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钟向群作为曾经建设中国银行全球网络的“悍将”，从中国银行个人金融部技术总监转战信用卡中心，正面临着如何带领中行信用卡业务再次崛起的挑战。
在中国银行“百年行庆”倒计时一百天的节点上，中国银行信用卡中心总经理钟向群面对记者侃侃而谈。此时，这家历史悠久的银行累计发行信用卡的有效卡量已经超过3000万张。钟向群作为曾经建设中国银行全球网络的“悍将”，从中国银行个人金融部技术总监转战信用卡中心，正面临着如何带领中行信用卡业务再次崛起的挑战。
但他也感受到了巨大的压力，他说：“承受的历史越重，压力越大。”
画一张“消费自画像”
钟向群认为，从信用卡用户的角度来说，最关心的就是银行的创新和服务。银行如何能够做到更方便快捷，更具有效率；服务增值情况如何，品质和效率怎么样；打电话是不是有人管。这些都是客户关心的话题。
为了满足客户的需求，中行信用卡正在不断摸索。钟向群说，客户信息由交易行为动态构成。客户每天刷卡做的所有事情，在银行都有记录，但客户本身对于自己的消费行为却很少反思。比方说客户不会去算吃饭或超市产品采购占整个账户的百分比，也不会去总结化妆品消费占资金的比例，但是“这些都反映你的生活品质，和你自己对生活追求的层次。”
“银行应该比客户自己更懂客户”，钟向群说。目前中行正尝试为信用卡高端客户画“消费自画像”，最终的目的是要“帮客户了解自己”，让客户的消费行为、交易行为变成有意义的信息，最终帮助客户改善消费行为、提升消费水平、打造生活品质。
“客户说Yes才行”
在创新服务模式方面，钟向群透露中行正在采取不同的新型手段。“比如对账单，现在图文并茂，做得很漂亮。”同时，电子对账单还发挥了比普通账单重要的职能。“邮件中有很多链接，像微博一样可以发散。我们认为信用卡是银行的一个产品、一个平台，承载着支付手段和客户服务模式。如果客户看到喜欢的基金和理财产品，都可以直接通过邮件网上购买。”
此外，中行还首创了推送式账单。“短信和彩信有技术上的缺陷，要么文字要么图片，我们的推送账单和标注的纸质账单一样的，图文并茂，推送到用户手机上，点进去就是账单。”
互动式短信则可以更好地加强客户与银行之间的互动。“我们有个新的产品你要不要申请？你的消费很好，你的额度是两千，我可以帮你提升到两万，你愿不愿意？还有我们的一些旅游项目，花很少的钱让客户去旅游，客户想不想去？”钟向群说，这些活动都可以使用互动式短信和客户确认，“只有客户说Yes才行”。
客户自己做主的卡
“以前我们去App Store下应用，都要换成0.99或1.99美元，用户感觉很麻烦，而现在环球通信用卡都采用人民币结算，使事情变得非常简单”。提到环球通这款产品，钟向群举了这样一个例子。“环球通引出了我们一个新的理念。”
通常用户困惑的是尽管自己有很多卡，但痛苦的是在国外用美元消费，要用美元账号还。“后来我们就想能不能让客户选择，让客户做自己的主。”因此环球通成为一张可以个性化定制的卡片。
“你需要积分，需要淘宝，还是需要航空里程，需要什么你就打个勾，可以单选可以多选，我们用一张卡给你全部搞定。”
钟向群说：“我们的想法是相信客户，客户能做自己的主。”依托中行强大的服务能力，环球通才可以做到功能整合，客户选择，全球服务和积分消费。
“吃住行全部解决”
早在VISA、MasterCard等国际组织宣布2006年进行亚太地区的EMV“风险转移”政策以来，国内各家大的发卡、收单银行就已经充分接触并了解了芯片卡的概念，绝大多数的国有商业银行在2006年以前就完成了芯片卡收单的改造工作。2008年中行作为中国奥运会唯一的银行合作伙伴，不仅在芯片卡的受理环境上充分做好了支持工作，也针对芯片卡的发展趋势作了细致的研究并制定了芯片卡的发展战略和推出IC卡的时机。
“银行卡以前用磁条记载客户信息，相当于一个账本。磁条装的东西太少，大量的事情需要后台完成，所以会有停机或POS刷不出来的问题。而IC卡就是一个微型电脑，是一个带电脑的卡片，改变了银行卡使用支付的形态。记录的信息更多，包括交易信息、积分都记在上面，以后就是自主客服，对动态交易有自主权利了。”
中行目前发行的一款园区卡，就是一张“吃住行都能解决的卡”。它既是门禁卡，又是食堂饭卡，还是公司园区内公交卡，还能取款。“很多员工吃住行都在公司里，从家里到单位到食堂都用这一张卡”。
未来钟向群希望打造的是让客户生活品质提高的卡，他想“做成一种模式”。“这卡能和客户有更亲密的关系，工资发在里面，还有利息，取钱不花手续费，还能有信用卡功能。”但他也说，到达客户的路径还很漫长。
事实上，中行信用卡的快速发展与团队塑造的文化密不可分。“我们要求团队有一种让优秀成为习惯的精神，你自己不优秀想要别人有品质是很难的。就像你想去理发，发型师不是高档的，你想理个好发型也很难。”在钟向群的办公室里，挂着一幅字：“大观是上，仰止弥高”，这是他父亲对他的鞭策。
在中国银行“百年行庆”倒计时一百天的节点上，中国银行信用卡中心总经理钟向群面对记者侃侃而谈。此时，这家历史悠久的银行累计发行信用卡的有效卡量已经超过3000万张。钟向群作为曾经建设中国银行全球网络的“悍将”，从中国银行个人金融部技术总监转战信用卡中心，正面临着如何带领中行信用卡业务再次崛起的挑战。
但他也感受到了巨大的压力，他说：“承受的历史越重，压力越大。”
画一张“消费自画像”
钟向群认为，从信用卡用户的角度来说，最关心的就是银行的创新和服务。银行如何能够做到更方便快捷，更具有效率；服务增值情况如何，品质和效率怎么样；打电话是不是有人管。这些都是客户关心的话题。
为了满足客户的需求，中行信用卡正在不断摸索。钟向群说，客户信息由交易行为动态构成。客户每天刷卡做的所有事情，在银行都有记录，但客户本身对于自己的消费行为却很少反思。比方说客户不会去算吃饭或超市产品采购占整个账户的百分比，也不会去总结化妆品消费占资金的比例，但是“这些都反映你的生活品质，和你自己对生活追求的层次。”
“银行应该比客户自己更懂客户”，钟向群说。目前中行正尝试为信用卡高端客户画“消费自画像”，最终的目的是要“帮客户了解自己”，让客户的消费行为、交易行为变成有意义的信息，最终帮助客户改善消费行为、提升消费水平、打造生活品质。
“客户说Yes才行”
在创新服务模式方面，钟向群透露中行正在采取不同的新型手段。“比如对账单，现在图文并茂，做得很漂亮。”同时，电子对账单还发挥了比普通账单重要的职能。“邮件中有很多链接，像微博一样可以发散。我们认为信用卡是银行的一个产品、一个平台，承载着支付手段和客户服务模式。如果客户看到喜欢的基金和理财产品，都可以直接通过邮件网上购买。”
此外，中行还首创了推送式账单。“短信和彩信有技术上的缺陷，要么文字要么图片，我们的推送账单和标注的纸质账单一样的，图文并茂，推送到用户手机上，点进去就是账单。”
互动式短信则可以更好地加强客户与银行之间的互动。“我们有个新的产品你要不要申请？你的消费很好，你的额度是两千，我可以帮你提升到两万，你愿不愿意？还有我们的一些旅游项目，花很少的钱让客户去旅游，客户想不想去？”钟向群说，这些活动都可以使用互动式短信和客户确认，“只有客户说Yes才行”。
客户自己做主的卡
“以前我们去App Store下应用，都要换成0.99或1.99美元，用户感觉很麻烦，而现在环球通信用卡都采用人民币结算，使事情变得非常简单”。提到环球通这款产品，钟向群举了这样一个例子。“环球通引出了我们一个新的理念。”
通常用户困惑的是尽管自己有很多卡，但痛苦的是在国外用美元消费，要用美元账号还。“后来我们就想能不能让客户选择，让客户做自己的主。”因此环球通成为一张可以个性化定制的卡片。
“你需要积分，需要淘宝，还是需要航空里程，需要什么你就打个勾，可以单选可以多选，我们用一张卡给你全部搞定。”
钟向群说：“我们的想法是相信客户，客户能做自己的主。”依托中行强大的服务能力，环球通才可以做到功能整合，客户选择，全球服务和积分消费。
“吃住行全部解决”
早在VISA、MasterCard等国际组织宣布2006年进行亚太地区的EMV“风险转移”政策以来，国内各家大的发卡、收单银行就已经充分接触并了解了芯片卡的概念，绝大多数的国有商业银行在2006年以前就完成了芯片卡收单的改造工作。2008年中行作为中国奥运会唯一的银行合作伙伴，不仅在芯片卡的受理环境上充分做好了支持工作，也针对芯片卡的发展趋势作了细致的研究并制定了芯片卡的发展战略和推出IC卡的时机。
“银行卡以前用磁条记载客户信息，相当于一个账本。磁条装的东西太少，大量的事情需要后台完成，所以会有停机或POS刷不出来的问题。而IC卡就是一个微型电脑，是一个带电脑的卡片，改变了银行卡使用支付的形态。记录的信息更多，包括交易信息、积分都记在上面，以后就是自主客服，对动态交易有自主权利了。”
中行目前发行的一款园区卡，就是一张“吃住行都能解决的卡”。它既是门禁卡，又是食堂饭卡，还是公司园区内公交卡，还能取款。“很多员工吃住行都在公司里，从家里到单位到食堂都用这一张卡”。
未来钟向群希望打造的是让客户生活品质提高的卡，他想“做成一种模式”。“这卡能和客户有更亲密的关系，工资发在里面，还有利息，取钱不花手续费，还能有信用卡功能。”但他也说，到达客户的路径还很漫长。
事实上，中行信用卡的快速发展与团队塑造的文化密不可分。“我们要求团队有一种让优秀成为习惯的精神，你自己不优秀想要别人有品质是很难的。就像你想去理发，发型师不是高档的，你想理个好发型也很难。”在钟向群的办公室里，挂着一幅字：“大观是上，仰止弥高”，这是他父亲对他的鞭策。