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[摘 要]财商教育是指培养一个人在认知、管理和创建财富方面的本领。财商教育将以提高青少年财商教育为宗旨。选择乡村中小学生作为平台的第一受益对象，从思想上改变当今乡村人民落后的贫富观念，使其接受并认同财商的教育，学会如何处理金钱、改变不正确的金钱观、提高财富管理意识、缩减对贫困没有概念的弊端，从根源上佐理乡村振兴。
[关键词]财商教育;财富管理意识;乡村振兴
1 引言
尽快落实乡村振兴战略，以农村农民的利益为出发点，从根本上解决农产品生产的国民计生问题。振兴乡村，首先应该“振兴人民”，调查数据显示，对于财商教育的了解程度，表示“很了解财商教育内容”的受访者占比仅有8%，“听过，了解一点但是不熟悉”的人群占比为38%，“仅仅听过，但了解不全面”的人群占比最高，约为40%，“完全没有听过财商这一词汇”的占比为14%。在许多欧美地区等发达国家，90%及以上的家长极为重视财商教育，甚至部分家长从3岁起开始逐步培养孩子的财富管理意识，从而实现“财富自由计划”。而在中国，中国家长通常回避与孩子交谈关于钱的问题，有些家长会拒绝给孩子管理金钱的机会，这是财商教育匮乏的主要原因。乡村儿童普遍呈现对商品的价格认知模糊，乱用零花钱，不懂得如何利用压岁钱来理财等问题，是农村儿童财商教育中经常发生的现象。基于当前我国的财商教育存在城乡发展不平衡、区域差异性大的客观问题，应当全方位提升乡村中小学财富管理意识，同时接受过财商教育的乡村中小学生可以用自身的知识和财富反哺乡村，进一步发展农村经济。
2 乡村中小学财商教育的现状
振兴乡村重要的目的之一是解决城市和乡村发展不平衡、贫富差距大的问题。“一代穷、代代穷”的思想，严重阻碍乡村振兴进程。近年来，乡村产业得不到平衡且充分的发展，严重与我国人民日益增长的美好生活需要相矛盾，因此如何帮助乡村人民摆脱长期处于社会主义初级阶段的思想是乡村振兴的重中之重。缩小贫富差距、让乡村人民提高幸福感的关键是振兴青少年。
第一，思想观念的极度匮乏。长辈对存钱没有正确的观念，家庭在跨越阶级上相对较难，家庭好几代人的观念得不到有效转变，没有正确的理财意识，不足以使孩子自主的产生理财意识。对于孩子的自控力，家长持不认同、不相信的态度，乡村中小学生因无法接触金钱从而造成财富观念匮乏等问题。为了防止孩子乱花钱，花大钱，压岁钱表面上是父母“帮忙”存着，实际上极大地限制了乡村中小学生财商的发展。
第二，财商教育资源没有完全普及。随着地区之间经济发展不平衡的加剧，乡村与生活环境和收入相对较好的城市相比，缺乏一定的吸引力，大量优秀师资逐年外迁，师资力量匮乏，导致乡村教师工作量大，原有的教学任务很重，很难再有精力注重财商教育。經济基础决定上层建筑，作为经济基础最重要的前提是树立存钱、用钱的观念。所以从小普及存钱用钱的意识，树立正确的金钱观是极为重要的，也是“振兴乡村”“振兴人民”所不可或缺的。
总之，财商不是天生的，是需要后天培养的，我国先天缺乏一种财商的大环境，没有向犹太人那样从一代传给一代的“财富经”，在近年来，一些缺乏财商教育的机构出现在市面上，大多数是为成年人开设，虽然有些家长有先进的观念，有意识地让他们的孩子接受系统的财务和职业培训，但也不得不放弃的无奈，这也是影响孩子理财的主要因素。
提高孩子的综合素质，树立正确的理财意识，掌握一定的理财技能。正确的改变孩子对金钱现有的认知是财商教育的根本。
3 乡村振兴下仍存在的问题
由于乡村人民对脱贫持有的不同态度，部分人以脱离贫困后得不到相应补贴为由，拒绝脱贫。没有积极的财商意识，因此乡村振兴要从“振兴人民”开始，缺乏金钱观念的人与对金钱有一定概念的人来说，在思想上是有一定差距的。首先要让帮扶人认识金钱，先从思想上改变他对金钱的认识，再认识贫困，才能摆脱贫困，所以财商教育对脱贫有一定意义。侧面反映在选择教育系统时，抓住了当下乡村现存的一些经济痛点，从根本问题入手，改变贫困。乡村的中小学生从小接受财商的教育，学会如何处理金钱，才能够摆脱“拒绝脱贫”的错误观念，缩减对贫困没有概念的弊端。佐理乡村振兴的关键性决定因素，是坚持认定增加乡村中小学的财商教育是振兴青少年的意义和基础。
4 解决措施
据相关科学研究调查表明，11～19岁是人大脑对财商相关内容最为敏感的阶段。但实地走访得知，乡村中小学校对财商教育相关课程的重视程度不到6%，乡村儿童对商品的价格认知模糊，乱用零花钱，不懂得如何利用压岁钱来理财等问题是农村儿童财商教育中经常发生的现象。在这方面，通过社会实践、调研等方式对此问题总结出以下三点措施。
（1）要求在乡村中小学课本中加入财商类的篇章或单独设立教材，聘请专业或受过培训的教师，为学生教授课程。通过制作特色课件、视频，做小游戏等方式活跃课堂，提高孩子们的学习兴趣，让学生充分投入到财商教育学习中来。
（2）定期对学生的财商进行测试，制定有针对性的个性化解决方案，以问卷、试卷等形式进行测试，能够对测试者进行全方位、多角度财商检测，根据检测结果可直观了解测试者当前财商情况，并可据此制定财商教育培养方向，不仅有助于更好地了解自身财商水平情况，同时利于采取更加合适的方式进行财商学习。
（3）将财商水平加入学生的素质评价手册中，可以适当与评优评先挂钩，提高学生、家长对财商的重视程度，发展更加全面的多样化人才。
中国农村建设工作在乡村振兴的指导下，所面对的问题已逐步改善，仍存在的问题也是作为进一步落实方案的动力与方向，在不断地改善与完善后，可以有效地缩短乡村与城市的差距，进一步提升乡村人民幸福指数。
5 财商教育培养的主要能力
在“进行少儿财商教育，应该涵盖哪些能力的培养”这一问题的讨论中，数据显示，经济思维占比38%、自控能力占比31%和计划能力占比27%作为人民三大认可能力。在访问调查中发现，在注重孩子的财商能力的培养方面父亲与母亲的观点有着明显的差别。具体来说，由于男性多以理性大于感性为主，其在教育孩子的过程中往往充当着“计划能力”“创新能力”“合作能力”的引领者。但近四成以上的母亲在孩子的财商能力方面更注重对“经济思维”与“自信心”的培养，对其认同度远超过三成的父亲。 根据经济收入与家庭环境差异，对学习能力、抗压能力、自信心的期待较高的以月收入在3000元以下的群体为主。而月收入超过10000元的家长，更希望自己的孩子在计划能力、性格修养、合作能力上抱有较高的期望值。
与西方国家的财商教育市场相比，我国的财商教育市场有着相对较好的发展前景，未来也会同IQ、QE市场一样形成较为完整、全面的体系。目前，部分乡村家长仍把学习作为“成龙成凤”的唯一要素是我国乡村中小学财商教育发展面临的最大困境。
据有关数据可知，财商教育在我国得不到重视主要是大多数家长认为财商教育作为小众教育，重要程度不足以威胁学业的地位。很多家长憧憬孩子有一个健康身体，也为孩子报兴趣爱好班，但一旦面对学习成绩，不论是体能训练还是兴趣爱好，统统要为学校的课程“学分”让道。
另外，“整个社会没有少儿财商教育的氛围”和“相关少儿财商教育机构欠缺”排在了第二位和第三位，占比分别为54%和47%。上述两个方面属于软硬件结合的因素。
有超过70%的受访者表示，对于将来我国的少儿财商教育的发展有信心。
6 财商教育普及方案
6.1 地面推广
专业的乡村振兴团队将与当地政府合作，在乡村人流集中点开展驻军、发单、组织活动等方式，普及对乡村群众的财商教育，提高其财商教育意识;对感兴趣的农村中小学生，将采取一对一的形式，深入开展与家长的交流，突出财经教育的重要性，激发家长的兴趣，然后鼓励农村中小学生学习金融和商业知识。
6.2 校园推广
制定具备吸引力的宣传海报，附带财商教育相关介绍，与乡村中小学协商后张贴在学校门口或乡村中小学生上学的必经之路上，吸引学生的注意。由专业的乡村振兴团队按年级顺序以班级为单位或以宿舍为单位进行轮流宣讲，充分的帮助每一位乡村中小学生完成从对财商知识的茫然到对财商知识初步了解的转变，进一步帮助乡村中小学生扫除在财富管理方面的知识盲区。在学校人流量密集区域设立推广点，如宿舍、教学楼等，组织财商知识问答、财商初级测试等小范围活动，利用奖品、礼物发放等手段，吸引乡村中小学生群体的注意，进行财商教育的推广，普及部分财商初级知识，在一定程度上填补当前财商教育的空缺。
6.3 公开课
以媒体广告或散发传单的方式向乡村中小学普及公开课相关信息，邀请专业的财商教育主讲人或财富管理方面的成功人士来主持长45分钟至1小时的公开课。具体形式可以乡村中小学生与家长共同参与的活动课或邀请学生一同参加家长会的形式为主，多数不懂理财且不重视孩子财富管理意识的家长进行引导教育。
6.4 公益性合作
與教育App或中小城市教育企业建立友好合作关系，从学校层面推广，具有覆盖面广、信任度高的优势;同时与教育企业达成合作关系，以最优惠的价格向农村中小学提供财商教育的教材和专业财商教育培训，有效保证项目经济效益的稳定。与高校扶贫实践团队的长期合作，可以准确地将外部资源输送到学校和学生身上，为企业引导金融和商业教育提供更加明确的方向，邀请县市官方平台跟踪报道财商教育过程，扩大财商教育的知名度和影响力，提高教育型企业的行业声誉。
参考文献：
[1]王志章，王静，魏晓博.精准脱贫与乡村振兴能够统筹衔接吗——基于88个贫困村1158户农户的微观调查数据[J].湖南师范大学社会科学学报，2020（2）：73-81.
[2]许蓓婷.乡村振兴战略环境下新农村文化建设的途径分析[J].大众文艺，2020（8）：22-23.
[3]谢仕亮.扎实精准推进乡村振兴战略[N].深圳特区报，2020-04-09（A2）.
[4]王文龙.落实乡村振兴战略应厘清五大问题[J].吉首大学学报（社会科学版），2020，41（2）：82-90.
[5]袁威.把握乡村振兴战略制度建设着力点[N].学习时报，2020-04-01（7）.
[6]范晓莉.文化消费、区域基础设施与城乡收入差距——基于新经济地理视角的理论分析与实证检验[J].西南民族大学学报（人文社科版），2020，41（4）：96-103.
[关键词]财商教育;财富管理意识;乡村振兴
1 引言
尽快落实乡村振兴战略，以农村农民的利益为出发点，从根本上解决农产品生产的国民计生问题。振兴乡村，首先应该“振兴人民”，调查数据显示，对于财商教育的了解程度，表示“很了解财商教育内容”的受访者占比仅有8%，“听过，了解一点但是不熟悉”的人群占比为38%，“仅仅听过，但了解不全面”的人群占比最高，约为40%，“完全没有听过财商这一词汇”的占比为14%。在许多欧美地区等发达国家，90%及以上的家长极为重视财商教育，甚至部分家长从3岁起开始逐步培养孩子的财富管理意识，从而实现“财富自由计划”。而在中国，中国家长通常回避与孩子交谈关于钱的问题，有些家长会拒绝给孩子管理金钱的机会，这是财商教育匮乏的主要原因。乡村儿童普遍呈现对商品的价格认知模糊，乱用零花钱，不懂得如何利用压岁钱来理财等问题，是农村儿童财商教育中经常发生的现象。基于当前我国的财商教育存在城乡发展不平衡、区域差异性大的客观问题，应当全方位提升乡村中小学财富管理意识，同时接受过财商教育的乡村中小学生可以用自身的知识和财富反哺乡村，进一步发展农村经济。
2 乡村中小学财商教育的现状
振兴乡村重要的目的之一是解决城市和乡村发展不平衡、贫富差距大的问题。“一代穷、代代穷”的思想，严重阻碍乡村振兴进程。近年来，乡村产业得不到平衡且充分的发展，严重与我国人民日益增长的美好生活需要相矛盾，因此如何帮助乡村人民摆脱长期处于社会主义初级阶段的思想是乡村振兴的重中之重。缩小贫富差距、让乡村人民提高幸福感的关键是振兴青少年。
第一，思想观念的极度匮乏。长辈对存钱没有正确的观念，家庭在跨越阶级上相对较难，家庭好几代人的观念得不到有效转变，没有正确的理财意识，不足以使孩子自主的产生理财意识。对于孩子的自控力，家长持不认同、不相信的态度，乡村中小学生因无法接触金钱从而造成财富观念匮乏等问题。为了防止孩子乱花钱，花大钱，压岁钱表面上是父母“帮忙”存着，实际上极大地限制了乡村中小学生财商的发展。
第二，财商教育资源没有完全普及。随着地区之间经济发展不平衡的加剧，乡村与生活环境和收入相对较好的城市相比，缺乏一定的吸引力，大量优秀师资逐年外迁，师资力量匮乏，导致乡村教师工作量大，原有的教学任务很重，很难再有精力注重财商教育。經济基础决定上层建筑，作为经济基础最重要的前提是树立存钱、用钱的观念。所以从小普及存钱用钱的意识，树立正确的金钱观是极为重要的，也是“振兴乡村”“振兴人民”所不可或缺的。
总之，财商不是天生的，是需要后天培养的，我国先天缺乏一种财商的大环境，没有向犹太人那样从一代传给一代的“财富经”，在近年来，一些缺乏财商教育的机构出现在市面上，大多数是为成年人开设，虽然有些家长有先进的观念，有意识地让他们的孩子接受系统的财务和职业培训，但也不得不放弃的无奈，这也是影响孩子理财的主要因素。
提高孩子的综合素质，树立正确的理财意识，掌握一定的理财技能。正确的改变孩子对金钱现有的认知是财商教育的根本。
3 乡村振兴下仍存在的问题
由于乡村人民对脱贫持有的不同态度，部分人以脱离贫困后得不到相应补贴为由，拒绝脱贫。没有积极的财商意识，因此乡村振兴要从“振兴人民”开始，缺乏金钱观念的人与对金钱有一定概念的人来说，在思想上是有一定差距的。首先要让帮扶人认识金钱，先从思想上改变他对金钱的认识，再认识贫困，才能摆脱贫困，所以财商教育对脱贫有一定意义。侧面反映在选择教育系统时，抓住了当下乡村现存的一些经济痛点，从根本问题入手，改变贫困。乡村的中小学生从小接受财商的教育，学会如何处理金钱，才能够摆脱“拒绝脱贫”的错误观念，缩减对贫困没有概念的弊端。佐理乡村振兴的关键性决定因素，是坚持认定增加乡村中小学的财商教育是振兴青少年的意义和基础。
4 解决措施
据相关科学研究调查表明，11～19岁是人大脑对财商相关内容最为敏感的阶段。但实地走访得知，乡村中小学校对财商教育相关课程的重视程度不到6%，乡村儿童对商品的价格认知模糊，乱用零花钱，不懂得如何利用压岁钱来理财等问题是农村儿童财商教育中经常发生的现象。在这方面，通过社会实践、调研等方式对此问题总结出以下三点措施。
（1）要求在乡村中小学课本中加入财商类的篇章或单独设立教材，聘请专业或受过培训的教师，为学生教授课程。通过制作特色课件、视频，做小游戏等方式活跃课堂，提高孩子们的学习兴趣，让学生充分投入到财商教育学习中来。
（2）定期对学生的财商进行测试，制定有针对性的个性化解决方案，以问卷、试卷等形式进行测试，能够对测试者进行全方位、多角度财商检测，根据检测结果可直观了解测试者当前财商情况，并可据此制定财商教育培养方向，不仅有助于更好地了解自身财商水平情况，同时利于采取更加合适的方式进行财商学习。
（3）将财商水平加入学生的素质评价手册中，可以适当与评优评先挂钩，提高学生、家长对财商的重视程度，发展更加全面的多样化人才。
中国农村建设工作在乡村振兴的指导下，所面对的问题已逐步改善，仍存在的问题也是作为进一步落实方案的动力与方向，在不断地改善与完善后，可以有效地缩短乡村与城市的差距，进一步提升乡村人民幸福指数。
5 财商教育培养的主要能力
在“进行少儿财商教育，应该涵盖哪些能力的培养”这一问题的讨论中，数据显示，经济思维占比38%、自控能力占比31%和计划能力占比27%作为人民三大认可能力。在访问调查中发现，在注重孩子的财商能力的培养方面父亲与母亲的观点有着明显的差别。具体来说，由于男性多以理性大于感性为主，其在教育孩子的过程中往往充当着“计划能力”“创新能力”“合作能力”的引领者。但近四成以上的母亲在孩子的财商能力方面更注重对“经济思维”与“自信心”的培养，对其认同度远超过三成的父亲。 根据经济收入与家庭环境差异，对学习能力、抗压能力、自信心的期待较高的以月收入在3000元以下的群体为主。而月收入超过10000元的家长，更希望自己的孩子在计划能力、性格修养、合作能力上抱有较高的期望值。
与西方国家的财商教育市场相比，我国的财商教育市场有着相对较好的发展前景，未来也会同IQ、QE市场一样形成较为完整、全面的体系。目前，部分乡村家长仍把学习作为“成龙成凤”的唯一要素是我国乡村中小学财商教育发展面临的最大困境。
据有关数据可知，财商教育在我国得不到重视主要是大多数家长认为财商教育作为小众教育，重要程度不足以威胁学业的地位。很多家长憧憬孩子有一个健康身体，也为孩子报兴趣爱好班，但一旦面对学习成绩，不论是体能训练还是兴趣爱好，统统要为学校的课程“学分”让道。
另外，“整个社会没有少儿财商教育的氛围”和“相关少儿财商教育机构欠缺”排在了第二位和第三位，占比分别为54%和47%。上述两个方面属于软硬件结合的因素。
有超过70%的受访者表示，对于将来我国的少儿财商教育的发展有信心。
6 财商教育普及方案
6.1 地面推广
专业的乡村振兴团队将与当地政府合作，在乡村人流集中点开展驻军、发单、组织活动等方式，普及对乡村群众的财商教育，提高其财商教育意识;对感兴趣的农村中小学生，将采取一对一的形式，深入开展与家长的交流，突出财经教育的重要性，激发家长的兴趣，然后鼓励农村中小学生学习金融和商业知识。
6.2 校园推广
制定具备吸引力的宣传海报，附带财商教育相关介绍，与乡村中小学协商后张贴在学校门口或乡村中小学生上学的必经之路上，吸引学生的注意。由专业的乡村振兴团队按年级顺序以班级为单位或以宿舍为单位进行轮流宣讲，充分的帮助每一位乡村中小学生完成从对财商知识的茫然到对财商知识初步了解的转变，进一步帮助乡村中小学生扫除在财富管理方面的知识盲区。在学校人流量密集区域设立推广点，如宿舍、教学楼等，组织财商知识问答、财商初级测试等小范围活动，利用奖品、礼物发放等手段，吸引乡村中小学生群体的注意，进行财商教育的推广，普及部分财商初级知识，在一定程度上填补当前财商教育的空缺。
6.3 公开课
以媒体广告或散发传单的方式向乡村中小学普及公开课相关信息，邀请专业的财商教育主讲人或财富管理方面的成功人士来主持长45分钟至1小时的公开课。具体形式可以乡村中小学生与家长共同参与的活动课或邀请学生一同参加家长会的形式为主，多数不懂理财且不重视孩子财富管理意识的家长进行引导教育。
6.4 公益性合作
與教育App或中小城市教育企业建立友好合作关系，从学校层面推广，具有覆盖面广、信任度高的优势;同时与教育企业达成合作关系，以最优惠的价格向农村中小学提供财商教育的教材和专业财商教育培训，有效保证项目经济效益的稳定。与高校扶贫实践团队的长期合作，可以准确地将外部资源输送到学校和学生身上，为企业引导金融和商业教育提供更加明确的方向，邀请县市官方平台跟踪报道财商教育过程，扩大财商教育的知名度和影响力，提高教育型企业的行业声誉。
参考文献：
[1]王志章，王静，魏晓博.精准脱贫与乡村振兴能够统筹衔接吗——基于88个贫困村1158户农户的微观调查数据[J].湖南师范大学社会科学学报，2020（2）：73-81.
[2]许蓓婷.乡村振兴战略环境下新农村文化建设的途径分析[J].大众文艺，2020（8）：22-23.
[3]谢仕亮.扎实精准推进乡村振兴战略[N].深圳特区报，2020-04-09（A2）.
[4]王文龙.落实乡村振兴战略应厘清五大问题[J].吉首大学学报（社会科学版），2020，41（2）：82-90.
[5]袁威.把握乡村振兴战略制度建设着力点[N].学习时报，2020-04-01（7）.
[6]范晓莉.文化消费、区域基础设施与城乡收入差距——基于新经济地理视角的理论分析与实证检验[J].西南民族大学学报（人文社科版），2020，41（4）：96-103.