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信息不对称是导致市场经济不能有效运转的主要障碍之一,保险业作为特殊的行业,在这一点上表现得尤为明显.根据信息经济学中的委托代理理论,保险业的信息不对称基本上可以划分为两类:第一类是投保人拥有私人信息,而保险公司不能完全掌握投保人的这些私人信息.通常我们所说的保险业中的"逆向选择"和"道德风险"大多是由这一类信息不对称引起的.