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摘 要：从我国商业银行中政府融资平台的实际应用效果来看，它对于我国的城市建设发展起了十分重要的作用，商业银行政府融资平台从另一个角度来看它也是作为一种政府的融资行为，在实际的政府融资开展过程中，它所包含的业务范围较为广泛。由于政府的可信度形象的树立，越来越多的商业银行也更加参与到政府的政策号召之中，为我国的相关设施建设提供了融资平台的支持。本文以商业银行政府融资评估信贷中出现的风险作为研究主题，对信贷风险的防范和控制提出相关策略建议。
关键词：商业银行;政府融资平台;信贷风险;控制策略
由于风险在金融类行业出现的较为频繁，因此商业银行风险作为金融类风险中的一种，它有着不可避免的性质。从商业银行经营的角度出发，出于各类不确定因素所造成的经济风险对于商业银行来说都会造成不同程度的损失。从信贷这一方面而言，由于商业银行的三大基本业务为资产业务、负债业务、中间业务，而信贷资产业务又是三大基本业务中资产业务最重要的一部分，因此商业银行在经营过程中所面临的信贷风险的发生几率是较大的，在受到不同因素影响的背景下，商业银行必须对这些未知的风险进行有效预测，并及时找到关键因素所在，制定相关有效的防范措施。
一、商业银行信贷风险的内涵和相关管理概念概述
（一）商业银行信贷风险特征概述
商业银行由于其自身的发展状况，在涉及到不同的时期时会发生不同状况的风险。而风险由于其本身发生的不确定性和客观性，商业银行的风险大小也会随时间的不同和市场的状况而变化[1]。从风险的角度来看，由于盈利亏损的不同结果，因此风险给人们所带来的结果属于盈利还是亏损的结果也是不可预测的。商业银行在实际的经营过程中，受制于不可确定的因素导致其自身出现了不同的经济损失。商业银行对信贷风险的管理通过不同的角度来对风险本身进行识别、估计、处理方案的制定等，以此来实现有效的预防、规避或者分散转移商业银行经营过程中所遇到的不同程度的风险，从而达到降低自身的损失效果，真正实现有效的资金保障安全行为。信贷风险作为商业银行在经营过程中不可避免的需要面临的主要的风险，其因素的产生主要分为“内部因素”、“外部因素”，而外部因素所指代的则是商业银行无法控制的因素，例如市场经济中客观存在的经济周期的波动和自然界中不可预测、不可逆转的自然灾害等，银行经营管理层应当有一套完整的体系以此来减轻这些因素对商业银行经营产生的负面影响;所谓内部因素则是指在商业银行内部由于经营管理人员和客户的信用等相对主观的因素对信贷资产产生一定的风险影响。
（二）商业银行信贷风险管理的内涵分析
商业银行信贷风险管理在实际的进行过程中主要包括了对风险等的识别、估计、控制等环节，是商业银行对信贷风险采取有效的管理措施，其开展的主要标准涉及到采取能力范围内最低的成本将即将可能发生的风险进行有效识别和控制，并将风险可能引发的资产损失进行最大范围内的降低[2]。从商业银行信贷风险的管理阶段来看，流程大致为首先对风险发生的类别和可能性进行有效识别，并结合以往的经验和市场来对风险进行具体的衡量，在这一过程对风险发生的态势和强度范围进行控制，结合商业银行管理层次的方案和预备措施等来对风险进行决策。这四个不同的阶段能够将商业银行可能发生的风险所带来的结果进行有效减少，通过科学的因素分析手段、预测方式、控制方法、疏导和防范方案等来对风险进行分散转移降到最低，保证商业银行的贷款安全性。从具体的阶段角度来看，信用风险的识别是风险管理首要面临的内容，首先要将信贷管理中存在的风险进行有效识别衡量与控制，结合实际对风险产生的原因进行分析，采取财务分析、流程分析、损失分析等的方式来进行;信贷风险的衡量与评估大致从贷款的风险发生的可能性大小进行准确分析，并对其可能带来的损失进行评估，而其中风险衡量管理的方法对于该阶段的评估产生十分重要的影响，如若方法采取不当，则会无法准确确认信贷风险所造成的错误和损失;在针对信贷风险控制的这一阶段来看，实际的风险控制由于是涉及到不同的类型、发生的概率和规模等，因此实际的针对性实施的有效方法将会减少信贷风险的发生所引来的损失，基于此，从以往的经验来看，风险的处理方式大致分为以下几种：第一，对风险的发生进行有效规避、第二，对有已经初具苗头的风险采取抑制措施、第三，对已经不能抑制化解的风险进行有效分散、第四，结合风险的发生态势和境遇对其进行有效转移，从而降低商业银行自身的风险;在涉及到对信贷风险管理的具体实施和评价上，风险管理方案的实施要根据实际的可行性进行及时变化，将方案在实际产生的效果与预期的效果进行对比，总结不同的信贷风险管理方案所带来的影响，以期提升风险管理水平，完善风险管理过程。
二、政府融资平台类信贷风险因素的分析
（一）信貸风险受制于信用风险难以度量
商业银行政府融资平台类公司通过对客户本身的信用状况进行分析往往不能够全面、真实地反应其情况，尤其在涉及到对平台类公司的现金流自给时，这些公司对于政府的依赖性往往要相对较强[3]。因此在对信贷风险的度量和考量过程中，对于普通企业和公司的信贷风险分析方式在这针对政府方面往往不能够充分适应。从实际的角度来看，政府债务的不透明对于商业银行的监管来说产生了十分不利的影响，政府的信用衡量和债务风险的识别往往会遇到一定的挑战。在信用风险难以度量的背景下，商业银行也无法针对这一层面制定出精准的策略和方案，导致风险因素在此基础上得到了一定的增加。
（二）政府融资平台客户风险为隐性的系统风险
地方政府的融资平台贷款受制于地方政府财政的影响，债务风险的客观存在对于融资平台类公司的贷款风险产生了一定的影响[4]。从另一个角度来看，地方政府的债务风险在某种程度上更加体现为了政府融资平台公司的贷款风险所在。从风险发生的因素和角度来看，风险的客观存在有着不可逆转和忽视的特点，从政府融资平台类公司的特征和实际的工程开展状况来看，这些企业所承包的功臣和建设项目大都是属于城市基础设施建设或者项目周期较长的公共服务等的建设，因此在这一基础上，贷款的数额和时间以及还款期限等都相对较长，其规模也较大。从这一角度来看，贷款规模大、信贷规模在政府财政债务中所占的总额较高，这一现象也可称为一种隐性的系统风险。 （三）宏观政策和地区政府的财政状况
从政府的宏观政策角度来看，地方政府的财政状况也会对信贷风险因素造成一定的影响，从我国相关法律法规和政策制定的方位看，政府在融资平台类中的债务开展状况在这一基础上属于准许的默认态度[5]。除此之外，国家政策的改变对于政府的信贷风险来说也会产生一定的影响，例如国家政策中对地方政府财政收支、债务状况、财税体系等的变化，国家和地方政府对于区域基础设施建设、城市规划、融资投资等都会对其产生不同层面的影响;第三，针对政府融资平台类客户中的公司企业贷款背景来看，商业银行在判断偿还贷款能力和信用等方面都会对政府信用进行考察，政府的偿还贷款能力和还款意愿在很大程度上影响着商业银行信贷风险因素的大小，在涉及到项目贷款期限较长、政府需要面临换届等的问题上时，不同届政府对于贷款的存续期和资金的使用安排等都要对其进行考察，这也在不同程度上体现了政府信用对于商业银行信贷风险的影响;从地方财务政策和债务承受能力的角度来看，经济的不断发展也就会意味着政府的财政自出和负担也会不断的增加，例如福利制度对于社会保障性支出的增加等，政府的负债过多导致其债务承受能力和财政实力产生波动，政府方面的信用危机也就在这一基础上得到了显现。
（四）区域经济的发展状况
区域经济的发展状况在一定程度上影响了政府融资能力和债务偿还能力。一方面，地区经济发达一方面能够为政府的融资提供优势，另一方面对于政府融资平台中的收益款项的偿还也会产生积极的影响。从当前市场的角度来看，政府融资平台类的公司大都是集中在我国的基础设施建设中，例如涉及到道路、水利、电力等不同行业，不同行业的竞争力也有所不同，大体分为经营性、准经营性和公益性。第一种是指盈利性企业能够有稳定的经营业务收入，有偿还贷款的能力;第二种则是指经营收入不能够完全覆盖债务，还款相对困难;公益性的主要是满足社会需要，受制于其收费和消费的非排斥性，其经营能力也会相对较低。城市道路建设与污水处理、公共交通等由于其自身属性则会导致会致使其盈利能力相对较弱，而类似机场、港口等这类行业的盈利能力较强，发展状况也很少受制于政府财政实力的影响。基于此，这些行业的盈利模式也值得商业银行进一步考虑。
三、个体商业银行对政府融资平台类客户信贷风险防范措施研究
（一）不断优化融资平台中的客户结构
在商业银行政府融资平台类信贷业务中，平台中的客户质量在一定程度上影响着银行的信贷风险状况[6]。从商业银行实际运行的角度来看，由于受到不同类型的客户层级的影响，信贷业务的开展受到道德风险等的影响较大，基于实际的发展状况，客户的结构化调整应当重视以下几点：第一，对政府投资企业的负债水平进行充分了解，重视其当下的财政实力和未来的政府经济发展能力，支持综合实力较高的政府投资企业进入平台中;第二，重视对客户现金流量的总体测评;第三，结构化调整要将不同地区的用户所提供的相关账户数据进行了解，并根据“低收益、高风险”等类似的客户进行对应的信贷项目业务管理，以期规避一定的风险。
（二）重视选择经营生命力较强的企业
经济实力较强的行业市场本身对于信贷的风险来说会有所降低，重视经营能力和生命竞争力较强的行业企业能够为政府融资平台信贷风险起到一定的控制作用。针对选择的标准和条件来看，当下首要的是要重视对项目背后所存在的现金流量的能力进行调查。第一，针对行业的特性来说，首先必须要对不同类型的行业进行选择，行业中企业的发展特性应当具有较强的盈利能力和发展潜力，例如我国的电力行业就具备较高的现金流偿还能力，而相对的，公共交通企业行业的偿还能力较弱，它们更多的会依靠我国财政来对其进行维持。第二，要重视对项目的选择。建设性项目的进行往往也离不开融资。商业银行应当重视企业所建设项目的现金流偿还能力，对于过于依赖财政支持的、商业化运作程度较低的建设性项目予以一定的限制。
（三）建立完善有效的财务指标准入要求
完善的财务指标准入制度对于商业银行的信贷风险的控制有着一定的积极作用[7]。从具体的可实施性角度来看，首要是要对其经营状况和财务状况进行综合评定分析，经过多重审查影响风险的因素。首先，在对政府融资平台类客户信用调查时，要对其以往的财务状况进行调查，结合财务指标等来对不符合条件的客户予以限制;其次，要对贷款的项目规模和资金等进行调查，结合贷款时间和经济发展状况来对可能带来的信贷风险进行综合评定，在面临政府职员换届、财政经济波动等情况时，商业银行必须对其的贷款规模进行相应调整。
四、多个商业银行对政府融资平台类客户信贷风险防范措施研究
（一）联合多家银行参与贷款，降低风险
由于商业银行政府融资平台类客户中的项目大都是以公共交通、城市基础设施建设、水利工程等类型的为主，这类工程项目的还款周期较长，面临的贷款金额也相对较大，那么在此基础上多家商业银行的联合贷款模式将会更加合适有效，传统的双边授信模式在这一背景下失去了相应的优势。在银行团贷款模式下，风险的集中度得到了一定的降低，信息的不完全和不对称也得到了一定的环节，实际的信贷操作得到了更高的保障[8]。
（二）搭建银行信息交流平台，增强效率
银行信息交流平台的建立能够有效实现资源共享，在信息实时波动变化的背景下，互联网的实时传输优势能够方便各个银行之间加强交流，云存储等工具也能够为银行实时查询客户的信息提供便利。除此之外，平台信息的建立也有利于信息的實时共享监督，客户的贷款规模和债务流动状况等都会及时上传，能够方便商业银行在此基础上查阅政府债务变化和潜在风险，为及时制定相关对策提供精准的信息依据，以此来保证信贷风险得到有效缓解。
五、结束语
从市场规律的角度来看，商业银行的风险是不可避免的，而政府融资平台类客户的信贷风险同样也是不可避免的，要想尽量的减少风险的发生，或把风险发生之后的损失降到最低，就必须要对风险因素进行充分分析，并结合商业银行信贷业务的特征来制定防范应对措施。综上所述，商业银行可以通过有效的财务准入制度流程，来对平台里的客户结构进行优化，不断提升客户的质量和可信度，结合商业银行内部相关系统预测，以此来不断规避风险、将风险发生后的损失减到最低，推动信贷工作向好发展。
参考文献
[1]黄桂泉.商业银行PPP项目的信贷风险管理研究[D].福建农林大学，2018.
[2]李震.中国工商银行Q分行公司业务营销策略研究[D].南京理工大学，2018.
[3]容振轩.A政策性银行G分行地方政府融资平台授信业务风险管理研究[D].广西大学，2018.
[4]张健.Z银行城投类非标资产投资风险管理研究[D].北京交通大学，2018.
[5]杨劭.建设银行H分行信贷风险管理研究[D].南京航空航天大学，2018.
[6]李卓.中信银行长沙分行投行业务发展策略研究[D].湖南大学，2017.
[7]白云.C国有商业银行担保圈风险的成因及防范研究[D].陕西师范大学，2018.
[8]张弛.K银行信贷业务风险管理研究[D].安徽大学，2017.
关键词：商业银行;政府融资平台;信贷风险;控制策略
由于风险在金融类行业出现的较为频繁，因此商业银行风险作为金融类风险中的一种，它有着不可避免的性质。从商业银行经营的角度出发，出于各类不确定因素所造成的经济风险对于商业银行来说都会造成不同程度的损失。从信贷这一方面而言，由于商业银行的三大基本业务为资产业务、负债业务、中间业务，而信贷资产业务又是三大基本业务中资产业务最重要的一部分，因此商业银行在经营过程中所面临的信贷风险的发生几率是较大的，在受到不同因素影响的背景下，商业银行必须对这些未知的风险进行有效预测，并及时找到关键因素所在，制定相关有效的防范措施。
一、商业银行信贷风险的内涵和相关管理概念概述
（一）商业银行信贷风险特征概述
商业银行由于其自身的发展状况，在涉及到不同的时期时会发生不同状况的风险。而风险由于其本身发生的不确定性和客观性，商业银行的风险大小也会随时间的不同和市场的状况而变化[1]。从风险的角度来看，由于盈利亏损的不同结果，因此风险给人们所带来的结果属于盈利还是亏损的结果也是不可预测的。商业银行在实际的经营过程中，受制于不可确定的因素导致其自身出现了不同的经济损失。商业银行对信贷风险的管理通过不同的角度来对风险本身进行识别、估计、处理方案的制定等，以此来实现有效的预防、规避或者分散转移商业银行经营过程中所遇到的不同程度的风险，从而达到降低自身的损失效果，真正实现有效的资金保障安全行为。信贷风险作为商业银行在经营过程中不可避免的需要面临的主要的风险，其因素的产生主要分为“内部因素”、“外部因素”，而外部因素所指代的则是商业银行无法控制的因素，例如市场经济中客观存在的经济周期的波动和自然界中不可预测、不可逆转的自然灾害等，银行经营管理层应当有一套完整的体系以此来减轻这些因素对商业银行经营产生的负面影响;所谓内部因素则是指在商业银行内部由于经营管理人员和客户的信用等相对主观的因素对信贷资产产生一定的风险影响。
（二）商业银行信贷风险管理的内涵分析
商业银行信贷风险管理在实际的进行过程中主要包括了对风险等的识别、估计、控制等环节，是商业银行对信贷风险采取有效的管理措施，其开展的主要标准涉及到采取能力范围内最低的成本将即将可能发生的风险进行有效识别和控制，并将风险可能引发的资产损失进行最大范围内的降低[2]。从商业银行信贷风险的管理阶段来看，流程大致为首先对风险发生的类别和可能性进行有效识别，并结合以往的经验和市场来对风险进行具体的衡量，在这一过程对风险发生的态势和强度范围进行控制，结合商业银行管理层次的方案和预备措施等来对风险进行决策。这四个不同的阶段能够将商业银行可能发生的风险所带来的结果进行有效减少，通过科学的因素分析手段、预测方式、控制方法、疏导和防范方案等来对风险进行分散转移降到最低，保证商业银行的贷款安全性。从具体的阶段角度来看，信用风险的识别是风险管理首要面临的内容，首先要将信贷管理中存在的风险进行有效识别衡量与控制，结合实际对风险产生的原因进行分析，采取财务分析、流程分析、损失分析等的方式来进行;信贷风险的衡量与评估大致从贷款的风险发生的可能性大小进行准确分析，并对其可能带来的损失进行评估，而其中风险衡量管理的方法对于该阶段的评估产生十分重要的影响，如若方法采取不当，则会无法准确确认信贷风险所造成的错误和损失;在针对信贷风险控制的这一阶段来看，实际的风险控制由于是涉及到不同的类型、发生的概率和规模等，因此实际的针对性实施的有效方法将会减少信贷风险的发生所引来的损失，基于此，从以往的经验来看，风险的处理方式大致分为以下几种：第一，对风险的发生进行有效规避、第二，对有已经初具苗头的风险采取抑制措施、第三，对已经不能抑制化解的风险进行有效分散、第四，结合风险的发生态势和境遇对其进行有效转移，从而降低商业银行自身的风险;在涉及到对信贷风险管理的具体实施和评价上，风险管理方案的实施要根据实际的可行性进行及时变化，将方案在实际产生的效果与预期的效果进行对比，总结不同的信贷风险管理方案所带来的影响，以期提升风险管理水平，完善风险管理过程。
二、政府融资平台类信贷风险因素的分析
（一）信貸风险受制于信用风险难以度量
商业银行政府融资平台类公司通过对客户本身的信用状况进行分析往往不能够全面、真实地反应其情况，尤其在涉及到对平台类公司的现金流自给时，这些公司对于政府的依赖性往往要相对较强[3]。因此在对信贷风险的度量和考量过程中，对于普通企业和公司的信贷风险分析方式在这针对政府方面往往不能够充分适应。从实际的角度来看，政府债务的不透明对于商业银行的监管来说产生了十分不利的影响，政府的信用衡量和债务风险的识别往往会遇到一定的挑战。在信用风险难以度量的背景下，商业银行也无法针对这一层面制定出精准的策略和方案，导致风险因素在此基础上得到了一定的增加。
（二）政府融资平台客户风险为隐性的系统风险
地方政府的融资平台贷款受制于地方政府财政的影响，债务风险的客观存在对于融资平台类公司的贷款风险产生了一定的影响[4]。从另一个角度来看，地方政府的债务风险在某种程度上更加体现为了政府融资平台公司的贷款风险所在。从风险发生的因素和角度来看，风险的客观存在有着不可逆转和忽视的特点，从政府融资平台类公司的特征和实际的工程开展状况来看，这些企业所承包的功臣和建设项目大都是属于城市基础设施建设或者项目周期较长的公共服务等的建设，因此在这一基础上，贷款的数额和时间以及还款期限等都相对较长，其规模也较大。从这一角度来看，贷款规模大、信贷规模在政府财政债务中所占的总额较高，这一现象也可称为一种隐性的系统风险。 （三）宏观政策和地区政府的财政状况
从政府的宏观政策角度来看，地方政府的财政状况也会对信贷风险因素造成一定的影响，从我国相关法律法规和政策制定的方位看，政府在融资平台类中的债务开展状况在这一基础上属于准许的默认态度[5]。除此之外，国家政策的改变对于政府的信贷风险来说也会产生一定的影响，例如国家政策中对地方政府财政收支、债务状况、财税体系等的变化，国家和地方政府对于区域基础设施建设、城市规划、融资投资等都会对其产生不同层面的影响;第三，针对政府融资平台类客户中的公司企业贷款背景来看，商业银行在判断偿还贷款能力和信用等方面都会对政府信用进行考察，政府的偿还贷款能力和还款意愿在很大程度上影响着商业银行信贷风险因素的大小，在涉及到项目贷款期限较长、政府需要面临换届等的问题上时，不同届政府对于贷款的存续期和资金的使用安排等都要对其进行考察，这也在不同程度上体现了政府信用对于商业银行信贷风险的影响;从地方财务政策和债务承受能力的角度来看，经济的不断发展也就会意味着政府的财政自出和负担也会不断的增加，例如福利制度对于社会保障性支出的增加等，政府的负债过多导致其债务承受能力和财政实力产生波动，政府方面的信用危机也就在这一基础上得到了显现。
（四）区域经济的发展状况
区域经济的发展状况在一定程度上影响了政府融资能力和债务偿还能力。一方面，地区经济发达一方面能够为政府的融资提供优势，另一方面对于政府融资平台中的收益款项的偿还也会产生积极的影响。从当前市场的角度来看，政府融资平台类的公司大都是集中在我国的基础设施建设中，例如涉及到道路、水利、电力等不同行业，不同行业的竞争力也有所不同，大体分为经营性、准经营性和公益性。第一种是指盈利性企业能够有稳定的经营业务收入，有偿还贷款的能力;第二种则是指经营收入不能够完全覆盖债务，还款相对困难;公益性的主要是满足社会需要，受制于其收费和消费的非排斥性，其经营能力也会相对较低。城市道路建设与污水处理、公共交通等由于其自身属性则会导致会致使其盈利能力相对较弱，而类似机场、港口等这类行业的盈利能力较强，发展状况也很少受制于政府财政实力的影响。基于此，这些行业的盈利模式也值得商业银行进一步考虑。
三、个体商业银行对政府融资平台类客户信贷风险防范措施研究
（一）不断优化融资平台中的客户结构
在商业银行政府融资平台类信贷业务中，平台中的客户质量在一定程度上影响着银行的信贷风险状况[6]。从商业银行实际运行的角度来看，由于受到不同类型的客户层级的影响，信贷业务的开展受到道德风险等的影响较大，基于实际的发展状况，客户的结构化调整应当重视以下几点：第一，对政府投资企业的负债水平进行充分了解，重视其当下的财政实力和未来的政府经济发展能力，支持综合实力较高的政府投资企业进入平台中;第二，重视对客户现金流量的总体测评;第三，结构化调整要将不同地区的用户所提供的相关账户数据进行了解，并根据“低收益、高风险”等类似的客户进行对应的信贷项目业务管理，以期规避一定的风险。
（二）重视选择经营生命力较强的企业
经济实力较强的行业市场本身对于信贷的风险来说会有所降低，重视经营能力和生命竞争力较强的行业企业能够为政府融资平台信贷风险起到一定的控制作用。针对选择的标准和条件来看，当下首要的是要重视对项目背后所存在的现金流量的能力进行调查。第一，针对行业的特性来说，首先必须要对不同类型的行业进行选择，行业中企业的发展特性应当具有较强的盈利能力和发展潜力，例如我国的电力行业就具备较高的现金流偿还能力，而相对的，公共交通企业行业的偿还能力较弱，它们更多的会依靠我国财政来对其进行维持。第二，要重视对项目的选择。建设性项目的进行往往也离不开融资。商业银行应当重视企业所建设项目的现金流偿还能力，对于过于依赖财政支持的、商业化运作程度较低的建设性项目予以一定的限制。
（三）建立完善有效的财务指标准入要求
完善的财务指标准入制度对于商业银行的信贷风险的控制有着一定的积极作用[7]。从具体的可实施性角度来看，首要是要对其经营状况和财务状况进行综合评定分析，经过多重审查影响风险的因素。首先，在对政府融资平台类客户信用调查时，要对其以往的财务状况进行调查，结合财务指标等来对不符合条件的客户予以限制;其次，要对贷款的项目规模和资金等进行调查，结合贷款时间和经济发展状况来对可能带来的信贷风险进行综合评定，在面临政府职员换届、财政经济波动等情况时，商业银行必须对其的贷款规模进行相应调整。
四、多个商业银行对政府融资平台类客户信贷风险防范措施研究
（一）联合多家银行参与贷款，降低风险
由于商业银行政府融资平台类客户中的项目大都是以公共交通、城市基础设施建设、水利工程等类型的为主，这类工程项目的还款周期较长，面临的贷款金额也相对较大，那么在此基础上多家商业银行的联合贷款模式将会更加合适有效，传统的双边授信模式在这一背景下失去了相应的优势。在银行团贷款模式下，风险的集中度得到了一定的降低，信息的不完全和不对称也得到了一定的环节，实际的信贷操作得到了更高的保障[8]。
（二）搭建银行信息交流平台，增强效率
银行信息交流平台的建立能够有效实现资源共享，在信息实时波动变化的背景下，互联网的实时传输优势能够方便各个银行之间加强交流，云存储等工具也能够为银行实时查询客户的信息提供便利。除此之外，平台信息的建立也有利于信息的實时共享监督，客户的贷款规模和债务流动状况等都会及时上传，能够方便商业银行在此基础上查阅政府债务变化和潜在风险，为及时制定相关对策提供精准的信息依据，以此来保证信贷风险得到有效缓解。
五、结束语
从市场规律的角度来看，商业银行的风险是不可避免的，而政府融资平台类客户的信贷风险同样也是不可避免的，要想尽量的减少风险的发生，或把风险发生之后的损失降到最低，就必须要对风险因素进行充分分析，并结合商业银行信贷业务的特征来制定防范应对措施。综上所述，商业银行可以通过有效的财务准入制度流程，来对平台里的客户结构进行优化，不断提升客户的质量和可信度，结合商业银行内部相关系统预测，以此来不断规避风险、将风险发生后的损失减到最低，推动信贷工作向好发展。
参考文献
[1]黄桂泉.商业银行PPP项目的信贷风险管理研究[D].福建农林大学，2018.
[2]李震.中国工商银行Q分行公司业务营销策略研究[D].南京理工大学，2018.
[3]容振轩.A政策性银行G分行地方政府融资平台授信业务风险管理研究[D].广西大学，2018.
[4]张健.Z银行城投类非标资产投资风险管理研究[D].北京交通大学，2018.
[5]杨劭.建设银行H分行信贷风险管理研究[D].南京航空航天大学，2018.
[6]李卓.中信银行长沙分行投行业务发展策略研究[D].湖南大学，2017.
[7]白云.C国有商业银行担保圈风险的成因及防范研究[D].陕西师范大学，2018.
[8]张弛.K银行信贷业务风险管理研究[D].安徽大学，2017.