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通过对惠州市个人使用网上银行进行调查，并根据数据归纳分析，认为造成网上银行发展瓶颈的最根本原因在于客户的权益得不到有效保护，主要体现在安全保障权、知情权、公平交易权和隐私权等问题上。针对上述问题建议，以内部规则完善相关的法律法规；提高网上银行的认知度；维护系统安全；保障客户的知情权；完善网上银行格式合同；制定出有关保护客户隐私的行业守则或规章，以期能对惠州市商业银行如何在网上银行业务上得到进一步发展提供理论参考。