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20岁的时候钱不够花,很正常。
30岁的时候钱不够花,可以归咎于运气或者性格问题。
40岁的时候钱不够花,一生基本就已定格。
事实上能够真正将你从钱不够花的漩涡里拯救出来的,不是未来的某个金龟婿,而是你自己的理财观。
在考虑货币贬值、资金利用率等各种因素的情况下,资产要保持6%以上的年增长率才算是健康资产
这个世界跑得最快的是什么?除了时间,就是你银行账户里的数字了。房贷车贷,柴米油盐,衣服化妆品奶粉……我们可以一天不出门,却不能一天不消费。钱这个东西永远都是花起来如山倒,挣起来如攒丝。可是当“钱不够花”这个念头已经在你脑子里连续出现了几年,成为你生活中的常态时,也许是时候想想是不是自己的理财观念出现了什么问题,毕竟这个世界上还是有很多优雅挣钱优雅花钱的女人,基本上不会为“钱不够花”而担心。
收支稳定平衡,是女人理财的第一课。如果你已经年过25,依然单身,至今没有稳定存款和投资,那就是时候放弃你的爱情梦想了,因为事实上能够真正将你从钱不够花的漩涡里拯救出来的,不是未来的某个金龟婿,而是你自己的理财观。
“别把金蛋都放同一个篮子里——多么英明的忠告,可惜我现在才懂。”
依兰/32岁/设计师
五年前资产:写字间一间,价值30万;公寓一套,价值15万;现金10万左右
年收入:10万左右
那时候我的收入算是同龄人中的佼佼者了,看着房价嗖嗖地涨,后来就想着干脆就投资房产吧,股票太复杂,投资房产多便捷,一买一卖,十几万到手,不用怎么操心。回想起来那时候真的是人傻胆大。在朋友的怂恿下看中了二环边上一个低价位楼盘,听着售楼小姐的一番吹捧,看了看周围环境配套,觉得还不错当天就签了合同。人最可怕的不是蠢,是贪,我一门心思认准这是门稳赚不赔的生意,不但投入自己的所有积蓄还从亲友手里借了近一百万,一口气买了4套。
现在资产:3套小产权房;负债20万左右
家庭年收入:30万左右
现在这间办公室本来是我买下来了的,可是两年前为了还债又卖给别人再从别人手里租来用,这就是传说中的一失足成千古恨。我投资的房子眼看快交房了,忽然被告知那个楼盘实际上是小产权房(没有独立产权证),买来居住很合适,买来投资基本上是个死盘(指不容易转卖变现的房产)。那4套房子到目前为止只转出去了一套,是个很好的朋友信任我,只和我办了公证(小产权房无法过户)。然后我住一套,还空两套。我把升值空间很好的市中心公寓和写字楼卖掉以还亲友的钱——本来想在房地产市场挖一桶金,结果却赔掉了所有。
五年后目标:赎回写字间;市中心买一套住房;稳定的积蓄
看样子那三套小产权房子要卖出去的可能性很小,只有出租,当作长期投资。这几年准备脚踏实地挣钱,在市中心按揭一套住房和一套写字间,再有多余的钱也不敢去做急功近利的事情了,做一些收益小风险也小的投资。毕竟年纪大了,输不起了。
理财专家建议:豪赌的收益很大,代价也太大。依兰的理财规划属于很典型的激进派,怕麻烦,想一口吃成大胖子,赢了就大赚一笔,输了再说输了的事情。这是一种很不理智的理财心理,不否认这个世界有很多靠运气和胆量博得人生第一桶金的富豪,可事实上他们的财富一步步上台阶,也是靠稳健投资累积来的。绝对的激进和绝对的保守都是理财观念中不提倡的,建议依兰小姐可以等资产基本持平稳定之后,考虑将自己的资产按照一定比例进行不同类别的投资,一部分稳定投资,如基金、保险,为自己设立最低保障,一部分高风险高回报的投资,如房产等,这样才能保证自己稳中求快的理财规划。
第二位女性:“如果这个世界上有时光机,我只想回到几年前没有办信用卡的状态。”
Angel/26岁/外企职员
五年前资产:父母帮手按揭的公寓?价值20万
年收入:毕业后6万左右
那时候刚毕业,工资给完房贷剩余3000左右,在还在为房子奔波的同学们眼里,算是颇值得羡慕的小日子。想想那个时候真的很开心日子很轻松没有什么压力可言。可是当这张一万额度的信用卡到我手上以后,我的生活开始走样。在商场里刷卡感觉永远像捡来的钱一般,一点也没有钞票一张张数出去的那种心疼,平时要左右思量是否真正需要的东西,直接刷刷刷,第一个月,这个额度就这样被我这个初尝信用卡新鲜的土鳖很快地刷完了,当然,我是收到账单的时候才反应过来的。
现在资产:价值30万公寓;信用卡负债11万
年收入:10万左右
信用卡就这么不遗余力地换回了一堆不怎么穿的衣服和鞋子。发工资还完房贷,只能付一半不到的卡帐,于是我和所有卡奴一样,选择了最低还款额,并下决心一定要珍爱生命,远离信用卡。坚持了三个月之后,当我发现每个月支付的最低还款额已经不够支付循环利息的时候,同事建议我和她一样再办一张卡来“卡付卡”(用一张信用卡里的额度来偿还另一张信用卡的卡帐)。这是我第二个错误的决定,因为我现在手里已经有了7张信用卡,却依然无法做到想象中的“卡付卡”,反而因为额度的不断增加而更加大手大脚,甚至经常在购物的时候产生破罐子破摔的念头。我的生活就这样义无反顾地陷入了信用卡的漩涡,恶性循环,每况愈下。
五年后目标:还清信用卡债;买车;有固定增长的积蓄
今年的春节是我有史以来过得最痛苦的。连续几年用信用卡为父母买手机买电脑办年货,今年却骑虎难下,因为我的年终奖甚至不够支付每张卡的最低还款额。父母终于还是知道了事情的真相,然后默默地拿出辛苦的积蓄为我还清了所有信用卡欠帐,我在新年夜当着他们的面拿出了剪刀,剪碎了所有的信用卡,在接下来的两年里我会定期每个月拿出工资的一半还给他们。
理财专家建议:“卡奴”现象越演越烈,其实错的不是信用卡本身,只是有的人缺乏对欲望的掌控。你透支的其实不仅仅是信用卡里的数字,而是你对未来的支配权。很欣赏Angel剪掉信用卡的勇气,但仅仅剪掉信用卡是绝对不够的,卡奴们需要剪掉的是非正常的理财观。“等我下个月发了工资就填上”、“钱随时可以挣,这个限量版不是随时都有”、“管它呢,反正这个月还是还不清卡帐”、“我只是办来应急时用的”、“办分期每个月才几百块”……你有过这些念头吗?抵制这些借口的最好办法只有一个,每次刷卡前,用一分钟列出自己的正负资产,重复暗示自己所能承受的范围。今天的痛苦是为了成全明天的快乐,如果变成今天的快乐成就了明天甚至后天的痛苦,那就太亏了。Angel今年26岁,是时候为自己做一些保障性的理财规划了,建议Angel在偿还父母代付的卡帐之余,每个月将收入的10%-20%用作固定存款或投资,例如一些定投基金或保险理财产品,用强制存款的方式来克制自己的欲望,几年之后,相信账户里的数字或者心仪已久的好车一定会让Angel充分体会到比购物更大的快乐。
“我的存款5年来只增值了10%。”
晓菁/29岁/全职太太
五年前资产:房产50万;存款50万
年收入:丈夫的薪水20万左右
老公是做技术的,常年出差,于是我辞掉工作在家照顾家人。5年前还没有孩子,每个月的结余我都存进了银行。老公让我想个什么项目做点投资,我一直患得患失,觉得自己不是投资的料,家里上有老,接着就有小,万一有个闪失,家里就没什么保障了,还是存在银行里保险。看着身边的朋友炒股的发财了,炒房的发财了,做生意的也发财了。而我自从有了小孩,开销也大了,存款增势越来越慢,那点钱还是那点钱,觉得自己真失败。
现在资产:房产70万;存款55万
年收入:丈夫的薪水30万左右
如果我几年前用那些存款去投资一两套房子,不算房产增值,每个月的租金就是实际的盈利,可惜当时脑子里没有那个概念。股票那些又太专业太复杂,实在没那个精力和兴趣去打理。眼看着孩子一天天长大,父母天天老去,开销渐增,如果再不想一个钱生钱的办法,真担心老公一个人的收入难以支撑整个家的运营,到时候坐吃山空,真不是办法。
五年后目标:保持持续稳定的资产增值比例
我打算计算一下目前的存款,然后选择几个合适的项目投入一部分积蓄,分别尝试一下再加大投入。我期待一种类似房产投资收房租那样可持续的收益方式,现在还不确定自己适合投入哪一种。不过,放弃存款这种方式是肯定的。
理财专家建议:和第一个案例里的依兰相比,晓菁是另一种极端,过于保守让她的资产明增暗贬,因为在考虑货币贬值、资金利用率等各种因素的情况下,资产要保持6%以上的年增长率才算是健康资产,存在银行里的定期利息,当然难以满足这个标准。现在醒悟不算太晚,鉴于晓菁的投资目的主要是用于家庭成员的需要,建议可以考虑一些带保险性质的理财产品,例如孩子的教育基金,父母的重大疾病保障基金。此外,对于晓菁所期待的类似收房租那样的持续收益,如果实在担心房地产市场的风险,可以选择一些带有分红性质的理财产品,让之前的银行存款变作固定、可持续收益的摇钱树。
十年,在人的一生里很微不足道,但对20-40岁的女人来讲,却是决定一生走向的关键。正确的理财观念也许不能让你一夜暴富,但是错误的理财观念却可能导致你家当全无。幸福的人是善于总结的,只要你能找到那条属于自己的理财之路,什么时候开始都不算晚!
30岁的时候钱不够花,可以归咎于运气或者性格问题。
40岁的时候钱不够花,一生基本就已定格。
事实上能够真正将你从钱不够花的漩涡里拯救出来的,不是未来的某个金龟婿,而是你自己的理财观。
在考虑货币贬值、资金利用率等各种因素的情况下,资产要保持6%以上的年增长率才算是健康资产
这个世界跑得最快的是什么?除了时间,就是你银行账户里的数字了。房贷车贷,柴米油盐,衣服化妆品奶粉……我们可以一天不出门,却不能一天不消费。钱这个东西永远都是花起来如山倒,挣起来如攒丝。可是当“钱不够花”这个念头已经在你脑子里连续出现了几年,成为你生活中的常态时,也许是时候想想是不是自己的理财观念出现了什么问题,毕竟这个世界上还是有很多优雅挣钱优雅花钱的女人,基本上不会为“钱不够花”而担心。
收支稳定平衡,是女人理财的第一课。如果你已经年过25,依然单身,至今没有稳定存款和投资,那就是时候放弃你的爱情梦想了,因为事实上能够真正将你从钱不够花的漩涡里拯救出来的,不是未来的某个金龟婿,而是你自己的理财观。
“别把金蛋都放同一个篮子里——多么英明的忠告,可惜我现在才懂。”
依兰/32岁/设计师
五年前资产:写字间一间,价值30万;公寓一套,价值15万;现金10万左右
年收入:10万左右
那时候我的收入算是同龄人中的佼佼者了,看着房价嗖嗖地涨,后来就想着干脆就投资房产吧,股票太复杂,投资房产多便捷,一买一卖,十几万到手,不用怎么操心。回想起来那时候真的是人傻胆大。在朋友的怂恿下看中了二环边上一个低价位楼盘,听着售楼小姐的一番吹捧,看了看周围环境配套,觉得还不错当天就签了合同。人最可怕的不是蠢,是贪,我一门心思认准这是门稳赚不赔的生意,不但投入自己的所有积蓄还从亲友手里借了近一百万,一口气买了4套。
现在资产:3套小产权房;负债20万左右
家庭年收入:30万左右
现在这间办公室本来是我买下来了的,可是两年前为了还债又卖给别人再从别人手里租来用,这就是传说中的一失足成千古恨。我投资的房子眼看快交房了,忽然被告知那个楼盘实际上是小产权房(没有独立产权证),买来居住很合适,买来投资基本上是个死盘(指不容易转卖变现的房产)。那4套房子到目前为止只转出去了一套,是个很好的朋友信任我,只和我办了公证(小产权房无法过户)。然后我住一套,还空两套。我把升值空间很好的市中心公寓和写字楼卖掉以还亲友的钱——本来想在房地产市场挖一桶金,结果却赔掉了所有。
五年后目标:赎回写字间;市中心买一套住房;稳定的积蓄
看样子那三套小产权房子要卖出去的可能性很小,只有出租,当作长期投资。这几年准备脚踏实地挣钱,在市中心按揭一套住房和一套写字间,再有多余的钱也不敢去做急功近利的事情了,做一些收益小风险也小的投资。毕竟年纪大了,输不起了。
理财专家建议:豪赌的收益很大,代价也太大。依兰的理财规划属于很典型的激进派,怕麻烦,想一口吃成大胖子,赢了就大赚一笔,输了再说输了的事情。这是一种很不理智的理财心理,不否认这个世界有很多靠运气和胆量博得人生第一桶金的富豪,可事实上他们的财富一步步上台阶,也是靠稳健投资累积来的。绝对的激进和绝对的保守都是理财观念中不提倡的,建议依兰小姐可以等资产基本持平稳定之后,考虑将自己的资产按照一定比例进行不同类别的投资,一部分稳定投资,如基金、保险,为自己设立最低保障,一部分高风险高回报的投资,如房产等,这样才能保证自己稳中求快的理财规划。
第二位女性:“如果这个世界上有时光机,我只想回到几年前没有办信用卡的状态。”
Angel/26岁/外企职员
五年前资产:父母帮手按揭的公寓?价值20万
年收入:毕业后6万左右
那时候刚毕业,工资给完房贷剩余3000左右,在还在为房子奔波的同学们眼里,算是颇值得羡慕的小日子。想想那个时候真的很开心日子很轻松没有什么压力可言。可是当这张一万额度的信用卡到我手上以后,我的生活开始走样。在商场里刷卡感觉永远像捡来的钱一般,一点也没有钞票一张张数出去的那种心疼,平时要左右思量是否真正需要的东西,直接刷刷刷,第一个月,这个额度就这样被我这个初尝信用卡新鲜的土鳖很快地刷完了,当然,我是收到账单的时候才反应过来的。
现在资产:价值30万公寓;信用卡负债11万
年收入:10万左右
信用卡就这么不遗余力地换回了一堆不怎么穿的衣服和鞋子。发工资还完房贷,只能付一半不到的卡帐,于是我和所有卡奴一样,选择了最低还款额,并下决心一定要珍爱生命,远离信用卡。坚持了三个月之后,当我发现每个月支付的最低还款额已经不够支付循环利息的时候,同事建议我和她一样再办一张卡来“卡付卡”(用一张信用卡里的额度来偿还另一张信用卡的卡帐)。这是我第二个错误的决定,因为我现在手里已经有了7张信用卡,却依然无法做到想象中的“卡付卡”,反而因为额度的不断增加而更加大手大脚,甚至经常在购物的时候产生破罐子破摔的念头。我的生活就这样义无反顾地陷入了信用卡的漩涡,恶性循环,每况愈下。
五年后目标:还清信用卡债;买车;有固定增长的积蓄
今年的春节是我有史以来过得最痛苦的。连续几年用信用卡为父母买手机买电脑办年货,今年却骑虎难下,因为我的年终奖甚至不够支付每张卡的最低还款额。父母终于还是知道了事情的真相,然后默默地拿出辛苦的积蓄为我还清了所有信用卡欠帐,我在新年夜当着他们的面拿出了剪刀,剪碎了所有的信用卡,在接下来的两年里我会定期每个月拿出工资的一半还给他们。
理财专家建议:“卡奴”现象越演越烈,其实错的不是信用卡本身,只是有的人缺乏对欲望的掌控。你透支的其实不仅仅是信用卡里的数字,而是你对未来的支配权。很欣赏Angel剪掉信用卡的勇气,但仅仅剪掉信用卡是绝对不够的,卡奴们需要剪掉的是非正常的理财观。“等我下个月发了工资就填上”、“钱随时可以挣,这个限量版不是随时都有”、“管它呢,反正这个月还是还不清卡帐”、“我只是办来应急时用的”、“办分期每个月才几百块”……你有过这些念头吗?抵制这些借口的最好办法只有一个,每次刷卡前,用一分钟列出自己的正负资产,重复暗示自己所能承受的范围。今天的痛苦是为了成全明天的快乐,如果变成今天的快乐成就了明天甚至后天的痛苦,那就太亏了。Angel今年26岁,是时候为自己做一些保障性的理财规划了,建议Angel在偿还父母代付的卡帐之余,每个月将收入的10%-20%用作固定存款或投资,例如一些定投基金或保险理财产品,用强制存款的方式来克制自己的欲望,几年之后,相信账户里的数字或者心仪已久的好车一定会让Angel充分体会到比购物更大的快乐。
“我的存款5年来只增值了10%。”
晓菁/29岁/全职太太
五年前资产:房产50万;存款50万
年收入:丈夫的薪水20万左右
老公是做技术的,常年出差,于是我辞掉工作在家照顾家人。5年前还没有孩子,每个月的结余我都存进了银行。老公让我想个什么项目做点投资,我一直患得患失,觉得自己不是投资的料,家里上有老,接着就有小,万一有个闪失,家里就没什么保障了,还是存在银行里保险。看着身边的朋友炒股的发财了,炒房的发财了,做生意的也发财了。而我自从有了小孩,开销也大了,存款增势越来越慢,那点钱还是那点钱,觉得自己真失败。
现在资产:房产70万;存款55万
年收入:丈夫的薪水30万左右
如果我几年前用那些存款去投资一两套房子,不算房产增值,每个月的租金就是实际的盈利,可惜当时脑子里没有那个概念。股票那些又太专业太复杂,实在没那个精力和兴趣去打理。眼看着孩子一天天长大,父母天天老去,开销渐增,如果再不想一个钱生钱的办法,真担心老公一个人的收入难以支撑整个家的运营,到时候坐吃山空,真不是办法。
五年后目标:保持持续稳定的资产增值比例
我打算计算一下目前的存款,然后选择几个合适的项目投入一部分积蓄,分别尝试一下再加大投入。我期待一种类似房产投资收房租那样可持续的收益方式,现在还不确定自己适合投入哪一种。不过,放弃存款这种方式是肯定的。
理财专家建议:和第一个案例里的依兰相比,晓菁是另一种极端,过于保守让她的资产明增暗贬,因为在考虑货币贬值、资金利用率等各种因素的情况下,资产要保持6%以上的年增长率才算是健康资产,存在银行里的定期利息,当然难以满足这个标准。现在醒悟不算太晚,鉴于晓菁的投资目的主要是用于家庭成员的需要,建议可以考虑一些带保险性质的理财产品,例如孩子的教育基金,父母的重大疾病保障基金。此外,对于晓菁所期待的类似收房租那样的持续收益,如果实在担心房地产市场的风险,可以选择一些带有分红性质的理财产品,让之前的银行存款变作固定、可持续收益的摇钱树。
十年,在人的一生里很微不足道,但对20-40岁的女人来讲,却是决定一生走向的关键。正确的理财观念也许不能让你一夜暴富,但是错误的理财观念却可能导致你家当全无。幸福的人是善于总结的,只要你能找到那条属于自己的理财之路,什么时候开始都不算晚!