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当前，信贷资产是质量低下，不仅给农行带来了沉重的包袱，同时给农行带来了诱发存款支付危机的隐患，严重影响到农行信贷资金的安全和效益，阻碍了农行的商业化进程。信贷资产农行资产的主体，信贷资产质量的高低，直接影响着农行的经营和发展。当前，阿图什市农行信贷资产低质量已成为向商业银行转轨的最大障碍之一。形成低质量贷款的原因：一是农行自身的原因，不严格按照贷款程序放贷，加贷款评估、审批、放款及收贷过程中责、权、利各环节脱节，对借款人偿还能力调查不准，贷款管理制度执行不严，调查评审不够，监督机制不力，重贷轻管，贷款三查