数字普惠金融对促进非农就业的影响研究

来源 :商展经济·上半月 | 被引量 : 0次 | 上传用户:shiqingfang
下载到本地 , 更方便阅读
声明 : 本文档内容版权归属内容提供方 , 如果您对本文有版权争议 , 可与客服联系进行内容授权或下架
论文部分内容阅读
  摘 要:本文基于数字普惠金融指数与中国家庭跟踪调查数据(CFPS)构建Probit模型,实证检验数字普惠金融对非农就业的影响。研究表明:第一,数字普惠金融弥补了传统金融高门槛的不足,显著促进了非农就业;第二,数字普惠金融的三个分指标分别对非农就业产生了显著的正向作用,数字化程度促進作用最大,覆盖广度次之,使用深度最弱;第三,数字普惠金融对非农就业的影响存在性别及地理上的异质性,对男性的促进作用更明显,对东部与西部的正向作用更大。
  关键词:数字金融;覆盖广度;使用深度;非农就业;异质性分析
  本文索引:郑舒文.<标题>——基于CFPS数据的实证分析[J].商展经济,2021(15):-129.
  中图分类号:F832.0 文献标识码:A
  DOI:10.12245/j.issn.2096-6776.2021.15.41
  数字金融具有降低交易成本、优化资源配置等优势,被认为是缩小收入差距、提升人民幸福感的重要工具。在加快数字社会建设步伐、建设数字中国的背景下,数字金融的发展是大势所趋,是政策所向,是社会进步的必然要求。
  中国就业人口逐年递增,但部分地区失业率仍较高,且收入差距呈现扩大态势。一方面,追求商业可持续性的金融机构难以评估小微企业、中低收入人群的风险,从而为了防止“逆向选择”使得这些金融弱势群体被排挤在金融服务之外;另一方面,以风险定价的金融机构即使提供服务,其收取的风险溢价也过高,弱势群体无法以较小的机会成本为盈利性项目融资,传统金融服务的高门槛在导致这些本可以就业的弱势群体失业的同时,也产生了循环累积的因果效应,扩大收入差距——他们之所以得不到资金支持,就是因为他们没有资金。但是数字普惠金融的发展却能在很大程度上改善这种局面,增加资金的可得性,成为稳就业、保民生,缩小差距、优化配置的重要途径。
  互联网金融的快速发展,尤其是支付领域的不断突破,信息不对称这一主要障碍已经在很大程度上得以缓解。依托技术进步、互联网背后强大的算法支撑,金融弱势群体的行为留痕,从而构成反映其信用、能力等的数据支持,其信息和经营行为能被金融机构获取,极大地降低了包括信息搜寻成本在内的交易费用以及金融机构对他们产生机会主义倾向的预期,从而金融机构愿意以合理的价格提供信贷支持,弥补了传统金融服务高门槛的不足,使资金流向盈利性项目[1],对稳就业、缩差距起到了积极的作用。此外,数字普惠金融既包括对传统金融服务的创新,也包括以电商平台为基点的各项业务[2],在提供资金支持的同时,助推就业形式的丰富与创新,如电商、淘宝村的涌现,这无疑提供了新时代解决就业问题的新思路[3]。
  鉴于此,本文基于已有数据展开研究,实证分析数字普惠金融的发展能够在多大程度上促进非农就业,同时对比分析其对非农就业的异质性影响。
  1 研究设计
  1.1 数据来源
  本文研究数据源于微观层面中国家庭追踪调查(CFPS)以及宏观层面数字普惠金融发展匹配数据。其中微观数据为北京大学中国社会科学调查中心多阶段、动态跟踪调查全国25个省区16000户家庭所得。而宏观层面的数据则由北京大学数字金融研究中心发布,覆盖31个省近2800个县域。这两套数据覆盖范围广、样本容量大、质量高。因而,以此分析数字金融的发展对非农就业的影响具有较高的可靠性。为了提升数据质量,在剔除缺失值后,本文筛选出7420个有效样本,采用Stata15对数据进行分析。
  1.2 变量选取
  1.2.1 被解释变量
  本研究的被解释变量为“是否非农就业”,该变量为二值虚拟变量。采用CFPS数据中“过去12个月是否从事农林渔牧”数据。
  1.2.2 核心解释变量
  本研究的核心解释变量为数字金融发展程度,直接采用2018年各省区数字普惠金融发展指数。为了研究数字普惠金融各分项指标对非农就业的影响,本研究引入覆盖广度、使用深度以及数字化程度三个二级指标。
  1.2.3 控制变量
  本研究的控制变量涵盖个人层面的年龄、性别、教育、健康、婚姻状况、上网时间,家庭层面的家庭规模、人均收入,以及宏观层面的区域地理位置。这些都是已有实证分析中常用的影响就业的因素。
  1.3 模型构建
  本文研究重点是数字普惠金融对非农就业的影响,鉴于被解释变量“是否非农就业”是二值变量,本文建立Probit回归模型进行分析,在潜变量Y*框架下考察数字金融的影响。当Y*>0时,被解释变量取值为1,否则为0。根据理论分析,本文确定了潜变量和基准模型的表达式[4]:
  假设ε~N(0,1),则Y*服从正态分布。Y*是在研究过程中无法直接观测但可间接推断的潜变量,此处代表非农就业倾向。Xi、Xj分别代表与数字普惠金融相关的核心解释变量与各控制变量。ɑi、βj为各变量所对应的回归系数。
  2 实证结果与分析
  2.1 描述性统计
  使用Stata15对各变量进行描述性统计,各变量的取值、标准差均在正常区间。
  2.2 基准回归模型
  表2展示了Probit模型的回归结果。回归结果表明,数字普惠金融对非农就业有显著的正向影响。一方面数字金融的发展降低了金融机构获取信息的交易成本,缓解信息不对称程度,金融弱势群体得以以合理价格为盈利性项目融资;另一方面数字金融也丰富了就业形式,在助推居民自我雇佣的同时,也在一定程度上为他人创造了更多的就业机会。此外,观察控制变量可以发现人均收入和受教育程度对非农就业产生显著的促进作用,而性别、家庭规模和地理位置则会显著抑制非农就业。
  2.3 稳健性检验
  由于数字普惠金融发展指数属于一级指标,为了保证实证结果的稳健性,本研究一方面进一步使用覆盖广度、使用深度以及数字化程度三个二级指标考察数字普惠金融对非农就业的影响;另一方面运用Logit模型替代Probit模型进行回归。二级指标及Logit模型回归结果均显示,数字普惠金融对非农就业依然存在显著的正向作用。虽然在三个分指标层面,其对非农就业促进作用强度不一:数字化程度促进作用最强,覆盖广度次之,使用深度最弱,但都与基准回归模型结论一致。综上,本文的实证结论较为稳健。   2.4 異质性分析
  由于传统非农就业在性别与地理位置层面呈现分化趋势,本研究想要探究数字普惠金融对非农就业的影响会不会也呈现性别与地理位置的异质性。所以本研究进一步将样本划分为男、女,以及东、中、西分样本,再单独进行回归分析。回归结果显示,数字普惠金融显著促进男性与女性的非农就业,但男性非农就业对数字金融的发展更为敏感。一个可能的解释是,虽然社会观念已经发生极大转变,但女性在就业中的弱势地位并未彻底扭转。而在宏观地理层面,回归结果表明,数字普惠金融对东部、西部地区的非农就业有显著的正向影响。之所以出现这样的结果,是因为东部地区经济基础好,数字经济能快速发展;西部地区由于受困于传统金融高门槛的限制,经济起点低,数字经济的边际效应大。
  3 结语
  本文基于probit模型对数字普惠金融指数与中国家庭跟踪调查数据(CFPS)进行回归分析,实证检验了数字金融对非农就业的影响,得出以下三点结论:第一,数字金融确实弥补了传统金融高门槛的不足,显著促进了非农就业;第二,数字普惠金融三个分指标分别对非农就业有着显著的正向作用,数字化程度促进作用最强,覆盖广度次之,使用深度最弱;第三,数字普惠金融对非农就业的影响存在性别及地理上的异质性,对男性的促进作用更明显,对东部与西部的正向作用更大。
  探究数字普惠金融对非农就业的影响,无论在学术研究还是政策制定上都具有重要意义。本文的实证研究结果为政府制定政策提供了以上几点思路:第一,政府应进一步推动数字金融的发展,通过优化基础设施等途径,提高数字金融覆盖广度、使用深度及数字化程度,使数字金融与传统金融相互补充,更好地发挥其在促进非农就业方面的积极作用;第二,政府应关注数字普惠金融对非农就业在性别以及地理方面的异质性影响,引导相对弱势群体的金融及互联网教育,使数字金融能够发挥更大的作用,惠及全体人民;第三,数字金融快速发展的同时,政府也应加强对数字金融的监管,完善相关法律,提高准入门槛,使其有序、健康地发展。
  参考文献
  何婧,李庆海.数字金融使用与农户创业行为[J].中国农村经济,2019(1).
  星焱.农村数字普惠金融的“红利”与“鸿沟”[J].经济学家,2021(2):102-111.
  韩俊.农村新产业新业态的发展[J].中国金融,2017(3):19-21.
  谢文武,汪涛,俞佳根.数字普惠金融是否促进了农村创业?[J].金融理论与实践,2020(8):111-118.
  Abstract: This paper constructs a Probit Model based on the Digital Financial Inclusive Index and China Family Tracking Survey Data (CFPS) to empirically test the impact of digital financial inclusion on non-agricultural employment. Research shows that: first, digital financial inclusion has made up for the shortcomings of traditional financial high thresholds, and has significantly promoted non-agricultural employment; second, the three sub-indicators of digital financial inclusion have had a significant positive effect on non-agricultural employment, the degree of digitalization has the greatest effect, followed by the breadth of coverage and the depth of use.
  Third, the impact of digital financial inclusion on non-agricultural employment is gender and geographic heterogeneity, and the promotion effect on men is more obvious. The positive effect with the west is even greater. Third, the impact of digital financial inclusion on non-agricultural employment is heterogeneous in terms of gender and geography. The promotion effect on men is more obvious, and the positive effect on the east and west is greater.
  Keywords: digital finance; breadth of coverage; depth of use; non-agricultural employment, heterogeneity analysis
其他文献
摘 要:最高人民法院判决对赌协议本身是否有效基本不存在争议,但对赌协议的有效对象的认定分为“只与股东对赌有效”和“与公司对赌亦有效”两派观点。前者认为“与公司对赌”违反投资领域风险共担原则,存在不可避免的风险而无效;后者认为“与公司对赌”体现了商事法律领域中的意思自治原则,具有积极作用而有效。对此,《全国法院民商事审判工作会议纪要》明确“与公司对赌有效”规则,具体实施时须注意遵循当事人意思自治与区
摘 要:消费金融所面向的主要客户是低收入群体,如果采用传统的信用风险评估模型不是很适用。随着移动互联网技术的发展,以及社交网络的兴起,在消费金融机构中,数据成为核心金融资源,大量的数据信息都被集中处理,并将信用评级模型建立起来,对风险做出预测。本文着重研究基于数据仓库的消费金融信用等级模型及应用,首先分析了消费金融客户数据仓库及其私有云体系结构,然后探讨了消费金融客户信用等级模型的构建,最后对基于
摘 要: 金融行业是各国经济发展的重要支柱产业,所以各国都十分重视金融行业在经济发展中的地位和作用。面对激烈的竞争市场,银行不得不上调利率以增强在市场中的份额,这虽然在一定程度上能够缓解银行发展中存在的问题,但是也使商业银行盈利出现缩水。本文以商业银行的投资银行业务为切入点,主要阐释了商业银行投资银行业务的相关概念、发展优势和存在的问题等内容。  关键词:商业银行;投资银行业务;存在问题;发展路径
摘 要:我国“十四五”时期的经济社会发展主题确定为推进高质量发展,这是全面提升国家竞争力的时代需要,是摆脱“中等收入陷阱”的社会需要。高质量发展、品牌构建与国家竞争力是层层递进的逻辑关系,本文从品牌构建的视角来研究高质量发展的必要性与充分性,以便准确把握高质量发展的内涵与要义,从而推进民族品牌竞争力与国家竞争力的发展。  关键词:国家竞争力;民族品牌;价值评估;发展中国家;高质量发展  本文索引:
摘 要:通货膨胀代表一国物价总水平的持续上升,严重时可能会造成社会供需失衡,导致货币信任危机,因此有必要对通货膨胀水平进行衡量和预测。CPI指数是衡量通货膨胀水平的重要指标,本文通过选取2000年1月至2021年1月共253个月份的CPI数据,构建ARIMA(13,0,0)模型对CPI指数进行分析和预测,以得出2021年我国的通货膨胀情况。研究结果表明,CPI指数具有较长的滞后阶项,并且在经济形势
摘 要:2021是新中国迈向新的发展阶段的开局之年,也是实现中华民族伟大复兴的关键节点年,回顾过去我们取得了举世瞩目的伟大成就,也积压了大量的发展问题亟待解决;展望未来我们还有很长的路要走,时代的变迁预示着未来的道路并不会一帆风顺。面对这样一个既充满机遇与挑战又充满着不确定性的未来,在诸多方面存在不足的“一类模式”大学毕业生又该何去何从?本文基于一份面对不同层次的“一类模式”应届毕业生的就业观念的
摘 要:互联网金融是金融行业发展过程中的一项全新的金融模式,结合了互联网技术与传统金融,互联网金融的发展为金融领域带来了无限的生机。互联网金融作为金融业的一个分支,同样伴随着金融风险的问题,而由于其与互联网技术相结合,互联网本身的特性决定了互联网金融处在网络环境下,无形中增加了风险发生的概率。另外,互联网金融风险之间存在着传染性,即风险之间非常容易相互转化,从而加速风险的发生。在此情况下,本文对互
摘 要:党的十八大以来,以习近平总书记为核心的党中央领导人作出了一系列重大部署,全面打响了脱贫攻坚战。至2021年我国已实现全面脱贫,回望中国脱贫攻坚的历程,很多脱贫村的脱贫方法值得研究,总结出一套具有中国特色的脱贫办法,并探索可持续发展道路具有很强的现实意义。本文以蒋巷村发展旅游业实现脱贫为例,通过实地调研分析蒋巷村脱贫的方式,研究经济强村的旅游发展之路,以期总结出中国脱贫的发展方法,并为脱贫村
摘 要:全面向服务业融合的数字经济正推动线上消费蓬勃发展,成为中国经济增长的重要力量。疫情影响下,数字经济催生商业变革,女性力量、女性经济的发展进一步刺激线上消费,并形成了社群消费、健康消费、体验消费、知识消费等新消费场景。“她经济”热潮下,企业应深度解析“她”需求,实现商业模式的创新转型。  关键词:数字经济;“她经济”;女性消费分析;“她”需求;商业模式  本文索引:庞惠元,何月飞.<标题>[
摘 要:随着社会的发展,纸质发票开发烦琐,浪费时间和人力,且纸质发票容易造假,会给国家带来巨大的损失。虽然电子发票解决了部分问题,可仍然存在重复报销、无法追踪来源等问题,因而本文将区块链技术和电子发票系统结合起来解决我们面临的问题。区块链是一种去中心化的时间轴数据库技术,它通过哈希算法不可逆的映射,使其不被轻易更改。区块链电子发票是将区块链这种高科技新技术放到税务机关代替纸质版税票的方式,区块链电