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作者简介：陈佶，（1981-），男，福建福州人，汉族，包商银行北京分行风险合规部，学历：中国社会科学院在读研究生，研究方向：经济、金融相关。
摘要：本文将通过县域资金外流现象加剧、县域小微企业融资难、政府融资平台贷款清理中的新风险、农业金融需求新趋向问题等四个方面来对目前县域经济金融运行中的几个问题进行简要的探讨和分析。
关键词：经济金融运行；关注问题；探析
一、县域资金外流现象加剧
（一）县域资金外流的主要因素
近年来商业银行的发展和改革的步伐在不断的加快，商业银行的综合业务能力也有了很大的提高。但是当前县域内的商业银行逐步形成了中心战略城市和扁平化的信贷服务和管理模式，直接造成了县域内的贷款额度和规模的不断减小，很多商业银行的贷款权限在向上集中而且银行的主要职能在于县域内的资金吸收。同时很多地区的具有经济实力的金融机构也逐渐的退出了县域的舞台，这都给一些中小型企业的融资造成困难，导致了区域内的资金外流。
另一方面，在县域区域内的现存金融机构的经营管理状况不容乐观，其中不良资产的占据比重较大，因此直接残蚀了部分的县域资金。当前经济的快速发展使得县域的贷款投放水平不能适应贷款需求的不断增长。部分银行特别是邮政储蓄银行的一些制度性措施与安排使得部分的县域资金被转移出去。由于受到体质的制约和限制，部分银行的贷款额度远远小于存款的额度，二者的不平衡也直接导致了商业银行的存款外流资金金额的不断增加。
（二）克服县域资金外流的主要举措
克服县域资金外流的举措是多方面的，但是首先还是要构建多层次、综合性的县域金融服务体系。多层次、综合性的县域网络体系的建立是目前克服县域资金外流的主要举措之一，它主要包括两个个方面的具体内容。一是对县域内的商业银行的网点分布进行调整，将原有的一些乡镇企业的营业机构进行撤除或是替代，对它们进行统一管理。二是要加快农业发展银行的改革步伐，不断的调整农业发展银行中与当前县域金融体制发展中不相适应的部分，逐步地将银行的更多的金融业务引入到农业的生产流通领域，并逐步向其他领域延伸。其次是加快制度的转变和完善，促进资金回流。我们要在尽力健全金融管理体制的同时，还需要加强制度的实施力度，进行有效的监督和审核，同时还应该注重对于县域社区服务机制的调整和转变，从而吸引更多的外来资金回流。
二.县域小微企业融资难
县域不良的金融环境严重制约了县域信贷资金的有效供给，直接导致了县域小微企业融资难现象的出现，其主要体现在以下三个方面。一是县域内的担保体系建设仍相对滞后，很多的中介机构规模较小，不成气候，再加上这些金融机构的管理机制不健全，信用体系不全面，直接引起了信贷交易活动的不规范，因此为了提高信用贷款的可靠性，金融机构只能提高贷款的限制条件，因此直接降低了贷款的额度。二是当前县域的企业规模相对来说都较小，因此投资的资本、管理水平、信用度以及可担保的财产等都相对较少或是水平偏低，而面对较高的贷款门槛，多数的县域企业表示无能为力，再加上缺少有力的资金投入和支撑，找不到合适的信贷投入企业，很多中小型企业只得发展放缓，在这种情况下的银行只好将剩余资金上存，谋求新的投资途径。三是由于信用制度起步晚以及不完善，再加上中小型企业的财务管理制度缺失，部分小微企业钻制度的漏洞，甚至恶意逃废金融债务，这直接影响了金融机构发放贷款的积极性，从而使的小微企业的融资难度增加。
为此政府要加大政策的引导与支持力度，建立健全完善的融资扶持体系，建立专门的有关为小微企业融资服务的服务机构，规范融资行为，努力的为中小型企业创造一个良好的融资环境。同时政府要发挥领导作用，规范和引导民间的借贷行为，减少没必要的经济利益纠纷，从而在拓宽融资渠道的同时对融资途径进行管理。同时还要注重小微企业的信用担保体系和保障体系的建立，完善服务体系。完善金融服务体系，加大小微企业的金融服务力度，首先要根据不用县域的不同情况确立适当的融资对象、融资比例以及融资方式，对于一些融资较困难的中小型企业要进行专门性的服务，给予它们更多的融资方面的帮助。
三.政府融资平台贷款清理中的新风险
近年来，地方政府融资平台的贷款规模进一步扩大，只能接导致了地方对于县域的债务监管难度不断增加，因此我们应该不断的提高地方政府的信贷风险的管控能力。尽管当前的贷款风险得到了进一步控制，但是由于受到老贷款使用范围的严格控制，新增贷款的难度仍很大，再加上融资平台存在固有的缺陷和漏洞，因此政府融资平台在贷款的清理中还存在着一些潜在的新的风险。
1.贷款余额巨大，还款付息压力较大
近年来各县域在政府的主导下形成的金融体系不断地完善，融资的规模是形式也有了显著的变化，特别是很多的县域的贷款总额度有了前所未有的增长，这也给众多的金融机构和商业银行带来了更多的挑战，与此同时也使得各城投公司承受巨大的还款付息压力。
2.自身资产结构不合理，现金流较少
近年来民间借贷的发展范围有所扩大，虽然在一定程度上弥补了县域金融体系中的不足，增强了县域内的金融活力，但是由于民间借贷缺乏统一的管理，操作不够规范，不利于营造良好的县域金融环境，不利于金融体系的完善和小微型企业的融资与发展。另外大多的融资平台都是有地方政府发起并建立的，资金来源多数是财政拨款，因此运作的幅度较小，再加之融资平台的自身资产结构不合理，所以可用的资金有时候严重不足，也就是很多融资平台所面临的现金流较少问题。
四.农业金融需求新趋向问题
（一）金融需求的新特征
1.非农产业需求与发展性需求趋旺
伴随着多种所有制经济所有制的不断发展，农村经济的发展形势有了很大的改善，农村经济的发展形式也由单一的农业生产活动发展为了以农贸加工、出口等多种模式共同发展的经济发展模式，因此为了扩大生产规模，融资需求不断扩大。
同时随着农村经济实力的不断壮大也直接使得企业生产经营、居民购房等的贷款需求进一步增大。
2.信贷需求呈现大额化与长期化
县域经济的快速发展也带动了城镇各行各业的共同发展，无论是在城镇建设还是在农村的小康社会建设中，都需要大量的资金作为支撑，因此越来越多的特色农业以及龙头企业对于信贷的需求和额度不断增加，依赖性在不断加强。
3.金融服务需求趋向多元化
金融体系的不断健全和发展，金融机构的职能在不断加强和完善，金融产品也由单一日趋多元化，过去金融业务的核心和主体是存取款，而在新形势下金融机构以及商业银行的业务范围在不断扩大，无论是保险、信托、租赁、投资理财、信用卡业务都是当前金融系统中常见的业务，这也进一步显现出了金融服务需求在日趋多元化。
（二）制约金融支持的主要因素
1.新型农业生产经营组织自身实力不强
2.是集体土地抵押权缺失
3.是农业风险分担机制缺失
4.是农村金融组织体系不完善
结语：中小型企业是县域经济发展的主要力量，在当前的县域经济发展中发挥着重要的作用。小微企业作为县域经济发展中的最活跃因素，我们应该创造更加良好的发展环境，积极为解决这些企业金融方面存在的问题创造条件，为更好的促进县域企业的进步与发展奠定坚实的政策和资金基础。（作者单位：包商银行北京分行风险合规部）
参考文献：
[1]吴晓灵.充分利用财政杠杆，改进农村金融和对小企业的金融服务[J].中国农村信用合作.2009（04）
[2]李关政.经济转型时期的法制与金融发展——基于中国的实证研究[J].财经理论与实践.2009（01）
[3]彭建刚，王惠，何婧.引导民间资本进入新型农村金融机构[J].湖南大学学报（社会科学版）.2008（03）
[4]陈雨露，马勇.社会信用文化、金融体系结构与金融业组织形式[J].经济研究.2008（03）
[5]王修华，彭建刚.引入“金股”制度是城市商业银行产权制度改革的有效办法[J].经济研究参考.2007（36）
摘要：本文将通过县域资金外流现象加剧、县域小微企业融资难、政府融资平台贷款清理中的新风险、农业金融需求新趋向问题等四个方面来对目前县域经济金融运行中的几个问题进行简要的探讨和分析。
关键词：经济金融运行；关注问题；探析
一、县域资金外流现象加剧
（一）县域资金外流的主要因素
近年来商业银行的发展和改革的步伐在不断的加快，商业银行的综合业务能力也有了很大的提高。但是当前县域内的商业银行逐步形成了中心战略城市和扁平化的信贷服务和管理模式，直接造成了县域内的贷款额度和规模的不断减小，很多商业银行的贷款权限在向上集中而且银行的主要职能在于县域内的资金吸收。同时很多地区的具有经济实力的金融机构也逐渐的退出了县域的舞台，这都给一些中小型企业的融资造成困难，导致了区域内的资金外流。
另一方面，在县域区域内的现存金融机构的经营管理状况不容乐观，其中不良资产的占据比重较大，因此直接残蚀了部分的县域资金。当前经济的快速发展使得县域的贷款投放水平不能适应贷款需求的不断增长。部分银行特别是邮政储蓄银行的一些制度性措施与安排使得部分的县域资金被转移出去。由于受到体质的制约和限制，部分银行的贷款额度远远小于存款的额度，二者的不平衡也直接导致了商业银行的存款外流资金金额的不断增加。
（二）克服县域资金外流的主要举措
克服县域资金外流的举措是多方面的，但是首先还是要构建多层次、综合性的县域金融服务体系。多层次、综合性的县域网络体系的建立是目前克服县域资金外流的主要举措之一，它主要包括两个个方面的具体内容。一是对县域内的商业银行的网点分布进行调整，将原有的一些乡镇企业的营业机构进行撤除或是替代，对它们进行统一管理。二是要加快农业发展银行的改革步伐，不断的调整农业发展银行中与当前县域金融体制发展中不相适应的部分，逐步地将银行的更多的金融业务引入到农业的生产流通领域，并逐步向其他领域延伸。其次是加快制度的转变和完善，促进资金回流。我们要在尽力健全金融管理体制的同时，还需要加强制度的实施力度，进行有效的监督和审核，同时还应该注重对于县域社区服务机制的调整和转变，从而吸引更多的外来资金回流。
二.县域小微企业融资难
县域不良的金融环境严重制约了县域信贷资金的有效供给，直接导致了县域小微企业融资难现象的出现，其主要体现在以下三个方面。一是县域内的担保体系建设仍相对滞后，很多的中介机构规模较小，不成气候，再加上这些金融机构的管理机制不健全，信用体系不全面，直接引起了信贷交易活动的不规范，因此为了提高信用贷款的可靠性，金融机构只能提高贷款的限制条件，因此直接降低了贷款的额度。二是当前县域的企业规模相对来说都较小，因此投资的资本、管理水平、信用度以及可担保的财产等都相对较少或是水平偏低，而面对较高的贷款门槛，多数的县域企业表示无能为力，再加上缺少有力的资金投入和支撑，找不到合适的信贷投入企业，很多中小型企业只得发展放缓，在这种情况下的银行只好将剩余资金上存，谋求新的投资途径。三是由于信用制度起步晚以及不完善，再加上中小型企业的财务管理制度缺失，部分小微企业钻制度的漏洞，甚至恶意逃废金融债务，这直接影响了金融机构发放贷款的积极性，从而使的小微企业的融资难度增加。
为此政府要加大政策的引导与支持力度，建立健全完善的融资扶持体系，建立专门的有关为小微企业融资服务的服务机构，规范融资行为，努力的为中小型企业创造一个良好的融资环境。同时政府要发挥领导作用，规范和引导民间的借贷行为，减少没必要的经济利益纠纷，从而在拓宽融资渠道的同时对融资途径进行管理。同时还要注重小微企业的信用担保体系和保障体系的建立，完善服务体系。完善金融服务体系，加大小微企业的金融服务力度，首先要根据不用县域的不同情况确立适当的融资对象、融资比例以及融资方式，对于一些融资较困难的中小型企业要进行专门性的服务，给予它们更多的融资方面的帮助。
三.政府融资平台贷款清理中的新风险
近年来，地方政府融资平台的贷款规模进一步扩大，只能接导致了地方对于县域的债务监管难度不断增加，因此我们应该不断的提高地方政府的信贷风险的管控能力。尽管当前的贷款风险得到了进一步控制，但是由于受到老贷款使用范围的严格控制，新增贷款的难度仍很大，再加上融资平台存在固有的缺陷和漏洞，因此政府融资平台在贷款的清理中还存在着一些潜在的新的风险。
1.贷款余额巨大，还款付息压力较大
近年来各县域在政府的主导下形成的金融体系不断地完善，融资的规模是形式也有了显著的变化，特别是很多的县域的贷款总额度有了前所未有的增长，这也给众多的金融机构和商业银行带来了更多的挑战，与此同时也使得各城投公司承受巨大的还款付息压力。
2.自身资产结构不合理，现金流较少
近年来民间借贷的发展范围有所扩大，虽然在一定程度上弥补了县域金融体系中的不足，增强了县域内的金融活力，但是由于民间借贷缺乏统一的管理，操作不够规范，不利于营造良好的县域金融环境，不利于金融体系的完善和小微型企业的融资与发展。另外大多的融资平台都是有地方政府发起并建立的，资金来源多数是财政拨款，因此运作的幅度较小，再加之融资平台的自身资产结构不合理，所以可用的资金有时候严重不足，也就是很多融资平台所面临的现金流较少问题。
四.农业金融需求新趋向问题
（一）金融需求的新特征
1.非农产业需求与发展性需求趋旺
伴随着多种所有制经济所有制的不断发展，农村经济的发展形势有了很大的改善，农村经济的发展形式也由单一的农业生产活动发展为了以农贸加工、出口等多种模式共同发展的经济发展模式，因此为了扩大生产规模，融资需求不断扩大。
同时随着农村经济实力的不断壮大也直接使得企业生产经营、居民购房等的贷款需求进一步增大。
2.信贷需求呈现大额化与长期化
县域经济的快速发展也带动了城镇各行各业的共同发展，无论是在城镇建设还是在农村的小康社会建设中，都需要大量的资金作为支撑，因此越来越多的特色农业以及龙头企业对于信贷的需求和额度不断增加，依赖性在不断加强。
3.金融服务需求趋向多元化
金融体系的不断健全和发展，金融机构的职能在不断加强和完善，金融产品也由单一日趋多元化，过去金融业务的核心和主体是存取款，而在新形势下金融机构以及商业银行的业务范围在不断扩大，无论是保险、信托、租赁、投资理财、信用卡业务都是当前金融系统中常见的业务，这也进一步显现出了金融服务需求在日趋多元化。
（二）制约金融支持的主要因素
1.新型农业生产经营组织自身实力不强
2.是集体土地抵押权缺失
3.是农业风险分担机制缺失
4.是农村金融组织体系不完善
结语：中小型企业是县域经济发展的主要力量，在当前的县域经济发展中发挥着重要的作用。小微企业作为县域经济发展中的最活跃因素，我们应该创造更加良好的发展环境，积极为解决这些企业金融方面存在的问题创造条件，为更好的促进县域企业的进步与发展奠定坚实的政策和资金基础。（作者单位：包商银行北京分行风险合规部）
参考文献：
[1]吴晓灵.充分利用财政杠杆，改进农村金融和对小企业的金融服务[J].中国农村信用合作.2009（04）
[2]李关政.经济转型时期的法制与金融发展——基于中国的实证研究[J].财经理论与实践.2009（01）
[3]彭建刚，王惠，何婧.引导民间资本进入新型农村金融机构[J].湖南大学学报（社会科学版）.2008（03）
[4]陈雨露，马勇.社会信用文化、金融体系结构与金融业组织形式[J].经济研究.2008（03）
[5]王修华，彭建刚.引入“金股”制度是城市商业银行产权制度改革的有效办法[J].经济研究参考.2007（36）