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在清理整顿校园网贷后,商业银行的学生贷款可作为解决学生贷款需求的一条合理合法的途径。本文采用道德风险模型与信息甄别模型,并使用2017年人人贷平台的学生借款人数据,对学生借款人的道德风险程度进行分析。研究表明,贷款人事先提出合同中对借款人质量水平要求会影响借款人道德风险程度;借款人道德风险程度与其贷款额度、贷款利率成正比,与其贷款时长呈反比。本文在目标市场的定位、放贷门槛的设置、贷款时长与额度、风险控制体系、合作与宣传五个方面为商业银行学生贷款提出发展建议。