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2014年，如果你还不了解网贷，你就真的“奥特”了，P2P网贷已深入人们的生活。无论是个人理财接触较多的淘宝余额宝、百度百发、微信支付，还是可以贷款给中小企业的P2P网贷平台，互联网金融已开始危及到线下金融市场，就连传统银行招商银行也推出了“e+稳健融资项目”P2P网贷项目。
互联网金融市场异常火爆又乱象丛生，在“淘金客”不断杀入P2P平台市场的同时，也迎来一轮“倒闭潮”，短短几个月内，有几十家企业倒闭。试问，在P2P“高收益和高风险”的十字路口，土豪们，你敢去网上放个贷吗？
迅速膨胀的网贷泡沫
目前在市面上融资迅速，受欢迎度较高的网贷，又称P2P借款，是指个人通过网络平台互相借贷，即，由具有资质的网站（第三网贷平台）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右。
资深的“淘宝”买家Lily，从不理财的她最近开始转投“余额宝”，“每个月我在淘宝上花费数千元，以前花了就是花了，现在我都会提前把钱存进余额宝，消费的时候就用，不用的时候就让它涨利息。”
而一直为进货资金犯愁的淘宝卖家“小瓶子123”，现在已经找到了网贷渠道，在资金不足的时候在淘宝上投借款表，风险等级不高和利率较高的情况下，很快就能融资，接下来就是赚钱向投钱人按月还本息了。
记者查询发现，“余额宝”一年期存款年利率为3%，比银行高，而网贷的收益率为12%—18%，怪不得在2014年，网络理财方式已经危及银行信贷与基金，大多上班族已经不再考虑去银行交水电费、排队买基金，更为便利的方式是用微信交手机费，用支付宝交水电费或买货币基金，还可顺便看一下余额宝当天的收益。
没错，这就是互联网金融给我们生活所带来的巨大变化。
面对这样的理财方式转变，各大互联网巨头首先按捺不住，提前出兵，淘宝余额宝、百度百发、微信支付均是目前受消费者欢迎的P2P个人理财产品。与此同时，险企、基金行业、券商亦在网络金融领域施展拳脚。基金业老大华夏基金在微信平台推出现金理财工具“活期通”，股票交易软件商同花顺也推出“收益宝”。
除了个人理财，一直都贷款无门的中小企业，再也不用为从银行贷不到款而发愁，更不用冒着巨大风险去找地下钱庄了，网贷就能帮你解决。
爱投资CEO王博告诉记者：“我们现在做的企业融资额都在100万—1000万元之间，借款用户全是企业，虽然借款主体是法人或股东，但借款用途都是以企业为主。”而在今年8月刚刚上线的积木盒子，其运作模式跟爱投资一模一样，甚至连创业团队都很相似。
面对P2P网络借贷平台对企业客户资源的“分食”，银行也开始尝试线上信贷业务，招行“e+稳健融资项目”P2P网贷项目自2013年9月17日上线，与普通的P2P平台不一样，招行的P2P融资项目都是针对企业客户放贷，规模也相对较大。
草根网贷的轰然倒塌
作为一名资深投资客，何伟（化名）从2010年开始投资网贷，几年下来平均年化收益21%，扣除手续费，收益在18%，他在各大网贷论坛和投资群里有不少拥趸。对于网贷的高利与高风险，他也深有感触。
2011年起，随着P2P平台大量崛起，对资金的争夺日渐激烈，涌现了很多高利平台，何伟记得，盛融的年化利率达到24%，在当时风头无二。“上海那时线下金融公司也就12%的年化率。”从那以后，胃口被吊高的投资人甚至喊出年化率不到50%就不投的口号，网贷的泡沫迅速胀大。
有人在网贷尝到甜头，也有人中雷。目前对网贷监管力度不够，而第三方担保平台也不健全，所以网贷风险系数极高，一旦平台倒闭，所有的投资都打了水漂。何伟也曾几次狼狈地从地雷阵中爬出来，并且归纳出自己的心得。
“投资最好是6-8分散法则，就是平均分散在6-8家平台，按比例每家分布15%左右，同时对6-8家平台每周进行一次资金量、投资人气、运营能力、平台利率动态、发标月份情况的打分，看看哪些平台能将抵押物直接过户给投资人，毕竟这样透明的平台只存在经营性风险，会减少欺诈风险的可能。”他认为，投资人自己是最后一道风控。
P2P网络平台贷款的风险一直存在，近日杭州国临创投、深圳中贷信创、上海锋逸信投等三家P2P网上借贷平台同时倒闭。投资者称，上述三家平台公司的实际控制人都为同一人，名叫郑旭东，而目前郑旭东卷款逃往香港后便不知去向。近日杭州国临创投发布的公告显示，郑旭东为国临创投的实际掌控人。据投资者介绍，上述三家平台被卷跑的资金数额至少在1亿元以上。
实际上，中国网贷模式多样，但没有明确的监管，平台资质参差不齐，经常出现危机事件；在互联网借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，种种问题都在随后的发展中呈现出危机。在2013年10月以来更是掀起了一轮倒闭潮。10月，有15家P2P企业倒闭，20家P2P平台陷入兑付危机；进入11月，倒闭潮并未终止，铜都贷、汇银投资、家家贷、乾坤贷、宝丰创投、鹏城贷等多家P2P网贷平台也陷入倒闭风波或资金兑付困难等，投资人损失惨重。几乎每天倒闭一家的速度，让不少P2P平台投资者惶恐，很多人把钱分散在不同平台投资，却遭遇投资血本无归的情况。
引入担保公司模式
目前，国内P2P模式主要有三种：第一种是以宜信为代表的模式，主营线下交易，利润高、发展快、争议大；第二种模式是拍拍贷，纯平台，帮助交易双方找到对方，不承诺保障本金，最符合P2P纯平台的本质定义，但发展速度较慢；第三种最流行，线上平台为主，承诺保障本金，比如人人贷。
尽管市场足够大，但风险也足够大。记者了解到，像爱投资、积木盒子这些平台服务的基本上都建立了自己的风投体系。相对保险，爱投资大部分采取的是抵押贷款的方式，比如房产、写字楼、厂房，还有汽车、产品等。以酒店为例，如果质押的是酒店的经营权，一旦酒店经营出现风险，担保公司就可以把酒店的经营权接管过来，这对于酒店来说是一个很大的制约。 王博告诉记者：“这样做对企业是一个制约，一方面是违约成本，另一方面是还款意愿。如果没有违约成本，还款意愿就会减少。”
由于服务客户都是中小企业，因而很多企业的财务报表都不太规范，有的为了避税，报表上体现的可能是年年亏损，所以考察企业的还款能力还要从多方面入手。积木盒子在上线之前用了半年时间做出了一套打分卡模型的风控系统，其中包括企业基本情况及经营状况等很多项信息，并且区分不同行业、不同地区、不同时间段。
魏伟告诉记者，他们有一个由20多人组成的风控团队，对每一家企业都会做现场的尽职调查。尽职调查会分为三个步骤：第一步就是客户端，调查人员在外场按照风控系统的要求采集信息；第二步是将这些信息传到我们的数据仓库，然后连同调查人员采集的第三方佐证的信息一并汇总，并对企业的风险状况进行打分；第三步是担保公司根据自己的调查和判断进行打分，然后将担保公司的打分和我们自己的打分结合起来后，再决定这个项目的可行性。
而另一方面，为减少风险，新兴的P2C平台的创新之处就是引入了担保公司。
王博告诉记者：“在我们的体系里，很重要的一点就是引入了融资性担保公司，因为担保公司在与银行合作的过程中，接触的都是银行不愿意接的中小客户，他们对于中小企业的了解和分析会比较全面，而且担保公司对于担保物的变现能力也比较强。”一旦贷款出现问题，银行就可以把风险转移给担保公司。
假期，去大明湖体验真正3D画展
假期已至，如何给孩子一个美好而有意义的假期，不仅是各位家长的心头事，更是不少商家操心的问题。临近春节之际，济南大明湖对过开元国际广场3D艺术展将举行大规模公益活动。这个山东最大的3D魔幻画展和体感游戏节已经拉开帷幕，更将邀请孤儿院与聋哑学校的孩子们免费到场观展，让他们得到和普通孩子一样的体验机会和温馨关爱。
据悉，此次3D画展共展出100多幅奇幻、生动、逼真的3D画，3000平方米超大艺术馆更是普通小3D馆的10倍之大，灭恐龙喷出的巨火、从巨蟒口中救人……这些极具创意的作品展出了二维和三维空间相互激荡出的3D艺术之美，为孩子们带来了一场全新的视觉震撼之旅。
同时，它还独家引入4个全息互动投影、互动体感游戏区，不仅是孩子，就连很多大人都争先恐后地玩在其中。还有好玩的魔镜室、大小椅子变换错觉等新奇的展厅，让人大开眼界。
据介绍，本次来济南的3D画作，囊括动物主题、恶搞主题、惊悚主题、魔幻主题与高科技五大主题，自元旦开展后，周末每天都接纳近千名市民前来观展，更有不少周边辖区的市民也前往观展。此次“魔幻3D画展、体感游戏节”的展览将一直延至2014年年底。
近期，如果是凭教师证、导游证、记者证、残疾证以及60岁以上老年人、1.2米以下儿童均可免费观展，孤儿院及聋哑学校的负责人可到3D画展前台咨询，让孩子们享受免费观展。
互联网金融市场异常火爆又乱象丛生，在“淘金客”不断杀入P2P平台市场的同时，也迎来一轮“倒闭潮”，短短几个月内，有几十家企业倒闭。试问，在P2P“高收益和高风险”的十字路口，土豪们，你敢去网上放个贷吗？
迅速膨胀的网贷泡沫
目前在市面上融资迅速，受欢迎度较高的网贷，又称P2P借款，是指个人通过网络平台互相借贷，即，由具有资质的网站（第三网贷平台）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右。
资深的“淘宝”买家Lily，从不理财的她最近开始转投“余额宝”，“每个月我在淘宝上花费数千元，以前花了就是花了，现在我都会提前把钱存进余额宝，消费的时候就用，不用的时候就让它涨利息。”
而一直为进货资金犯愁的淘宝卖家“小瓶子123”，现在已经找到了网贷渠道，在资金不足的时候在淘宝上投借款表，风险等级不高和利率较高的情况下，很快就能融资，接下来就是赚钱向投钱人按月还本息了。
记者查询发现，“余额宝”一年期存款年利率为3%，比银行高，而网贷的收益率为12%—18%，怪不得在2014年，网络理财方式已经危及银行信贷与基金，大多上班族已经不再考虑去银行交水电费、排队买基金，更为便利的方式是用微信交手机费，用支付宝交水电费或买货币基金，还可顺便看一下余额宝当天的收益。
没错，这就是互联网金融给我们生活所带来的巨大变化。
面对这样的理财方式转变，各大互联网巨头首先按捺不住，提前出兵，淘宝余额宝、百度百发、微信支付均是目前受消费者欢迎的P2P个人理财产品。与此同时，险企、基金行业、券商亦在网络金融领域施展拳脚。基金业老大华夏基金在微信平台推出现金理财工具“活期通”，股票交易软件商同花顺也推出“收益宝”。
除了个人理财，一直都贷款无门的中小企业，再也不用为从银行贷不到款而发愁，更不用冒着巨大风险去找地下钱庄了，网贷就能帮你解决。
爱投资CEO王博告诉记者：“我们现在做的企业融资额都在100万—1000万元之间，借款用户全是企业，虽然借款主体是法人或股东，但借款用途都是以企业为主。”而在今年8月刚刚上线的积木盒子，其运作模式跟爱投资一模一样，甚至连创业团队都很相似。
面对P2P网络借贷平台对企业客户资源的“分食”，银行也开始尝试线上信贷业务，招行“e+稳健融资项目”P2P网贷项目自2013年9月17日上线，与普通的P2P平台不一样，招行的P2P融资项目都是针对企业客户放贷，规模也相对较大。
草根网贷的轰然倒塌
作为一名资深投资客，何伟（化名）从2010年开始投资网贷，几年下来平均年化收益21%，扣除手续费，收益在18%，他在各大网贷论坛和投资群里有不少拥趸。对于网贷的高利与高风险，他也深有感触。
2011年起，随着P2P平台大量崛起，对资金的争夺日渐激烈，涌现了很多高利平台，何伟记得，盛融的年化利率达到24%，在当时风头无二。“上海那时线下金融公司也就12%的年化率。”从那以后，胃口被吊高的投资人甚至喊出年化率不到50%就不投的口号，网贷的泡沫迅速胀大。
有人在网贷尝到甜头，也有人中雷。目前对网贷监管力度不够，而第三方担保平台也不健全，所以网贷风险系数极高，一旦平台倒闭，所有的投资都打了水漂。何伟也曾几次狼狈地从地雷阵中爬出来，并且归纳出自己的心得。
“投资最好是6-8分散法则，就是平均分散在6-8家平台，按比例每家分布15%左右，同时对6-8家平台每周进行一次资金量、投资人气、运营能力、平台利率动态、发标月份情况的打分，看看哪些平台能将抵押物直接过户给投资人，毕竟这样透明的平台只存在经营性风险，会减少欺诈风险的可能。”他认为，投资人自己是最后一道风控。
P2P网络平台贷款的风险一直存在，近日杭州国临创投、深圳中贷信创、上海锋逸信投等三家P2P网上借贷平台同时倒闭。投资者称，上述三家平台公司的实际控制人都为同一人，名叫郑旭东，而目前郑旭东卷款逃往香港后便不知去向。近日杭州国临创投发布的公告显示，郑旭东为国临创投的实际掌控人。据投资者介绍，上述三家平台被卷跑的资金数额至少在1亿元以上。
实际上，中国网贷模式多样，但没有明确的监管，平台资质参差不齐，经常出现危机事件；在互联网借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，种种问题都在随后的发展中呈现出危机。在2013年10月以来更是掀起了一轮倒闭潮。10月，有15家P2P企业倒闭，20家P2P平台陷入兑付危机；进入11月，倒闭潮并未终止，铜都贷、汇银投资、家家贷、乾坤贷、宝丰创投、鹏城贷等多家P2P网贷平台也陷入倒闭风波或资金兑付困难等，投资人损失惨重。几乎每天倒闭一家的速度，让不少P2P平台投资者惶恐，很多人把钱分散在不同平台投资，却遭遇投资血本无归的情况。
引入担保公司模式
目前，国内P2P模式主要有三种：第一种是以宜信为代表的模式，主营线下交易，利润高、发展快、争议大；第二种模式是拍拍贷，纯平台，帮助交易双方找到对方，不承诺保障本金，最符合P2P纯平台的本质定义，但发展速度较慢；第三种最流行，线上平台为主，承诺保障本金，比如人人贷。
尽管市场足够大，但风险也足够大。记者了解到，像爱投资、积木盒子这些平台服务的基本上都建立了自己的风投体系。相对保险，爱投资大部分采取的是抵押贷款的方式，比如房产、写字楼、厂房，还有汽车、产品等。以酒店为例，如果质押的是酒店的经营权，一旦酒店经营出现风险，担保公司就可以把酒店的经营权接管过来，这对于酒店来说是一个很大的制约。 王博告诉记者：“这样做对企业是一个制约，一方面是违约成本，另一方面是还款意愿。如果没有违约成本，还款意愿就会减少。”
由于服务客户都是中小企业，因而很多企业的财务报表都不太规范，有的为了避税，报表上体现的可能是年年亏损，所以考察企业的还款能力还要从多方面入手。积木盒子在上线之前用了半年时间做出了一套打分卡模型的风控系统，其中包括企业基本情况及经营状况等很多项信息，并且区分不同行业、不同地区、不同时间段。
魏伟告诉记者，他们有一个由20多人组成的风控团队，对每一家企业都会做现场的尽职调查。尽职调查会分为三个步骤：第一步就是客户端，调查人员在外场按照风控系统的要求采集信息；第二步是将这些信息传到我们的数据仓库，然后连同调查人员采集的第三方佐证的信息一并汇总，并对企业的风险状况进行打分；第三步是担保公司根据自己的调查和判断进行打分，然后将担保公司的打分和我们自己的打分结合起来后，再决定这个项目的可行性。
而另一方面，为减少风险，新兴的P2C平台的创新之处就是引入了担保公司。
王博告诉记者：“在我们的体系里，很重要的一点就是引入了融资性担保公司，因为担保公司在与银行合作的过程中，接触的都是银行不愿意接的中小客户，他们对于中小企业的了解和分析会比较全面，而且担保公司对于担保物的变现能力也比较强。”一旦贷款出现问题，银行就可以把风险转移给担保公司。
假期，去大明湖体验真正3D画展
假期已至，如何给孩子一个美好而有意义的假期，不仅是各位家长的心头事，更是不少商家操心的问题。临近春节之际，济南大明湖对过开元国际广场3D艺术展将举行大规模公益活动。这个山东最大的3D魔幻画展和体感游戏节已经拉开帷幕，更将邀请孤儿院与聋哑学校的孩子们免费到场观展，让他们得到和普通孩子一样的体验机会和温馨关爱。
据悉，此次3D画展共展出100多幅奇幻、生动、逼真的3D画，3000平方米超大艺术馆更是普通小3D馆的10倍之大，灭恐龙喷出的巨火、从巨蟒口中救人……这些极具创意的作品展出了二维和三维空间相互激荡出的3D艺术之美，为孩子们带来了一场全新的视觉震撼之旅。
同时，它还独家引入4个全息互动投影、互动体感游戏区，不仅是孩子，就连很多大人都争先恐后地玩在其中。还有好玩的魔镜室、大小椅子变换错觉等新奇的展厅，让人大开眼界。
据介绍，本次来济南的3D画作，囊括动物主题、恶搞主题、惊悚主题、魔幻主题与高科技五大主题，自元旦开展后，周末每天都接纳近千名市民前来观展，更有不少周边辖区的市民也前往观展。此次“魔幻3D画展、体感游戏节”的展览将一直延至2014年年底。
近期，如果是凭教师证、导游证、记者证、残疾证以及60岁以上老年人、1.2米以下儿童均可免费观展，孤儿院及聋哑学校的负责人可到3D画展前台咨询，让孩子们享受免费观展。