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摘要：本文通过对安陆粮机产业集群的调查，提出了如何合理配置区域内的金融要素，以促进安陆粮机产业集群的迅速发展与壮大的建议。
关键词：粮机产业 产业集群 金融支持
0 引言
粮机制造是安陆的支柱产业。近两年来，安陆粮机产业发展缓慢，集群经济的规模效应不明显，市场占有率下降，对县域经济的贡献率逐年降低。振兴安陆粮机已成为该市工业经济的当务之急。为此，近日人行安陆市支行对辖区内粮机产业集群的情况进行了专题调查。
1 近年来安陆粮机产业发展现状
80年代末90年代初，原安陆粮机厂部分职工相继离职后，依托原厂从事粮机配件经营，并逐渐发展到从事粮机生产。1995年，永祥、碧山、天星、顺昌、天明等粮机公司相继诞生。到2001年8月原安陆粮机厂宣告破产，又有部分粮机厂职工依托原单位的技术工人及营销网络，先后开办了一些粮机生产企业。截至2008年末，全市共有粮机企业及配套厂家29家，其中15家粮机生产企业，14家配套协作企业。安陆粮机迅猛发展还产生了聚集效应，多家上游配套企业如铸造件、风机、电机等企业也从外地迁入。同时，围绕安陆粮机，本地的铸造厂、包装厂、油漆厂等配套企业正迅速崛起。
从表1中的统计数据，我们可以清楚地看出，安陆粮机产业在安陆区域内工业经济总量中的地位逐年下降。其产品销售收入、利税水平与2005年相比下降幅度大，产业集群发展形势严峻。调查表明，安陆粮机产业发展缓慢主要有以下几种原因：①行业自律能力不强，市内无序竞争严重。②技术实力不足，市场竞争能力不强。③产业内部没有形成产业向前延伸，向后拉长，配套完善的产业体系。④企业起步较晚，融资能力不强。⑤受汇率及出口退税影响，企业利润减少。⑥原材料、工资上涨，大幅度增加了企业成本，严重挤压了企业的利润空间。⑦缺乏优惠的国家税收政策扶持。⑧销售机制不健全，企业资金占压多。
2 金融支持对安陆粮机产业发展的必要性
2.1 金融在县域内尤其是欠发达县市区域内资金投入的主渠道作用没有改变。
安陆属欠发达县市，其资金投入主要来自三个方面，一是民间投入；二是政府投入；三是金融信贷投入。安陆市近三年粮机产业社会资金投入情况见表2。
从表2可以看出，在安陆市区域内金融的信贷投入仍然是社会资金投入的主渠道，安陆粮机产业集群的健康发展也离不开金融的大力支持。
2.2 安陆粮机产业集群是安陆金融产品的重要承载主体，且潜力巨大。
截止2008年底，安陆粮机产业在国有商业银行的贷款余额为6500万元。其中今年新增贷款1700万元，占2008年国有商业银行贷款实际净增额的1318％。据分析预测，安陆粮机产业集群的实际承贷能力为15000万元，实际贷款需求为21000万元。随着产业集群的不断发展壮大，可以预料，安陆粮机产业集群将成为承载金融信贷产品的重要载体。
2.3 金融信贷实际投入同安陆粮机产业信贷的实际需求差距巨大。一是安陆粮机产业对金融信贷资金的需求较大。二是安陆粮机产业集群实际使用的金融信贷资金十分有限。三是民间信用在免强支撑安陆粮机产业的生产经营。据统计，到2008年底，安陆粮机产业集群实际使用民间信用7600万元，是实际金融机构贷款额的1.15倍。
3 安陆粮机产业集群金融支持不足的原因分析
3.1 国有商业银行现行的信贷营销机制，制约了县市支行支持县域经济发展的力度，降低了金融支持安陆粮机产业集群发展的效能，不利于基层金融机构对粮机产业集群增加信贷支持。一是国有商业银行贷款权限过度集中，县级机构发放贷款权限很小甚至没有。二是贷款审批环节多、时间长。三是贷款管理责权利不统一。
3.2 国有商业银行信贷“双高”加大了安陆粮机产业集群获得贷款的难度。一是贷款条件高。二是评级授信标准高。现行国有商业银行信用登记评定标准是按照国家规范的大型企业制定的，不适合粮机产业集群企业。
3.3 集群企业内部管理不够规范，缺乏获得金融信贷支持的基本条件。一是规模小不符合贷款条件要求。二是财务管理制度不健全，有的企业甚至没有完整的会计账表，致使银行无法全面了解其资金运用状况和财务状况。三是生产经营行为不规范，多头开户、信息披露失真及证照不全等现象较多。四是有效抵押、担保不足。五是管理水平低，产品同质严重，技术引进、产品开发乏力。
3.4 金融信贷营销的环境不够宽松，在一定程度上影响了银企之间互信互动。一是贷款抵押评估收费标准偏高，有效期限过短(一年)，影响了企业办理贷款的积极性；二是社会担保体系不健全，担保能力严重不足。
4 推动安陆粮机产业集群与金融服务良·陛互动的政策建议
4.1 金融机构应强化服务意识，在服务理念、服务方式、服务手段等方面不断完善和创新。
4.1.1 转变观念，超前谋划，树立在发展中规避风险的经营新理念，积极融入粮机产业集群发展之中，不断拓展金融服务范围。一是要大力推广客户经理制，实行零距离服务。二是提供综合信息服务，积极为企业提供市场动态、行业发展、政策法规、金融工具选择等信息，为企业产、供、销牵线搭桥，提供跨地域合作伙伴和购销对象的生产经营、资信状况等信息咨询服务。三是提供电子银行服务，积极灵活地利用现有的各种金融工具为企业提供结算、汇兑、代收代付等服务。
4.1.2 创新信贷产品。可根据安陆粮机企业的特点，从客户实际需要出发，重点发展以下信贷产品：出口退税质押贷款、保全仓库业务贷款、应收帐款质押贷款、票据质押贷款等；积极推广使用商业票据、本票，使银企双方在繁杂的经济活动中共同获得效益和发展：应积极开发商标质押贷款、保单质押贷款、出货单质押贷款、国内信用证等业务品种。
4 1.3 优化信贷服务。对处于创业阶段的企业，要在新项目决策方面给予大力支持，帮助企业进行产品市场预测分析，以降低产品开发和生产的风险；在企业发展壮大阶段，要为企业提供贷款、结算、贴现及信用证开具等服务；对已经进入发展成熟期、规模较大、属于国家产业重点扶持的企业，应列为重点客户，建立长期协作关系，提供多方面的金融服务。同时，要建立中小企业客户反馈体系。金融机构要在保证资金“三性”的基础上，简化贷款审批环节，提高工作效率，实行贷款时间承诺和授信额度管理。
4.1.4 积极开展A级信用企业的培植活动。对有市场、有效益、讲信用的粮机企业，纳入重点黄金客户名录，公开统一授信，提供循环使用信用。
4.1.5 建立和完善贷款营销的激励和约束机制。各金融机构要改进和完善贷款责任制，科学合理制定信贷管理人员考核办法，鼓励信贷人员在保证和提高贷款质量的前提下，积极发展新客户，大胆投放新贷款。同时，政府应加大对金融机构贷款投入的考核和奖励力度，从而激励各金融机构加大信贷投入。
4.2 人民银行应积极谋划，努力发挥好引导、调控、组织和服务的功能作用。①进一步做好银企信息沟通工作。②建立资金监测和风险预警机制。③促进粮机产业集群信用体系的逐步建立。
4.3 政府部门应为粮机产业集群发展营造宽松的外部环境。一是加大综合治理力度，进一步规范市场秩序，净化市场环境，促进粮机产业集群持续、健康、高效发展；二是搞好产业规划，进一步加大招商引资力度，特别是通过以商引商的形式吸引名牌生产制造企业到安陆安居落户，实现生产、加工、销售一体化，形成真正意义上的产业粮机产业集群：三是建立“政府指导型”专业化中介服务机构，充分发挥安陆粮机产业的资源、信息和组织优势，规范竞争，促进合作；四是尽快使中小企业担保机构投入营运，切实解决粮机产业发展中资金瓶颈，在抵押评估收费等方面给予一定的优惠政策。
4.4 强化企业内部管理。金融机构和政府部门只能为企业的发展提供外部条件，企业能否实现发展还得靠企业自身。一是企业要制定好长远发展规划，不断提高产品的科技含量。二是企业要呵护好“品牌”，走上市融资之路。品牌是企业经营规模、竞争实力的集中体现。安陆粮机产业群应共同维护好“安陆粮机”这一品牌，通过国家级媒体，发布专题广告，在全国经销商、用户脑海中打下深深的烙印。三是企业要逐步建立现代企业制度。民营企业要实现可持续发展，必须克服狭隘的短期行为，突破家族式粗放型的管理模式，逐步建立现代企业制度。四是规范财务管理，加强同银行信息沟通，努力提高信用等级和资金的使用效率，从而获得银行更多的支持。五是营造良好的人才环境。整合各类教育资源，大力发展职业技术教育，培养优秀适用人才。鼓励企业到科研力量、科研人才相对集中的地方创办研发中心，积极利用外脑提高企业素质，提升企业档次。建立人才“引得来、留得住、能发展”的激励政策，不断完善人才市场机制，为产业发展提供人才保障和服务。
关键词：粮机产业 产业集群 金融支持
0 引言
粮机制造是安陆的支柱产业。近两年来，安陆粮机产业发展缓慢，集群经济的规模效应不明显，市场占有率下降，对县域经济的贡献率逐年降低。振兴安陆粮机已成为该市工业经济的当务之急。为此，近日人行安陆市支行对辖区内粮机产业集群的情况进行了专题调查。
1 近年来安陆粮机产业发展现状
80年代末90年代初，原安陆粮机厂部分职工相继离职后，依托原厂从事粮机配件经营，并逐渐发展到从事粮机生产。1995年，永祥、碧山、天星、顺昌、天明等粮机公司相继诞生。到2001年8月原安陆粮机厂宣告破产，又有部分粮机厂职工依托原单位的技术工人及营销网络，先后开办了一些粮机生产企业。截至2008年末，全市共有粮机企业及配套厂家29家，其中15家粮机生产企业，14家配套协作企业。安陆粮机迅猛发展还产生了聚集效应，多家上游配套企业如铸造件、风机、电机等企业也从外地迁入。同时，围绕安陆粮机，本地的铸造厂、包装厂、油漆厂等配套企业正迅速崛起。
从表1中的统计数据，我们可以清楚地看出，安陆粮机产业在安陆区域内工业经济总量中的地位逐年下降。其产品销售收入、利税水平与2005年相比下降幅度大，产业集群发展形势严峻。调查表明，安陆粮机产业发展缓慢主要有以下几种原因：①行业自律能力不强，市内无序竞争严重。②技术实力不足，市场竞争能力不强。③产业内部没有形成产业向前延伸，向后拉长，配套完善的产业体系。④企业起步较晚，融资能力不强。⑤受汇率及出口退税影响，企业利润减少。⑥原材料、工资上涨，大幅度增加了企业成本，严重挤压了企业的利润空间。⑦缺乏优惠的国家税收政策扶持。⑧销售机制不健全，企业资金占压多。
2 金融支持对安陆粮机产业发展的必要性
2.1 金融在县域内尤其是欠发达县市区域内资金投入的主渠道作用没有改变。
安陆属欠发达县市，其资金投入主要来自三个方面，一是民间投入；二是政府投入；三是金融信贷投入。安陆市近三年粮机产业社会资金投入情况见表2。
从表2可以看出，在安陆市区域内金融的信贷投入仍然是社会资金投入的主渠道，安陆粮机产业集群的健康发展也离不开金融的大力支持。
2.2 安陆粮机产业集群是安陆金融产品的重要承载主体，且潜力巨大。
截止2008年底，安陆粮机产业在国有商业银行的贷款余额为6500万元。其中今年新增贷款1700万元，占2008年国有商业银行贷款实际净增额的1318％。据分析预测，安陆粮机产业集群的实际承贷能力为15000万元，实际贷款需求为21000万元。随着产业集群的不断发展壮大，可以预料，安陆粮机产业集群将成为承载金融信贷产品的重要载体。
2.3 金融信贷实际投入同安陆粮机产业信贷的实际需求差距巨大。一是安陆粮机产业对金融信贷资金的需求较大。二是安陆粮机产业集群实际使用的金融信贷资金十分有限。三是民间信用在免强支撑安陆粮机产业的生产经营。据统计，到2008年底，安陆粮机产业集群实际使用民间信用7600万元，是实际金融机构贷款额的1.15倍。
3 安陆粮机产业集群金融支持不足的原因分析
3.1 国有商业银行现行的信贷营销机制，制约了县市支行支持县域经济发展的力度，降低了金融支持安陆粮机产业集群发展的效能，不利于基层金融机构对粮机产业集群增加信贷支持。一是国有商业银行贷款权限过度集中，县级机构发放贷款权限很小甚至没有。二是贷款审批环节多、时间长。三是贷款管理责权利不统一。
3.2 国有商业银行信贷“双高”加大了安陆粮机产业集群获得贷款的难度。一是贷款条件高。二是评级授信标准高。现行国有商业银行信用登记评定标准是按照国家规范的大型企业制定的，不适合粮机产业集群企业。
3.3 集群企业内部管理不够规范，缺乏获得金融信贷支持的基本条件。一是规模小不符合贷款条件要求。二是财务管理制度不健全，有的企业甚至没有完整的会计账表，致使银行无法全面了解其资金运用状况和财务状况。三是生产经营行为不规范，多头开户、信息披露失真及证照不全等现象较多。四是有效抵押、担保不足。五是管理水平低，产品同质严重，技术引进、产品开发乏力。
3.4 金融信贷营销的环境不够宽松，在一定程度上影响了银企之间互信互动。一是贷款抵押评估收费标准偏高，有效期限过短(一年)，影响了企业办理贷款的积极性；二是社会担保体系不健全，担保能力严重不足。
4 推动安陆粮机产业集群与金融服务良·陛互动的政策建议
4.1 金融机构应强化服务意识，在服务理念、服务方式、服务手段等方面不断完善和创新。
4.1.1 转变观念，超前谋划，树立在发展中规避风险的经营新理念，积极融入粮机产业集群发展之中，不断拓展金融服务范围。一是要大力推广客户经理制，实行零距离服务。二是提供综合信息服务，积极为企业提供市场动态、行业发展、政策法规、金融工具选择等信息，为企业产、供、销牵线搭桥，提供跨地域合作伙伴和购销对象的生产经营、资信状况等信息咨询服务。三是提供电子银行服务，积极灵活地利用现有的各种金融工具为企业提供结算、汇兑、代收代付等服务。
4.1.2 创新信贷产品。可根据安陆粮机企业的特点，从客户实际需要出发，重点发展以下信贷产品：出口退税质押贷款、保全仓库业务贷款、应收帐款质押贷款、票据质押贷款等；积极推广使用商业票据、本票，使银企双方在繁杂的经济活动中共同获得效益和发展：应积极开发商标质押贷款、保单质押贷款、出货单质押贷款、国内信用证等业务品种。
4 1.3 优化信贷服务。对处于创业阶段的企业，要在新项目决策方面给予大力支持，帮助企业进行产品市场预测分析，以降低产品开发和生产的风险；在企业发展壮大阶段，要为企业提供贷款、结算、贴现及信用证开具等服务；对已经进入发展成熟期、规模较大、属于国家产业重点扶持的企业，应列为重点客户，建立长期协作关系，提供多方面的金融服务。同时，要建立中小企业客户反馈体系。金融机构要在保证资金“三性”的基础上，简化贷款审批环节，提高工作效率，实行贷款时间承诺和授信额度管理。
4.1.4 积极开展A级信用企业的培植活动。对有市场、有效益、讲信用的粮机企业，纳入重点黄金客户名录，公开统一授信，提供循环使用信用。
4.1.5 建立和完善贷款营销的激励和约束机制。各金融机构要改进和完善贷款责任制，科学合理制定信贷管理人员考核办法，鼓励信贷人员在保证和提高贷款质量的前提下，积极发展新客户，大胆投放新贷款。同时，政府应加大对金融机构贷款投入的考核和奖励力度，从而激励各金融机构加大信贷投入。
4.2 人民银行应积极谋划，努力发挥好引导、调控、组织和服务的功能作用。①进一步做好银企信息沟通工作。②建立资金监测和风险预警机制。③促进粮机产业集群信用体系的逐步建立。
4.3 政府部门应为粮机产业集群发展营造宽松的外部环境。一是加大综合治理力度，进一步规范市场秩序，净化市场环境，促进粮机产业集群持续、健康、高效发展；二是搞好产业规划，进一步加大招商引资力度，特别是通过以商引商的形式吸引名牌生产制造企业到安陆安居落户，实现生产、加工、销售一体化，形成真正意义上的产业粮机产业集群：三是建立“政府指导型”专业化中介服务机构，充分发挥安陆粮机产业的资源、信息和组织优势，规范竞争，促进合作；四是尽快使中小企业担保机构投入营运，切实解决粮机产业发展中资金瓶颈，在抵押评估收费等方面给予一定的优惠政策。
4.4 强化企业内部管理。金融机构和政府部门只能为企业的发展提供外部条件，企业能否实现发展还得靠企业自身。一是企业要制定好长远发展规划，不断提高产品的科技含量。二是企业要呵护好“品牌”，走上市融资之路。品牌是企业经营规模、竞争实力的集中体现。安陆粮机产业群应共同维护好“安陆粮机”这一品牌，通过国家级媒体，发布专题广告，在全国经销商、用户脑海中打下深深的烙印。三是企业要逐步建立现代企业制度。民营企业要实现可持续发展，必须克服狭隘的短期行为，突破家族式粗放型的管理模式，逐步建立现代企业制度。四是规范财务管理，加强同银行信息沟通，努力提高信用等级和资金的使用效率，从而获得银行更多的支持。五是营造良好的人才环境。整合各类教育资源，大力发展职业技术教育，培养优秀适用人才。鼓励企业到科研力量、科研人才相对集中的地方创办研发中心，积极利用外脑提高企业素质，提升企业档次。建立人才“引得来、留得住、能发展”的激励政策，不断完善人才市场机制，为产业发展提供人才保障和服务。