论文部分内容阅读
摘 要：农村精准扶贫工作开展中，金融支持是必不可少的支柱体系之一，对于扶贫工作开展的效率和高度具有直接性的影响。本文在分析金融支持在农村精准扶贫中重要性的基础上，深入分析实际工作开展中所存在的问题，结合实际探索金融支持农村精准扶贫的对策，以期为精准扶贫的落实和深入奠定良好的理论基础。
关键词：农村 精准扶贫 金融支持
在我国全面脱贫、全面建成小康社会目标不断推进的时代背景下，以金融为重要支柱，深度落实精准扶贫，促进金融与产业协同发展，具有重要的研究意义。但是在实际工作落实中，由于主客观因素的影响，使得现阶段金融扶贫工作开展中还存在较多方面的问题。对于一线工作人员来说，从思想高度认识金融扶贫开展的重要性，深度挖掘这些问题出现和存在的原因，结合工作实际采取对应的措施来解决这些问题，是农村精准扶贫开展的必然要求。
一、金融支持农村精准扶贫工作中的问题
（一）金融精准扶贫体制不健全
健全的金融支持扶贫体制是确保农村精准扶贫开展的首要前提，是各种工作开展效率的基本保证。但是在我国农村精准扶贫工作开展中，扶贫工作开展的帮扶体制还不够健全，在部分地区各项工作开展中，工作人员多是从不同部门临时抽调而来，在实际工作中由于专业素养水平较低，缺乏默契配合而造成工作效率低下。同时，由于缺乏精准扶贫工作的长效机制，使得部分工作人员多是以应付的态度参与到日常工作中来，对于金融扶贫的策略和方法了解不足，实际方法选择和应用不当，在进行数据统计和记录时还存在一定的虚假现象，从而导致具体工作开展缺乏针对性，无法满足精准扶贫工作开展的要求，存在扶贫人员撤离之后出现再次返贫的现象。
（二）监管体系不完善
农村精准扶贫是一项体系性的工作，金融支持不仅是整体工作体系中的基础部分，而且对其他工作的开展能够起到较好的串联作用。但是由于监管体系不够完善，使得金融支持与其他相关工作衔接的过程中，容易出现多方面的负面问题，例如补贴不均衡，实施规范不统一，方案落实不够深入等。这些细节性的问题，不仅造成金融支持的实效性不足，在某些情形下还会出现局部矛盾的现象。这对农村精准扶贫具体工作的实施会造成较大的负面影响，还会使得金融风险不断增加，给金融机构和扶贫人员后续工作带来较大影响。
（三）服务类型单一
农村精准扶贫工作的开展大多是在中西部经济较为落后的区域实施，这些地区地理环境条件差异较大，致贫原因比较复杂，对于精准扶贫工作的精度要求较高。在我国金融改革不断深入的情形下，国有控股商业银行网点布置大多只能覆盖至县级或较大的乡镇，农村地区金融服务的开展落在了农商行一家金融机构身上。即便有些银行机构逐步深入到农村精准扶贫的需求，重新将营业网点下沉，在产品类型开发上也还存在较多不足。农业产品的附加值本身就比较低，周转周期长，对于金融服务具有持续性要求。在贫困户产业类型多集中在畜牧养殖和粮油蔬菜等基础产业的情形下，造成金融服务机构无法开发更多针对性的产品类型，无法为农业产业发展提供持续性的支持。在这种情形下，使得金融机构风险被逐渐放大，农户也无法得到应有的金融服务。
（四）信贷风险较高
就整体上来说，我国农业生产水平还比较低，农村生产力发展还有较大提升空间。在农业生产中还受到多方面不稳定因素，抵抗自然灾害的能力较差，靠天吃饭的现象还比较严重。同时，农产品市场销售状况起伏也比较明显，在一定程度上加剧了金融支持的风险。部分地区在金融扶贫工作开展中，片面追求量的增加，对农户金融知识普及不足，容易由于其他负面因素影响出现信贷逾期或者失信现象。在金融机构经营活动开展中，对治安风险防御不足，容易给营业网点带来其他方面的风险。这些因素综合在一起，使得金融支持工作的开展成本提升，打消金融机构对精准扶贫工作的积极性。
二、提升金融支持农村精准扶贫的对策
（一）健全服务体系
相关政府监管部门要完善资金准备，加强农村金融贷款担保。引导各国的商业银行积极参与定点扶贫工作，不断扩大基金准备的渠道，增加资本投资，加强金融扶贫工作，减少农村扶贫地区的贷款风险通过各种融资路径，并提供财务担保的扶贫工作。通过这种方式建立的融资渠道，将大大增强农村经济综合实力，有效提升农村金融防范商业风险的能力，最大限度地支持农村经济发展和精准扶贫。目前，农村地区设立的服务点有限，扩大服务点覆盖面已成为加强农村扶贫资金支持的主要方向。有关部门需要采取科学合理的手段，解决偏远农村地区开设金融网点的问题。与现有条件商业模式相比，可以采用流动性商业模式来满足农村金融服务的需求。
（二）建立健全监管体系
政府应该加强农村金融扶贫从政策的角度，指导金融扶贫的有序发展，制定财政支持项目的发展政策覆盖面宽，适应性强和高细分根据长期金融发展和农村管理的经验，以帮助改善政府对扶贫的农民的金融支持的指导力度和保障力度。完善监管体系，必须成立相应的领导小组，由政府牵头，由财政部门和办公室等政府机构参与，还要求金融机构积极参与精准金融扶贫和农村工作，明确组织成员的职责和考核办法，加强政策协调、沟通、协作、反馈和联合工作，充分发挥组织领导班子和领导作用，确保各项工作任务顺利完成。要完善监督体系，必须建立健全考核体系。需要对金融机构支持农村精准扶贫的效果进行全面评估，并将最终评估结果与金融存款的缴存、金融机构相关费用的降低紧密联系起来。银行与政府的合作与金融机构的奖励，从而完善考核激励机制。
（三）开发创新多元化金融服务
在农村金融扶贫产品的设计中，要充分考虑农民对金融产品和金融服务的实际需求，根据农村的实际情况设计出有针对性、个性化的产品。具体而言，有必要对农村金融信贷还款期、金融信贷总量和农村金融信贷保险进行创新设计。根据农村金融产业的整体发展趋势，在开发和设计农村金融产品时，需要整合生产，综合考虑产品的长远发展和市场匹配程度，有针对性地进行优化。其次，要创新农村金融产品，农村金融精准扶贫的力度仍然很大积极完善和创新农村金融产品通过这种方式促进农村金融市场的全面发展，有效提高农村扶贫金融援助水平，充分调动农村金融机构精准扶贫的积极性，鼓励农村金融机构积极参与实际工作，不断完善和创新金融产品。
（四）多渠道降低信贷风险
近年来，影响和制约农民和金融支持农村扶贫的重要原因是信贷风险较大。造成信贷风险较高的主要原因是农民诚信意识淡薄，缺乏金融基础知识。因此，要加大金融知识的普及力度，增强农民的诚信意识。，可以从两个方面入手：一方面，必须加强对农村居民金融素养和诚信意识的重视和宣传，在典型的现实案例中增强农民的知识、诚信让农民能够进一步实现诚信对国家、社会和个人的发展具有重要意义意思是，可以让农民信用贷款并按时还款，保持自己的高信用记录，保证自己的个人发展顺利。对农村地方财政管理部门，要对农民进行诚信表彰，对失信农民进行提醒，及时纠正，不断改善农村信贷的整体环境和质量。另一方面，农民要从自身长远发展的角度出发，认真履行商业贷款申请和按期还贷的规定和诚信条款，最大限度地提高自身的公信力，为今后商业贷款的申请积累诚信。
三、结束语
农村精准扶贫离不开金融支持，同时也能够为提升基层金融机构的经济效益奠定良好的基础。虽然在金融支持过程中还存在多方面的问题，但是在实际落實过程中，通过各项针对性的措施，能够将这些问题所带来的影响降到最低，在达到精准扶贫工作要求的基础上，以金融支持为纽带，将农村精准扶贫工作的内容有机结合起来，以此确保农村精准扶贫尽快落实到位。
参考文献：
[1]宋哲慎.金融支持农村精准扶贫效率问题研究[J/OL].河南工业大学学报（社会科学版），2019（06）：16-23[2020-03-01].
[2]李泽平.贫困地区金融助推精准扶贫工作研究——以山西省娄烦县为例[J].中国合作经济，2020（01）：52-54.
[3]夏承龙.金融支持、扶贫政策与农村脱贫研究[J].河北科技大学学报（社会科学版），2019，19（03）：9-14.
关键词：农村 精准扶贫 金融支持
在我国全面脱贫、全面建成小康社会目标不断推进的时代背景下，以金融为重要支柱，深度落实精准扶贫，促进金融与产业协同发展，具有重要的研究意义。但是在实际工作落实中，由于主客观因素的影响，使得现阶段金融扶贫工作开展中还存在较多方面的问题。对于一线工作人员来说，从思想高度认识金融扶贫开展的重要性，深度挖掘这些问题出现和存在的原因，结合工作实际采取对应的措施来解决这些问题，是农村精准扶贫开展的必然要求。
一、金融支持农村精准扶贫工作中的问题
（一）金融精准扶贫体制不健全
健全的金融支持扶贫体制是确保农村精准扶贫开展的首要前提，是各种工作开展效率的基本保证。但是在我国农村精准扶贫工作开展中，扶贫工作开展的帮扶体制还不够健全，在部分地区各项工作开展中，工作人员多是从不同部门临时抽调而来，在实际工作中由于专业素养水平较低，缺乏默契配合而造成工作效率低下。同时，由于缺乏精准扶贫工作的长效机制，使得部分工作人员多是以应付的态度参与到日常工作中来，对于金融扶贫的策略和方法了解不足，实际方法选择和应用不当，在进行数据统计和记录时还存在一定的虚假现象，从而导致具体工作开展缺乏针对性，无法满足精准扶贫工作开展的要求，存在扶贫人员撤离之后出现再次返贫的现象。
（二）监管体系不完善
农村精准扶贫是一项体系性的工作，金融支持不仅是整体工作体系中的基础部分，而且对其他工作的开展能够起到较好的串联作用。但是由于监管体系不够完善，使得金融支持与其他相关工作衔接的过程中，容易出现多方面的负面问题，例如补贴不均衡，实施规范不统一，方案落实不够深入等。这些细节性的问题，不仅造成金融支持的实效性不足，在某些情形下还会出现局部矛盾的现象。这对农村精准扶贫具体工作的实施会造成较大的负面影响，还会使得金融风险不断增加，给金融机构和扶贫人员后续工作带来较大影响。
（三）服务类型单一
农村精准扶贫工作的开展大多是在中西部经济较为落后的区域实施，这些地区地理环境条件差异较大，致贫原因比较复杂，对于精准扶贫工作的精度要求较高。在我国金融改革不断深入的情形下，国有控股商业银行网点布置大多只能覆盖至县级或较大的乡镇，农村地区金融服务的开展落在了农商行一家金融机构身上。即便有些银行机构逐步深入到农村精准扶贫的需求，重新将营业网点下沉，在产品类型开发上也还存在较多不足。农业产品的附加值本身就比较低，周转周期长，对于金融服务具有持续性要求。在贫困户产业类型多集中在畜牧养殖和粮油蔬菜等基础产业的情形下，造成金融服务机构无法开发更多针对性的产品类型，无法为农业产业发展提供持续性的支持。在这种情形下，使得金融机构风险被逐渐放大，农户也无法得到应有的金融服务。
（四）信贷风险较高
就整体上来说，我国农业生产水平还比较低，农村生产力发展还有较大提升空间。在农业生产中还受到多方面不稳定因素，抵抗自然灾害的能力较差，靠天吃饭的现象还比较严重。同时，农产品市场销售状况起伏也比较明显，在一定程度上加剧了金融支持的风险。部分地区在金融扶贫工作开展中，片面追求量的增加，对农户金融知识普及不足，容易由于其他负面因素影响出现信贷逾期或者失信现象。在金融机构经营活动开展中，对治安风险防御不足，容易给营业网点带来其他方面的风险。这些因素综合在一起，使得金融支持工作的开展成本提升，打消金融机构对精准扶贫工作的积极性。
二、提升金融支持农村精准扶贫的对策
（一）健全服务体系
相关政府监管部门要完善资金准备，加强农村金融贷款担保。引导各国的商业银行积极参与定点扶贫工作，不断扩大基金准备的渠道，增加资本投资，加强金融扶贫工作，减少农村扶贫地区的贷款风险通过各种融资路径，并提供财务担保的扶贫工作。通过这种方式建立的融资渠道，将大大增强农村经济综合实力，有效提升农村金融防范商业风险的能力，最大限度地支持农村经济发展和精准扶贫。目前，农村地区设立的服务点有限，扩大服务点覆盖面已成为加强农村扶贫资金支持的主要方向。有关部门需要采取科学合理的手段，解决偏远农村地区开设金融网点的问题。与现有条件商业模式相比，可以采用流动性商业模式来满足农村金融服务的需求。
（二）建立健全监管体系
政府应该加强农村金融扶贫从政策的角度，指导金融扶贫的有序发展，制定财政支持项目的发展政策覆盖面宽，适应性强和高细分根据长期金融发展和农村管理的经验，以帮助改善政府对扶贫的农民的金融支持的指导力度和保障力度。完善监管体系，必须成立相应的领导小组，由政府牵头，由财政部门和办公室等政府机构参与，还要求金融机构积极参与精准金融扶贫和农村工作，明确组织成员的职责和考核办法，加强政策协调、沟通、协作、反馈和联合工作，充分发挥组织领导班子和领导作用，确保各项工作任务顺利完成。要完善监督体系，必须建立健全考核体系。需要对金融机构支持农村精准扶贫的效果进行全面评估，并将最终评估结果与金融存款的缴存、金融机构相关费用的降低紧密联系起来。银行与政府的合作与金融机构的奖励，从而完善考核激励机制。
（三）开发创新多元化金融服务
在农村金融扶贫产品的设计中，要充分考虑农民对金融产品和金融服务的实际需求，根据农村的实际情况设计出有针对性、个性化的产品。具体而言，有必要对农村金融信贷还款期、金融信贷总量和农村金融信贷保险进行创新设计。根据农村金融产业的整体发展趋势，在开发和设计农村金融产品时，需要整合生产，综合考虑产品的长远发展和市场匹配程度，有针对性地进行优化。其次，要创新农村金融产品，农村金融精准扶贫的力度仍然很大积极完善和创新农村金融产品通过这种方式促进农村金融市场的全面发展，有效提高农村扶贫金融援助水平，充分调动农村金融机构精准扶贫的积极性，鼓励农村金融机构积极参与实际工作，不断完善和创新金融产品。
（四）多渠道降低信贷风险
近年来，影响和制约农民和金融支持农村扶贫的重要原因是信贷风险较大。造成信贷风险较高的主要原因是农民诚信意识淡薄，缺乏金融基础知识。因此，要加大金融知识的普及力度，增强农民的诚信意识。，可以从两个方面入手：一方面，必须加强对农村居民金融素养和诚信意识的重视和宣传，在典型的现实案例中增强农民的知识、诚信让农民能够进一步实现诚信对国家、社会和个人的发展具有重要意义意思是，可以让农民信用贷款并按时还款，保持自己的高信用记录，保证自己的个人发展顺利。对农村地方财政管理部门，要对农民进行诚信表彰，对失信农民进行提醒，及时纠正，不断改善农村信贷的整体环境和质量。另一方面，农民要从自身长远发展的角度出发，认真履行商业贷款申请和按期还贷的规定和诚信条款，最大限度地提高自身的公信力，为今后商业贷款的申请积累诚信。
三、结束语
农村精准扶贫离不开金融支持，同时也能够为提升基层金融机构的经济效益奠定良好的基础。虽然在金融支持过程中还存在多方面的问题，但是在实际落實过程中，通过各项针对性的措施，能够将这些问题所带来的影响降到最低，在达到精准扶贫工作要求的基础上，以金融支持为纽带，将农村精准扶贫工作的内容有机结合起来，以此确保农村精准扶贫尽快落实到位。
参考文献：
[1]宋哲慎.金融支持农村精准扶贫效率问题研究[J/OL].河南工业大学学报（社会科学版），2019（06）：16-23[2020-03-01].
[2]李泽平.贫困地区金融助推精准扶贫工作研究——以山西省娄烦县为例[J].中国合作经济，2020（01）：52-54.
[3]夏承龙.金融支持、扶贫政策与农村脱贫研究[J].河北科技大学学报（社会科学版），2019，19（03）：9-14.