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巴塞尔委员会“新资本协议”对银行信用风险的衡量和计算进行了重大修改，内部评级法成为其中的核心。在重新认识风险和违约等基本概念的同时，我们将重点了解内部评级法的思想，对新的评级模式提出新的理念。在我国，目前仍然存在着信用评级的缺陷，为此，本文提出一些基础改进意见和建议，特别强调要让银行认识到数学化、模型化在风险管理中的重要地位，让经过分析加工过的数字说话逐渐成为银行业务开拓、项目评审、授信审批等业务的基本准则而进入一线信贷人员和各级管理人员的头脑。