧,不要只有在想租房子或买房子时才去。也千万不要为了中介费跟业者打坏关系,舍不得小钱,将来可能坏了大事。很多房地产首富,都会支付比法定中介费高出三、四倍的钱,这是为未来铺路,只要从业人员站在自己这边,将来想脱手,成交机会就大增,价格也较有利。
  对新闻也要保持敏感性,凡是和投资对象有关的景气、政策消息,一定要求知若渴地打探。只要稍微用点心,新闻就是最好的信息员。
  第5堂课:耐心投资,不看短期胜负
  有故障的手表,一天中也会有两次对上正确的时刻,只要耐心等候,机会总会到来。小富婆不会把胜负赌在短期投资上,他们选择的投资,现在或许看不到利益,但是总有一天会发光发热。理财要集中在熟悉的领域,但不可孤注一掷,如果过度倾向于其中某一方面,一定会发生问题,要集中在某一领域,但细部要分散投资,这才是聪明理财的关键。
  第6堂课:死命存钱,积存投资本金
  钱,就要靠钱来滚。只要能达到特定规模,不需要太多努力,就能靠钱滚钱,愈滚愈有钱。钱有自我复制能力,数量愈高,赚回的金额也愈多,金额变大了,得到的优惠与机会也更多。想积存资金,第一阶段就是无条件存钱,埋头苦存,要把收入的大半,拿来存钱,尽可能不用信用卡,若有高利率负债,先还清债务再存钱。愈没有机会接触社会的女性,愈需要积存资金。男人啊,不管怎样,都有很多办法可以赚钱,但是资金对女性而言,却是争取经济自由最基本的生存武器。
  第7堂课:跌到膝才买,涨到肩就卖
  遵守本分最重要的是,就是控制贪念,牢记“跌到膝盖才买入,涨到肩膀就卖出”的格言。但在最好的范围内,需要冒点不可避免的风险,房市、股市都是如此,当别人奋不顾身投入时,自己保持不动如山,那才是道行高深。蚂蚁大军行动之际,能捞到的好处就十分有限,唯有反其道而行,才能看到钱的踪影。
  三个成功投资窍门
  股票投资心法:以女性理财来说,要投资股票,应遵守三点:一、猛力学习。二、坚守停损卖出,三、树立自己的投资原则。
  备受投资人瞩目的一线热门股,对业余投资人来说,得不到太多机会,与其为了一线热门股的行情,整颗心七上八下,还不如改走长期路线,注意那些迟早会拿到接力棒的二线绩优股。另外,就是找出人气商品的制造公司,市场与大卖场是流通信息的宝库,股市投资就从生活现场开始。
  基金投资心法:选择基金之前,要先掌握个人的投资取向。只要是人,就有三种性向:外向(攻击性)、内向(安定性)、持中。基金也配合投资人的三种性向,分为攻击、保守、中庸。攻击型如股票型基金,该基金的股票投资超过七成;保守型如债券型基金;中庸型如平衡型基金,股票占比在三至七成之间。找到适合个人投资取向的基金,就算成功一半。
  房地产投资心法:房屋,除了居住外,也是财产增值的重要工具。房价上涨的喜悦属于旧屋主,无力感则丢给新屋主就好。只有放轻松,理财才会成功,没有房子,就只能背水一战,房屋是担保品,也是后援军。
  不过,买了放着就会涨的时代已过,光靠贱买贵卖的原则是不够的,唯有掌握升值幅度大的房地产,才有可能成为小富婆。投资房地产要勤于奔波,一定要亲自去看,确定对象的优缺点才行。
  理财,是未婚女性提高身价的首要关键。若在双薪家庭,则要比单薪时代更严格控制消费,在家庭支出上,最好透过夫妇共同帐簿,彻底控制消费,因为一旦想到两人都有收入,出手就会变得较大方。
  离婚女性,更需要理财。很多女人结婚生子后,选择待在家里带小孩,如果家庭经济情况不好,不仅自己的私房钱,连娘家的钱都会跟着填进去,万一离婚,可说是人财两失。因此如果平时就培养理财能力,拥有独立的财产,这时你会发现,这是为自己所做的最聪明选择。
  (责任编辑 林荷珍)
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