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根据经济效率理论．影响经济效率的基本因素包括产权机制、市场机制、分工机制、创新机制、内部管理机制、外部环境因素等，这个分析框架同样适用于对中小商业银行效率的研究．与之相对应的是银行产权制度、银行业务和机构发展结构、利率市场化、金融产品与服务创新水平、内部管理水平、外部发展环境等。从作用机理上讲．银行产权制度改革是根本性要求．银行业务和机构发展结构是与其他金融机构竞争中分工的规律性要求．利率市场化是发挥市场配置资源作用的基础性要求．金融产品与服务创新水平是银行发展由粗放型向集约型转变的根本出路．科学的内部管