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中资银行放贷难，成为了目前买房人面临的一道难题。外资银行是否可以成为避风港?记者了解到，外资银行对于房贷业务的申请要求更高，条件也更多。
近一段时间以来，不少买房人都发现，银行的住房按揭贷款比以往难申请了很多。
陈先生上个月与买家签订了购房合同，住房按揭贷款却迟迟不能获批。“这次买的这套房不属于第一套房产，我也做好了提高首付和贷款利率的准备，但是贷款申请已经送上去一段时间了，却始终没有回音。”陈先生原本准备换一家银行重新进行住房贷款的申请，可是托朋友进行了打听，其它银行目前对于住房贷款的审批进程也很慢，有的银行对于陈先生这样的情况干脆直接予以了拒绝。
“购房合同上签订的付款期限已经快到了，如果银行再不放款，我可能就要面临违约了。”对于目前的状况，陈先生感到了忧虑。
事实上，不仅是陈先生这样的“非第一套房”购房者遭遇了放款难，一些首次购房者在住房按揭贷款的申请中也遇到了困难，据记者了解，目前由于银行收紧贷款政策，即便对于首套房贷款，也对申请人提出了更严格的要求。“一方面是到了年底，银行的信贷指标早就超额完成。”业内人士透露，今年以来，受房地产市场升温的影响，中资银行个人住房贷款持续快速增长，“另一方面，银监会等监管部门多次要求银行适当提高放贷门槛，注意控制贷款风险。”
中资商业银行放款难，而随着外资银行人民币业务的开展，个人住房按揭贷款也成为了外资银行新的业务领域，不少贷款人想到，能不能到外资银行去申请办理房贷业务呢?
但是，平时大部分人对外资银行的了解并不多。“外资银行的外币理财(相关：证券财经)产品比较富于特色，宣传地也比较多，可是对于房贷业务介绍得并不多。”很多购房者也希望了解外资银行对于个人住房按揭贷款业务有着什么样的具体规定。不过从记者所了解的情况来看，希望外资银行的房贷业务需要多重条件，恐怕难成贷款新的途径
贷款房产多需指定
与中资商业银行住房贷款的审批有所不同，一些外资银行对于个人申请进行住房抵押贷款的楼盘和房产有着一些具体的要求。
如东亚银行的工作人员告诉记者，东亚与指定的房产开发商和房产中介保持着合作关系，一般来说，东亚仅受理通过这些房产开发商和房产中介申请的住房按揭贷款业务，而个人客户直接到东亚银行申请房贷业务，通常不予以办理。“银行系统中进行了设定，只有指定房产商和中介受理的房产才可进入房贷的申请程序。”东亚银行介绍说，银行与房产开发商及中介的合作，可以保障稳定的客户资源，同时放贷给熟悉的楼盘或是房产，银行可以加强对风险控制的管理能力。
汇丰银行对于房贷业务也有类似的规定，在汇丰的房贷业务中，对于客户所申请的住房按揭贷款业务也按照指定楼盘和非指定楼盘来进行区分对待。如在上海地区，近20个楼盘项目就属于汇丰房贷业务的指定范围。不难发现，指定范围内的楼盘多属于市场上的高档楼盘。同时汇丰银行也接受客户对于其它房产的房贷业务申请，“其余楼盘我们将按照个别楼盘来进行贷款的审核和发放。”汇丰的工作人员表示。
花旗银行在上海的合作房产商为凯德、万科、仁衡等。而渣打银行对于住房贷款业务的可受理范围则相对宽松。如渣打银行可以接受客户的房产贷款申请，“我们侧重于客户拥有稳定的收入来源和良好的资信状况，但对于楼盘没有严格的限制。”
贷款利率与中资行相当
外资银行对于住房贷款的利率制定，与中资银行的标准基本相当。
由于银监会等监管部门加强了对“第二套房”的利率限定，受此政策的影响，外资银行也对可享受优惠房贷利率的客户进行了限定。多家外资银行均表示，只有属于首套房产的购房人，在符合一定条件后可以获得住房基准利率85折的优惠。如渣打规定，第一套在渣打申请的房屋贷款才可以享受到优惠的房贷利率。
同时，在一些外资银行的房贷业务中更侧重于向自己的财富账户客户提供贷款利率的优惠。如汇丰规定，除客户购买的房产为符合条件的“第一套房”外，该行卓越理财的贵宾客户更容易申请到85折的优惠利率底线。花旗的房贷特惠利率也是针对该行的Citigold贵宾理财客户而施行。
对于一些“非第一套房”的购房人希望把外资银行作为贷款避风港的想法，记者从几家外资银行了解到，他们在对住房贷款进行审核时，对符合银行风险控制条件的客户发放贷款不存在问题，但是贷款成数与贷款利率上与中资行的规定大致是一致的。
花旗银行对购房者的第二套房首付款比例要求为至少40％，贷款利率为基准利率1.1倍。如果贷款人属于贷款购买第三套住房的，首付比例将提至45％，贷款利率为基准利率1.15倍。但对于第四套及以上的购房贷款，花旗可能不会予以批准。
渣打银行对于那些已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的客户，贷款首付款比例不得低于40％，贷款利率则不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。具体的利率水平，渣打将视客户的详细情况而进行约定。
手续更细审核较快
由于外资银行尚没有与央行的征信系统进行对接，加上外资银行对于贷款申请流程管理的要求更加细化，希望到外资银行办理房贷业务的购房者，也需要提供更多的个人资料证明与信息。
像汇丰银行希望房贷申请人按照“受雇人士”和“自雇人士”分别提供个人资料证明，“受雇人士”需要提供的材料基本和中资行没有差异，如购房合同、身份证明、婚姻证明、收入证明(以税单为主)等等；而作为私人企业主的“自雇人士”贷款人，则另外需要提供自有企业过去一年经过审计的会计报表和申请人过去一年的缴税证明。
渣打不仅会要求客户在最初的房贷申请表上填写各项负债种类和状况并对其现有的负债情况进行核查，还会在房贷合同上添加相应的条款，要求客户再次确认其在渣打银行的房贷是用于其第几套住房。
但是在资料完备的基础上，外资银行对于贷款的审核和发放流程较为简化，如花旗的个人住房贷款业务中规定，1～2个工作日内即可完成初审的审批；渣打规定，在所有文件齐全的基础上，银行会在3～5个工作日内及时处理客户的申请，并给与反馈；汇丰客户可通过分行网点的贷款专员协助准备齐全符合要求的申请资料，在送达总行后贷款审批只需2个工作日。
还款方式及优惠
值得一提的是，外资银行在房贷的还款方式上也越来越趋于多样化，不同的购房人可以根据自己的收入特点选择较为适合的还款方式。
目前外资银行除了“等额本息”和“等额本金”这两种传统的还款方式外，还引入了一些新的方式，例如汇丰的“双周定期还款”，这和深发展的特色房贷业务“双周供”的原理是一样的，也就是说使用两周，而不是一个月作为还款周期，利用加快还款频率的方式加速偿还本金，从而起到了减少贷款利息的作用。东亚银行则可以根据客户的收入特点，为客户度身制定一些还款的方案，如把还款期分割成几个时间段，在各个时间段内安排不同的还款计划，让还款时间表更加切合客户的收入流特点。同时，中资银行的另外一些特色贷款业务，如供款初期延本还息、每年递增还款等等，外资银行也可以提供到相同的产品。
与此同时，为了吸引更多的房贷客户，外资银行还推出了一些贷款优惠活动。如花旗正在推行中的“优智房贷亲友推荐活动”，花旗客户推荐自己的亲友进行房贷业务的申请，即可以获得价值为700元左右的礼品。在汇丰银行进行房贷业务的申请，申请成功也可以获得汇丰银行送出的“安居礼”。
近一段时间以来，不少买房人都发现，银行的住房按揭贷款比以往难申请了很多。
陈先生上个月与买家签订了购房合同，住房按揭贷款却迟迟不能获批。“这次买的这套房不属于第一套房产，我也做好了提高首付和贷款利率的准备，但是贷款申请已经送上去一段时间了，却始终没有回音。”陈先生原本准备换一家银行重新进行住房贷款的申请，可是托朋友进行了打听，其它银行目前对于住房贷款的审批进程也很慢，有的银行对于陈先生这样的情况干脆直接予以了拒绝。
“购房合同上签订的付款期限已经快到了，如果银行再不放款，我可能就要面临违约了。”对于目前的状况，陈先生感到了忧虑。
事实上，不仅是陈先生这样的“非第一套房”购房者遭遇了放款难，一些首次购房者在住房按揭贷款的申请中也遇到了困难，据记者了解，目前由于银行收紧贷款政策，即便对于首套房贷款，也对申请人提出了更严格的要求。“一方面是到了年底，银行的信贷指标早就超额完成。”业内人士透露，今年以来，受房地产市场升温的影响，中资银行个人住房贷款持续快速增长，“另一方面，银监会等监管部门多次要求银行适当提高放贷门槛，注意控制贷款风险。”
中资商业银行放款难，而随着外资银行人民币业务的开展，个人住房按揭贷款也成为了外资银行新的业务领域，不少贷款人想到，能不能到外资银行去申请办理房贷业务呢?
但是，平时大部分人对外资银行的了解并不多。“外资银行的外币理财(相关：证券财经)产品比较富于特色，宣传地也比较多，可是对于房贷业务介绍得并不多。”很多购房者也希望了解外资银行对于个人住房按揭贷款业务有着什么样的具体规定。不过从记者所了解的情况来看，希望外资银行的房贷业务需要多重条件，恐怕难成贷款新的途径
贷款房产多需指定
与中资商业银行住房贷款的审批有所不同，一些外资银行对于个人申请进行住房抵押贷款的楼盘和房产有着一些具体的要求。
如东亚银行的工作人员告诉记者，东亚与指定的房产开发商和房产中介保持着合作关系，一般来说，东亚仅受理通过这些房产开发商和房产中介申请的住房按揭贷款业务，而个人客户直接到东亚银行申请房贷业务，通常不予以办理。“银行系统中进行了设定，只有指定房产商和中介受理的房产才可进入房贷的申请程序。”东亚银行介绍说，银行与房产开发商及中介的合作，可以保障稳定的客户资源，同时放贷给熟悉的楼盘或是房产，银行可以加强对风险控制的管理能力。
汇丰银行对于房贷业务也有类似的规定，在汇丰的房贷业务中，对于客户所申请的住房按揭贷款业务也按照指定楼盘和非指定楼盘来进行区分对待。如在上海地区，近20个楼盘项目就属于汇丰房贷业务的指定范围。不难发现，指定范围内的楼盘多属于市场上的高档楼盘。同时汇丰银行也接受客户对于其它房产的房贷业务申请，“其余楼盘我们将按照个别楼盘来进行贷款的审核和发放。”汇丰的工作人员表示。
花旗银行在上海的合作房产商为凯德、万科、仁衡等。而渣打银行对于住房贷款业务的可受理范围则相对宽松。如渣打银行可以接受客户的房产贷款申请，“我们侧重于客户拥有稳定的收入来源和良好的资信状况，但对于楼盘没有严格的限制。”
贷款利率与中资行相当
外资银行对于住房贷款的利率制定，与中资银行的标准基本相当。
由于银监会等监管部门加强了对“第二套房”的利率限定，受此政策的影响，外资银行也对可享受优惠房贷利率的客户进行了限定。多家外资银行均表示，只有属于首套房产的购房人，在符合一定条件后可以获得住房基准利率85折的优惠。如渣打规定，第一套在渣打申请的房屋贷款才可以享受到优惠的房贷利率。
同时，在一些外资银行的房贷业务中更侧重于向自己的财富账户客户提供贷款利率的优惠。如汇丰规定，除客户购买的房产为符合条件的“第一套房”外，该行卓越理财的贵宾客户更容易申请到85折的优惠利率底线。花旗的房贷特惠利率也是针对该行的Citigold贵宾理财客户而施行。
对于一些“非第一套房”的购房人希望把外资银行作为贷款避风港的想法，记者从几家外资银行了解到，他们在对住房贷款进行审核时，对符合银行风险控制条件的客户发放贷款不存在问题，但是贷款成数与贷款利率上与中资行的规定大致是一致的。
花旗银行对购房者的第二套房首付款比例要求为至少40％，贷款利率为基准利率1.1倍。如果贷款人属于贷款购买第三套住房的，首付比例将提至45％，贷款利率为基准利率1.15倍。但对于第四套及以上的购房贷款，花旗可能不会予以批准。
渣打银行对于那些已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的客户，贷款首付款比例不得低于40％，贷款利率则不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。具体的利率水平，渣打将视客户的详细情况而进行约定。
手续更细审核较快
由于外资银行尚没有与央行的征信系统进行对接，加上外资银行对于贷款申请流程管理的要求更加细化，希望到外资银行办理房贷业务的购房者，也需要提供更多的个人资料证明与信息。
像汇丰银行希望房贷申请人按照“受雇人士”和“自雇人士”分别提供个人资料证明，“受雇人士”需要提供的材料基本和中资行没有差异，如购房合同、身份证明、婚姻证明、收入证明(以税单为主)等等；而作为私人企业主的“自雇人士”贷款人，则另外需要提供自有企业过去一年经过审计的会计报表和申请人过去一年的缴税证明。
渣打不仅会要求客户在最初的房贷申请表上填写各项负债种类和状况并对其现有的负债情况进行核查，还会在房贷合同上添加相应的条款，要求客户再次确认其在渣打银行的房贷是用于其第几套住房。
但是在资料完备的基础上，外资银行对于贷款的审核和发放流程较为简化，如花旗的个人住房贷款业务中规定，1～2个工作日内即可完成初审的审批；渣打规定，在所有文件齐全的基础上，银行会在3～5个工作日内及时处理客户的申请，并给与反馈；汇丰客户可通过分行网点的贷款专员协助准备齐全符合要求的申请资料，在送达总行后贷款审批只需2个工作日。
还款方式及优惠
值得一提的是，外资银行在房贷的还款方式上也越来越趋于多样化，不同的购房人可以根据自己的收入特点选择较为适合的还款方式。
目前外资银行除了“等额本息”和“等额本金”这两种传统的还款方式外，还引入了一些新的方式，例如汇丰的“双周定期还款”，这和深发展的特色房贷业务“双周供”的原理是一样的，也就是说使用两周，而不是一个月作为还款周期，利用加快还款频率的方式加速偿还本金，从而起到了减少贷款利息的作用。东亚银行则可以根据客户的收入特点，为客户度身制定一些还款的方案，如把还款期分割成几个时间段，在各个时间段内安排不同的还款计划，让还款时间表更加切合客户的收入流特点。同时，中资银行的另外一些特色贷款业务，如供款初期延本还息、每年递增还款等等，外资银行也可以提供到相同的产品。
与此同时，为了吸引更多的房贷客户，外资银行还推出了一些贷款优惠活动。如花旗正在推行中的“优智房贷亲友推荐活动”，花旗客户推荐自己的亲友进行房贷业务的申请，即可以获得价值为700元左右的礼品。在汇丰银行进行房贷业务的申请，申请成功也可以获得汇丰银行送出的“安居礼”。