中国人民银行从2011年3月25日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。各家商业银行于近日纷纷公布2010年年报业绩，工商银行交通银行兴业银行，建设银行等几家银行均有良好的盈利增长，资产质量也均保持较为稳定的态势，银行的理财产品无疑成为众多投资者青睐和关注的投资方向。但是，尽管拥有众多的优点和不可动摇的市场地位，银行理财产品也绝对不是俯首可摘的玫瑰，一不小心就会被隐藏其下的尖刺弄伤。
　　
　　银行理财产品是什么
　　
　　银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
　　
　　如何选出适合自已的产品
　　
　　面对各家商业银行推出的不同种类的理财产品，投资者绝对不能盲目跟从。如何才能根据自身情况选出适合的那一支呢?银行理财产品一般根据本金与收益是否保证，分为保本固定收益产品，保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。其中保本固定收益产品的风险较小，保本浮动收益产品风险适中，非保本浮动收益产品风险较大。对于不同年龄段的投资者，应该根据自己的收入具体情况，作出适合自己的理财规划。年轻人群，一般选择先置业，其余资金再做增值，因此可以考虑银行提供的一些现金管理工具——比活期存款收益高且波动小，积少成多收益可观。而有一定积累的人群可选择5－50万元左右的，两年期的产品，这类产品都是通过信贷资产转移转化过来的，收益远高于定期存款。对资产在500－1000万元的家庭来说，可以选择信托产品。
　　
　　选择理财产品时应该注意什么
　　
　　1、在购买理财产品之前，投资者首先要回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。如果资金用于认购新股或与有实力的公司合作贷款项目，那么投资风险还是比较小的，但也不是绝对的，如果资金用于投资信托产品，投资前要了解信托公司的经济实力，实力强的信托公司还是比较有保证的。
　　2、接下来需要从具体的时间，金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。一般来说，人民币理财产品的风险比较小，相对的收益也比较小。本金一般有保证。预期收益率在5％以下的理财产品一般能达到预期收益，但是预期收益率绝不等于实际收益率。
　　3、还要弄清风险偏好是何种类型。比如很多投资者把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好就偏离了他能够承受的范围。
　　4、最后在所有的资产里做资产分配，选出最适合自己的那支“玫瑰”。