摘 要：伴随着互联网金融产品和平台的飞速发展与普及，作为具有较高消费能力的在校大学生，成为了互联网金融产品的主要客户人群之一，且由此引发的裸贷、校园贷等一系列借贷事件引发了全社会对大学生借贷现状的高度关注，本课题旨在研究在校大学生的借贷方式，总结在校大学生的借贷特点，并对如何引导大学生理性借贷提供可行建议。
　　关键词：互联网金融;大学生;网络借贷
　　近年来，随着我国教育事业的不断深化改革以及社会经济的发展，高校大学生的数量不断增加，人均消费能力也不断提升，在此种情况下，各类借贷平台纷纷将目光瞄准在校大学生，推出各类所谓分期免息贷款，故此网络借贷在大学校园里悄然兴起，大学生在享受其带来的各类办理的同时，也承受着由此引发的还贷催贷压力，不仅对在校大学生造成了人身伤害，给学校的管理也带来了巨大的麻烦，更有高校大学生因为校园贷自杀的新闻，使得大学生网络借贷成了全社会关注的焦点。
　　一、在校大学生网络借贷的现状
　　为了清楚地了解长沙市在校大学生的借贷现状，以通过问卷调查的形式，对长沙市内15所高校的学生进行了调查，收回调查问卷共560份，其中有效问525卷份。调查发现31.51%的在校学生是根据自己的需求借贷，有31%的学生表示是受身边人的影响去进行网络贷款，同时也有17.81%的人表示在自己能够承受的范围内才会进行借贷，而另19.81%的人表示会合理规划自己的生活费，不会进行网络借贷，这一数据充分表明在高校内，使用网络借贷已经成为了一种普遍现象。再进一步的分析发现在校大学生最普遍使用的借贷工具是蚂蚁花呗，并且82%的人表示身边同龄人也都在使用蚂蚁花呗，同时58.9%的人表示知道蚂蚁花呗属于个人消费小额贷款，在使用额度方面最多的是800-1000元这一层次，蚂蚁花呗逾期还款的对个人信征的影响接受调查的学生都知道，91.78 %的人表示在还款日会准时偿清;除蚂蚁花呗之外，较少的学生使用其他借贷平台进行借贷，有极少数学生表示曾接到过催款电话。
　　二、在校大学生网络借贷行为的分析
　　通过对回收的问卷的分析，不难发现，在经历了校园贷以及裸贷等事件之后蚂蚁花呗等此类安全可靠的借贷工具已经成为了大学生的首选。虽然在使用的额度和目的等方面大学生自控能力较弱，但是绝大部分的大学生会按时还款，风险意识有了较大程度的提高。对于个人信征和人身财产安全的重视使得大学生对借贷工具的选择与还款時间显得极为敏感，对于新成立的不熟悉的曾有负面传闻的平台与软件大学生往往不会选择，只有少部分人会在蚂蚁花呗之外选择较为安全可靠的软件作为补充，如来分期等。在调查中发现有少数人曾接到过催款电话，大部分情况都是同学在某平台借款逾期未还，该平台通过预留的联系人方式联系到自己，更有甚者，被盗用身份证号进行贷款。
　　自2014年以来，我国网络借贷市场已经发展到了如今各类平台软件争奇斗艳的地步，大学生对于此类借贷平台软件由最初的新奇陌生也已经到了习惯熟悉，此次调查中并没有发现由在校大学生屡屡逾期还款，不清楚逾期还款危害等问题，说明在付出了巨大的代价之后，我国社会和大学生对网络借贷都显得比之前更为谨慎。
　　三、引导大学生理性借贷提供的可行建议
　　首先，相关监管部门需要对网络借贷平台与软件进一步规范，剔除危害社会和大学生人身财产安全的假贷软件，保证行业市场秩序，促进网络借贷行业的正常健康发展。针对大学生的网络借贷需求，国家有关部门可以出台系列政策，鼓励商业企业与银行为在校大学生量身打造学生套餐，同时为在校大学生提供兼职，让在校大学生亲身参与社会，对自身消费行为进行合理控制。
　　其次，高校应定期开展网络借贷安全教育，提醒学生要谨慎借贷、合理借贷，同时，高校应该引导大学生树立正确的消费观与价值观，合理消费，不要盲目消费、攀比消费等。
　　最后，高校学生要提升自己的风险意识，提升自我约束能力。大学生对于风险的认知往往不够全面，且风险承受能力也较低，借贷平台资金的使用不当会带来严重的后果大学生难以承受，不仅面临巨大的经济压力，还会造成个人信用的缺失，故此，在校大学生要提升风险意识，还要明确个人信征的意义，提升诚信度。
　　参考文献：
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　　[2]郭小凡，王沛智.互联网金融背景下大学生网络借贷调查研究[J].教育观察，2017，21（6）：31-35.
　　[3]彭波.互联网金融背景下大学生校园网络借贷现象探析[J].黑河学院学报，2018（5）：71-72.