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摘 要：金融影响国家安全、社会稳定，银行作为金融发展核心，其重要性不言而喻，银行风险是金融风险的主要原因，要想在一定程度上提高金融安全性，银行应结合自身情况，构建完善的金融风险预警系统，从而有效防范金融风险。本文重点探讨商业银行金融风险预警系统的构建及现状分析相关问题。
关键词：商业银行；金融风险；预警系统；构建
一、金融风险预警系统构建对于商业银行稳定发展的重要性
所谓的金融风险管理，就是通过实施相关的政策以及措施，对于金融业发生风险以及产生的消极影响进行消除或者是减少，为我国金融行业的稳定奠定基础。所以所以，为了更好地管理金融行业。为了更好地管理金融行业，让金融风险管理发挥最大的功效，一定要把握金融风险管理的发展趋势，从而制定出科学合理的对策，让金融风险的管理以及发展趋势更好的为金融行业服务。
众所周知，金融风险防范预警机制直接关系金融安全，也是影响国家经济安全的关键因素。随着经济全球化程度的加深，金融全球化步伐也不断加快，我国一直谨慎对之，有效降低了金融危机对我国的影响，但仍然无法规避金融监管风险。一次次的全球性、区域性金融危机的爆发，让我们清楚认识到银行业的风险，虽然我国受这些金融危机的影响比较小，但仍要吸取教训、总结经验。自我国加入世贸组织以来，外资银行的影响，我国商业银行面临的风险越来越突出，亟待解决。由此可见，构建完善的商业银行金融风险预警系统具有很强的现实价值和深远的战略意义。
金融风险预警与控制旨在针对金融市场发展过程中存在的可能引发金融资产损失、破坏金融体系的诸多因素和问题，提出行之有效的措施加以解决。为金融业健康、安全运行构建完善的信息指标体系。现阶段，我国金融业在发展的过程中，存在金融立法滞后、缺乏监管法律等问题，且诸多法律法规缺乏实用性、可操作性、科学合理性。另一方面，传统金融监管机构流程繁杂、效率低下，地下银行、私募股权基金等快速发展，严重冲击着商业银行等金融机构的发展，严重影响国家安全、社会稳定。由此可见，构建商业银行金融风险预警系统至关重要，也迫在眉睫。
二、构建完善的商业银行金融风险预警系统具体对策
（一）商业银行管理体制方面风险预警系统
管理体制是预警信号中的关键定性指标，主要有以下几点：第一，基于管理层方面，商业银行管理人员缺乏高超的管理能力与经验，或者核心管理人員发生变化时，此时出现不受管理制度约束、限制的行为，那么可视作管理体制问题的风险预警信号。第二，基于企业状态方面，如果商业银行管理变得无序，过分追求短期利益，分支结构设置缺乏科学合理性时，也可视作管理体制问题预警信号。第三，基于设备方面，如果商业银行设备设施没有被有效维护、办公场所华而不实时，也可视作管理体制问题预警信号。
在设计管理体制风险预警系统时，可细化识别、评价和处理三个子系统。其中，识别子系统包括风险信息采集、风险提示与发布预警；评价子系统，旨在把所采集的风险分成五个等级，其中，低风险与较低风险的预警信号可以忽略不计，如果遇到中等风险，就要立即关注，并及时采取措施，否则中等风险就会演化为较高风险，提高风险管理难度系数。其次，若不及时处理较高风险，则会演化为高风险，后果不堪设想。处理系统作业后，要及时检测、跟踪，确保风险被完全解决，整个流程才算结束。
（二）商业银行财务风险预警系统
众所周知，财务工作在商业银行中的重要性不言而喻，目前来看，财务也是商业银行金融风险预警信号中的一个重要定性指标，主要体现在以下几点：第一，基于异常角度而言，我国商业银行出现财务异常现象的原因主要有：首先，在整个银行业中，商业银行的综合数据出现不正常的波动问题，如，银行财务增长速度超出整个银行业平均水平很多等。其次，银行账户交易数据出现异常现象，如，频繁修改账户信息数据资料、无交易用户突然频繁收付资金、账户出现大手笔存取款等问题。如果商业银行在日常运行管理过程中出现类似于上述的问题，那么就可以视作财务风险预警系统发出的预警信号。第二，表现在合约问题方面，在商业银行持有很多笔大金额订单的情况下，如果银行因为自身问题无法履行合作，让银行遭受重大损失，那么也可视作商业银行财务风险预警系统发出的预警信号。第三，基于商业银行内部管理层面来说，如果商业银行财务工作人员业务水平、职业素养与综合素质都不高，且银行业对他们也不会有太严格、太高的要求，那么，商业银行在日常运行管理过程中，常常会出现因为个别员工的失误而对整个银行业务产生严重的负面影响等问题，如，财务数据不准确、不客观，甚至存在错误，再如，财务报表不及时上交、不交等问题。
总的来说，资金的流动性是商业银行财务最直接、最直观的体现，因此，工作人员在建立财务风险预警系统过程中，可以将商业银行整体数据出现异常、账户数据出现异常等现象视作风险预警信号，还要注重提升银行全体员工，尤其是会计人员的业务水平与综合素质。从我国商业银行实践来看，商业银行在运行管理过程中，将统计数据、财务报表等要素视作金融风险预警系统的预警信号，有利于准确预测商业银行潜在的财务风险，并基于此制定行之有效的措施加以解决，成效显著，值得借鉴。
（三）商业银行信用风险预警系统
从我国金融市场发展历程、商业银行发展实际情况来看，信用因素也是金融风险预警系统中预警信号的一个关键定性指标。主要表现为以下几点：第一，基于商业银行自身角度而言，如果出现商业银行的融资活动在短时间内出现严重不正常，或者商业银行自身负债，且程度较重，或者存入以及透支的支票被退回等问题时，就可以视作商业银行信用风险预警信号，并有针对性的进行助处理。第二，基于商业银行借款方角度来看，如果出现借款人申请借款时无法提供所需信息，或者多次向商业银行提出贷款请求而被拒绝，或者信用等级有所降低等问题时，就可以将其视作商业银行信用风险预警信号，并制定行之有效的措施进行处理。总而言之，商业银行信用风险预警系统所发出的预警信号主要表现在银行资金的异常、借款人的异常。其中，银行资金主要涉及支票、负债；借款人主要涉及借款人基本资料、信用等级等。
目前来看，我国诸多商业银行所涉及的信用分析预警系统，主要以采集商业银行风险信息为切入点，始终坚持风险管理知识中的“预知”、“预测”原则。在风险评价环节，始终坚持风险管理知识中的“优质高效、“准确辨别”等原则。总的来看，商业银行信用风险预警系统建设全程秉承“尽量自动化”原则，并逐渐趋于完善，在一定程度上规避了商业银行金融风险，并加强了对金融风险的管控质量与水平，促进商业银行健康可持续发展，推动金融市场稳健、高效运行。
结束语
随着社会主义市场经济体制的不断完善，经济社会得到快速发展。商业银行在市场化经济浪潮中取得了较好的成绩。但是，由于经济全球化程度的不断加深，我国金融市场受到内外部诸多因素的影响，在一定程度上提高了金融风险系数。基于此，商业银行必须迎难而上，从管理体制、财务、信用等诸多角度建立完善的风险预警机制，从而能够规避、有效管控各种金融风险，促进商业银行快速发展，同时在维护国家安全、社会稳定、经济发展等诸多方面做出更大的贡献。
参考文献：
[1]刘利红， 陈红宇， 陈羲，等. 商业银行与互联网金融企业跨界合作的发展现状及风险分析[J]. 区域金融研究， 2017（8）：45-50.
[2]安起光， 王聪聪， 邵明新. 基于综合指数法的商业银行系统性金融风险度量与分析——以山东省商业银行为例[J]. 经济与管理评论， 2018， 34（3）：143-152.
关键词：商业银行；金融风险；预警系统；构建
一、金融风险预警系统构建对于商业银行稳定发展的重要性
所谓的金融风险管理，就是通过实施相关的政策以及措施，对于金融业发生风险以及产生的消极影响进行消除或者是减少，为我国金融行业的稳定奠定基础。所以所以，为了更好地管理金融行业。为了更好地管理金融行业，让金融风险管理发挥最大的功效，一定要把握金融风险管理的发展趋势，从而制定出科学合理的对策，让金融风险的管理以及发展趋势更好的为金融行业服务。
众所周知，金融风险防范预警机制直接关系金融安全，也是影响国家经济安全的关键因素。随着经济全球化程度的加深，金融全球化步伐也不断加快，我国一直谨慎对之，有效降低了金融危机对我国的影响，但仍然无法规避金融监管风险。一次次的全球性、区域性金融危机的爆发，让我们清楚认识到银行业的风险，虽然我国受这些金融危机的影响比较小，但仍要吸取教训、总结经验。自我国加入世贸组织以来，外资银行的影响，我国商业银行面临的风险越来越突出，亟待解决。由此可见，构建完善的商业银行金融风险预警系统具有很强的现实价值和深远的战略意义。
金融风险预警与控制旨在针对金融市场发展过程中存在的可能引发金融资产损失、破坏金融体系的诸多因素和问题，提出行之有效的措施加以解决。为金融业健康、安全运行构建完善的信息指标体系。现阶段，我国金融业在发展的过程中，存在金融立法滞后、缺乏监管法律等问题，且诸多法律法规缺乏实用性、可操作性、科学合理性。另一方面，传统金融监管机构流程繁杂、效率低下，地下银行、私募股权基金等快速发展，严重冲击着商业银行等金融机构的发展，严重影响国家安全、社会稳定。由此可见，构建商业银行金融风险预警系统至关重要，也迫在眉睫。
二、构建完善的商业银行金融风险预警系统具体对策
（一）商业银行管理体制方面风险预警系统
管理体制是预警信号中的关键定性指标，主要有以下几点：第一，基于管理层方面，商业银行管理人员缺乏高超的管理能力与经验，或者核心管理人員发生变化时，此时出现不受管理制度约束、限制的行为，那么可视作管理体制问题的风险预警信号。第二，基于企业状态方面，如果商业银行管理变得无序，过分追求短期利益，分支结构设置缺乏科学合理性时，也可视作管理体制问题预警信号。第三，基于设备方面，如果商业银行设备设施没有被有效维护、办公场所华而不实时，也可视作管理体制问题预警信号。
在设计管理体制风险预警系统时，可细化识别、评价和处理三个子系统。其中，识别子系统包括风险信息采集、风险提示与发布预警；评价子系统，旨在把所采集的风险分成五个等级，其中，低风险与较低风险的预警信号可以忽略不计，如果遇到中等风险，就要立即关注，并及时采取措施，否则中等风险就会演化为较高风险，提高风险管理难度系数。其次，若不及时处理较高风险，则会演化为高风险，后果不堪设想。处理系统作业后，要及时检测、跟踪，确保风险被完全解决，整个流程才算结束。
（二）商业银行财务风险预警系统
众所周知，财务工作在商业银行中的重要性不言而喻，目前来看，财务也是商业银行金融风险预警信号中的一个重要定性指标，主要体现在以下几点：第一，基于异常角度而言，我国商业银行出现财务异常现象的原因主要有：首先，在整个银行业中，商业银行的综合数据出现不正常的波动问题，如，银行财务增长速度超出整个银行业平均水平很多等。其次，银行账户交易数据出现异常现象，如，频繁修改账户信息数据资料、无交易用户突然频繁收付资金、账户出现大手笔存取款等问题。如果商业银行在日常运行管理过程中出现类似于上述的问题，那么就可以视作财务风险预警系统发出的预警信号。第二，表现在合约问题方面，在商业银行持有很多笔大金额订单的情况下，如果银行因为自身问题无法履行合作，让银行遭受重大损失，那么也可视作商业银行财务风险预警系统发出的预警信号。第三，基于商业银行内部管理层面来说，如果商业银行财务工作人员业务水平、职业素养与综合素质都不高，且银行业对他们也不会有太严格、太高的要求，那么，商业银行在日常运行管理过程中，常常会出现因为个别员工的失误而对整个银行业务产生严重的负面影响等问题，如，财务数据不准确、不客观，甚至存在错误，再如，财务报表不及时上交、不交等问题。
总的来说，资金的流动性是商业银行财务最直接、最直观的体现，因此，工作人员在建立财务风险预警系统过程中，可以将商业银行整体数据出现异常、账户数据出现异常等现象视作风险预警信号，还要注重提升银行全体员工，尤其是会计人员的业务水平与综合素质。从我国商业银行实践来看，商业银行在运行管理过程中，将统计数据、财务报表等要素视作金融风险预警系统的预警信号，有利于准确预测商业银行潜在的财务风险，并基于此制定行之有效的措施加以解决，成效显著，值得借鉴。
（三）商业银行信用风险预警系统
从我国金融市场发展历程、商业银行发展实际情况来看，信用因素也是金融风险预警系统中预警信号的一个关键定性指标。主要表现为以下几点：第一，基于商业银行自身角度而言，如果出现商业银行的融资活动在短时间内出现严重不正常，或者商业银行自身负债，且程度较重，或者存入以及透支的支票被退回等问题时，就可以视作商业银行信用风险预警信号，并有针对性的进行助处理。第二，基于商业银行借款方角度来看，如果出现借款人申请借款时无法提供所需信息，或者多次向商业银行提出贷款请求而被拒绝，或者信用等级有所降低等问题时，就可以将其视作商业银行信用风险预警信号，并制定行之有效的措施进行处理。总而言之，商业银行信用风险预警系统所发出的预警信号主要表现在银行资金的异常、借款人的异常。其中，银行资金主要涉及支票、负债；借款人主要涉及借款人基本资料、信用等级等。
目前来看，我国诸多商业银行所涉及的信用分析预警系统，主要以采集商业银行风险信息为切入点，始终坚持风险管理知识中的“预知”、“预测”原则。在风险评价环节，始终坚持风险管理知识中的“优质高效、“准确辨别”等原则。总的来看，商业银行信用风险预警系统建设全程秉承“尽量自动化”原则，并逐渐趋于完善，在一定程度上规避了商业银行金融风险，并加强了对金融风险的管控质量与水平，促进商业银行健康可持续发展，推动金融市场稳健、高效运行。
结束语
随着社会主义市场经济体制的不断完善，经济社会得到快速发展。商业银行在市场化经济浪潮中取得了较好的成绩。但是，由于经济全球化程度的不断加深，我国金融市场受到内外部诸多因素的影响，在一定程度上提高了金融风险系数。基于此，商业银行必须迎难而上，从管理体制、财务、信用等诸多角度建立完善的风险预警机制，从而能够规避、有效管控各种金融风险，促进商业银行快速发展，同时在维护国家安全、社会稳定、经济发展等诸多方面做出更大的贡献。
参考文献：
[1]刘利红， 陈红宇， 陈羲，等. 商业银行与互联网金融企业跨界合作的发展现状及风险分析[J]. 区域金融研究， 2017（8）：45-50.
[2]安起光， 王聪聪， 邵明新. 基于综合指数法的商业银行系统性金融风险度量与分析——以山东省商业银行为例[J]. 经济与管理评论， 2018， 34（3）：143-152.