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摘 要：农信社作为我国金融体系的重要组成部分，其当前所面临的问题和发展困境也是中国经济及金融体系的一个缩影。随着宏观环境的不断变化，我国金融市场竞争日益激烈，推进新形势下农信社改革工作极具紧迫性。农信社面临的发展困境是多方面因素共同构成的，既包含商业发展模式问题，同时也有管理体制和运行模式等问题，推进农信社改革还需要进行全方面综合调整，如此才能实现农信社的可持续发展。
关键词：新形势；农信社；改革；挑战
近年来，随着“三农”优惠政策的不断推出，农信社取得了理想的发展成绩，其经营规模和经营效益也在不断增加。在宏观环境影响下，我国金融体系开始面临新挑战，同时也是一个全新的发展机遇。农信社要想在激烈的金融市场环境中取得进一步发展和提高，还需要正确分析当前内外发展形势，不断发现总结和针对性整改其发展过程中存在的问题。如此，才能进一步推进农信社改革工作，提高农信社服务“三农”的质量和效率。
一、新形势下农信社改革面临的困境
农信社作为农村金融市场的主力军，逐步推进农信社改革是为了更好的服务“三农”。当前，我国金融市场环境不断发生变化，给农信社改革工作带来了全新的挑战。
（一）商业模式不清晰给农信社发展带来挑战
虽然农信社改革工作不断推进，但农信社的政策性与商业性职能仍未得到清晰界定。基于农信社在农村的特殊地位，一方面是农村最主要的金融机构，其本身就承担着诸多政策性职能和业务。另一方面，随着县域经济的发展，部分金融机构网点开始下沉，农信社既要面临其他金融机构的激烈竞争，也要处理自身经营发展中的问题，既要严格控制经营风险，还要实现客观的经营利润。因此，如何平衡这种商业性发展和政策性支农的双重改革目标，是新形势下农新社实现改革转型的最大挑战。
（二）经营环境给农信社发展带来挑战
过去几年中，农信社得到了黄金的发展机遇，这得益于农信社本身的特殊历史定位。当农信社经营状况好转给股东带来丰厚的分红时，股东对农信社的政策性服务管理没有明显冲突。但在宏观环境影响下，受小微企业违约事件等因素影响，股东与信用社的市场定位冲突开始显现。同时农信社自身的系统管理构架、运行模式等也存在大量不协调的地方，给农信社进一步改革与发展带来了极大地阻力。因此，经营环境也是农信社改革发展面临的又一挑战。
（三）宏觀和监管政策给农信社发展带来挑战
在农信社所面临的诸多困境中，由行政性宏观政策带来的挑战不容忽视。当前我国大部分地区金融机构都普遍存在存贷比较低的局面，并且农信社在贷款规模方面也受到相对严格的贷款限制，这在一定程度上制约了农信社相关业务的发展与扩张。此外，在农信社改革过程中，由于监管部门对农信社的不同定位，在相关政策制定方面存在差异，例如法定存款准备金率及所得税优惠等政策制定上，极大地增加了农信社改制的成本。
二、新形势下深化农信社改革的可行路径
新形势背景下，农信社改革工作在面临挑战的同时，也是迎来一次转型和发展的历史机遇。对于农信社而言，要实现自身的可持续性发展，就是要找准市场定位，不断深化内部体制改革，强化自身管理服务水平。
（一）明确农信社自身市场定位
从农信社经营角度来讲，明确自身市场定位才能在当前金融环境下采取更加主动的经营策略。推进农信社改革，就是要适应市场经济环境下金融机构的发展趋势，而这就需要必须提升农信社自身的市场化水平。农信社要始终坚持“立足三农，服务三农”的市场定位，加快推进“普惠金融”和“美丽乡村”建设，加大对四类新型农业主体的信贷支持，在信贷资金安排和掌握上，本着“积极稳健、分类指导、效益第一、择优扶持”的原则，重点支持专业大户、家庭农场HYPERLINK"http：//baike.haosou.com/doc/5336194-5571633.html"t"http：//baike.haosou.com/doc/_blank"、农民合作社HYPERLINK"http：//baike.haosou.com/doc/6745370-6959915.html"t"http：//baike.haosou.com/doc/_blank"、农业产业化龙头企业的发展。
（二）深入推进农信社体制改革
深入推进农信社体制改革是新形势下农信社改革的重点方向，同时也是农信社实现自身可持续发展的关键举措。首先，农信社改革的推进要遵循“以市场为导向、以资本为纽带”的基本原则，根据农信社区域经济发展的实际情况，进一步推进农信社的产权改革，完善法人治理结构，优化股权结构、实行股份制改造，从而为农信社的健康发展打下坚实的基础。
（三）强化农信社经营管理水平
在宏观和监管政策影响下，要实现农信社的可持续性发展，就必须加强内部控制建设，进一步提高其市场经营管理水平。农信社通过现代化经营管理方式，做到相关业务的严格化、规范化管理，才是农信社面对新形势下推进改革工作的必经之路。首先，农信社要积极借鉴国内外优秀金融机构的先进管理制度与经验，并加强自身内控制度建设，完善各项规章制度，从而构建一套科学、规范的银行管理制度。
三、结束语
综上所述，农信社的发展离不开“三农”，同时农信社的发展又能更好的提高农村经济发展质效。推动农信社改革，就是要更好的适应新时代环境下金融市场发展的要求，不断完善自身体制建设和提高行业服务水平，更好的为“三农”所服务。针对新形势下我国农信社改革过程中面临的全新挑战，只有充分认知和不断研究，才能从根本上解决和推动农信社的改革发展，进而将挑战转变为发展机遇。
参考文献：
[1]李宁宁.以深化改革破解农信社发展的困境研究[J].中国乡镇企业会计，2017，（07）.
[2]张广辉.新形势下推进农村信用社工作的思考与建议探析[J].中国市场，2016，（21）.
[3]蓝虹，穆争社.以市场化方式实现农信社改革目标[J].当代农村财经，2016，（09）.
作者简介：
李海富，霸州市农村信用合作联社。
关键词：新形势；农信社；改革；挑战
近年来，随着“三农”优惠政策的不断推出，农信社取得了理想的发展成绩，其经营规模和经营效益也在不断增加。在宏观环境影响下，我国金融体系开始面临新挑战，同时也是一个全新的发展机遇。农信社要想在激烈的金融市场环境中取得进一步发展和提高，还需要正确分析当前内外发展形势，不断发现总结和针对性整改其发展过程中存在的问题。如此，才能进一步推进农信社改革工作，提高农信社服务“三农”的质量和效率。
一、新形势下农信社改革面临的困境
农信社作为农村金融市场的主力军，逐步推进农信社改革是为了更好的服务“三农”。当前，我国金融市场环境不断发生变化，给农信社改革工作带来了全新的挑战。
（一）商业模式不清晰给农信社发展带来挑战
虽然农信社改革工作不断推进，但农信社的政策性与商业性职能仍未得到清晰界定。基于农信社在农村的特殊地位，一方面是农村最主要的金融机构，其本身就承担着诸多政策性职能和业务。另一方面，随着县域经济的发展，部分金融机构网点开始下沉，农信社既要面临其他金融机构的激烈竞争，也要处理自身经营发展中的问题，既要严格控制经营风险，还要实现客观的经营利润。因此，如何平衡这种商业性发展和政策性支农的双重改革目标，是新形势下农新社实现改革转型的最大挑战。
（二）经营环境给农信社发展带来挑战
过去几年中，农信社得到了黄金的发展机遇，这得益于农信社本身的特殊历史定位。当农信社经营状况好转给股东带来丰厚的分红时，股东对农信社的政策性服务管理没有明显冲突。但在宏观环境影响下，受小微企业违约事件等因素影响，股东与信用社的市场定位冲突开始显现。同时农信社自身的系统管理构架、运行模式等也存在大量不协调的地方，给农信社进一步改革与发展带来了极大地阻力。因此，经营环境也是农信社改革发展面临的又一挑战。
（三）宏觀和监管政策给农信社发展带来挑战
在农信社所面临的诸多困境中，由行政性宏观政策带来的挑战不容忽视。当前我国大部分地区金融机构都普遍存在存贷比较低的局面，并且农信社在贷款规模方面也受到相对严格的贷款限制，这在一定程度上制约了农信社相关业务的发展与扩张。此外，在农信社改革过程中，由于监管部门对农信社的不同定位，在相关政策制定方面存在差异，例如法定存款准备金率及所得税优惠等政策制定上，极大地增加了农信社改制的成本。
二、新形势下深化农信社改革的可行路径
新形势背景下，农信社改革工作在面临挑战的同时，也是迎来一次转型和发展的历史机遇。对于农信社而言，要实现自身的可持续性发展，就是要找准市场定位，不断深化内部体制改革，强化自身管理服务水平。
（一）明确农信社自身市场定位
从农信社经营角度来讲，明确自身市场定位才能在当前金融环境下采取更加主动的经营策略。推进农信社改革，就是要适应市场经济环境下金融机构的发展趋势，而这就需要必须提升农信社自身的市场化水平。农信社要始终坚持“立足三农，服务三农”的市场定位，加快推进“普惠金融”和“美丽乡村”建设，加大对四类新型农业主体的信贷支持，在信贷资金安排和掌握上，本着“积极稳健、分类指导、效益第一、择优扶持”的原则，重点支持专业大户、家庭农场HYPERLINK"http：//baike.haosou.com/doc/5336194-5571633.html"t"http：//baike.haosou.com/doc/_blank"、农民合作社HYPERLINK"http：//baike.haosou.com/doc/6745370-6959915.html"t"http：//baike.haosou.com/doc/_blank"、农业产业化龙头企业的发展。
（二）深入推进农信社体制改革
深入推进农信社体制改革是新形势下农信社改革的重点方向，同时也是农信社实现自身可持续发展的关键举措。首先，农信社改革的推进要遵循“以市场为导向、以资本为纽带”的基本原则，根据农信社区域经济发展的实际情况，进一步推进农信社的产权改革，完善法人治理结构，优化股权结构、实行股份制改造，从而为农信社的健康发展打下坚实的基础。
（三）强化农信社经营管理水平
在宏观和监管政策影响下，要实现农信社的可持续性发展，就必须加强内部控制建设，进一步提高其市场经营管理水平。农信社通过现代化经营管理方式，做到相关业务的严格化、规范化管理，才是农信社面对新形势下推进改革工作的必经之路。首先，农信社要积极借鉴国内外优秀金融机构的先进管理制度与经验，并加强自身内控制度建设，完善各项规章制度，从而构建一套科学、规范的银行管理制度。
三、结束语
综上所述，农信社的发展离不开“三农”，同时农信社的发展又能更好的提高农村经济发展质效。推动农信社改革，就是要更好的适应新时代环境下金融市场发展的要求，不断完善自身体制建设和提高行业服务水平，更好的为“三农”所服务。针对新形势下我国农信社改革过程中面临的全新挑战，只有充分认知和不断研究，才能从根本上解决和推动农信社的改革发展，进而将挑战转变为发展机遇。
参考文献：
[1]李宁宁.以深化改革破解农信社发展的困境研究[J].中国乡镇企业会计，2017，（07）.
[2]张广辉.新形势下推进农村信用社工作的思考与建议探析[J].中国市场，2016，（21）.
[3]蓝虹，穆争社.以市场化方式实现农信社改革目标[J].当代农村财经，2016，（09）.
作者简介：
李海富，霸州市农村信用合作联社。