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[摘要]本文分析经济新常态下商业银行金融风险的现状，分别从国民经济、商业银行两个层面阐述了防范商业银行金融风险的必要性，提出了经济新常态下商业银行防范金融风险的对策建议，以期为我国商业银行在金融风险管理研究方面提供更加科学合理的理论依据。
[关键词]经济新常态；商业银行；金融风险
一、引言
当前，中国经济已进入“中高速、优结构、新动力、多挑战”的新常态。经济发展步入换挡期，由高速增长向中高速增长过渡。与经济发展息息相关的商业银行资产和利润也受到极大的影响，银行规模增长速度下降，贷款增速放缓，负债成本有所上升，盈利减少并面临多元持续挑战，金融风险问题日益严重。新形势下，如何积极主动地应对新常态下的风险挑战，是商业银行转型与创新谋发展所亟待解决的问题。
二、新常态下商业银行风险现状
（一）坏债积累是我国商业银行面临的主要金融风险。
随着经济新常态的到来，我国经济增长速度放缓，直接受影响的是商业银行体系。具体表现在货币的市场流通速率下降，企业偿债能力下降，特别是房地产市场，一些实力差的房地产企业为了得到贷款，向商业银行提供虚假信息，一旦取得贷款，发生坏债的概率非常高，更有甚者，抽空公司，从而逃避责任，致使房地产资金链断裂，导致坏债情况发生，所以解决坏债问题已经成为商业银行当下防范金融风险的重中之重。
（二）金融风险管理意识滞后，法制约束有待进一步完善
新常态下，受经济缓慢增长、市场流通等方面的影响，商业银行利润和业务也将放缓至常态，在过去的经营中，商业银行一直处于垄断地位，管理层面危机意识淡薄，针对大企业、大客户群体的风险管理体系已经不符合现行商业银行风险管理的要求。另外，在风险管控方面，虽然相关的金融法规逐步健全，风险防范体系大体完善，但金融法规的可操作性还比较弱，造成实际工作中出现理论与操作脱节，为风险管理埋下隐患。
（三）非传统金融机构加剧商业银行外部风险
随着改革的深化及经济的发展，一部分由金融管理部门批准的小额贷款公司、融资担保公司、互联网金融、网络投资、借贷平台等非传统金融机构发展异常迅速，相关风险呈现向商业银行传递的趋势。特别是在经济新常态下，部分非传统金融机构的过度借贷、过度担保，均加大了代偿风险。以及近段时间各地纷纷暴露的非法集资等金融案件，扰乱了市场秩序，也加剧了风险向商业银行的传染。
三、新常态下防范商业银行金融风险的必要性
我国作为发展中国家，在经济新常态的阶段，一方面不能因为经济增长速度降缓而减少或放弃参与经济以及全球化的机会和权利；另一方面绝不忽视经济全球化的负面影响。所以，在经济进入新常态的前提下，防范和化解金融风险，对商业银行以及社会均具有重要的经济意义。
（一）防范和化解金融风险，是我国经济新常态的必然要求。我国经济处于新的转型期，经济发展伴随着结构调整的阵痛和经济下行压力，调控方式由过去总量调控改为区间调控，且更加注重向城乡基础设施短板的民生问题倾斜。而商业银行间接作为融资的主体，在经济发展中起着重要的作用，发生金融风险必然会冲击到我国经济实体，甚至影响到国家的长治久安，只有严密防范和化解金融风险，才能保证我国经济渡过转型期，支持经济发展。
（二）防范和化解金融风险，是商业银行自身发展的要求。新常态下，经济转型升级必然导致新兴产业的发展，尤其是对经济运行整体效率具有重要影响的各类制造业、服务业等有望进入发展黄金期。商业银行只有加大新风险防控的同时，借鉴国际领先经验及创新等各种模式，加大对新兴产业的管控和服务，在实现对我国产业结构转型升级支持的同时，实现商业银行自身业务内容与盈利结构的优化。
四、新常态下商业银行防范金融风险的对策
（一）营造与新常态相适应的的商业银行风险管理体系
政府及相关管理部门应改变管理思维，适应经济新常态的特点，结合现代商业银行发展的规律特点，出台加强商业银行风险管理的指导意见和规划。全面推进法治建设，完善和发展监管体系，适应经济发展的新形势，及时对银行相关法律进行修订，推动商业银行差异化定位制度，特色化发展，规避同质化竞争造成的风险积聚，构造宏观风险防控体系。
（二）调整与新常态相适应的管理理念与经营业务
传统经济模式下，商业银行经营理念仅仅针对自身的资产，新常态下，银行可以把管理客户资产作为新的盈利增长点。因此，商业银行必须以“大资产”理念，实现银行资产和客户资产的统一管理，将服务扩充至整个金融市场，通过对资产的科学化管理，统筹贷款、理财、跨境金融、资产交易、结构性融资等业务，满足市场需求。
（三）提升与新常态相适应的银行业风险监管功能
银行业监管部门应结合经济新常态的要求，构建风险监管治理体系，强化部门监考能力，从而提高风险监管的有效性。同时，重视经济发展中的“缓增长，重调整”的特点，调整监管部门结构，梳理监管规则，简政放权，优化市场准入，提高公信力，完善中央与地方部门间协调机制，确定职责边界，提高监管的整体水平和效能。
参考文献
[1]董希淼.新常态下中国 银行业走向何方[J].中国银行业，2014，（9）：36-39.
[2]连平.新形势下中国银行业发展呈现五大趋势[J].中国银行业，2014，（7）：36-39.
作者简介
杨自学，1976年6月，女，民族：汉族，金融工作者，职称：中级经济师，学历：硕士研究生。
[关键词]经济新常态；商业银行；金融风险
一、引言
当前，中国经济已进入“中高速、优结构、新动力、多挑战”的新常态。经济发展步入换挡期，由高速增长向中高速增长过渡。与经济发展息息相关的商业银行资产和利润也受到极大的影响，银行规模增长速度下降，贷款增速放缓，负债成本有所上升，盈利减少并面临多元持续挑战，金融风险问题日益严重。新形势下，如何积极主动地应对新常态下的风险挑战，是商业银行转型与创新谋发展所亟待解决的问题。
二、新常态下商业银行风险现状
（一）坏债积累是我国商业银行面临的主要金融风险。
随着经济新常态的到来，我国经济增长速度放缓，直接受影响的是商业银行体系。具体表现在货币的市场流通速率下降，企业偿债能力下降，特别是房地产市场，一些实力差的房地产企业为了得到贷款，向商业银行提供虚假信息，一旦取得贷款，发生坏债的概率非常高，更有甚者，抽空公司，从而逃避责任，致使房地产资金链断裂，导致坏债情况发生，所以解决坏债问题已经成为商业银行当下防范金融风险的重中之重。
（二）金融风险管理意识滞后，法制约束有待进一步完善
新常态下，受经济缓慢增长、市场流通等方面的影响，商业银行利润和业务也将放缓至常态，在过去的经营中，商业银行一直处于垄断地位，管理层面危机意识淡薄，针对大企业、大客户群体的风险管理体系已经不符合现行商业银行风险管理的要求。另外，在风险管控方面，虽然相关的金融法规逐步健全，风险防范体系大体完善，但金融法规的可操作性还比较弱，造成实际工作中出现理论与操作脱节，为风险管理埋下隐患。
（三）非传统金融机构加剧商业银行外部风险
随着改革的深化及经济的发展，一部分由金融管理部门批准的小额贷款公司、融资担保公司、互联网金融、网络投资、借贷平台等非传统金融机构发展异常迅速，相关风险呈现向商业银行传递的趋势。特别是在经济新常态下，部分非传统金融机构的过度借贷、过度担保，均加大了代偿风险。以及近段时间各地纷纷暴露的非法集资等金融案件，扰乱了市场秩序，也加剧了风险向商业银行的传染。
三、新常态下防范商业银行金融风险的必要性
我国作为发展中国家，在经济新常态的阶段，一方面不能因为经济增长速度降缓而减少或放弃参与经济以及全球化的机会和权利；另一方面绝不忽视经济全球化的负面影响。所以，在经济进入新常态的前提下，防范和化解金融风险，对商业银行以及社会均具有重要的经济意义。
（一）防范和化解金融风险，是我国经济新常态的必然要求。我国经济处于新的转型期，经济发展伴随着结构调整的阵痛和经济下行压力，调控方式由过去总量调控改为区间调控，且更加注重向城乡基础设施短板的民生问题倾斜。而商业银行间接作为融资的主体，在经济发展中起着重要的作用，发生金融风险必然会冲击到我国经济实体，甚至影响到国家的长治久安，只有严密防范和化解金融风险，才能保证我国经济渡过转型期，支持经济发展。
（二）防范和化解金融风险，是商业银行自身发展的要求。新常态下，经济转型升级必然导致新兴产业的发展，尤其是对经济运行整体效率具有重要影响的各类制造业、服务业等有望进入发展黄金期。商业银行只有加大新风险防控的同时，借鉴国际领先经验及创新等各种模式，加大对新兴产业的管控和服务，在实现对我国产业结构转型升级支持的同时，实现商业银行自身业务内容与盈利结构的优化。
四、新常态下商业银行防范金融风险的对策
（一）营造与新常态相适应的的商业银行风险管理体系
政府及相关管理部门应改变管理思维，适应经济新常态的特点，结合现代商业银行发展的规律特点，出台加强商业银行风险管理的指导意见和规划。全面推进法治建设，完善和发展监管体系，适应经济发展的新形势，及时对银行相关法律进行修订，推动商业银行差异化定位制度，特色化发展，规避同质化竞争造成的风险积聚，构造宏观风险防控体系。
（二）调整与新常态相适应的管理理念与经营业务
传统经济模式下，商业银行经营理念仅仅针对自身的资产，新常态下，银行可以把管理客户资产作为新的盈利增长点。因此，商业银行必须以“大资产”理念，实现银行资产和客户资产的统一管理，将服务扩充至整个金融市场，通过对资产的科学化管理，统筹贷款、理财、跨境金融、资产交易、结构性融资等业务，满足市场需求。
（三）提升与新常态相适应的银行业风险监管功能
银行业监管部门应结合经济新常态的要求，构建风险监管治理体系，强化部门监考能力，从而提高风险监管的有效性。同时，重视经济发展中的“缓增长，重调整”的特点，调整监管部门结构，梳理监管规则，简政放权，优化市场准入，提高公信力，完善中央与地方部门间协调机制，确定职责边界，提高监管的整体水平和效能。
参考文献
[1]董希淼.新常态下中国 银行业走向何方[J].中国银行业，2014，（9）：36-39.
[2]连平.新形势下中国银行业发展呈现五大趋势[J].中国银行业，2014，（7）：36-39.
作者简介
杨自学，1976年6月，女，民族：汉族，金融工作者，职称：中级经济师，学历：硕士研究生。