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摘 要：随着我国经济的快速发展，金融行业也在进行不断的完善。在我国当前的金融市场中，中小金融机构是其中非常重要的一个部分，中小企业在进行发展的时候，融资问题使其发展受到了极大的限制。本文主要针对我国中小金融机构发展与中小企业融资这两个方面进行了一定的分析，對其存在的问题进行了一定的探讨，并提出了相应的优化措施。
关键词：中小金融机构；中小企业；融资
在我国当前的金融市场中，中小金融机构占据着大部分的市场。但是这些中小金融机构在各方面的体制还不够完善，从而使其在进行中小企业服务的过程中，不论是在市场定位、风险控制方面，还是在金融监管、经营机制方面，都存在着很大的问题。目前大多数中小金融机构采取了相应的应对措施，不仅仅使其自身得到了一定的发展，而且还在一定程度上缓解了中小企业的融资问题。
一、我国中小金融机构发展及中小企业融资现状
（一）我国中小金融机构发展现状
随着近些年国家政策的调整，我国的经济得到了很大的发展，金融行业也随之得到了极大的发展。现在像美国等一些西方发达国家，在金融行业的发展已经比较成熟稳定了。我国目前的经济虽然得到了很大的发展，在国际上的整体地位也有了极大的提高，但是在金融领域的发展还处于一个十分初级的阶段，其中的很多机制也不太完善。从我国目前的金融整体的发展现状来看，我国的金融机构以中小金融机构为主，中小型金融机构占据了我国一大部分的金融市场，其金融机构一般都以地区性中小银行为主，例如：农村信用社、邮政储蓄银行、商业银行等金融机构。这些金融机构目前的发展都处于一个上升的趋势，但是其中还存在着一些问题，其中的一些核心机制还需要进行更进一步的完善。
（二）我国中小企业融资现状
自从改革开放以来，我国的经济得到了非常迅速的发展，很多中小企业也随之发展起来，现在中小企业已经成为了我国经济中非常重要的一个部分。根据相关的一些研究，我们可以知道，我国的中小企业所实现的工业总产值技术占据了全国总产值的三分之二，而且现在国家也制定了相关的政策，对中小企业的发展进行了一定的关注，但是现在仍然有着很大一部分的中小企业面临着融资困难的问题，其资金仍然无法得到相应的满足。从目前来看我国的中小企业最为主要的资金来源就是银行贷款，但是现在国有银行向中小企业所发放的贷款却在逐年减少，这又对中小企业的发展造成了一定的阻碍。融资成本和融资渠道都是十分严重的问题，而目前银行所提供的服务已经远远满足不了中小企业发展的需求，中小企业融资面临着非常大的问题。
二、中小金融机构对中小企业融资存在的问题
（一）市场定位问题
我国的中小金融机构有很多，其中大部分的金融机构都不太完善，甚至很多金融机构都没有一个十分明确的市场定位，对当前所处的金融市场也没有一个非常明确的分析。而且一些金融机构甚至忽视了与一些国有银行、大型商业银行在制度结构、资金担保等方面的差异性，从而导致在进行经营的过程中，出现了与商业银行竞争的现象。而从我国目前的信贷市场现状来看，大部分的中小型企业在进行融资或者是贷款的时候，更加倾向于一些有信用担保的国有商业银行，而在这种情况下，我国的中小金融机构就更没有优势。针对这一问题，我国的一些中小金融机构也加大了基础设施的投放，对一些国债、金融债券的投入也在不断的增多，业务经营的重点也在不断的明确，其发展模式逐渐区域商业银行的发展模式。
（二）信贷风险问题
从我国金融市场目前的现状来看，我国的许多的中小企业的还款能力都比较差，为了能够有效的防范这一风险，我国的中小金融机构就采取了缩短贷款期限的方式。但是一些中小企业的资金运转周期比较长，即使是制定缩短贷款期限的措施，也并不能够保证资金能够得到有效的回收，这样有更进一步的增加了相应的信贷风险问题。这一问题不仅仅是现在大多数的中小金融机构所担忧的，而且很多中小企业也非常注重这一问题。很多中小金融机构也不愿意投放长期贷款，这又更进一步地增加了信贷风险的问题。
（三）经营机制问题
近几年来，我国的金融行业得到了更进一步的发展，为了能够使金融市场能够更加规范化，国家对金融市场的准入进行了更加严格的限制。而从目前的金融市场来看，很多中小企业在经营机制方面都有一定的问题，一些中小金融机构甚至采取了一些垄断性的措施，这对我国一些中小企业的发展，并不是一件有利的事情。我们都知道的是，大多数中小金融机构主要由地方政府进行控股，因而中小金融机构也会经常受到一定的干扰，从而影响其经营管理，并降低其服务能力。
（四）资金监管问题
从我国目前来看，我国更加注重一些国有银行这些大型金融机构的发展，中小金融机构的发展不被国家所重视甚至一些金融机构还会被忽视，从而使其发展受到一定的限制，在这种情况下，就很难形成一个有效的中小金融机构监督的一个体系。这也会使一些中小金融机构在为企业进行服务的时候，出现依一些信息不对称等方面的问题，这也是中小金融机构监管体系的缺失。针对这一问题，政府采取了一定的应对措施，虽然使金融风险问题得到了一定的解决，但是严重限制了中小金融机构的扩张及其更进一步的发展。
三、发展与完善中小金融机构的对策
（一）精准市场定位
在我国现在的金融市场中，中小金融机构市场是其中非常重要的一个部分，因此中小商业银行在进行相应金融服务的时候，需要进行一个更加精准的定位。针对这一问题，我们可以从以下几个方面来进行分析：（1）从市场层次的角度来进行分析，中小金融机构和中小企业都处于同一层次，从各方面的性质、特点及服务来看，中小金融与中小企业合作是最为适合的；（2）从二者的体制来看，中小金融机构与中小企业之间具有一定的对称性，由于市场发展的必然性，现在的中小金融机构得到了很大的发展，中小企业在我国的经济市场中也占据着十分重要的位置。也正是因为二者之间体制的对称性，使得中小金融机构在进行不断发展的过程中，也在很大程度上推进了中小企业的发展；（3）从当地政府的角度来看，中小金融机构的资金主要由政府来进行调控，这就会对其发展造成一定的限制，而在进行市场定位的时候，中小金融机构应按照政府所制定的政策来进行发展，由此可见，对于中小金融机构来说，有一个精准的市场定位是非常重要的。 （二）严格把控风险
从目前我国中小金融机构及中小企业发展的现状来看，信贷风险问题是一个十分严重的問题。不论是对于中小金融机构，还是对于中小企业融资，信贷风险问题都会对二者的发展造成一定的阻碍。为了能够有效的解决这一问题，我们可以从以下几个方面来进行：1.要建立一个更加完善的中小金融机构的监管制度，并对其进行更加全面的监督，但是在监管方式、监控指标方面，都要注意与一些其他金融机构之间的差别；2.要建立一个金融机构的保险服务，这对于一个企业来说，是非常重要的一点，而且还可以更进一步的降低中小金融机构交易的风险；3.要建立一个更加健全的中小金融机构市场的退出机制，这不仅仅有利于中小金融机构的发展，而且还有利于提高整个金融市场的稳定性。
（三）完善经营机制
现在的中小金融机构在很多方面还不完善，其中经营机制就是一个非常典型的问题，中小金融机构的发展也是非常重要的一个部分。在这种情况下，中小金融机构以及中小企业应该更进一步的完善，以解决中小金融机构机制不完善、体制不健全等方面的问题。针对这一问题，需要对其进行更进一步的改革，使之能为一个体制更加完善的金融企业，全面完善中小金融机构对中小企业的服务，最终达到促进我国经济发展的目的。
（四）加强监督管理
在我国现在的金融市场，所面临的最大的一个问题就是，市场监管体系不够健全。现在我国的一些比较大型的金融机构，在资金方面的监管比较严格，但是在一些中小金融机构，就存在着很大的问题，从而导致我国金融市场交易的不稳定性，也在一定程度上限制了中小企业的发展。由此可见，需要加强资金的监督与管理，现在政府采取了一定的措施，而中小金融机构自身也需要有一个更加完备的监管体系，才能够使整个金融市场的运行更加规范化，使中小企业也能够得到更进一步的发展，使我国的经济能够更加稳定。
四、结语
从目前来看，我国的中小企业在极大程度上带动了我国经济的发展，中小金融机构在其中也有着不可或缺的作用，但是其中还是存在着市场定位、风险控制、金融监管、经营机制等方面的问题。针对这些问题，我们提出了一定的应对措施，首先，我们需要明确中小金融机构的市场定位；其次，需要经营机制进行一定的完善，并加强对资金风险的控制；最后，就需要做好全方面的监督管理，以促进中小金融机构的发展，改善中小企业的融资问题，最终才能达到促进我国经济发展的目的。
参考文献：
[1]马常鸣. 中小企业融资问题研究[J].财政部财政科学研究所，2014（14）.
[2]姜风旭. 我国小企业融资困境与对策研究[J].东北财经大学，2011（05）.
[3]尹丹莉. 我国中小企业融资问题研究[J].天津财经大学，2010（03）.
关键词：中小金融机构；中小企业；融资
在我国当前的金融市场中，中小金融机构占据着大部分的市场。但是这些中小金融机构在各方面的体制还不够完善，从而使其在进行中小企业服务的过程中，不论是在市场定位、风险控制方面，还是在金融监管、经营机制方面，都存在着很大的问题。目前大多数中小金融机构采取了相应的应对措施，不仅仅使其自身得到了一定的发展，而且还在一定程度上缓解了中小企业的融资问题。
一、我国中小金融机构发展及中小企业融资现状
（一）我国中小金融机构发展现状
随着近些年国家政策的调整，我国的经济得到了很大的发展，金融行业也随之得到了极大的发展。现在像美国等一些西方发达国家，在金融行业的发展已经比较成熟稳定了。我国目前的经济虽然得到了很大的发展，在国际上的整体地位也有了极大的提高，但是在金融领域的发展还处于一个十分初级的阶段，其中的很多机制也不太完善。从我国目前的金融整体的发展现状来看，我国的金融机构以中小金融机构为主，中小型金融机构占据了我国一大部分的金融市场，其金融机构一般都以地区性中小银行为主，例如：农村信用社、邮政储蓄银行、商业银行等金融机构。这些金融机构目前的发展都处于一个上升的趋势，但是其中还存在着一些问题，其中的一些核心机制还需要进行更进一步的完善。
（二）我国中小企业融资现状
自从改革开放以来，我国的经济得到了非常迅速的发展，很多中小企业也随之发展起来，现在中小企业已经成为了我国经济中非常重要的一个部分。根据相关的一些研究，我们可以知道，我国的中小企业所实现的工业总产值技术占据了全国总产值的三分之二，而且现在国家也制定了相关的政策，对中小企业的发展进行了一定的关注，但是现在仍然有着很大一部分的中小企业面临着融资困难的问题，其资金仍然无法得到相应的满足。从目前来看我国的中小企业最为主要的资金来源就是银行贷款，但是现在国有银行向中小企业所发放的贷款却在逐年减少，这又对中小企业的发展造成了一定的阻碍。融资成本和融资渠道都是十分严重的问题，而目前银行所提供的服务已经远远满足不了中小企业发展的需求，中小企业融资面临着非常大的问题。
二、中小金融机构对中小企业融资存在的问题
（一）市场定位问题
我国的中小金融机构有很多，其中大部分的金融机构都不太完善，甚至很多金融机构都没有一个十分明确的市场定位，对当前所处的金融市场也没有一个非常明确的分析。而且一些金融机构甚至忽视了与一些国有银行、大型商业银行在制度结构、资金担保等方面的差异性，从而导致在进行经营的过程中，出现了与商业银行竞争的现象。而从我国目前的信贷市场现状来看，大部分的中小型企业在进行融资或者是贷款的时候，更加倾向于一些有信用担保的国有商业银行，而在这种情况下，我国的中小金融机构就更没有优势。针对这一问题，我国的一些中小金融机构也加大了基础设施的投放，对一些国债、金融债券的投入也在不断的增多，业务经营的重点也在不断的明确，其发展模式逐渐区域商业银行的发展模式。
（二）信贷风险问题
从我国金融市场目前的现状来看，我国的许多的中小企业的还款能力都比较差，为了能够有效的防范这一风险，我国的中小金融机构就采取了缩短贷款期限的方式。但是一些中小企业的资金运转周期比较长，即使是制定缩短贷款期限的措施，也并不能够保证资金能够得到有效的回收，这样有更进一步的增加了相应的信贷风险问题。这一问题不仅仅是现在大多数的中小金融机构所担忧的，而且很多中小企业也非常注重这一问题。很多中小金融机构也不愿意投放长期贷款，这又更进一步地增加了信贷风险的问题。
（三）经营机制问题
近几年来，我国的金融行业得到了更进一步的发展，为了能够使金融市场能够更加规范化，国家对金融市场的准入进行了更加严格的限制。而从目前的金融市场来看，很多中小企业在经营机制方面都有一定的问题，一些中小金融机构甚至采取了一些垄断性的措施，这对我国一些中小企业的发展，并不是一件有利的事情。我们都知道的是，大多数中小金融机构主要由地方政府进行控股，因而中小金融机构也会经常受到一定的干扰，从而影响其经营管理，并降低其服务能力。
（四）资金监管问题
从我国目前来看，我国更加注重一些国有银行这些大型金融机构的发展，中小金融机构的发展不被国家所重视甚至一些金融机构还会被忽视，从而使其发展受到一定的限制，在这种情况下，就很难形成一个有效的中小金融机构监督的一个体系。这也会使一些中小金融机构在为企业进行服务的时候，出现依一些信息不对称等方面的问题，这也是中小金融机构监管体系的缺失。针对这一问题，政府采取了一定的应对措施，虽然使金融风险问题得到了一定的解决，但是严重限制了中小金融机构的扩张及其更进一步的发展。
三、发展与完善中小金融机构的对策
（一）精准市场定位
在我国现在的金融市场中，中小金融机构市场是其中非常重要的一个部分，因此中小商业银行在进行相应金融服务的时候，需要进行一个更加精准的定位。针对这一问题，我们可以从以下几个方面来进行分析：（1）从市场层次的角度来进行分析，中小金融机构和中小企业都处于同一层次，从各方面的性质、特点及服务来看，中小金融与中小企业合作是最为适合的；（2）从二者的体制来看，中小金融机构与中小企业之间具有一定的对称性，由于市场发展的必然性，现在的中小金融机构得到了很大的发展，中小企业在我国的经济市场中也占据着十分重要的位置。也正是因为二者之间体制的对称性，使得中小金融机构在进行不断发展的过程中，也在很大程度上推进了中小企业的发展；（3）从当地政府的角度来看，中小金融机构的资金主要由政府来进行调控，这就会对其发展造成一定的限制，而在进行市场定位的时候，中小金融机构应按照政府所制定的政策来进行发展，由此可见，对于中小金融机构来说，有一个精准的市场定位是非常重要的。 （二）严格把控风险
从目前我国中小金融机构及中小企业发展的现状来看，信贷风险问题是一个十分严重的問题。不论是对于中小金融机构，还是对于中小企业融资，信贷风险问题都会对二者的发展造成一定的阻碍。为了能够有效的解决这一问题，我们可以从以下几个方面来进行：1.要建立一个更加完善的中小金融机构的监管制度，并对其进行更加全面的监督，但是在监管方式、监控指标方面，都要注意与一些其他金融机构之间的差别；2.要建立一个金融机构的保险服务，这对于一个企业来说，是非常重要的一点，而且还可以更进一步的降低中小金融机构交易的风险；3.要建立一个更加健全的中小金融机构市场的退出机制，这不仅仅有利于中小金融机构的发展，而且还有利于提高整个金融市场的稳定性。
（三）完善经营机制
现在的中小金融机构在很多方面还不完善，其中经营机制就是一个非常典型的问题，中小金融机构的发展也是非常重要的一个部分。在这种情况下，中小金融机构以及中小企业应该更进一步的完善，以解决中小金融机构机制不完善、体制不健全等方面的问题。针对这一问题，需要对其进行更进一步的改革，使之能为一个体制更加完善的金融企业，全面完善中小金融机构对中小企业的服务，最终达到促进我国经济发展的目的。
（四）加强监督管理
在我国现在的金融市场，所面临的最大的一个问题就是，市场监管体系不够健全。现在我国的一些比较大型的金融机构，在资金方面的监管比较严格，但是在一些中小金融机构，就存在着很大的问题，从而导致我国金融市场交易的不稳定性，也在一定程度上限制了中小企业的发展。由此可见，需要加强资金的监督与管理，现在政府采取了一定的措施，而中小金融机构自身也需要有一个更加完备的监管体系，才能够使整个金融市场的运行更加规范化，使中小企业也能够得到更进一步的发展，使我国的经济能够更加稳定。
四、结语
从目前来看，我国的中小企业在极大程度上带动了我国经济的发展，中小金融机构在其中也有着不可或缺的作用，但是其中还是存在着市场定位、风险控制、金融监管、经营机制等方面的问题。针对这些问题，我们提出了一定的应对措施，首先，我们需要明确中小金融机构的市场定位；其次，需要经营机制进行一定的完善，并加强对资金风险的控制；最后，就需要做好全方面的监督管理，以促进中小金融机构的发展，改善中小企业的融资问题，最终才能达到促进我国经济发展的目的。
参考文献：
[1]马常鸣. 中小企业融资问题研究[J].财政部财政科学研究所，2014（14）.
[2]姜风旭. 我国小企业融资困境与对策研究[J].东北财经大学，2011（05）.
[3]尹丹莉. 我国中小企业融资问题研究[J].天津财经大学，2010（03）.