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个人住房贷款作为促进住房消费的有效金融业务，日益成为商业银行业务的热点。与其他金融业务一样，个人住房贷款业务也隐藏着风险。因此，加强对个人住房贷款风险的分析和防范就显得十分必要。个人住房贷款风险与成因1、信用风险信用风险是指借款人还款能力有限，到期不能按照合同要求偿还贷款本息而导致银行收益水平下降的可能性。发放个人住房贷款是零售性业务，其贷款对象是分散的、众多的居民个人。而导致居民个人可支配收入下降的不确定因素相当多，如职业收入的升降、家庭结构的变化、个人身体状况的不测变化等，因此银行很难对借款人的收入进