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【摘 要】工程监理职业责任保险市场构成的主要要素为保险公司和监理单位，除此之外，保险中介也是保险市场不可缺少的要素之一，特别是随着监理职业责任保险市场的不断扩大和保险业规模的发展，大量的保险业务都将通过保险中介来实现。保险中介是指居于保险合同当事人和关系人之间，促成保险合同订立或提供专业服务并收取相关费用的居间人。
【关键词】中介推动；完善；监理职业责任保险制度；作用
一个完整的工程监理职业责任保险中介体系主要包括代理人、经纪人和公估人三大部分。保险代理人是指根据代理合同或授权书，向保险人收取费用，代理经营保险业务的人；保险经纪人是指基于投保人利益，代表投保人与保险人洽订保险合同，而向保险人收取佣金的人；保险公估人是指向委托人（保险人或被保险人）收取费用，为其办理保险标的的查勘、鉴定、估价与理赔和理算、洽商而予以证明的人。除了这三大部分，现代的保险中介体系还包括更丰富的外延，如专门负责对有欺诈之嫌的保险事故进行调查的保险调查机构，专门对保险公司定期进行信用评级的评估机构，为保险公司提供精算服务的精算事务所，为保险各方提供咨询服务的律师行等等。在工程监理职业责任保险市场引入保险中介具有重要的意义，具体体现在以下三方面：
1、有利于改变目前保险业发展水平低下的现状
目前我国保险业的发展水平还较低，不能完全满足工程保险市场的要求，其中一个重要的原因是：长期以来，展业始终是保险公司工作的重中之重，展业队伍的发展越来越大，而对于保险业中技术含量高，控制、经营风险的承保环节却缺乏重视，从而造成展业人员随意扩大承保风险责任，不注重风险的控制；而当发生保险事故时，保险公司又不具备既懂工程技术、又懂保险知识的专业人才负责损失的检验、查勘、定损，其确定赔偿金额的做法也有失公允，不能体现公平、公正、合理的原则。因此，保险公司应从事自己的经营主业，逐步从展业和理赔两个领域退出，让位于保险代理和保险公估，从而降低保险经营成本，提高保险公司的运行效率，加快从粗放型经营向集约型经营转变的目标的实现。不仅如此保险中介人快速的市场信息反馈能力将引发各保险公司之间有效竞争，从而进一步提高保险业的发展水平。
2、有利于扩大工程监理职业责任保险市场
制约工程监理职业责任保险发展的一个突出问题是监理参与职业责任保险的积极性不高。这一方面是因为监理的保险意识淡薄，对工程职业责任保险的必要性认识不够，另一方面也是因为监理的保险知识有限，在面对诸多保险公司和保单面前无从选择。而保险中介人是保险市场上最活跃的要素，具有分散、灵活和渗透力强的特点，能够及时的把保险公司的产品介绍给监理单位，并能够有效的开发出市场的潜在保险需求，扩大工程监理职业责任保险市场。
3、有利于促进工程监理职业责任保险的良性发展
一方面，投保人普遍关心投保是否有保障。有许多人投了保，但在风险发生之后却不能获得赔偿，其中很重要的一条就是投保决策失误，即投保前无法全面深入了解各保险人的具体情况，投保后无法严格执行保险合同条款。另一方面，对保险公司而言，对工程技术和监理行业知识的缺乏会导致承保和理赔中的困难。而保险经纪人、保险公估人都是相关业务技术方面的专家，可以有效解决保险公司和监理之间的信息不对称，促进职业责任保险的良性发展。
然而目前在工程监理职业责任中保险中介市场的发展不尽如意，面临诸多困难：一是保险中介的信誉还未建立；二是我国保险中介结构不尽合理，我国延续以代理人为主导的模式，保险经纪和保险公估发展缓慢；三是我国保险中介机构规模小，专门针对工程监理职业责任保险市场的中介机构还非常欠缺。
要培育我国工程监理职业责任保险中介市场，可采取以下对策：
1）加强对保险中介市场的监管，树立保险中介的信誉
由于保险中介是联系保险公司和监理的桥梁，对增大监理投保积极性和促进工程监理职业责任保险健康发展具有积极作用，而工程监理职业责任保险在我国还属于新的保险种类，对保险中介虽尚未建立相应的信任机制，但是也无任何的污点记录，应该通过加强对保险中介机构的监管，树立保险中介机构的信誉。
对保险中介市场的监管可以通过三个层次即政府监管、行业自律和社会监督来实现。①政府监管主要是通过中国保监会及其分支机构，制定和调整相应的管理法规及其实施细则，为发展和规范保险中介产业提供法律依据；②行业自律是在有条件的地方逐步成立保险代理人行业协会、保险经纪人行业协会、保险公估人行业协会，行业协会一方面通过行业管理，订立共同遵守的职业道德规范克服和制约同业间恶性竞争带来的不良后果和行为，另一方面加强与资信评估机构的合作，对保险中介机构进行评级，评级标准包括企业信誉、高级管理人的素质、从业人员的专业技术能力、履约情况、市场业务量占有率等；③社会监督一方面可以通过加强宣传，提高全社会的保险意识和辨别真伪能力，使违法、违纪、违规中介行为受到全社会的监督，失去活动场所；另一方面，可以通过建立投诉处理中心，开设保险中介热线电话服务，公布举报投诉电话，增强社会公众对保险中介人的监督。
2）积极引入国外成熟的工程保险中介机构
由于我国保险中介机构的先天不足，想要在短期内提高其服务质量还比较困难。而国外实行工程咨询职业责任保险较早，且国外保险中介机构的发展方向为差异化服务，已有一批专门针对工程保险的保险中介机构，它们在风险管理、客户服务、合同拟定、索赔处理等方面具有丰富的经验和规范化的中介流程。因此，可以积极引入国外成熟的工程保险中介机构，和国内规模较大的保险中介公司合作或鼓励组建中外合资保险经纪公司，中外双方在共同投资、共同经营、共担风险、共享盈余的过程中，使得外方投资者在分享保险市场的同时，把先进的经营技术和管理经验转移给中方合作者，促进我国工程监理职业责任保险中介机构的发展。
3）借力政府、监理行业协会，采取有计划、有步骤的发展工程监理职业责任保险中介机构
我国发展工程监理职业责任保险中介机构，可以采取逐步发展的措施。在工程监理职业责任保险的试行期，可以由政府出面，组建由监理行业协会、保险中介机构共同组建的工程监理职业责任保险经纪公司；待工程监理职业责任保险市场发展成熟后，可以由保险中介公司吸收建筑行业内的专家，或监理协会下设保险中介公司，吸收有关法律、金融、工程及会计等专业人士参加。
【参考文献】
[1]建筑分项工程施工工艺标准[M].中国建筑工业出版社，2003.
[2]丁士昭.关于我国工程管理事业发展的思考[EB/OL].WWW.ripam.com.cn，2003.8
[3]建设工程监理范围和规模标准规定[Z].
[4]实施工程建设强制性标准监督规定[Z].
【关键词】中介推动；完善；监理职业责任保险制度；作用
一个完整的工程监理职业责任保险中介体系主要包括代理人、经纪人和公估人三大部分。保险代理人是指根据代理合同或授权书，向保险人收取费用，代理经营保险业务的人；保险经纪人是指基于投保人利益，代表投保人与保险人洽订保险合同，而向保险人收取佣金的人；保险公估人是指向委托人（保险人或被保险人）收取费用，为其办理保险标的的查勘、鉴定、估价与理赔和理算、洽商而予以证明的人。除了这三大部分，现代的保险中介体系还包括更丰富的外延，如专门负责对有欺诈之嫌的保险事故进行调查的保险调查机构，专门对保险公司定期进行信用评级的评估机构，为保险公司提供精算服务的精算事务所，为保险各方提供咨询服务的律师行等等。在工程监理职业责任保险市场引入保险中介具有重要的意义，具体体现在以下三方面：
1、有利于改变目前保险业发展水平低下的现状
目前我国保险业的发展水平还较低，不能完全满足工程保险市场的要求，其中一个重要的原因是：长期以来，展业始终是保险公司工作的重中之重，展业队伍的发展越来越大，而对于保险业中技术含量高，控制、经营风险的承保环节却缺乏重视，从而造成展业人员随意扩大承保风险责任，不注重风险的控制；而当发生保险事故时，保险公司又不具备既懂工程技术、又懂保险知识的专业人才负责损失的检验、查勘、定损，其确定赔偿金额的做法也有失公允，不能体现公平、公正、合理的原则。因此，保险公司应从事自己的经营主业，逐步从展业和理赔两个领域退出，让位于保险代理和保险公估，从而降低保险经营成本，提高保险公司的运行效率，加快从粗放型经营向集约型经营转变的目标的实现。不仅如此保险中介人快速的市场信息反馈能力将引发各保险公司之间有效竞争，从而进一步提高保险业的发展水平。
2、有利于扩大工程监理职业责任保险市场
制约工程监理职业责任保险发展的一个突出问题是监理参与职业责任保险的积极性不高。这一方面是因为监理的保险意识淡薄，对工程职业责任保险的必要性认识不够，另一方面也是因为监理的保险知识有限，在面对诸多保险公司和保单面前无从选择。而保险中介人是保险市场上最活跃的要素，具有分散、灵活和渗透力强的特点，能够及时的把保险公司的产品介绍给监理单位，并能够有效的开发出市场的潜在保险需求，扩大工程监理职业责任保险市场。
3、有利于促进工程监理职业责任保险的良性发展
一方面，投保人普遍关心投保是否有保障。有许多人投了保，但在风险发生之后却不能获得赔偿，其中很重要的一条就是投保决策失误，即投保前无法全面深入了解各保险人的具体情况，投保后无法严格执行保险合同条款。另一方面，对保险公司而言，对工程技术和监理行业知识的缺乏会导致承保和理赔中的困难。而保险经纪人、保险公估人都是相关业务技术方面的专家，可以有效解决保险公司和监理之间的信息不对称，促进职业责任保险的良性发展。
然而目前在工程监理职业责任中保险中介市场的发展不尽如意，面临诸多困难：一是保险中介的信誉还未建立；二是我国保险中介结构不尽合理，我国延续以代理人为主导的模式，保险经纪和保险公估发展缓慢；三是我国保险中介机构规模小，专门针对工程监理职业责任保险市场的中介机构还非常欠缺。
要培育我国工程监理职业责任保险中介市场，可采取以下对策：
1）加强对保险中介市场的监管，树立保险中介的信誉
由于保险中介是联系保险公司和监理的桥梁，对增大监理投保积极性和促进工程监理职业责任保险健康发展具有积极作用，而工程监理职业责任保险在我国还属于新的保险种类，对保险中介虽尚未建立相应的信任机制，但是也无任何的污点记录，应该通过加强对保险中介机构的监管，树立保险中介机构的信誉。
对保险中介市场的监管可以通过三个层次即政府监管、行业自律和社会监督来实现。①政府监管主要是通过中国保监会及其分支机构，制定和调整相应的管理法规及其实施细则，为发展和规范保险中介产业提供法律依据；②行业自律是在有条件的地方逐步成立保险代理人行业协会、保险经纪人行业协会、保险公估人行业协会，行业协会一方面通过行业管理，订立共同遵守的职业道德规范克服和制约同业间恶性竞争带来的不良后果和行为，另一方面加强与资信评估机构的合作，对保险中介机构进行评级，评级标准包括企业信誉、高级管理人的素质、从业人员的专业技术能力、履约情况、市场业务量占有率等；③社会监督一方面可以通过加强宣传，提高全社会的保险意识和辨别真伪能力，使违法、违纪、违规中介行为受到全社会的监督，失去活动场所；另一方面，可以通过建立投诉处理中心，开设保险中介热线电话服务，公布举报投诉电话，增强社会公众对保险中介人的监督。
2）积极引入国外成熟的工程保险中介机构
由于我国保险中介机构的先天不足，想要在短期内提高其服务质量还比较困难。而国外实行工程咨询职业责任保险较早，且国外保险中介机构的发展方向为差异化服务，已有一批专门针对工程保险的保险中介机构，它们在风险管理、客户服务、合同拟定、索赔处理等方面具有丰富的经验和规范化的中介流程。因此，可以积极引入国外成熟的工程保险中介机构，和国内规模较大的保险中介公司合作或鼓励组建中外合资保险经纪公司，中外双方在共同投资、共同经营、共担风险、共享盈余的过程中，使得外方投资者在分享保险市场的同时，把先进的经营技术和管理经验转移给中方合作者，促进我国工程监理职业责任保险中介机构的发展。
3）借力政府、监理行业协会，采取有计划、有步骤的发展工程监理职业责任保险中介机构
我国发展工程监理职业责任保险中介机构，可以采取逐步发展的措施。在工程监理职业责任保险的试行期，可以由政府出面，组建由监理行业协会、保险中介机构共同组建的工程监理职业责任保险经纪公司；待工程监理职业责任保险市场发展成熟后，可以由保险中介公司吸收建筑行业内的专家，或监理协会下设保险中介公司，吸收有关法律、金融、工程及会计等专业人士参加。
【参考文献】
[1]建筑分项工程施工工艺标准[M].中国建筑工业出版社，2003.
[2]丁士昭.关于我国工程管理事业发展的思考[EB/OL].WWW.ripam.com.cn，2003.8
[3]建设工程监理范围和规模标准规定[Z].
[4]实施工程建设强制性标准监督规定[Z].