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摘要：随着现代科学技术的不断发展，网络信息技术已经渗透到了人们生活中的方方面面，并且给我国各个行业的发展带来了较大的改变。我国金融行业在发展过程中也开始将信息化技术进行充分的应用，诞生了新型的互联网金融，在社会中得到了快速的推广。因此就使得金融行业中的内部竞争变得越来越激烈，需要构建新型的互联网金融模式下的业务运营体系，将线上和线下业务进行有效的融合，让业务流程能够进行一体化融合，进行综合性的改造。才能够提高银行的竞争力，推动网点的转型。本文对充分利用智能化运营模式，推动网点转型的有效方式进行了初步分析探究。
关键词：智能化运营模式;网点转型;银行业
前言：在现代社会发展中，利用信息技术构建起基于互联网金融模式下的业务运营体系，能够促进商业银行的业务运营架构以及内部管理模式等方面的改革创新。对于商业银行的发展而言是非常重要的，并且能够对商业银行在运行过程中的各个方面产生非常重要的影响。构建起现代化的新型运营服务体系，能够让金融服务流程变得更加的人性化，开展更多的智能化业务，促进管理机制的优化发展。不仅如此，还能够让客户的服务体验得到有效的改善，促进资源的优化配置，将运营成本进行合理的控制，促进网点功能的转型。
一、网点转型的三个阶段分析
（一）网点硬件转型阶段
目前我国的商业银行面临着客户排队难以及服务流程标准不统一等问题，为了进行有效的解决，主要使用的是利用网点环境和服务硬件的优化方法来实现。在网点硬件转型阶段，主要就是通过进行渠道扩张，对网点的功能分区进行优化，根据客户的实际需求以及网点的运行状况，将网点的功能分区进行合理的规划。不仅如此，还可以统一形象标识，并且投入大量的智能化自助设备，将网点内部的各个岗位职责加以明确，构建起以客户经理和大堂经理为主的网点营销团队。
（二）网点软件转型阶段
近年来，我国银行业在发展过程中提出了网点转型的理念，并且指明了初步的网点转型发展方向。也就是想要推动网点有现在的交易处理型转变为营销服务型，并且将这种转型发展成为各个商业银行的共识。将网点功能进行明确的定位，调整和优化相关的功能，将网点的服务流程进行优化等，已经成为了银行在发展中的一个重要的探索方向。我国部分银行已经开始尝试进行网点软件转型，构建专业化综合营销团队，为客户提供更优质服务，获得良好转型效果。
（三）自助渠道业务量不断提升
互联网技术在金融领域的应用变得越来越深入和广泛，使得金融环境有了较大的改变。客户的消费习惯偏好，快速的向着线上进行转移，大量的网上银行以及自助渠道业务量大大的提升，尤其是手机银行已经成为了线上交易的一种重要方式。随着利率市场化进程的快速推进，进一步强化了银行成本约束。为了提高网点渠道的整体投资回报率以及经营效益，需要银行业的高层管理人员进行相应的关注。构建起轻型化和专业化的网点，让网点转型向着智能化以及综合化的方向发展。
二、运用智能化运营模式推动网点转型的有效方式
（一）构建线上线下一体化的运营模式
建立起智能化运营模式，能够推动互联网金融的改革发展，促进银行业的改变。通过将互联网思维以及现代信息技术进行充分的运用，并且结合客户的实际金融需求以及银行管理的相关要求，将线上线下业务的广度和深度进一步拓展，能够构建起全面而系统的运营服务体系，提供高品质的金融服务给客户。利用APP进行业务操作，构建业务线上受理平台，可以让客户根据自身的需求自主選择相应的服务，再配合银行网点相关业务服务人员的帮助，就能够推动网点服务的转型，同时还可以提高服务的效率。将网点内部的业务运营进行合理的布局，可以让网点内部空间变得更加的合理，让自助服务区能够整齐有序。在网点营造出让客户感到方便且安全的良好服务环境，能够带给客户更好的体验。
（二）构建线上线下一体化的服务模式
通过对共性服务方式和运营规则进行全面了解和整合，可以提供线上接入、产品确认、身份确认等服务，就能够建立起较为全面且能够提供独立服务的线上服务体系。促进网点服务渠道的多样化发展不断的优化网点的服务功能和模式。在进行资金收付的时候，可以利用现代信息技术，让客户可以选择适合自己的网点服务。让客户的各种服务需求得到有效的满足，促进网点服务功能的多样化发展，让用户规模进一步扩大。与此同时，也需要建立起相对而言较为完善的线下服务流程进行对接。对于需要进行实物交接的业务，可以提供进行线上预约和智能定位的服务。利用物联网技术和供应链管理理念，可以进行线上资金流和信息流，与线下实体流的融合。构建起立足于网点本地的智能化生活服务场景服务体系，以客户为核心，将线上线下服务进行有效的融合。
（三）构建智能有效的风险管理模式
通过将大数据技术进行充分运用，可以建立起系统而全面的风险管理体系，基于事前客户风险评级基础，在事中进行全面的控制管理，在事后以智能管理作为补充，从而构建起渗透到整个过程的风险管理体系。首先可以建立起客户信息管理机制，对客户信息质量进行控制，建设企业的数据仓库，结合其他权威机构的交易欺诈黑名单。就可以构建起综合性的，能够全面反馈出客户交易习惯以及消费特点的基础信息库，让客户信息在行业内部的各个机构以及部门之间进行共享。在给客户提供服务的时候，就需要建立起覆盖整个业务流程，并且拥有文本、图像等信息的完整证据链电子档案。不仅如此，还可以根据客户的行为习惯，构建起相应的风险评估体系。从客户的日常交易习惯为基础，建立起覆盖客户消费和融资、将客户的工作性质以及生活习惯等多种因素进行组合的分析模型，就能够对客户的信息进行精准的识别。通过构建起多维度、全视角的风险评估体系，有利于提高风险管理的效果。在客户办理了和自身的风险等级不相匹配的业务的时候，可以根据系统中的模型匹配结果进行风险的智能识别和预警。可以采取相应的措施进行干涉，通过身份验证或者限制交易额度等措施，将实质风险进行合理的管控，这样就能够对运营中的风险进行全方面的管理和控制。
结束语：总的来说，在当今互联网飞速发展的时代背景之下，各个行业都开始尝试着将现代信息技术融入到自身的生产和运营过程中。为了促进银行网点的转型，就可以充分运用智能化的运营模式。让网点的功能变得更加的全面，将线上与线下的服务进行有效的结合，可以对日常运营中的风险进行有效的管理，促进商业银行的经营模式转型，有利于提高银行的市场竞争力。促进银行网点的持续性发展，给我国金融行业带来生机与活力。
参考文献：
[1]白广申，赵海荣.互联网金融时代商业银行网点转型的思考[J].时代金融，2018（5）：96.
[2]江苏银行“远程智慧全能银行”透露未来网点转型密码[J].中国金融电脑，2019（5）：94-94.
[3]马骏.互联网金融对银行传统网点的影响及转型策略研究[J].金融监管研究，2018（12）：76-88.
[4]张芝泉.互联网金融对商业银行实体网点的影响及应对策略研究[J].金融经济：下半月，2018（3）：193-194.
[5]蔡钊.三级体系搭建农业银行网点数字革命新时代[J].金融电子化，2019（4）：44-46.
[6]郑子术，李朝晖.如何运用智能化运营模式推动网点转型[J].中国银行业，2017（11）：93-95.
关键词：智能化运营模式;网点转型;银行业
前言：在现代社会发展中，利用信息技术构建起基于互联网金融模式下的业务运营体系，能够促进商业银行的业务运营架构以及内部管理模式等方面的改革创新。对于商业银行的发展而言是非常重要的，并且能够对商业银行在运行过程中的各个方面产生非常重要的影响。构建起现代化的新型运营服务体系，能够让金融服务流程变得更加的人性化，开展更多的智能化业务，促进管理机制的优化发展。不仅如此，还能够让客户的服务体验得到有效的改善，促进资源的优化配置，将运营成本进行合理的控制，促进网点功能的转型。
一、网点转型的三个阶段分析
（一）网点硬件转型阶段
目前我国的商业银行面临着客户排队难以及服务流程标准不统一等问题，为了进行有效的解决，主要使用的是利用网点环境和服务硬件的优化方法来实现。在网点硬件转型阶段，主要就是通过进行渠道扩张，对网点的功能分区进行优化，根据客户的实际需求以及网点的运行状况，将网点的功能分区进行合理的规划。不仅如此，还可以统一形象标识，并且投入大量的智能化自助设备，将网点内部的各个岗位职责加以明确，构建起以客户经理和大堂经理为主的网点营销团队。
（二）网点软件转型阶段
近年来，我国银行业在发展过程中提出了网点转型的理念，并且指明了初步的网点转型发展方向。也就是想要推动网点有现在的交易处理型转变为营销服务型，并且将这种转型发展成为各个商业银行的共识。将网点功能进行明确的定位，调整和优化相关的功能，将网点的服务流程进行优化等，已经成为了银行在发展中的一个重要的探索方向。我国部分银行已经开始尝试进行网点软件转型，构建专业化综合营销团队，为客户提供更优质服务，获得良好转型效果。
（三）自助渠道业务量不断提升
互联网技术在金融领域的应用变得越来越深入和广泛，使得金融环境有了较大的改变。客户的消费习惯偏好，快速的向着线上进行转移，大量的网上银行以及自助渠道业务量大大的提升，尤其是手机银行已经成为了线上交易的一种重要方式。随着利率市场化进程的快速推进，进一步强化了银行成本约束。为了提高网点渠道的整体投资回报率以及经营效益，需要银行业的高层管理人员进行相应的关注。构建起轻型化和专业化的网点，让网点转型向着智能化以及综合化的方向发展。
二、运用智能化运营模式推动网点转型的有效方式
（一）构建线上线下一体化的运营模式
建立起智能化运营模式，能够推动互联网金融的改革发展，促进银行业的改变。通过将互联网思维以及现代信息技术进行充分的运用，并且结合客户的实际金融需求以及银行管理的相关要求，将线上线下业务的广度和深度进一步拓展，能够构建起全面而系统的运营服务体系，提供高品质的金融服务给客户。利用APP进行业务操作，构建业务线上受理平台，可以让客户根据自身的需求自主選择相应的服务，再配合银行网点相关业务服务人员的帮助，就能够推动网点服务的转型，同时还可以提高服务的效率。将网点内部的业务运营进行合理的布局，可以让网点内部空间变得更加的合理，让自助服务区能够整齐有序。在网点营造出让客户感到方便且安全的良好服务环境，能够带给客户更好的体验。
（二）构建线上线下一体化的服务模式
通过对共性服务方式和运营规则进行全面了解和整合，可以提供线上接入、产品确认、身份确认等服务，就能够建立起较为全面且能够提供独立服务的线上服务体系。促进网点服务渠道的多样化发展不断的优化网点的服务功能和模式。在进行资金收付的时候，可以利用现代信息技术，让客户可以选择适合自己的网点服务。让客户的各种服务需求得到有效的满足，促进网点服务功能的多样化发展，让用户规模进一步扩大。与此同时，也需要建立起相对而言较为完善的线下服务流程进行对接。对于需要进行实物交接的业务，可以提供进行线上预约和智能定位的服务。利用物联网技术和供应链管理理念，可以进行线上资金流和信息流，与线下实体流的融合。构建起立足于网点本地的智能化生活服务场景服务体系，以客户为核心，将线上线下服务进行有效的融合。
（三）构建智能有效的风险管理模式
通过将大数据技术进行充分运用，可以建立起系统而全面的风险管理体系，基于事前客户风险评级基础，在事中进行全面的控制管理，在事后以智能管理作为补充，从而构建起渗透到整个过程的风险管理体系。首先可以建立起客户信息管理机制，对客户信息质量进行控制，建设企业的数据仓库，结合其他权威机构的交易欺诈黑名单。就可以构建起综合性的，能够全面反馈出客户交易习惯以及消费特点的基础信息库，让客户信息在行业内部的各个机构以及部门之间进行共享。在给客户提供服务的时候，就需要建立起覆盖整个业务流程，并且拥有文本、图像等信息的完整证据链电子档案。不仅如此，还可以根据客户的行为习惯，构建起相应的风险评估体系。从客户的日常交易习惯为基础，建立起覆盖客户消费和融资、将客户的工作性质以及生活习惯等多种因素进行组合的分析模型，就能够对客户的信息进行精准的识别。通过构建起多维度、全视角的风险评估体系，有利于提高风险管理的效果。在客户办理了和自身的风险等级不相匹配的业务的时候，可以根据系统中的模型匹配结果进行风险的智能识别和预警。可以采取相应的措施进行干涉，通过身份验证或者限制交易额度等措施，将实质风险进行合理的管控，这样就能够对运营中的风险进行全方面的管理和控制。
结束语：总的来说，在当今互联网飞速发展的时代背景之下，各个行业都开始尝试着将现代信息技术融入到自身的生产和运营过程中。为了促进银行网点的转型，就可以充分运用智能化的运营模式。让网点的功能变得更加的全面，将线上与线下的服务进行有效的结合，可以对日常运营中的风险进行有效的管理，促进商业银行的经营模式转型，有利于提高银行的市场竞争力。促进银行网点的持续性发展，给我国金融行业带来生机与活力。
参考文献：
[1]白广申，赵海荣.互联网金融时代商业银行网点转型的思考[J].时代金融，2018（5）：96.
[2]江苏银行“远程智慧全能银行”透露未来网点转型密码[J].中国金融电脑，2019（5）：94-94.
[3]马骏.互联网金融对银行传统网点的影响及转型策略研究[J].金融监管研究，2018（12）：76-88.
[4]张芝泉.互联网金融对商业银行实体网点的影响及应对策略研究[J].金融经济：下半月，2018（3）：193-194.
[5]蔡钊.三级体系搭建农业银行网点数字革命新时代[J].金融电子化，2019（4）：44-46.
[6]郑子术，李朝晖.如何运用智能化运营模式推动网点转型[J].中国银行业，2017（11）：93-95.