基于当前情况，我国提出要构建现代金融体系。改革、开放、创新是重点。首先，改革要做的事情很多，最重要的，就是要进一步推動市场化改革。当前金融抑制指数为0.6，表明政府干预的程度在全世界而言还是相对比较高的，要进一步降低政府对金融体系运行的一些干预，过去这些干预没有造成严重的后果，将来这个问题可能会变得越来越大。
　　具体而言，比如市场化的风险定价问题。政府监管部门每年都要求金融机构对中小微企业增加贷款，因为中小微企业、民营企业在国民经济中的占比越来越大，重要性越来越高，所以增加对它们的金融支持是必要的。同时监管部门要求金融机构不断地降低融资成本，降低对中小微企业的贷款利率，从长期来说是有些问题的。当然也存在一些市场化的方法来降低融资成本，比如通过宽松货币政策、加强金融部门的竞争、改善风控、财政贴息等，唯一不能长期依赖的就是行政要求银行不断压低贷款利率。在资金配置上也是一样，国企和民企之间怎样真正实现公平竞争，这对我们来说是一个很大的挑战，因为民营企业在经济当中的比重变得越来越大，如果不能很好地服务民营企业或者中小微企业，将来的增长可能很难持续。
　　在改革当中还有一个重要的任务就是怎样改善监管框架。我国已经具备很完整的监管框架，但在一些领域还没有落到实地。比如前段时间一些中小银行出现风险，这反映出我们的规则出了问题。另一个突出的例子是P2P，当前P2P已经清零，但是从2007年P2P上线到2016年第一个暂行管理办法出台，P2P有9年的时间在野蛮生长，野蛮生长期间难免出现各种各样的问题。将来要防范系统性金融危机，肯定不能再像过去那样依靠政府兜底和持续高增长，监管者必须发挥很大的作用。
　　其次，金融开放领域可以简单分成两类，一个是金融服务业的开放，另一个是资本项目的开放。过去几年，我们金融服务业开放的步伐在不断加快，未来还会继续往前走。“十四五”期间，值得期待的是资本项目开放的步伐加快，同时伴随着人民币国际化，这个大方向已经确定，但速度到底会有多快，在步骤上怎样平衡开放和效率稳定之间的关系，还是有很多功课可以做。但开放是至关重要、也是必不可少的。
　　最后是创新。过去我们很多业务做不了，但是现在的经济活动对金融服务提出了新的要求，这就要求金融创新。举一个最简单的例子，我们过去是要素投入型的增长，其实是粗放式的增长，只要学习别人的产品和技术，就可以开展业务。但现在对于学习的要求有所提高，对金融服务的要求也有提高，过去我们的金融体系以银行为主导也没什么问题，但确实是资本市场更擅长、更有利于支持创新，所以我们需要在金融结构上创新，发展更多直接融资，大力发展资本市场。
　　同时在风控方面，我们也有很多具体要做的创新工作。中小微企业现在在中国经济中有着举足轻重的作用，政府一直要求改善其服务，但对很多银行来说，为中小微企业提供融资服务遇到的困难有两个，第一个是获客难，第二个是风控难。怎么找到中小微企业，怎么对它们进行信用风险评估，这需要创新。我们当前存在的一些创新，比如数字金融领域，利用大科技平台获客，积累数据，然后对其做出信用风险评估，确实走出了一条好的路子。（摘编自新浪财经）