健康保险、医疗储蓄与医疗借贷,是跨期配置健康资源以应对健康风险损失的主要方式。资源跨期配置与风险损失的非对称关系,使这三类资源配置在保险金额、存款规模或负债额度上,都存在与实际需求不匹配的错配问题,导致健康保障较为严重的效率损失或因病致贫问题。为了促进健康资源与风险损失的合理匹配,期望效用理论规范了财富保障效应下的最优跨期配置行为,前景理论则针对偏离最优理论规范的行为异象,从损失厌恶、参考点和概率决策赋权等角度,对错配原因和修正机制进行了全面探索。针对资源错配致贫的核心问题和配置动机多元化,更多文献趋向于研究改善医疗服务支付能力等非财富保障效应,认为只需对行为异象有选择地进行修正。但财富保障性质的保险所具有的吉芬商品属性问题,虽然对资源配置规范具有导向作用,却没有引起足够的重视。