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一、农村金融机构改革已产生明显效应近20年的农村金融改革,取得了巨大的成就,初步建立了以农村信用社、农业银行、农业发展银行、邮政储蓄为主体,民间融资为辅的农村金融机构组织体系和以存款、贷款、结算为主要业务的多功能的金融服务体系,不断适应和满足农村经济发展要求。(一)正面效应1.贷款的增长满足了农村经济发展的基本需求从邵阳市2003-2006年农业总产值、农民人均纯收入与农村贷款的增长幅度情况看,贷款的增长促进了农村经济增长和农民增收。(图见1图1农)业总产值、农民人均纯收入、农村贷款增长情况2.信贷投放促